今年、銀行におけるVIP顧客への買収、管理、信用供与の検査

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ANTD.VN - ベトナム国立銀行は、2023年の検査計画に、大手信用機関の買収と支配、および大規模顧客グループへの信用供与につながる可能性のある株式および持ち株の譲渡の検査を盛り込んだ。

大株主が故意に隠蔽した場合、検出は困難

ベトナム国家銀行（SBV）は、近年、同行は法的根拠の改善を続け、規定の限度を超える株式保有、相互所有、融資、規制違反の投資を防止・対処するための解決策を断固として実施し、信用機関（CI）の再編プロセスも進めていると述べた。

これにより、信用機関システムにおける規定を超える株式保有や相互保有の状況は徐々に処理され、大株主・株主グループが銀行を操作・支配する状況は限定的になった。

信用機関同士が直接的に株式を相互保有する問題はこれまで解消されてきたが、主に株式会社や国有企業において、株主、株主及び関係者が規定の限度を超えて株式を保有している場合は、引き続き直接的な処理を行い、資本を中核経営活動に集中させ、資本をより有効に活用する必要がある。

一方、信用機関とその関係者による資本拠出や他の信用機関の株式取得は、依然として潜在的なリスクをもたらす懸念事項です。近年、国家による管理、検査、監督に加え、中央銀行は法的文書を発行し、信用機関に対し既存の問題に対処するよう指示しています。

そのため、商業銀行が他の信用機関の株式を他の信用機関の議決権資本の5％以上という規定の割合を超えて所有する状況を克服し、この所有状況は大幅に減少し、他の信用機関の株式の所有（一方的）が減少しました。

Tình trạng sở hữu chéo tại các ngân hàng đã dần được khắc phục ảnh 1

銀行における株式の持ち合いは徐々に解消されつつある。

国立銀行によれば、2010年信用機関法の施行前に主に発生したが、規定の限度を超える株式保有や信用機関間および信用機関と企業間の直接的な相互保有の状況は徐々に処理されてきた。

しかしながら、主要株主やその関係者が、法令の規制を回避するために、意図的に株式を隠蔽したり、他の個人・団体に名義変更を依頼したりするなど、規定の上限を超えた株式保有や持ち合いといった問題への対応は依然として困難であり、その結果、信用機関がこれらの株主によって支配され、非公開かつ不透明な運営に陥るリスクが生じる可能性がある。

一部の信用機関では、複数の株主や関係者の間で株式保有が集中しているケースがあります。これは法令違反にはなりませんが、潜在的なリスクの発生を防ぐため、注意が必要です。

今年検査される

国立銀行によると、このような状況に至るには多くの困難と問題が伴う。特に、相互所有は省庁／セクターの管理下にある多くの事業体に関係しているが、国立銀行の管理主体は信用機関のみであるため、国立銀行は他セクターの企業間の所有権を管理するための情報やツールを有していない。

一方、異業種企業と銀行間の株式の持ち合いについては、大株主や大株主の関係者が、持ち合い・一定水準を超える株式保有に関する法的規制を回避したり、関係する顧客グループへの与信限度額や株主・関係者の株式保有比率に関する規制を回避するために、意図的に株式を隠蔽したり、他の個人・団体に名義変更を依頼したりするなど、コントロールが極めて困難となる。

「これは、信用機関の業務の透明性と公開性に欠ける潜在的なリスクにつながります。同時に、これは法の規定に従い、捜査機関による調査と検証を通じてのみ発見・特定できるものです」と国立銀行は述べた。

さらに、国立銀行は、企業間の関係の検出は依然として限られていると述べた。これは、企業、特に非公開企業の所有関係を判定するための情報が非常に困難であるためである。国立銀行は、特に現在の急速に発展する株式市場とテクノロジーの状況下では、積極的に情報を調査し、情報源の正確性と信頼性を判断することができない。

国立銀行は今後も、資本、信用機関の株式所有、融資活動、投資、資本拠出などの検査を通じて、信用機関の業務の安全性を継続的に監視していくと述べた。

リスクまたは違反が発見された場合、国立銀行は信用機関に対し、既存の問題に対処しリスクを防止するよう指示するものとする。犯罪の兆候が発見された場合、国立銀行は、リスクを防止するため、警察への事件移送を検討し、法令違反（もしあれば）の捜査・解明を行うものとする。

同時に、ロシア国立銀行は、2023年の検査計画に、信用機関の買収や支配につながる可能性のある株式の譲渡、大規模な顧客グループへの信用供与（不動産セクター関連の信用、信用機関の主要株主、主要株主の関係者などに重点を置く）の検査を盛り込んだ。

国立銀行はまた、信用機関の業務を操作するための大株主の権利、統治権、経営権の濫用を効果的に処理するための規制の追加を含む、信用機関に関する法律の改正および補足を国会に提出するよう政府に勧告する予定である。

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