* Ratingi instytucji kredytowych będą przeprowadzane corocznie, w oparciu o takie kryteria, jak bezpieczeństwo kapitałowe, jakość aktywów, zdolność zarządzania, wyniki działalności i płynność. Wyniki ratingów będą stanowić podstawę dla Banku Państwowego Wietnamu do rozważenia przyznania licencji na rozbudowę sieci, wprowadzenie nowych produktów i usług oraz określenie poziomu ryzyka w zarządzaniu kredytowym. W związku z tym, począwszy od listopada, banki komercyjne i oddziały banków zagranicznych muszą dokonać przeglądu swoich systemów zarządzania i kontroli wewnętrznej, aby spełnić nowe kryteria.
* Również od 1 listopada 2025 r. Bank Państwowy Wietnamu (SBV) zacznie stosować Okólnik 27/2025/TT-NHNN wydany 15 września 2025 r. w sprawie wzmocnienia zarządzania przeciwdziałaniem praniu pieniędzy w sektorze bankowym. W związku z tym instytucje kredytowe, pośrednicy płatniczy, portfele elektroniczne i giełdy finansowe muszą przeprowadzać okresowe oceny ryzyka prania pieniędzy, klasyfikować klientów według poziomów ryzyka i zgłaszać transakcje elektronicznych przelewów pieniężnych do Departamentu ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy SBV. Ponadto należy zgłaszać transakcje o dużej wartości, transakcje podejrzane lub transgraniczne przelewy pieniężne. Dane dotyczące transakcji muszą być przechowywane przez co najmniej 5 lat i łatwo dostępne na żądanie do celów kontroli lub dochodzenia. Jest to krok mający na celu zwiększenie przejrzystości przepływów pieniężnych w systemie bankowym i poprawę skuteczności działań w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy.
* Kolejną polityką, która wejdzie w życie 15 listopada 2025 r., jest Okólnik 33/2025/TT-NHNN, zmieniający i uzupełniający Okólnik 17/2014/TT-NHNN w sprawie klasyfikacji, pakowania i dostawy metali szlachetnych i kamieni szlachetnych. W związku z tym, od połowy listopada Bank Państwowy Wietnamu i instytucje kredytowe mogą dostarczać i odbierać sztabki złota na podstawie umów kupna, sprzedaży lub przetwarzania. Dostawa i odbiór sztabek złota muszą odbywać się zgodnie z odpowiednimi procedurami, z dokumentacją prawną i czystymi plombami, a odbiorca ponosi odpowiedzialność za jakość i ilość.
Ponadto złoto dzieli się na trzy grupy: złoto jubilerskie (o próbie 8 karatów lub wyższej), sztabki złota (z wyraźnymi oznaczeniami i specyfikacjami) oraz złoto surowe (w postaci sztabek, granulatu lub kawałków). Jeśli chodzi o opakowanie, sztabki złota tej samej jakości są pakowane w partiach po 100 sztuk lub wielokrotnościach 100 sztuk (maksymalnie 500 sztuk), natomiast złoto surowe jest pakowane w partiach po 5 sztuk lub wielokrotnościach 5 sztabek (maksymalnie 25 sztabek). Te partie złota są przechowywane w zapieczętowanych pudełkach ze stali nierdzewnej z wyraźnie oznaczonymi informacjami kontrolnymi.
* Od 18 listopada 2025 r., z wyjątkiem niektórych przepisów, które zaczną obowiązywać później (1 kwietnia 2026 r.), Bank Państwowy Wietnamu wdroży również Okólnik 30/2025/TT-NHNN wydany 30 września 2025 r., zmieniający i uzupełniający niektóre artykuły Okólnika 15/2024/TT-NHNN dotyczące świadczenia usług płatniczych bezgotówkowych.
Zgodnie z nowymi przepisami, obywatele Wietnamu korzystający z usług płatności bezgotówkowych muszą okazać dowód osobisty lub elektroniczny dowód tożsamości poziomu 2; cudzoziemcy mieszkający w Wietnamie muszą posiadać paszport, równoważny dokument lub elektroniczny dowód tożsamości poziomu 2. Dostawcy usług płatniczych są odpowiedzialni za rozpatrywanie skarg i zgłoszeń naruszeń oraz muszą zapewnić, że system płatności online nie będzie przerwany na dłużej niż 4 godziny w roku. Jeśli czas przerwy przekroczy 30 minut lub konserwacja nie zostanie zapowiedziana z wyprzedzeniem, jednostka musi zgłosić się do Banku Państwowego Wietnamu w ciągu 4 godzin i przesłać szczegółowy raport w ciągu 3 dni roboczych.
Jednoczesne wdrożenie licznych polityk od listopada 2025 r. pokazuje, że Bank Państwowy Wietnamu (SBV) przyspiesza prace nad tworzeniem ram prawnych mających na celu poprawę jakości zarządzania w systemie bankowym, zwiększenie przejrzystości i bezpieczeństwa transakcji finansowych, płatności oraz obrotu złotem. Rating instytucji kredytowych pomoże organowi regulacyjnemu uzyskać pełniejszy obraz kondycji każdego banku, wspierając lepsze zarządzanie ryzykiem. Jednocześnie zaostrzenie zarządzania przeciwdziałaniem praniu pieniędzy i kontroli płatności bezgotówkowych odzwierciedla kierunek cyfrowej transformacji i modernizacji sektora bankowego i pośrednictwa finansowego, jednocześnie ograniczając ryzyko wynikające z transakcji elektronicznych.
Dla banków, firm i osób prywatnych nowe przepisy mogą zwiększyć koszty przestrzegania przepisów (takie jak inwestycje w systemy kontroli ryzyka, klasyfikację klientów, przechowywanie danych itp.), ale w zamian wzmocnią zaufanie do systemów finansowych i płatniczych oraz rynku złota. Dla użytkowników usług zaostrzenie procedur identyfikacji klientów i standaryzacja dostaw złota pomagają zmniejszyć ryzyko oszustw i fałszerstw oraz zwiększyć przejrzystość działalności finansowej.
Source: https://baonghean.vn/tu-ngay-1-11-2025-nhieu-chinh-sach-moi-ve-tien-te-ngan-hang-duoc-ap-dung-10309537.html
Komentarz (0)