情報はこちら ベトナム銀行協会が11月16日にハノイで開催した、信用機関の消費者向け融資活動の現状と債権回収問題に関するセミナーで、ベトナム銀行協会のグエン・クオック・フン副会長兼事務総長は、信用機関は近年、ベトナム国家銀行の承認を得て業務を改善し、未払いの融資残高を増やすための多くの措置を積極的に実施していると述べた。
会議の概要
しかしながら、現在、国内経済は多くの困難に直面しており、世界経済も複雑かつ予測不可能な展開を見せており、融資業務全般、特に消費者向け融資には多くの課題が生じています。
ベトナム国家銀行のダオ・ミン・トゥ副総裁によると、新型コロナウイルス感染症のパンデミック以前は、消費者向け融資は人々の実用的ニーズに応える形で急速に増加していた。しかし、パンデミック後は消費者信用が急激に減少した。
年初以来、世界的な景気後退と国内経済の困難の悪影響により、銀行は多くの課題に直面しています。9月末時点で、経済に対する信用の伸びは低調（6.92%）で、消費者向け融資の伸びは2022年末と比較してわずか1.53%にとどまりました。
杜氏は、信用の伸びが低迷している理由として、経済における資本需要と吸収力の低さを挙げ、投入コストが高い一方で、産出市場と企業受注が縮小し、投資と生産需要が減少している点を挙げた。さらに、人々の所得が減少し、消費需要が逼迫したことで、消費者の借入が急激に減少し、債務返済が困難になり、不良債権が増加している。
一部の金融機関は消費者向け融資ポートフォリオの削減を余儀なくされた。
洪氏は、9月末時点で消費者信用システム全体の不良債権比率が上昇傾向にあることを強調した（消費者信用残高全体の約3.7%。2018年から2022年まではわずか2%程度であった）。さらに、ファイナンス会社の不良債権比率は15%を超えるリスクがあり、多くの企業が不良債権リスク引当金の増加により困難と損失に直面している。
洪氏によれば、消費者向け融資における不良債権率は増加しており、一般的な困難などの客観的な要因に加えて、非常に危険でありながら対処すべき制裁がない主観的な要因もあるという。
これには、顧客が故意に債務の支払いを拒否したり、他者に支払いを避けるよう勧めたり、さらには債務の回収や催促に来た会社役員に抵抗したり、非難したり、当局に虚偽の報告をしたりすることが含まれます。
ベトナム銀行協会の事務総長もこの状況について言及した。 グループが互いに債務不履行を奨励し合うという現象がソーシャルメディア上で蔓延しており、信用機関に多くの悪影響をもたらしているにもかかわらず、彼らは処罰されていない…「上記の状況すべてが、信用機関にとって債務回収、特に消費者信用ローンの回収を非常に困難にしています。一部の信用機関は、さらなる不良債権の発生を避けるため、消費者向け融資ポートフォリオを積極的に削減せざるを得ない状況に陥っています」とフン氏は述べた。
HDセゾンファイナンス株式会社のグエン・ディン・ドゥック副社長は、借り手の意識を高め態度を改善するための具体的な措置が必要であると提案し、同時に、債務不履行グループに関与する者、債務不履行を指導・奨励する者、債務返済を故意に拒否する者を厳しく処罰することを提案した。
同時に、特に消費者金融分野、そして個人信用全般において、規則や倫理に故意に違反する個人に対しては、抑止力となる制裁措置を講じる必要があります。具体的な対策を講じなければ、債務不履行は今後も発生し、2023年の最後の数ヶ月だけでなく、今後何年にもわたって不良債権に影響を及ぼす可能性があります。
ダオ・ミン・トゥ副総裁は、ベトナム国家銀行は公的金融機関に影を落としている違法ビジネスモデルの急成長をいかに削減するかについて非常に懸念しており、債権回収のための法的枠組みと制裁、非公式および偽装金融機関に対する制裁を確立する必要があると強調した。
9月末時点で、システム全体では消費者金融会社15社を含む信用機関84社が消費者信用業務を実施していた。
経済に対する総融資残高は約12,749,000億ドンで、そのうちシステム全体の消費者信用は約2,703,000億ドンに達し、経済に対する総融資残高の21.2％を占めた（そのうち、金融会社の消費者融資残高は134,279億ドンと推定され、システム全体の消費者融資残高の約5％を占めた）。
したがって、これは社会の人々にとっての資本の流れの有効なチャネルであると考えられます。
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