Kupno złota za kwotę 20 milionów VND i płacenie kartą kredytową, voucherem... jest nieważne

Obrót złotem o wartości 20 milionów VND dziennie lub większej musi być dokonywany przy użyciu rachunku płatniczego.

Dekret 232/2025/ND-CP (obowiązujący od 10 października 2025 r.) stanowi, że płatności za kupno i sprzedaż złota o wartości 20 mln VND lub więcej dziennie przez klienta muszą być dokonywane za pośrednictwem rachunku płatniczego klienta oraz rachunku płatniczego przedsiębiorstwa handlującego złotem otwartego w banku komercyjnym lub oddziale banku zagranicznego.

Uważa się, że rozporządzenie to stanowi duży krok naprzód w kierunku zwiększenia przejrzystości obiegu sztabek złota, ograniczenia ryzyka prania pieniędzy i transferu podziemnych przepływów pieniężnych przez kanał złota.

Mimo to wiele przedsiębiorstw zajmujących się handlem złotem nadal ma pytania dotyczące tej regulacji.

Przedstawiciele DOJI i PNJ zastanawiali się: „Przez płatność za kupno i sprzedaż złota o wartości 20 milionów VND lub więcej w ciągu jednego dnia” należy rozumieć oddzielną transakcję kupna lub sprzedaży o wartości 20 milionów VND lub więcej, czy też łączna wartość transakcji kupna i sprzedaży zgromadzonych w ciągu jednego dnia osiągnęła 20 milionów VND lub więcej?

Według DOJI „poziom 20 milionów VND” może powodować problemy we wdrażaniu, ponieważ klienci mogą dokonywać wielu małych transakcji tego samego dnia.

Bank Stanowy ( SBV) uważa jednak, że Dekret 232 jasno określa przepisy, więc nie ma potrzeby dalszych wytycznych. Według SBV, dzienna wartość transakcji na poziomie 20 milionów VND lub więcej na klienta ma na celu uniknięcie sytuacji „obchodzenia prawa” poprzez dzielenie transakcji (poniżej 20 milionów VND) w celu uniknięcia konieczności płacenia za pośrednictwem rachunku.

Również w odniesieniu do płatności za transakcje związane ze złotem, PNJ wnosi o wyjaśnienie, czy metoda płatności, gdy klienci płacą kartą kredytową, portfelem elektronicznym lub za pośrednictwem pośrednika płatności (takiego jak platformy handlu elektronicznego, usługi dostawy za pobraniem) jest uznawana za zgodną z przepisami dotyczącymi „płatności za pośrednictwem rachunku płatniczego” klientów i przedsiębiorstw, czy nie?

Jednocześnie przedsiębiorstwo zwróciło się do agencji zarządzającej z prośbą o wyjaśnienie, czy sytuacja, w której klient kupuje Voucher/bon upominkowy (o wartości nominalnej) za pośrednictwem pośrednika lub u sprzedawcy, a następnie wykorzystuje lub przekazuje/wymienia te bony innej osobie trzeciej w celu otrzymania produktów ze złota, jest zgodna z przepisami o płatnościach na rachunek, czy też nie?

Zgodnie z Ustawą o instytucjach kredytowych z 2024 r., rachunek płatniczy to niepowiązany terminowo rachunek otwarty przez klienta w banku lub oddziale banku zagranicznego w celu korzystania z usług płatniczych świadczonych przez bank.

Zatem metody płatności inne niż za pośrednictwem rachunków płatniczych nie są zgodne z postanowieniami Dekretu 232.

Innymi słowy, w przypadku transakcji dotyczących złota o wartości 20 milionów VND i wyższej, płatność kartą kredytową, voucherem itp. nie jest zgodna z nowymi przepisami.

Inną powszechną praktyką w płatnościach złotem jest to, że ze względu na ograniczoną podaż, przedsiębiorstwa często pobierają pieniądze z góry, „sprzedają weksle”, a następnie płacą za złoto po upływie określonego czasu (czasami trwającego od 1 do 3 miesięcy).

Niektóre banki komercyjne zaproponowały, aby Bank Państwowy zezwolił przedsiębiorstwom na „gromadzenie depozytów” lub zamrożenie środków klientów podczas handlu na rynku spot, ale dostarczył złoto później, zgodnie z harmonogramem importu, w celu zmniejszenia presji na fizyczną płynność złota.

W odniesieniu do tej kwestii Bank Państwowy stwierdził, że gromadzenie i dostarczanie złota pomiędzy bankami komercyjnymi a klientami zależy od umowy sprzedaży zawartej z klientem, zgodnie z przepisami.

Source: https://baodautu.vn/mua-vang-tu-20-trieu-dong-thanh-toan-bang-the-tin-dung-voucher-la-khong-hop-le-d414089.html