ANTD.VN - 「借りやすい、債務不履行になりやすい」というのが多くの借り手の考え方であり、ソーシャルネットワーク上で「債務不履行」グループが急増し、近年、消費者金融会社の不良債権が急増している。
不良債権が増加し、債務不履行に陥る顧客が増加
この状況は、10月31日午前に開催されたワークショップ「消費者向け融資の困難を解決 - ブラッククレジットの撃退」において、専門家や企業によって指摘された。
ベトナム銀行協会（VNBA）のグエン・クオック・フン副会長兼事務局長によると、2023年8月31日現在、システム全体の生活サービス向け融資残高は約2,671兆ベトナムドンに達し、経済全体の融資残高の21％を占め、2022年12月31日と比較して0.35％増加し、不良債権は4％を超えた。そのうち、金融会社16社の生活関連融資残高は135兆9,453.6億ドン（生活関連融資残高の5％以上を占める）となっている。
注目すべきことに、フン氏によれば、これらの金融会社の未払い債務は減少傾向にあり、2022年には約20兆ドンから65兆ドンほど減少する見込みだ。一方、不良債権は5％程度から8～10％に増加する傾向にあり、中には不良債権が20％に達する企業もあります。多くの企業は、不良債権リスクに備えて高額の引当金を積み立てる必要があるため、困難な状況に陥り、損失を出すことさえあります。
不良債権は日々増加しています。一般的な問題である客観的な要因に加え、顧客が故意に債務を支払わない、前の人が次の人に債務を支払わないよう助言する、会社の役員が債権回収や督促に来たとしても、政府への債権回収に強硬な手段を講じていると反対、非難、中傷するなど、未だ対処されていない主観的で非常に危険な要因もあります。
一部の対象者は、管理機関による違法信用犯罪の取り締まりを悪用し、国家銀行が認可した消費者金融会社を違法信用機関であると故意に非難し、借金を返済せず、Zalo、Facebookで債務不履行グループを立ち上げたが、処罰されなかった」とグエン・クオック・フン氏は現状を述べた。
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専門家は「債務不履行」の問題について借り手の誤解を警告している |
同氏によれば、こうした状況は、消費者金融会社の不良債権の増加、債権回収担当者の退職、そして金融会社が融資を拡大し続けることができないことにつながっているという。低所得者や困難な状況にある人々は消費者金融から融資を受けることができず…その結果、違法融資が増加し始めています。国家管理機関は多くの違法信用団体を積極的に取り締まってきたが、特にインターネット上では、状況は依然として多くの巧妙な形で非常に複雑である。
「債務不履行」を目的としたグループを設立した場合も処罰される可能性がある。
また、FEクレジットのグエン・ティ・ミン・グエット代表取締役代理は、債権回収の困難さについて語り、2年前にはこの企業の債権回収業者が困難に陥った件数はわずか2件だったのに対し、2022年末から現在までに24～25件にまで深刻化していると語った。
彼女によると、その理由は主に借り手の理解不足によるものだという。 「彼らはこうした行動がどのような結果をもたらすか理解していません。ただ、気に入ったら支払い、気に入らなければ困った時に支払わない、と理解しているだけです。法的枠組みの曖昧さは金融会社にも困難をもたらし、債権回収担当者の心理的不安定と混乱を引き起こしています」とグエット氏は述べた。
「ギャング」的な債権回収の問題に関して、FEクレジットの代表者によると、金融会社の方針として、いかなる会社もそのような極端な形態の債権回収を容認したり、奨励したりするつもりはないとのことだ。しかし、彼女はまた、業務の過程ではミスや間違いを犯す従業員もいるだろうと認めた。
したがって、この企業は、この状況を制限するために、人材（スタッフの選定と専門的なトレーニングに重点を置く）という 3 つの解決策に重点を置いています。プロセスを完了する。技術応用
ソーシャル ネットワーキング サイト上で「債務不履行」グループが蔓延している状況を説明する専門家は、一様に、主な原因は借り手の意識にあると指摘しています。
経済学者のカン・ヴァン・リュック博士は、経済的な困難に加え、消費者金融の手続きがいつでもどこでも簡単に行えるため、借り手はそれが正式でも体系的でもないと感じ、「債務不履行」になりやすいと考えていると述べた。
さらに、ベトナム人の金融意識レベルは依然として低い（新興の消費者金融市場と低い金融教育のため）。法律の遵守と尊重は依然として控えめです。行政府は強力だが、彼によれば、どこか継続性に欠けているようだ...
また、原因は借り手の認識に起因しており、ティエン・タン法律事務所のグエン・ザ・トゥルイエン弁護士は、現在インターネット上には高金利で貸付を行う金融会社を装ったアプリが多数存在すると述べた。借り手は、これらのアプリが債務者の家まで出向くことは決してなく、脅迫の電話をかけるだけであり、それが債務不履行の心理につながることを知っています。 「違法融資を排除できれば、債務不履行の状況は制限されるだろう」と弁護士は語った。
彼によれば、この問題に関する我が国の法制度は現在、行政から刑事処理に至るまで非常に完備しているという。 「『債務不履行』を目的としたグループを結成する場合でも、虚偽の情報を提供した者は行政処分を受ける可能性があるという規定があります。行政処分を受けても、故意に違反行為や債務不履行を繰り返した場合は、刑事訴追される可能性があります」と彼は述べた。
しかし、彼によれば、法執行はある程度制限されているという。 「債務不履行」の訴訟はほとんど起こされていない。消費者向け融資は通常少額であり、訴訟にかかる人的・金銭的コストが長すぎて、企業の努力が消耗してしまうためだ。
弁護士は、解決策としては、借り手と司法機関や商事仲裁の利用について話し合うことが、問題をより早く解決する可能性があると提案した。
判決の執行も厳格に実施される必要がある。判決執行の決定が下されると、「債務者」の口座に資産やお金がある場合は、直ちに徴収されます。そのような強制メカニズムがあれば、借り手は債務不履行を起こすことはなくなるでしょう。
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