最近、ホーチミン市のある企業が、学校設備を購入する取引のパートナーになりすました人物に誤って1億4,500万ドン以上を送金しました。異常な兆候を察知したこの企業は、アジア商業銀行（ACB ）に支援を要請しました。同銀行は直ちに不正警告データを確認・比較し、受取銀行に緊急凍結要請を送りました。迅速かつ正確な調整プロセスにより、資金は即日差し止められ、顧客の損失回避につながりました。銀行の担当者は、2025年の最初の9か月間で、ACBは不正の兆候がある3万件以上の取引を阻止し、2兆ドンを超える顧客資産を安全に保護したと述べています。アプリや公式コミュニケーションチャネルでの定期的な警告活動も強化され、ユーザーが新たな不正シナリオを迅速に特定できるようにし、オンライン取引時の自己防衛の向上に貢献しています。
ACBだけでなく、多くの銀行も今年初めから、通達17/2024/TT-NHNNに基づき、不正警告データシステムを導入しています。通達では、銀行は管理機関の要請に応じて、不正や詐欺の兆候がある口座に関する情報を毎月提供しなければならないと規定されています。これは、顧客を保護し、決済システムの安全性を強化するための「デジタルシールド」を確立するための重要な一歩です。
金融・銀行業界におけるオンライン詐欺や詐欺行為がますます巧妙化・複雑化する中、ベトナム国家銀行（SBV）は不正口座警告システム（SIMO）の導入を継続しています。SBV決済局のデータによると、SIMOシステムの試験運用開始から5ヶ月以上が経過し、銀行は1兆7,900億ドンを超える不審な取引を未然に防ぎ、46万8,000人の顧客の損失を回避しました。現在、8つの銀行がこのシステムを試験運用しており、SBVはすべての銀行がSIMOシステムの導入に参加し、電子取引環境における顧客資産の保護を強化すると発表しました。
SIMOシステムの導入を発表した最新の銀行であるTPBankは、ベトナムでハイテク犯罪が急増し、毎年数千件もの送金詐欺事件が発生している状況を受け、銀行は顧客の口座を通じた資金流出のリスクから顧客を守るという大きなプレッシャーにさらされていると述べています。SIMOソリューションは、顧客が異常の兆候を示す受取人口座を迅速に特定し、取引開始当初から金融詐欺を積極的に防止するのに役立ちます。
これまで、VietinBank、 Vietcombankなどの大手銀行は、取引詐欺防止のためのテクノロジー適用の先駆者でした。VietinBank業務部常任副部長のド・ティ・ビック・マイ氏は、10月6日から12日の1週間だけで、VietinBankは詐欺の疑いのある1万6000件以上の口座を調査し、115億VNDを超えるキャッシュフローに関連する、明らかな兆候のある6000件以上のケースを発見したと述べました。マイ氏は、「VietinBankは2025年12月にSIMOシステムをATMチャネルに、その後取引カウンターに拡大する予定です。目標は、電子ウォレット取引を含む決済チャネルを包括的に監視し、銀行間および国境を越えた詐欺を防止することです」と述べました。
注目すべきは、ベトナム銀行協会（VNBA）が、送金取引および詐欺や偽造の疑いのある決済に関する口座、カード、決済受付ユニットのリスク対応を支援するための連携に関するハンドブックを発行したことです。ベトナム決済株式会社（NAPAS）サービス監視・運用センター副所長のレ・ティ・ホン・ニュン氏は、このハンドブックは銀行が連携して取り組む上で重要なツールであると評価しました。疑わしい口座を検知した場合、銀行は当該口座をシステムから一時的に除外し、今後の取引を阻止することで、リスクの拡大を抑制することができます。
専門家によると、導入されている同期ソリューションは、銀行業界が電子環境における利用者の資産保護に断固たる姿勢を示しているという。増加するハイテク犯罪は経済的損害をもたらすだけでなく、デジタル取引に対する社会の信頼にも影響を与えている。公安省のデータによると、2025年の最初の8か月間で、当局は約1,500件のオンライン詐欺事件を摘発し、1兆6,600億ドン以上の損失が発生した。従来型の犯罪は減少傾向にあるものの、サイバー犯罪はより複雑化している。
こうした状況を受け、ベトナム国家銀行決済部部長のファム・アン・トゥアン氏は、銀行は口座開設、ウォレット開設から異常取引の監視に至るまで、管理体制を強化し、銀行間の連携プロセスを自動化し、営業時間外でも疑わしい取引をリアルタイムで処理できる共同連携センターの設置を検討する必要があると強調した。「私たちは被害者の立場に立って、顧客のお金を失うことは自分のお金を失うことと同じだと考えなければなりません。この精神をもってのみ、銀行業界はデジタル決済時代において真に社会の信頼を守ることができるのです」とトゥアン氏は断言した。
出典: https://thoibaonganhang.vn/bao-ve-khach-hang-tu-som-la-chan-so-cua-he-thong-ngan-hang-173576.html
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