ANTD.VN - Após ser prorrogada por 6 meses, a Circular 02 do Banco Central sobre a reestruturação dos prazos de pagamento da dívida e a manutenção dos grupos de endividamento expirará em 31 de dezembro de 2024. Consequentemente, os bancos deverão contabilizar os custos de crédito relativos às dívidas reestruturadas.
No entanto, de acordo com alguns comentários, o impacto na qualidade dos ativos dos bancos quando a Circular 02 expirar será controlável em 2025.
Segundo a avaliação de especialistas da Vietnam Investment Credit Rating Joint Stock Company (VIS Rating), a situação da dívida problemática não deverá ser grave, graças ao fato de a taxa de inadimplência ter diminuído com a melhoria do fluxo de caixa dos clientes ao longo de 2024.
“Esperamos que a capacidade de pagamento dos mutuários continue a melhorar em meio ao forte crescimento dos negócios e das condições macroeconômicas do Vietnã, graças aos esforços contínuos do governo para impulsionar a atividade econômica”, disseram os analistas.
De acordo com o relatório da VIS Ratings, o total da dívida problemática do setor bancário (incluindo dívidas incobráveis no balanço patrimonial, dívidas reestruturadas e títulos VAMC) manteve-se estável em 6,9% do crédito total em aberto de todo o sistema em junho de 2024. Comparado ao período de 2022-2023, esse índice estabilizou-se após um aumento acentuado de 2,7 pontos percentuais no período anterior.
Além disso, o total da dívida principal reestruturada de todo o setor diminuiu para 0,9% do crédito total do setor, ante 1,2% no final de 2023.
 |
A dívida incobrável dos bancos tem apresentado uma tendência de desaceleração nos últimos tempos. |
Especialistas da VIS Rating afirmaram que, nos três primeiros trimestres de 2024, a taxa de formação de dívidas vencidas nos bancos diminuiu, refletindo uma melhora significativa no fluxo de caixa dos clientes. “A maioria dos bancos expressou confiança de que o fluxo de caixa dos clientes continuará a se recuperar graças à melhoria das condições de negócios no mercado interno. Também observamos que o volume de dívidas reestruturadas diminuiu significativamente em diversos bancos estatais e privados”, declarou a VIS Rating.
Quando a Circular 02 expirar no final de 2024, os bancos terão que registrar todos os custos de crédito relativos às dívidas reestruturadas. No entanto, de acordo com a análise do grupo de especialistas, o impacto nos resultados financeiros dos bancos será controlado para os grandes bancos, especialmente aqueles com um volume limitado de dívidas reestruturadas.
No entanto, alguns bancos com maiores proporções de empréstimos reestruturados podem enfrentar maiores riscos de ativos, principalmente relacionados a grandes clientes e empréstimos no setor imobiliário. Esses bancos ainda enfrentam algumas dificuldades, especialmente no contexto do mercado imobiliário, que enfrenta problemas legais e baixa demanda por alguns novos projetos.
Além disso, esses bancos também enfrentam custos de crédito mais elevados em meio ao aumento da concorrência entre as instituições para impulsionar o crescimento do crédito. Alguns bancos de pequeno porte têm planos para reduzir os riscos de empréstimo a fim de lidar com problemas de qualidade de ativos, o que pode continuar a pressionar as margens de juros líquidas no próximo período.
Compartilhando da mesma opinião, o grupo de analistas da BIDV Securities Company (BSC) também afirmou que isso não terá um impacto significativo nos balanços dos bancos e que não haverá um aumento repentino no índice de inadimplência ou nos custos de provisionamento.
Segundo o BSC, a dívida pendente reestruturada ao abrigo da Circular 02 representa uma proporção baixa, no final do terceiro trimestre de 2024 correspondendo a cerca de 1,6% do total da dívida pendente de todo o sistema, sendo que apenas alguns bancos registaram uma percentagem superior ao nível geral, como o VPBank (2,5%), o MSB (1,2%) e o TPBank (0,8%), sendo que os restantes registam percentagens inferiores a 0,5%.
Da mesma forma, de acordo com a previsão da ACBS Securities Company, embora a inadimplência em todo o setor tenha aumentado ligeiramente por dois trimestres consecutivos, parece ter atingido o pico e pode melhorar em 2025.
Assim, o rácio de dívidas em atraso (incluindo dívidas reestruturadas) tende a diminuir gradualmente, situando-se em 0,23% da dívida total no terceiro trimestre, inferior à média histórica de cerca de 0,5%/trimestre. Além disso, a dívida do grupo 2 diminuiu 0,08% no terceiro trimestre de 2024 e manteve uma tendência de queda por dois trimestres consecutivos, graças à recuperação do grupo de clientes de retalho. As dívidas reestruturadas, de acordo com a Circular 02/2023, também tendem a diminuir e representam apenas cerca de 0,8%.
Entretanto, analistas da TPBank Securities (TPS) afirmaram que, em 2025, o índice de inadimplência dos bancos poderá cair para 1,8%, impulsionado por medidas mais rigorosas de gestão de riscos e melhorias na qualidade dos ativos.
No entanto, prevê-se um ligeiro aumento dos custos de crédito, uma vez que as reservas já não são tão robustas. Em particular, o sistema bancário continuará a enfrentar desafios na gestão de dívidas incobráveis, especialmente empréstimos relacionados com o setor imobiliário.
Fonte: https://www.anninhthudo.vn/no-xau-ngan-hang-co-tang-vot-sau-khi-thong-tu-02-het-hieu-luc-post600543.antd
Comentário (0)