突然債務者になる
2023年8月初旬、チュウトゥアン村の多くの貧困層が、突然債務者となった自分たちの状況を説明して、タンニエン新聞に助けを求める嘆願書を提出した。
グエン・ゴック・ホアンは7月19日に法廷に連行された。
タンニエンの記者たちは、チュウトゥアン村（チュウトゥアンコミューン）を訪れた。そこは、元融資チーム責任者（ナムクアヴィエット取引事務所、 アグリバンク、チュウフォン郡支店）のグエン・ゴック・ホアン氏の被害者43人が居住する地域である。到着するとすぐに、村の集会所で人々が待っているのが見えた。彼らは、長年の不当な扱い、特に第一審裁判で多くの不安と懸念を抱いた後、赤く戸惑った目で感情を抑えきれなかった。騙されやすさと知識不足ゆえに、彼らはグエン・ゴック・ホアン氏に騙され、銀行の「債務者」に仕立て上げられたのだ。その間、ホアン氏は様々な策略を駆使して、露骨に彼らの金を横領した。
レ・ドゥック・トゥアンさん（27歳）は、2019年7月にホアンさんに台湾へ出稼ぎに行くための1億ドンの借り入れ手続きを依頼し、ほぼ返済したという。しかし、2020年半ばに借金が3億ドンに「増えた」ことに気づき、愕然とした。「私たちはもう借り入れをしていないのに、なぜ3億ドンもの借金を抱えてしまったのでしょうか？家族には担保がありませんが、ホアンさんがどうやって3億ドンを引き出して充当できたのか分かりません。今は故郷に戻り、朝食用のお粥を売る店を開いています。1杯2万ドンです。一体いつになったら借金を返済できるのでしょうか？」とトゥアンさんは嘆いた。
多くの貧困層は「突然借金を背負う」ことに不満を表明した。
さらに皮肉なのは、ヴォ・ヴァン・ナムさん（32歳）のケースです。2019年、ナムさんは海外で働くため、1億8000万ドンの融資を申請しました。ホアンさんはナムさんの家族の署名入りの申請書を受け取り、銀行に融資が認められないと伝えました。しかし、ナムさんは2020年半ばになって初めて、実際には借り入れができないにもかかわらず、1億8000万ドンの「債務者」であることに気付きました。「この借金は心の棘のようです。考えるたびに怒りと不安がこみ上げてきます。何も借りていないのに、今になって借金を背負わなければならないことに怒りを感じています。返済するためのお金をどこから調達できるのか、不安です」とナムさんは語りました。
トラン・ティ・タムさんの融資も問題に直面しました。2018年、タムさんはホアン銀行を通じて事業資金として10億ドンの融資を申請しましたが、実際に引き出されたのは6億ドンだけでした。2020年、銀行口座に残っていた4億ドンが消えていたことに気づきました。「借入金は銀行に滞留し、毎月の利息は計算され続けています。事業のためにもっと借りたいのですが、借り入れも送金もできません。もう神に祈ることもできません」とタムさんは悲しそうに語りました。
また、借金をして返済した後、ホアンさんがお金を取り立てて領収書を送り返したのに、借金がそのまま残っているケースも多々ある。
詐欺師が懲役刑に、人々の借金を誰が支払うのか？
グエン・ゴック・ホアン氏は、 クアンチ省における融資被害者に関する詐欺および財産横領の罪で起訴された。裁判所が事件記録をさらに調査するために差し戻した後、7月19日午後、クアンチ省人民裁判所は第一審公判を開き、「地位および権力を濫用した財産横領」の罪でホアン氏に懲役16年、「財産の不正横領」の罪で懲役7年、合計23年の刑を言い渡した。
事件内容によると、被告は信用を悪用して虚偽の情報を提供し、165人および1つの組織から140億ドン以上を横領した。また、ホアンは住宅ローン書類の署名を偽造し、銀行から20億ドンを詐取した。裁判において、被告は全ての行為を認めた。そのため、裁判所は懲役刑に加え、ホアンに対し、横領した金銭および銀行から詐取した金銭の返還を命じた。
しかし、一審でホアン氏の被害者全員が判決に異議を唱え、控訴した。突然債務者になるのは到底不当であり、検討が必要だと憤慨している。また、ホアン氏が23年の懲役刑に服していることを考えると、被害者への債務返済の可能性はほぼゼロだと考えている。同時に、事件全体における銀行の責任と役割の見直しを求めている。「もう一つの問題は、事件勃発以来、ホアン氏によって生じた3億ドンの債務に加え、銀行はこの債務に対する利息を計算し続けており、その額は1億6600万ドンに上っていることです。こうして、私たちはパンチもキックも失ってしまったのです」とトゥアン氏は憤慨した。
ドゥオン・ダイ・トゥアン村のアグリバンク融資グループの責任者、グエン・スアン・カン氏は、ホアン氏の被害者は皆、漁師として働く貧しい人々だと述べた。「人々が知識不足で、役人を過信したために、このような『苦難』に陥ったのです。彼らにとって、借金はあまりにも大きいので、当局には検討を強く求めます」とカン氏は述べた。
銀行は何と言っていますか？
タンニエンの記者は、チュウフォン郡にあるアグリバンク支店の責任者に連絡を取り、この3年間、この事件で支店も疲弊していることを知った。「被害者の方々には同情しますが、銀行は業界の法律と規制に従うしかありません。ご存知の通り、アグリバンクもこの事件の被害者なのですから」と、支店長は記者団に語った。
また、アグリバンク・トリウフォン地区支部の責任者からの情報によると、第一審の審理が終了した翌日、アグリバンク・トリウフォン地区支部の部長と副部長が率いる作業部会が住民と直接会い、彼らの考えや希望、提案を聞いたという。 「銀行側も被害者支援のためのロードマップを用意しています。特に、今回の事件に関連する債務は一時的に停止されます。その後、債務を完済し、土地使用権証書（PV）の取得を希望する方には、銀行は利息を免除または減額します。裁判で言及した、被害者への融資（ホアン氏による着服）に関連する多額の利息については、ホアン氏の犯罪を明らかにするためであり、実際に元本と利息の支払いをする際には、決して適用されません。近い将来、被害者が資金を借り入れる必要がある場合、最も有利な条件を整えて融資を受けられるようにします。現在までに、ホアン氏の被害者である15世帯が銀行への返済に同意し、土地使用権証書を返却し、生産と事業のための多額の融資を受けることに同意しています」と、チュウフォン郡アグリバンク支店の支店長は述べた。
被害者を罠に陥れるための多くのトリック
第一審で、人民検察院と人民法院の代表者は、グエン・ゴック・ホアンが犯行に及んだ際の一連の行為と手口を指摘した。具体的には、人々に偽の融資書類に署名を求め、その後その書類は無効であると発表したが、実際には被告は契約を締結し金を受け取っていたこと、被害者のために元金と利息を支払うことに同意したが、銀行には支払わずに横領していたこと、人々が毎月銀行に返済しに来た際に元金と利息（領収書で確認）を受け取りながら、銀行には返済せず横領していたことなどである。
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