เค้กจาก VPBank และเรื่องราวการสร้างธนาคารดิจิทัลที่มุ่งเน้นการเงินที่ครอบคลุมทุกกลุ่มคน

ในสังคมที่ "ทุกย่างก้าวล้วนเข้าสู่ยุคดิจิทัล" บริการทางการเงินจึงมีการพัฒนาอย่างต่อเนื่องเพื่อปรับตัวและเติบโต ดังนั้น ธนาคารดิจิทัลจึงค่อยๆ เปลี่ยนแปลงวิธีการที่ผู้คนเข้าถึงและใช้เงิน ด้วยความเชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยี การมุ่งเน้นการพัฒนาอย่างยั่งยืน และกลยุทธ์ทางการเงินที่ครอบคลุม

การธนาคารดิจิทัล - ขยายเครือข่ายทางการเงินให้กว้างขวางยิ่งขึ้น

ปัจจุบัน แพลตฟอร์มทางการเงินที่ใช้บนสมาร์ทโฟนเกือบจะกลายเป็นช่องทางการทำธุรกรรมทางการเงินอิสระไปแล้ว โดยเข้ามาแทนที่เคาน์เตอร์ธุรกรรมแบบดั้งเดิม

การเปิดบัญชีใช้เวลาเพียงไม่กี่นาทีผ่านการยืนยันตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ (eKYC) และธุรกรรมต่างๆ เช่น การชำระเงิน การโอนเงิน การฝากเงินออมทรัพย์ และสินเชื่อผู้บริโภค ล้วนดำเนินการได้อย่างรวดเร็วและปลอดภัยผ่านโทรศัพท์มือถือ ทำให้ผู้คนไม่เพียงแต่ประหยัดเวลาและเงิน แต่ยังได้มีส่วนร่วมใน เศรษฐกิจ ดิจิทัลอย่างลึกซึ้งยิ่งขึ้น

เมื่ออุปสรรคทางภูมิศาสตร์ค่อยๆ ถูกกำจัดออกไป และต้นทุนการทำธุรกรรมลดลงสำหรับทุกฝ่าย ธนาคารดิจิทัลจึงได้ถือกำเนิดขึ้นในฐานะตัวกลางที่ช่วยขยายการเชื่อมต่อทางการเงินให้กว้างขวางยิ่งขึ้น

ปัจจุบัน Cake Digital Bank ให้บริการลูกค้า 6 ล้านราย โดยนำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินครบวงจรทางออนไลน์ ช่วยให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงความต้องการทางการเงินทั้งหมดได้ไม่ว่าจะอยู่ที่ใดก็ตาม

ในบรรดาธนาคารเหล่านั้น Cake by VPBank ซึ่งติดอันดับ 100 ธนาคารดิจิทัลที่เติบโตเร็วที่สุดในโลกของ TAB Insights เป็นหนึ่งในธนาคารดิจิทัลล้วนๆ เพียงไม่กี่แห่งที่ทำกำไรได้หลังจากดำเนินงานเพียง 3.5 ปีเท่านั้น

ฐานผู้ใช้ของ Cake เติบโตอย่างรวดเร็วตั้งแต่เปิดตัวในปี 2021 โดยแตะ 5 ล้านคนในปี 2024 Cake ประมวลผลใบสมัครสินเชื่อและบัตรเครดิต 700,000 รายการต่อเดือน ซึ่งเป็นจำนวนที่น่าประทับใจเมื่อเทียบกับรูปแบบธนาคารแบบดั้งเดิม

หนึ่งในปัจจัยที่ส่งผลให้ Cake เติบโตอย่างน่าประทับใจคือกลยุทธ์ที่วางไว้ นั่นคือการเจาะตลาดทุกภาคส่วนในระบบเศรษฐกิจ ตั้งแต่คนขับรถรับส่งผู้โดยสาร เจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก นักเรียน พนักงานใหม่ ฟรีแลนซ์ ไปจนถึงผู้อยู่อาศัยในพื้นที่ห่างไกล ซึ่งคนกลุ่มนี้จำนวนมากไม่เคยเข้าถึงบริการธนาคารแบบดั้งเดิมได้อย่างเต็มที่ หรือมีข้อจำกัดเนื่องจากไม่มีประวัติเครดิต

Cake นำเสนอผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายในราคาประหยัด รวมถึงบริการมากมายที่ให้บริการฟรี ทุกคนที่มีสมาร์ทโฟนที่เชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตและบัตรประจำตัวประชาชนสามารถเข้าถึงระบบนิเวศของผลิตภัณฑ์และช่องทางการจัดจำหน่ายที่หลากหลายของ Cake ได้อย่างง่ายดาย

จากสถิติพบว่า อัตราการรักษาฐานลูกค้าของ Cake สำหรับบริการทางการเงินขั้นพื้นฐานอยู่ที่ 95%

ด้วยระบบนิเวศของตนเองและเครือข่ายพันธมิตรที่กว้างขวางซึ่งให้บริการที่เป็นประโยชน์ Cake จึงมีเงื่อนไขที่จะเพิ่มความภักดีของลูกค้า ใน ระดับโลก บทเรียนจากแบบจำลองที่ประสบความสำเร็จแสดงให้เห็นว่าระบบนิเวศเป็นเงื่อนไขที่สำคัญ

ตัวอย่างเช่น ธนาคารซีแบงก์ อินโดนีเซีย ซึ่งเป็นธนาคารดิจิทัลชั้นนำในอินโดนีเซีย ผ่านความร่วมมือกับแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ Shopee จะช่วยเพิ่มฐานผู้ใช้ให้สูงถึง 10 ล้านรายภายในสิ้นปีงบประมาณ 2023

อีกตัวอย่างหนึ่งคือแพลตฟอร์ม Gigacover (สิงคโปร์) ซึ่งร่วมมือกับแพลตฟอร์มจัดส่งสินค้าเพื่อจัดหาประกันภัยที่เหมาะสมสำหรับคนขับรถรับส่งผู้โดยสาร ผลการสำรวจแสดงให้เห็นว่า 80% ของคนขับยินดีจ่ายเงินสำหรับผลิตภัณฑ์ประกันภัยเหล่านี้

นอกจากนี้ Cake ยังมุ่งเน้นการให้บริการทางการเงินที่ยืดหยุ่นแก่กลุ่มผู้ด้อยโอกาส เช่น ผู้ประกอบอาชีพอิสระที่ไม่มีประวัติเครดิต ตัวอย่างเช่น Cake ได้นำฟีเจอร์สินเชื่อด่วนมาใช้ ทำให้ผู้ใช้สามารถรับเงินได้ทันที ช่วยให้พวกเขาหลีกเลี่ยงการพึ่งพาเงินกู้ที่เอาเปรียบ และช่วยปรับปรุงสุขภาพทางการเงินของพวกเขาได้

นอกจากนี้ Cake ยังเสริมสร้างความแข็งแกร่งในช่องทางออฟไลน์ด้วยการร่วมมือกับเครือข่ายร้านค้าปลีกขนาดใหญ่ เช่น The Gioi Dien May และ Dien May Xanh ซึ่งลูกค้าสามารถยืมเงินสดเพื่อซื้อสินค้าอุปโภคบริโภคที่จำเป็นได้อย่างสะดวก หรือด้วยการสร้างช่องทางออนไลน์บนแพลตฟอร์มผู้ใช้ขนาดใหญ่ เช่น Viettel Money, ZaloPay, VNPay และ FPT

การขยายตัวในหลายด้านเหล่านี้ได้ช่วยให้ผู้คนหลายล้านคนเข้าถึงบริการทางการเงินแบบดั้งเดิมได้ง่ายขึ้น มีเงินทุนทันท่วงทีเพื่อพัฒนาธุรกิจขนาดเล็ก หรือตอบสนองความต้องการอื่นๆ เช่น การลงทุนหรือประกันภัย

คุณ Truong Hong Hoang ผู้อำนวยการฝ่ายพัฒนาธุรกิจภาคบริการของ The Gioi Dien Dong (Mobile World) และคุณ Nguyen Huu Quang ซีอีโอของ Cake Digital Bank ประกาศเปิดตัวบริการชำระเงินภายหลัง (Postpaid) MWG Paylater

ธนาคารดิจิทัลอย่าง Cake มีบทบาทสำคัญในการส่งเสริมการชำระเงินแบบไร้เงินสด ซึ่งได้รับการสนับสนุนจากหน่วยงานกำกับดูแลในช่วงหกปีที่ผ่านมา ส่งผลให้การเข้าถึงบริการทางการเงินเพิ่มมากขึ้น และมีส่วนช่วยในการสร้างเศรษฐกิจดิจิทัลที่ยั่งยืน

การให้ความสำคัญกับกลุ่มเปราะบางเป็นหนึ่งในจุดเด่นของยุทธศาสตร์การเข้าถึงบริการทางการเงินระดับชาติ ดังนั้น ประชาชนจึงมีสิทธิเข้าถึงบริการทางการเงินขั้นพื้นฐาน และ "จะไม่มีใครถูกทิ้งไว้ข้างหลัง"

การเข้าถึงบริการทางการเงินอย่างทั่วถึงมีเสาหลักสำคัญสี่ประการ ได้แก่ กรอบกฎหมาย นวัตกรรมในรูปแบบการให้บริการทางการเงิน การให้ความรู้ด้านการเงิน และการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีดิจิทัล

โอกาสยังคงเปิดกว้างสำหรับธนาคารดิจิทัลโดยสมบูรณ์ เนื่องจากมีข้อดีคือต้นทุนการดำเนินงานต่ำและการเข้าถึงที่ยืดหยุ่น นอกจากนี้ยังเป็นเครื่องมือที่เหมาะสมสำหรับการลดช่องว่างการเข้าถึงบริการทางการเงินในเวียดนามอีกด้วย

สถานการณ์โลกแสดงให้เห็นว่าธนาคารดิจิทัลหลายแห่งให้บริการผู้ใช้ที่มีรายได้น้อยหรือผู้ใช้บริการธนาคารครั้งแรกหลายล้านคน หรือแม้กระทั่งหลายสิบล้านคน ด้วยผลลัพธ์ที่น่าพอใจ

เชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยี ขับเคลื่อนนวัตกรรม

ในการพัฒนารูปแบบธนาคารดิจิทัลที่ยั่งยืนอย่างแท้จริง จำเป็นต้องมีความเข้าใจและเชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยี เทคโนโลยีจะช่วยวิเคราะห์พฤติกรรมของผู้ใช้เพื่อนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมและเฉพาะบุคคลมากขึ้น และตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยในพฤติกรรมของผู้บริโภคได้อย่างรวดเร็ว

Cake เลือกเส้นทางที่ท้าทาย: การพัฒนาเทคโนโลยีของตนเอง แทนที่จะพึ่งพาแพลตฟอร์มระดับนานาชาติ

ปัจจุบัน Cake ได้เชี่ยวชาญเทคโนโลยีต่างๆ เช่น eKYC, ระบบธนาคารแบบเปิด (ซึ่งช่วยให้สามารถบูรณาการบริการทางการเงินเพิ่มเติมจากผู้ให้บริการรายอื่นได้), บัตรหลักบนระบบคลาวด์ (ซึ่งช่วยลดต้นทุน นำเสนอการปรับแต่งที่ยืดหยุ่น และตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้อย่างรวดเร็ว) และการประยุกต์ใช้ปัญญาประดิษฐ์ (AI) ตลอดกระบวนการดำเนินงานทั้งหมด (ตั้งแต่การลงทะเบียนและการอนุมัติไปจนถึงการส่งมอบบริการ)

ในบริบทที่ AI เป็นตัวขับเคลื่อนการเติบโตในหลายอุตสาหกรรม Cake ตั้งเป้าที่จะเป็น "ธนาคาร AI ยุคใหม่" โดยเน้นสามเกณฑ์ ได้แก่ ความปลอดภัย ความเรียบง่าย และความชาญฉลาด ภายในกลางปี ​​2025 Cake จะมีระบบนิเวศ AI ที่ประกอบด้วยโมเดลที่แตกต่างกันหลายร้อยแบบ โดยเฉพาะอย่างยิ่งการพัฒนาโมเดลภาษาขนาดใหญ่ (LLM) ภาษาเวียดนามตัวแรกสำหรับธนาคารได้สำเร็จ

บุคลากรชาวเวียดนามที่มีพลังและความคิดสร้างสรรค์ของ Cake คือหนึ่งในจุดแข็งของบริษัท ซึ่งช่วยให้บริษัทสามารถเชี่ยวชาญเทคโนโลยีใหม่ๆ ได้อย่างก้าวหน้า

นอกเหนือจากการนำเทคโนโลยีมาประยุกต์ใช้เพื่อพัฒนานวัตกรรมผลิตภัณฑ์แล้ว ความปลอดภัยยังเป็นสิ่งสำคัญสูงสุดสำหรับ Cake อีกด้วย นอกจากการปฏิบัติตามมาตรฐานความปลอดภัยระดับสากลที่สูงที่สุดและทันสมัยที่สุดแล้ว Cake ยังใช้ขั้นตอนวิธีเรียนรู้ของเครื่อง (machine learning) ในการสแกนธุรกรรมและตรวจจับพฤติกรรมที่ผิดปกติอย่างต่อเนื่อง เพื่อปกป้องลูกค้าจากความเสี่ยงด้านการฉ้อโกงโดยไม่รบกวนประสบการณ์การใช้งานของลูกค้า

นายเหงียน ฮู กวาง ซีอีโอของ Cake by VPBank กล่าวว่า ธนาคารดิจิทัลจำเป็นต้องมุ่งเน้นการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีขั้นสูงเพื่อสร้างผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ยืดหยุ่นและเข้าถึงได้ง่าย โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับกลุ่มลูกค้าที่ยังไม่ได้รับบริการจากธนาคารแบบดั้งเดิม

กลยุทธ์เหล่านี้ไม่เพียงแต่ช่วยให้ธนาคารดิจิทัลสร้างความไว้วางใจกับผู้ใช้เท่านั้น แต่ยังช่วยขับเคลื่อนการเติบโตของอุตสาหกรรมการธนาคารทั่วทั้งภูมิภาคอีกด้วย

ในช่วงปลายปี 2024 คณะกรรมการกรมการเมืองได้ออกมติที่ 57 ว่าด้วยความก้าวหน้าในการพัฒนาวิทยาศาสตร์ เทคโนโลยี นวัตกรรม และการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ซึ่งเป็นการเปิดพื้นที่สำหรับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลและนวัตกรรม และส่งเสริมให้บริษัทฟินเทคและธนาคารดิจิทัลขยายธุรกิจอย่างกล้าหาญ

แต่กุญแจสำคัญในการนำมติที่ 57 ไปปฏิบัติใช้ คือความสามารถในการเชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยี มิเช่นนั้นธนาคารดิจิทัลก็จะเป็นเพียงแค่เปลือกนอกทางดิจิทัลของรูปแบบเดิมเท่านั้น

แง่ดีในปัจจุบันคือ ด้วยการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วของเทคโนโลยีและความพยายามในการเข้าถึงและนำความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีใหม่ๆ มาประยุกต์ใช้ ธนาคารดิจิทัลในเวียดนามกำลังก้าวทันภูมิภาคในแง่ของเทคโนโลยี และไม่ได้ล้าหลังในแง่ของความสามารถในการพัฒนาระบบ

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่า การแข่งขันในปัจจุบันไม่ได้จำกัดอยู่แค่ระหว่างธนาคารเท่านั้น แต่ยังรวมถึงบริษัทฟินเทคและบิ๊กเทคด้วย อย่างไรก็ตาม โอกาสยังคงมีมากมาย เนื่องจากประชาชนในเวียดนามหลายล้านคนยังเข้าถึงบริการทางการเงินได้ไม่เต็มที่ เทคโนโลยีจะเป็นปัจจัยสำคัญที่จะช่วยตอบสนองความต้องการที่ยังไม่ได้รับการตอบสนองนี้ต่อไป

ธนาคารที่ขับเคลื่อนด้วยระบบดิจิทัลอย่างเช่น Cake ถูกคาดหวังไว้สูง เนื่องจากความสามารถในการคิดค้นและเปิดตัวผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ๆ อย่างต่อเนื่องโดยใช้เทคโนโลยีใหม่ๆ ซึ่งจะช่วยให้ธนาคารเหล่านี้สามารถตอบสนองต่อสภาวะตลาดที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วได้อย่างยืดหยุ่น และทำให้ผู้ใช้เข้าถึงบริการได้ง่ายขึ้น

โดยรวมแล้ว รูปแบบธนาคารดิจิทัลอย่างแท้จริงกำลังกลายเป็นตัวขับเคลื่อนที่สำคัญในการขยายการเชื่อมต่อและบรรลุเป้าหมายระดับชาติในการเข้าถึงบริการทางการเงินอย่างทั่วถึง ตลอดจนส่งเสริมความก้าวหน้าทางวิทยาศาสตร์และนวัตกรรม

ด้วยการพัฒนาเทคโนโลยีอย่างเชี่ยวชาญและมุ่งเน้นการพัฒนาอย่างยั่งยืน Cake ได้ยืนยันบทบาทผู้นำในการสนับสนุนการบรรลุเป้าหมายด้านการเงินที่ครอบคลุมในภูมิทัศน์การพัฒนาเศรษฐกิจดิจิทัลของเวียดนาม

ที่มา: https://baodautu.vn/cake-by-vpbank-va-hanh-trinh-xay-dung-ngan-hang-so-theo-dinh-huong-tai-chinh-toan-dien-d327919.html