Od 1 listopada 2025 r. zacznie obowiązywać wiele nowych zasad polityki pieniężnej i bankowej.

* Ratingi instytucji kredytowych będą przeprowadzane corocznie, w oparciu o takie kryteria, jak adekwatność kapitałowa, jakość aktywów, zdolność zarządzania, wyniki działalności i płynność finansowa. Ratingi będą podstawą dla Banku Państwowego do rozważenia rozszerzenia sieci licencjonowania, wdrażania nowych produktów i usług oraz określenia poziomu ryzyka w zarządzaniu kredytami. W związku z tym, banki komercyjne i oddziały banków zagranicznych, począwszy od listopada, muszą dokonać przeglądu swoich wewnętrznych systemów zarządzania i kontroli, aby spełnić nowe kryteria.

* Również od 1 listopada 2025 r. Bank Państwowy będzie stosował Okólnik 27/2025/TT-NHNN wydany 15 września 2025 r. w sprawie wzmocnienia zarządzania przeciwdziałaniem praniu pieniędzy w sektorze bankowym. W związku z tym instytucje kredytowe, pośrednicy płatniczy, portfele elektroniczne i giełdy finansowe muszą przeprowadzać okresowe oceny ryzyka prania pieniędzy, klasyfikować klientów według poziomów ryzyka i zgłaszać transakcje elektronicznych przelewów pieniężnych do Departamentu ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy w Banku Państwowym. Ponadto należy zgłaszać transakcje o dużej wartości, transakcje podejrzane lub transgraniczne przelewy pieniężne. Dane dotyczące transakcji muszą być przechowywane przez co najmniej 5 lat i udostępniane na żądanie w celu kontroli lub dochodzenia. Jest to krok w kierunku zwiększenia przejrzystości przepływu środków pieniężnych w systemie bankowym i poprawy skuteczności działań w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy.

* Kolejną polityką, która wejdzie w życie 15 listopada 2025 r., jest Okólnik 33/2025/TT-NHNN, zmieniający i uzupełniający Okólnik 17/2014/TT-NHNN w sprawie klasyfikacji, pakowania i dostawy metali szlachetnych i kamieni szlachetnych. W związku z tym, od połowy listopada Bank Państwowy i instytucje kredytowe mogą dostarczać i odbierać sztabki złota na podstawie umów kupna, sprzedaży lub przetwórstwa. Sztabki złota muszą być dostarczane i odbierane zgodnie z odpowiednimi procedurami, z dokumentami prawnymi, wyraźnie opieczętowane oraz z odpowiedzialnością za jakość i ilość.

Ponadto złoto dzieli się na trzy grupy: złoto jubilerskie (8 karatów lub więcej), sztabki złota (z czytelnymi kodami i specyfikacjami) oraz złoto surowe (w postaci sztabek, ziaren i sztuk). Jeśli chodzi o opakowanie, sztabki złota tej samej jakości są pakowane w partiach po 100 sztuk lub wielokrotności 100 sztuk (maksymalnie 500 sztuk), natomiast złoto surowe jest pakowane w partiach po 5 sztuk lub wielokrotności 5 sztabek (maksymalnie 25 sztabek). Te partie złota są przechowywane w metalowych pudełkach ze stali nierdzewnej, zapieczętowanych i wyraźnie oznaczonych informacjami weryfikacyjnymi.

* Od 18 listopada 2025 r., z wyjątkiem niektórych przepisów, które zaczną obowiązywać później (1 kwietnia 2026 r.), Bank Państwowy wdroży również Okólnik 30/2025/TT-NHNN wydany 30 września 2025 r., zmieniający i uzupełniający szereg artykułów Okólnika 15/2024/TT-NHNN dotyczących świadczenia usług płatniczych bezgotówkowych.
Zgodnie z nowymi przepisami, obywatele Wietnamu muszą okazać dowód osobisty lub elektroniczny dowód tożsamości poziomu 2 przy korzystaniu z usług płatności bezgotówkowych; cudzoziemcy mieszkający w Wietnamie muszą posiadać paszport, równoważne dokumenty lub elektroniczny dowód tożsamości poziomu 2. Dostawcy usług płatniczych są odpowiedzialni za rozpatrywanie skarg i zgłoszeń dotyczących naruszeń oraz muszą zapewnić, że system płatności online nie będzie przerywany dłużej niż 4 godziny w roku. Jeśli przerwa trwa dłużej niż 30 minut lub konserwacja nie zostanie zapowiedziana z wyprzedzeniem, jednostka musi zgłosić się do Banku Państwowego w ciągu 4 godzin i przesłać szczegółowy raport w ciągu 3 dni roboczych.

Jednoczesne wdrożenie wielu polityk od listopada 2025 r. pokazuje, że SBV przyspiesza prace nad tworzeniem ram prawnych mających na celu poprawę jakości zarządzania w systemie bankowym, zwiększenie przejrzystości i bezpieczeństwa transakcji finansowych, płatności oraz obrotu złotem. Rating instytucji kredytowej pomoże agencji zarządzającej uzyskać pełniejszy obraz kondycji każdego banku, wspierając lepsze zarządzanie ryzykiem. Jednocześnie, zaostrzenie zarządzania przeciwdziałaniem praniu pieniędzy i kontroli nad płatnościami bezgotówkowymi świadczy o ukierunkowaniu transformacji cyfrowej, modernizacji sektora bankowego i pośrednictwa finansowego, a jednocześnie ogranicza ryzyko wynikające z transakcji elektronicznych.

Dla banków, firm i osób prywatnych nowe przepisy mogą zwiększyć koszty przestrzegania przepisów (takie jak inwestycje w systemy kontroli ryzyka, klasyfikację klientów, przechowywanie danych itp.), ale w zamian wzmocnią zaufanie do systemu finansowego, płatności i rynku złota. Dla użytkowników usług zaostrzenie procesu identyfikacji klientów i standaryzacja dostaw złota pomagają zmniejszyć ryzyko oszustw i fałszerstw oraz zwiększyć przejrzystość działalności finansowej.

Source: https://baonghean.vn/tu-ngay-1-11-2025-nhieu-chinh-sach-moi-ve-tien-te-ngan-hang-duoc-ap-dung-10309537.html