Tren kenaikan suku bunga di paruh kedua tahun ini - Nasabah diuntungkan

Suku bunga deposito telah disesuaikan untuk dinaikkan oleh banyak bank, dengan kenaikan berkisar antara 0,1 - 1,3% tergantung pada jangka waktu dan bank, dan suku bunga di beberapa bank bahkan telah melampaui 6%/tahun.

Menurut statistik, pada bulan Agustus, suku bunga untuk jangka waktu 6 bulan, 9 bulan, 12 bulan, dan 24 bulan disesuaikan naik oleh banyak bank, dengan kenaikan berkisar antara 0,1-1,3% tergantung pada jangka waktu dan bank, dan suku bunga di beberapa bank bahkan melebihi 6% per tahun, mengingat pertumbuhan kredit meningkat 3 kali lipat lebih cepat daripada laju pertumbuhan mobilisasi modal. Hal ini mendorong bank untuk cenderung menaikkan suku bunga guna meningkatkan daya saing saluran tabungan dibandingkan dengan saluran investasi lain di pasar.

Selain itu, data Bank Negara menunjukkan bahwa pada kuartal kedua tahun 2024, simpanan lembaga ekonomi di sistem perbankan menurun sebesar 4,66% menjadi VND6.523 triliun; simpanan individu meningkat sedikit sebesar 1,6% menjadi VND6.637 triliun.

Sementara itu, permintaan kredit mulai pulih dengan cepat, memaksa bank untuk mencari cara guna memastikan keseimbangan modal. Khususnya, dalam dua bulan pertama tahun ini, pertumbuhan kredit masih negatif, tetapi pada akhir Mei, kredit yang beredar di seluruh perekonomian telah meningkat menjadi 2,41%.

Saat ini, tren kenaikan suku bunga masih didominasi oleh kelompok bank umum swasta, sementara kelompok 4 bank BUMN, Vietcombank, BIDV, VietinBank, dan Agribank, masih menerapkan suku bunga deposito yang rendah secara historis. Menurut MBS Securities Company, suku bunga deposito 12 bulan bank-bank komersial besar juga akan naik sebesar 0,7-1%, menjadi 5,3-5,6% pada paruh kedua tahun 2024.

Meramalkan suku bunga umum dari awal hingga akhir tahun, Dr. Le Ba Chi Nhan, pakar ekonomi, mengatakan bahwa 6 bulan terakhir setiap tahun selalu dianggap sebagai "musim" penyaluran kredit oleh bank. Oleh karena itu, untuk memenuhi kebutuhan modal, bank harus meningkatkan mobilisasi dana agar selalu tersedia di pasar. Selain memenuhi kebutuhan modal untuk produksi dan bisnis, pasar properti akan dibentuk ulang dan dikembangkan di periode mendatang, yang membutuhkan dana dalam jumlah besar. Sementara itu, modal dari bank masih dianggap sebagai faktor utama, sehingga suku bunga dapat meningkat sebesar 6-8% per tahun hingga akhir tahun.

Senada dengan itu, para ahli mengatakan bahwa langkah penyesuaian suku bunga bank bertujuan untuk menyeimbangkan kembali profitabilitas saluran investasi lain, terutama dominasi emas belakangan ini. Sejak awal tahun, emas telah mencatat tingkat keuntungan lebih dari 22%, sementara tabungan hanya sekitar 1,5% (berdasarkan jangka waktu 12 bulan). Suku bunga antarbank akan memengaruhi likuiditas sistem dan menentukan kenaikan atau penurunan suku bunga yang dimobilisasi di pasar perumahan.

Saat ini, suku bunga mobilisasi sebesar 6,1%/tahun juga merupakan suku bunga tertinggi di pasar yang terdaftar di 5 bank, termasuk: NCB dan OceanBank (jangka waktu deposito dari 18 - 36 bulan); HDBank (jangka waktu 18 bulan); Saigonbank danSHB (jangka waktu deposito dari 36 bulan).

Dr. Nguyen Tri Hieu, pakar ekonomi, mengatakan, "Tren suku bunga deposito meningkat pada paruh kedua tahun ini, tetapi suku bunga kredit juga akan disesuaikan agar naik seiring dengan suku bunga deposito. Kenaikan suku bunga merupakan tanda vitalitas ekonomi, ketika individu dan bisnis meningkatkan permintaan pinjaman. Hal ini memaksa bank untuk menyesuaikan suku bunga deposito guna menarik lebih banyak simpanan guna memenuhi permintaan modal nasabah yang terus meningkat. Kenaikan suku bunga merupakan solusi untuk menarik arus kas baru, memastikan likuiditas, tetapi di saat yang sama juga meningkatkan biaya pinjaman, karena bank perlu mempertahankan margin keuntungan 3-4%.

Pemulihan ekonomi, banyaknya pesanan yang ditandatangani dan dibayarkan kepada nasabah besar, juga mendorong permintaan mobilisasi modal bank, sehingga menyebabkan kenaikan suku bunga terus berlanjut di akhir tahun. Secara spesifik, pertumbuhan kredit diperkirakan akan pulih lebih jelas seiring dengan membaiknya perekonomian pada paruh kedua tahun 2024. Faktor pendorong utama: Peningkatan tajam omzet impor dalam beberapa bulan terakhir merupakan tanda prospek positif bagi industri manufaktur dan kegiatan ekspor di masa mendatang; Penetrasi kebijakan moneter dan fiskal meningkatkan permintaan domestik; Pasar properti berkembang pesat...

Dengan demikian, menurut penilaian umum, tren kenaikan suku bunga pada paruh kedua tahun ini telah terlihat jelas. Lalu, bagaimana sebaiknya masyarakat memilih bentuk tabungan di bank agar mendapatkan manfaat maksimal? Menurut para ahli, jangka pendek dan menengah selalu menjadi segmen yang paling diminati dalam tabel suku bunga. Masyarakat juga sebaiknya berkonsultasi dengan para ahli dan berkonsultasi langsung dengan bank untuk mengambil keputusan dalam memilih jangka waktu tabungan. Tabungan masyarakat juga bergantung pada rencana keuangan masing-masing individu, sehingga nasabah dapat memilih untuk membagi simpanan ke dalam jangka waktu yang berbeda demi kenyamanan finansial. Perlu diketahui bahwa jika mereka menyimpan tabungan melalui saluran daring, nasabah juga akan menerima tambahan bunga 0,1% per tahun di sebagian besar bank yang berlaku.

Menurut Cung Nguyen/VTV

Sumber: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/xu-huong-tang-lai-suat-huy-dong-nua-cuoi-nam-nguoi-gui-tien-duoc-loi/20240925063934576