テクノロジーが金融包摂への道を開く

国家金融包摂戦略は、すべての人々、特に社会的弱者層と数百万の中小企業が、基本的な金融商品とサービスに公平にアクセスできるようにすることを目的としています。第4次産業革命の時代において、デジタルトランスフォーメーションはコスト削減と透明性の向上に役立つだけでなく、資本の借入、管理、そして現代のバリューチェーンへの深い参加の可能性を拡大します。

ベトナム国家銀行のファム・タン・ハ副総裁は、5年以上にわたる戦略実施を経て、ベトナムは制度・政策枠組みの整備、決済インフラとサービス供給ネットワークの力強い発展、デジタル金融商品・サービスの多様化など、多くの成果を達成したと述べた。同時に、国民、中小企業、そして恵まれない層の金融アクセスも大幅に向上した。口座保有者と非現金決済手段保有者の割合を示す指標は急速に上昇し、 経済におけるデジタル変革の促進に貢献している。

ベトナム国家銀行の予測・統計・通貨・金融安定部のチュー・カン・ラン副部長も同様の見解を示し、テクノロジーとデータが、オープンで安全、包括的かつ持続可能な金融エコシステムの構築に向けて、総合金融の範囲と深さを拡大する原動力になると指摘した。

テクノロジーは恵まれない人々の経済格差を縮小するのに役立つ

信用機関の実践は、テクノロジーが総合金融を生活​​に取り入れる道を直接切り開いていることを示している。 アグリバンクはテクノロジー、特に人工知能（AI）を積極的に活用し、総合金融への道を切り開いている。アグリバンクデジタルバンキング部門責任者のグエン・カック・チュン氏は、AIは24時間365日の相談や現地の言語や文化に合わせたカスタマイズされたコンテンツを通じて、農村部、遠隔地、隔絶された地域の顧客とのテクノロジー格差を縮めるのに役立つと述べた。テクノロジーはまた、銀行がコミュニケーション品質を向上させるのをサポートし、特に高齢の顧客やテクノロジーの知識があまりない人々が情報や金融サービスにアクセスしやすくしている。アグリバンクの代表者は、テクノロジー、特にAIの活用はサービスの効率性を向上させるだけでなく、金融サービスをあらゆる人々に近づけ、総合金融を幅広く促進することに貢献すると断言した。

また、ベトナム社会政策銀行（VBSP）は、金融格差を縮小するためにテクノロジーを活用し、長年にわたりベトナムの包括的金融国家戦略の実施に貢献してきました。

2019年以来、VBSPはパートナーと連携し、「モバイルバンキングサービス - ベトナムの低所得者層と女性のための金融包摂と経済的エンパワーメント」プロジェクトを実施しています。このプロジェクトは、貧困世帯、低所得世帯、その他の政策受益者、特に現在正式な金融サービスへのアクセスが不足している女性が経営する小規模企業に対し、包括的な金融サービスへのアクセスの強化と改善に貢献しています。

2023年までに、本プロジェクトは社会政策銀行の顧客向けに、政策信用管理アプリケーションを通じたモバイルデジタル教育プログラムを拡大し、オンラインレッスンを通じて基礎および高度なデジタルスキルの習得を支援します。これにより、多くの借り手がテクノロジーを生産・事業に応用し、生産性を向上させ、市場を拡大し、収入を増やすことができました。同時に、地域社会におけるデジタルスキル普及の核となる存在となっています。

VBSPによると、これらの結果は、テクノロジー、データ、そしてデジタル教育が、人々の金融能力の向上と生活の向上を支援する上で重要な柱になりつつあることを示しています。これはまた、デジタルトランスフォーメーションが全国の地方において金融包摂の目標を徐々に実現しつつあることを明確に示す証拠でもあります。

RMIT大学金融学上級講師のファム・グエン・アン・フイ博士は、銀行だけでなく、フィンテック（金融技術）分野における成果がベトナムの金融アクセスの向上に大きく貢献していると述べました。同博士は、3,000万以上のアクティブアカウントを持つMoMoやZaloPayなどの電子ウォレットが、あらゆる人々に様々な便利な取引手段をもたらしたと評価しました。一方、モバイルマネーサービスの利用者は2024年末までに960万人に達し、そのうち72%が農村部に居住しています。「こうしたイノベーションは、遠隔地や農村部のより多くの人々がデジタル経済に参加できるよう、大きく貢献しています」とフイ博士は述べました。

管理機関の視点からも見解を述べた統計予測局・通貨安定化部のチュー・カン・ラン副局長は、フィンテック企業が発展し、シンプルで便利、ニーズに合致し、コストを削減する金融商品を市場に提供していることを認めた。また、企業は信用システムと緊密に連携してネットワークを形成し、特に銀行サービスに十分にアクセスできず、決済手続き、送金、保険、信用などへのアクセスにおいて多くの障壁や課題に直面している脆弱層をターゲットにしていると述べた。

長期的には、国家金融戦略において、ファム・タン・ハ副総裁は、次の段階（2026～2030年）の重点は「デジタル金融包摂」の推進にあると述べた。中央銀行は、国家金融インフラとデジタルデータの開発に注力し、銀行業務、フィンテック、AI、ビッグデータ活用におけるイノベーションを金融サービス提供に活用していく。さらに、金融包摂はグリーンファイナンスや国の持続可能な開発目標とも密接に連携していく。新たな時代における社会経済発展の要件を満たす、近代的で包括的かつ包摂的な金融エコシステムの構築を目指している。

「デジタル技術、ビッグデータ、人工知能、革新的なモデルが金融サービスの提供方法を​​変えているため、金融包摂をより速く、より深く、より持続的に拡大する前例のない機会が生まれている」と副総裁は指摘した。

出典: https://thoibaonganhang.vn/cong-nghe-mo-loi-cho-tai-chinh-toan-dien-174448.html