Несколько лет назад мало кто думал, что банк с военными корнями может стать грозной силой в гонке технологий. Но теперь, имея более 30 миллионов клиентов, более 3 миллиардов транзакций в год, в среднем ~9 миллионов транзакций в день в приложении MBBank и почти 97% транзакций, проводимых по цифровым каналам, сохраняя позицию топ 1 в шкале Напаса, история MB стала одним из наиболее типичных примеров цифровой трансформации во Вьетнаме.
Для МБ цифровая трансформация — это не вариант, а стратегия выживания банка.
MB стремится к цифровой трансформации всей организации, от внутренних операционных процессов, методов работы до корпоративной культуры. Цель состоит в том, чтобы превратить MB в настоящее «цифровое предприятие» — не только в электронном канале транзакций, но и в совершенно новой операционной модели, интегрирующей технологии, данные и бережливые процессы, помогающей клиентам получать доступ к услугам в любое время и в любом месте — все потребности в единой экосистеме.
Отличительной чертой MBbank является его способность осваивать технологии, самостоятельно разрабатывать цифровые платформы и гибко взаимодействовать с финтех-партнерами.
Давление в сторону трансформации и проблемы традиционной инфраструктуры
На конференции премьер-министра по работе с предприятиями-пионерами в области цифровой трансформации и содействия росту, состоявшейся 15 апреля 2025 года, председатель совета директоров MB Luu Trung Thai говорил о необходимости для банков изменить свое мышление и применять методы технологических компаний для содействия цифровой трансформации и росту; это особенно важно и является необходимым условием для того, чтобы банки адаптировались к быстро меняющейся деловой среде и максимально использовали возможности технологий.
В настоящее время ежегодные инвестиции MB в ИТ составляют около 4,5% от общего дохода. Чтобы удовлетворить растущий спрос на клиентов и транзакции, Совет директоров MB определил, что необходимо инвестировать около 100 миллионов долларов США в технологии непрерывно в течение 7 лет с целью применения новейших технологий для скорейшего решения проблемы наличия клиентов.
Кроме того, MB также вкладывает значительные средства в обучение и развитие ресурсов, имея в своем распоряжении команду из более чем 1100 ИТ-специалистов, что составляет около 8% от общей численности персонала банка.
«MB определяет цифровую трансформацию как возможность и стратегическую цель с видением стать цифровым предприятием к 2026 году», - поделился г-н Ву Нгок Тхань, заместитель директора отдела информационных технологий MB. Цель очень ясна, но путь к ее реализации сталкивается с первой и самой большой проблемой, исходящей от самой технологической инфраструктуры.
На протяжении многих лет традиционная ИТ-инфраструктура MB (локальная) систематически инвестировалась для создания прочной основы для стабильного развертывания и эксплуатации ИТ-систем Банка. Однако, столкнувшись с быстрыми темпами цифровой трансформации и необходимостью быстрого расширения масштабов для захвата рынка, MB поняла, что ей необходимо изменить стратегию в архитектуре инфраструктуры, чтобы более гибко соответствовать новым требованиям.
Г-н Ву Нгок Тхань сказал, что MB необходимо удовлетворять большие потребности в ресурсах для краткосрочных программ в короткие сроки (от нескольких часов до нескольких дней). В то время как традиционные инвестиции в инфраструктуру и закупки часто сложны и занимают в среднем от 3 до 6 месяцев, использование облачной инфраструктуры всего одним щелчком мыши помогает MB легко удовлетворять меняющиеся потребности рынка и расширять масштабы бизнеса при необходимости. Использование облачной инфраструктуры позволяет банку быстро тестировать и развертывать новые услуги, тем самым создавая конкурентное преимущество, данные клиентов, хранящиеся в облаке, обладают большей устойчивостью и являются более гибкими.
Кроме того, в процессе сотрудничества с внешними подразделениями MB необходимо развернуть независимые ресурсные области, чтобы партнеры могли проактивно управлять, обеспечивать безопасность и минимизировать воздействие на общую инфраструктуру. Это ограничение в локальной системе, разработанной синхронно в соответствии с конкретными внутренними процессами.
Именно эти барьеры побудили MB выбрать стратегию, которая сочетает в себе локальную «оплот» и гибкость облачных вычислений, закладывая основу для современной гибридной облачной архитектуры.
В чем особенность архитектуры гибридного облака?
«В процессе цифровой трансформации безопасность и соблюдение правовых норм всегда являются главными приоритетами для MB», — сказал г-н Тхань. Положения Госбанка о хранении данных во Вьетнаме являются одним из предварительных условий. Это заставляет MB отдавать приоритет поставщикам с внутренней инфраструктурой и должна соответствовать международным стандартам информационной безопасности.
В многооблачной стратегии, направленной на максимизацию сильных сторон каждого партнера, Viettel Solutions с платформой Viettel Cloud стали важной частью. Однако гибридная облачная модель часто сталкивается с серьезными проблемами в сложном управлении и обеспечении согласованности между средами.
Подход MB заключается в том, чтобы поддерживать команду ИТ-инженеров и экспертов, обладающих глубокими познаниями в области облачных технологий, гибкостью и быстрым реагированием на изменения рынка.
Гибкость и скорость облачной инфраструктуры наглядно продемонстрированы на примере внедрения сервиса eKYC (электронная идентификация клиентов). MB является одним из ведущих банков на рынке данной услуги, развернув решение в публичном облаке.
«Однако после того, как Государственный банк потребовал хранить данные клиентов внутри страны, нам пришлось перенести транзакции из публичного облака обратно в частную облачную инфраструктуру MB. Этот процесс включал оценку партнеров, поиск решений, преобразование, обучение... в относительно короткие сроки, около 3-5 месяцев», — рассказал г-н Тхань.
Способность быстро реагировать на такой сложный проект является свидетельством возможностей команды MB и готовности инфраструктуры стратегических партнеров. «Возможности облачной инфраструктуры Viettel и команда экспертов помогли MB быстро развернуть услуги для клиентов, как правило, услуги eKYC с высокими требованиями к загрузке и безопасности», — сказал г-н Тхань.
Решения Viettel с платформой Viettel Cloud стали важной частью стратегии цифровой трансформации MB. |
Помимо Cloud, сотрудничество с Viettel также распространяется на многие другие области, такие как предоставление инфраструктуры для центра восстановления после сбоев (DR), решений по мониторингу безопасности SOC и услуг по оценке безопасности для продуктов MB. Все эти части создают прочную основу, технологическую «стартовую площадку», чтобы помочь MB ускориться.
Количество сделок удваивалось каждый год, но число сотрудников не увеличивалось.
Результаты цифровой трансформации в MB проявляются не только в отчетных цифрах, но и в том, как работает и развивается банк.
С финансовой точки зрения переход в облако помогает MB оптимизировать ежемесячные эксплуатационные расходы примерно на 30%.
Что еще важнее, надежная инфраструктура проложила путь для MB к применению самых передовых технологий. Искусственный интеллект (ИИ) активно используется этим банком для повышения производительности и управления рисками. «Благодаря ИИ система MB увеличила свою способность обнаруживать и предотвращать риски. Каждый месяц мы обнаруживали, предотвращали и защищали около 5000 клиентов с общей финансовой стоимостью в сотни миллиардов донгов в MB APP», — рассказал г-н Тхань.
Кроме того, решение по оцифровке документов на основе искусственного интеллекта GENAI и Agentic Ai помогает автоматически обрабатывать, анализировать и извлекать информацию, одновременно упрощая пользователям ввод и проверку данных, а также поддерживая принятие решений:
- Выпуск импортных аккредитивов (LCNK) с точностью до 93%, что сокращает общее время процесса на 16% и операционное время на 22%.
- Консультации по выдаче LCNK: точность до 90%, сокращение времени консультирования на 20%
Виртуальный помощник MB (AI Agent) помогает пользователям искать информацию и выполнять нужные им задачи. В частности, ИИ очень помогает в повышении производительности труда и качества работы ИТ-инженеров в процессе создания и разработки программного обеспечения. По словам г-на Тханя, возможность повышения производительности может достигать 30-40%.
Конечно, реализация ИИ требует огромных ресурсов, особенно выделенных процессоров GPU. «Это проблема, с которой сталкиваются предприятия. MB также работает с такими партнерами, как Viettel, чтобы иметь инфраструктуру GPU для удовлетворения этой потребности», — добавил г-н Тхань.
Из банка, следующего традиционной модели, MB действительно трансформировался в цифровое предприятие. С целью получения 50-70% дохода от цифровых платформ к 2026 году и дальнейшего обслуживания 40 миллионов клиентов к 2029 году, глубоко интегрируя технологии ИИ и открытого финансирования во всю экосистему финансовых услуг.
Источник: https://baodautu.vn/cuoc-choi-bat-buoc-phai-chien-thang-cua-mb-va-cach-chinh-phuc-30-trieu-khach-hang-so-d319394.html
Комментарий (0)