เค้กจาก VPBank และเส้นทางการสร้างธนาคารดิจิทัลที่มุ่งเน้นด้านการเงินอย่างครอบคลุม

ในยุคที่สังคมกำลัง “เปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลในทุกลมหายใจ” บริการทางการเงินจึงเปลี่ยนแปลงอย่างต่อเนื่องเพื่อปรับตัวและพัฒนา ดังนั้น ธนาคารดิจิทัลจึงค่อยๆ เปลี่ยนแปลงวิธีการเข้าถึงและใช้เงินของผู้คน ผ่านการฝึกฝนด้านเทคโนโลยี การมุ่งเน้นการพัฒนาอย่างยั่งยืน และกลยุทธ์ทางการเงินที่ครอบคลุม

ธนาคารดิจิทัล - ขยายการเชื่อมโยงทางการเงิน

ในปัจจุบัน แพลตฟอร์มทางการเงินที่ใช้บนสมาร์ทโฟนแทบจะกลายเป็นช่องทางธุรกรรมการธนาคารอิสระ แทนที่เคาน์เตอร์ธุรกรรมแบบดั้งเดิม

การเปิดบัญชีใช้เวลาเพียงไม่กี่นาทีผ่านการยืนยันตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ (eKYC) และการทำธุรกรรมต่างๆ เช่น การชำระเงิน การโอนเงิน การฝากเงินออมทรัพย์ และการขอสินเชื่อผู้บริโภค ก็ทำได้อย่างรวดเร็วและปลอดภัยผ่านโทรศัพท์มือถือ ไม่เพียงแต่ผู้คนจะประหยัดเวลาและเงินเท่านั้น แต่ยังมีส่วนร่วมใน เศรษฐกิจ ดิจิทัลได้อย่างลึกซึ้งยิ่งขึ้นอีกด้วย

เมื่ออุปสรรคทางภูมิศาสตร์ค่อยๆ ถูกกำจัดออกไปและต้นทุนธุรกรรมลดลงสำหรับทุกฝ่าย ธนาคารดิจิทัลจึงกลายมาเป็นตัวแทนในการช่วยขยายการเชื่อมต่อทางการเงิน

ปัจจุบัน Cake Digital Bank ให้บริการลูกค้า 6 ล้านราย โดยนำเสนอผลิตภัณฑ์ออนไลน์ที่ครอบคลุม ช่วยให้ลูกค้าเข้าถึงความต้องการทางการเงินได้อย่างครบถ้วนไม่ว่าจะอยู่ที่ใด

Cake by VPBank ซึ่งอยู่ในรายชื่อธนาคารดิจิทัลที่เติบโตเร็วที่สุดในโลก 100 อันดับแรกโดย TAB Insights เป็นหนึ่งในธนาคารดิจิทัลอย่างแท้จริงไม่กี่แห่งที่บันทึกกำไรได้หลังจากดำเนินกิจการเพียง 3.5 ปีเท่านั้น

ฐานผู้ใช้ของ Cake เติบโตอย่างรวดเร็วตั้งแต่เปิดตัวในปี 2021 และจะแตะระดับ 5 ล้านรายในปี 2024 Cake ประมวลผลใบสมัครสินเชื่อและบัตรเครดิต 700,000 ใบต่อเดือน ซึ่งถือเป็นตัวเลขที่น่าประทับใจเมื่อเทียบกับรูปแบบการธนาคารแบบดั้งเดิม

หนึ่งในปัจจัยที่นำไปสู่การเติบโตอย่างน่าประทับใจคือกลยุทธ์ของ Cake นั่นคือการเจาะตลาดทุกภาคส่วนเล็กๆ ของเศรษฐกิจ ที่มีทั้งผู้ขับเคลื่อนเทคโนโลยี ผู้ประกอบการรายย่อย นักศึกษา พนักงานใหม่ อาชีพอิสระ และผู้อยู่อาศัยในพื้นที่ห่างไกล ซึ่งส่วนใหญ่เป็นผู้ที่ไม่เคยเข้าถึงบริการธนาคารแบบดั้งเดิมได้อย่างเต็มที่ หรือถูกจำกัดด้วยประวัติเครดิตที่ไม่ดี

Cake นำเสนอผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายในราคาประหยัด ซึ่งหลายรายการให้บริการฟรี ใครก็ตามที่มีสมาร์ทโฟน การเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต และบัตรประจำตัวประชาชนที่ยังไม่หมดอายุ ก็สามารถเข้าถึงระบบนิเวศผลิตภัณฑ์และช่องทางการจัดจำหน่ายที่หลากหลายของ Cake ได้อย่างง่ายดาย

จากสถิติพบว่าอัตราการรักษาลูกค้าสำหรับบริการทางการเงินพื้นฐานของ Cake อยู่ที่ 95%

ด้วยระบบนิเวศของตนเองและเครือข่ายพันธมิตรที่กว้างขวางซึ่งให้บริการที่ใช้งานได้จริง Cake จึงมีเงื่อนไขในการเพิ่มความภักดีของลูกค้า บทเรียนจากโมเดลที่ประสบความสำเร็จ ทั่วโลก แสดงให้เห็นว่าระบบนิเวศเป็นเงื่อนไขสำคัญ

ตัวอย่างเช่น Seabank Indonesia ธนาคารดิจิทัลชั้นนำในอินโดนีเซีย ผ่านทางความร่วมมือกับแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ Shopee จะเพิ่มฐานผู้ใช้ได้อย่างมากเป็น 10 ล้านรายภายในสิ้นปีงบประมาณ 2023

อีกตัวอย่างหนึ่งคือแพลตฟอร์ม Gigacover จากสิงคโปร์ ซึ่งร่วมมือกับแพลตฟอร์มขนส่งเพื่อนำเสนอประกันภัยที่ออกแบบเฉพาะสำหรับผู้ขับขี่รถยนต์เทคโนโลยี ผลการสำรวจแสดงให้เห็นว่าผู้ขับขี่ 80% ยินดีจ่ายเงินสำหรับผลิตภัณฑ์ประกันภัยประเภทนี้

Cake ยังมุ่งให้บริการทางการเงินที่ยืดหยุ่นแก่กลุ่มผู้ด้อยโอกาส เช่น ผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระที่ไม่มีประวัติเครดิต ยกตัวอย่างเช่น Cake ได้เปิดตัวฟีเจอร์สินเชื่อด่วนที่ช่วยให้ผู้ใช้รับเงินได้ทันที ช่วยให้พวกเขาหลีกเลี่ยงการใช้สินเชื่อที่ไม่เป็นธรรม ในขณะเดียวกันก็ช่วยพัฒนาสุขภาพทางการเงินให้ดีขึ้น

นอกจากนี้ Cake ยังเสริมความแข็งแกร่งให้กับการมีตัวตนแบบออฟไลน์โดยร่วมมือกับพันธมิตรที่มีระบบร้านค้าทางกายภาพขนาดใหญ่ เช่น Mobile World และ Dien May Xanh ซึ่งลูกค้าสามารถกู้ยืมเงินสดเพื่อใช้จ่ายซื้อสินค้าอุปโภคบริโภคที่จำเป็นได้อย่างง่ายดาย หรือด้วยการมีตัวตนออนไลน์บนแพลตฟอร์มผู้ใช้ขนาดใหญ่ เช่น Viettel Money, ZaloPay, VNPay, FPT

ขั้นตอนการขยายตัวเหล่านี้ในหลายทิศทางได้ช่วยให้ผู้คนหลายล้านคนเข้าถึงบริการทางการเงินแบบดั้งเดิมได้ง่ายขึ้น มีเงินทุนทันเวลาเพื่อพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กหรือตอบสนองความต้องการของผู้อื่น เช่น การลงทุนหรือการประกันภัย

คุณ Truong Hong Hoang ผู้อำนวยการฝ่ายพัฒนาธุรกิจอุตสาหกรรมบริการของ Mobile World และคุณ Nguyen Huu Quang ซีอีโอของ Cake Digital Bank ประกาศเปิดตัวบริการรายเดือน MWG Paylater

ธนาคารดิจิทัล เช่น Cake มีบทบาทสำคัญในการรวมกลุ่มการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด ซึ่งได้รับการส่งเสริมจากหน่วยงานกำกับดูแลในช่วงหกปีที่ผ่านมา โดยเพิ่มการเข้าถึงบริการทางการเงินและมีส่วนสนับสนุนในการสร้างเศรษฐกิจดิจิทัลที่ยั่งยืน

การกำหนดเป้าหมายกลุ่มเฉพาะเป็นหนึ่งในจุดเด่นของยุทธศาสตร์การเข้าถึงบริการทางการเงินแห่งชาติ ดังนั้น ประชาชนจึงมีสิทธิเข้าถึงบริการทางการเงินขั้นพื้นฐานและ “ไม่มีใครถูกทิ้งไว้ข้างหลัง”

การรวมทางการเงินมีเสาหลักสำคัญสี่ประการ ได้แก่ ช่องทางกฎหมาย นวัตกรรมในรูปแบบการให้บริการทางการเงิน การศึกษาการตระหนักรู้ทางการเงิน และการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีดิจิทัล

โอกาสสำหรับธนาคารดิจิทัลยังคงเปิดกว้าง เนื่องจากมีข้อได้เปรียบด้านต้นทุนการดำเนินงานที่ต่ำและการเข้าถึงที่ยืดหยุ่น นอกจากนี้ยังเป็นเครื่องมือที่เหมาะสมในการลดช่องว่างการเข้าถึงทางการเงินในเวียดนามอีกด้วย

ในความเป็นจริง ธนาคารดิจิทัลหลายแห่งให้บริการผู้มีรายได้น้อยหรือผู้ใช้บริการธนาคารครั้งแรกหลายล้านคนหรือหลายสิบล้านคน โดยให้ผลลัพธ์ในเชิงบวก

เชี่ยวชาญเทคโนโลยี นวัตกรรมชั้นนำ

การพัฒนารูปแบบการธนาคารดิจิทัลที่ยั่งยืน สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจและเชี่ยวชาญเทคโนโลยี เทคโนโลยีจะช่วยวิเคราะห์พฤติกรรมผู้ใช้ เพื่อนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมและตรงกับความต้องการเฉพาะบุคคลมากขึ้น และตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมของผู้บริโภคเพียงเล็กน้อยได้อย่างทันท่วงที

Cake เลือกเส้นทางที่ท้าทาย: การพัฒนาเทคโนโลยีของตัวเอง แทนที่จะพึ่งพาแพลตฟอร์มระดับนานาชาติ

ในปัจจุบัน Cake ได้เชี่ยวชาญเทคโนโลยีที่หลากหลาย เช่น eKYC, Open Banking (บริการ Open Banking - ช่วยบูรณาการบริการทางการเงินเพิ่มเติมจากฝ่ายอื่น), Core-Card บนคลาวด์ (ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพต้นทุน ปรับแต่งได้อย่างยืดหยุ่น ตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้อย่างรวดเร็ว) และการนำปัญญาประดิษฐ์ (AI) มาใช้ในกระบวนการดำเนินงานทั้งหมด (ตั้งแต่การลงทะเบียน การอนุมัติ ไปจนถึงการนำบริการไปใช้)

ในบริบทที่ AI เป็นแรงผลักดันการเติบโตในหลายอุตสาหกรรม Cake จึงตั้งเป้าที่จะก้าวขึ้นเป็น “ธนาคาร AI ยุคใหม่” โดยมุ่งเน้นที่ 3 เกณฑ์หลัก ได้แก่ ความปลอดภัย ความเรียบง่าย และความชาญฉลาด ภายในกลางปี ​​2568 Cake จะเป็นเจ้าของระบบนิเวศ AI ที่มีโมเดลแยกกันหลายร้อยโมเดล โดยเฉพาะอย่างยิ่งการพัฒนาโมเดลภาษาเวียดนามขนาดใหญ่ (LLM) ตัวแรกของธนาคารที่ประสบความสำเร็จอย่างมาก

แรงงานชาวเวียดนามที่มีความคล่องตัวและสร้างสรรค์เป็นหนึ่งในจุดแข็งที่ช่วยให้ Cake เชี่ยวชาญในเทคโนโลยีขั้นสูงใหม่ๆ

ไม่เพียงแต่การนำเทคโนโลยีมาประยุกต์ใช้กับนวัตกรรมผลิตภัณฑ์เท่านั้น ความปลอดภัยยังเป็นสิ่งสำคัญอันดับต้นๆ ของ Cake อีกด้วย นอกจากการบรรลุมาตรฐานความปลอดภัยระดับสากลขั้นสูงและทันสมัยมากมายแล้ว Cake ยังใช้อัลกอริทึมการเรียนรู้ของเครื่องเชิงรุกเพื่อสแกนธุรกรรมและตรวจจับพฤติกรรมที่ผิดปกติ ช่วยปกป้องลูกค้าจากความเสี่ยงจากการฉ้อโกงโดยไม่รบกวนประสบการณ์การใช้งาน

นายเหงียน ฮู กวาง ซีอีโอของ Cake by VPBank กล่าวว่า ธนาคารดิจิทัลจำเป็นต้องมุ่งเน้นไปที่การประยุกต์ใช้เทคโนโลยีขั้นสูงเพื่อสร้างผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ยืดหยุ่นและเข้าถึงได้ โดยเฉพาะสำหรับกลุ่มลูกค้าที่ไม่ได้รับบริการธนาคารแบบดั้งเดิม

กลยุทธ์เหล่านี้ไม่เพียงแต่ช่วยให้ธนาคารดิจิทัลสร้างความไว้วางใจกับผู้ใช้เท่านั้น แต่ยังส่งเสริมการพัฒนาอุตสาหกรรมการธนาคารทั่วทั้งภูมิภาคอีกด้วย

ในช่วงปลายปี 2567 โปลิตบูโรได้ออกข้อมติที่ 57 เกี่ยวกับความก้าวหน้าทางวิทยาศาสตร์ เทคโนโลยี นวัตกรรม และการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ซึ่งเปิดพื้นที่ให้เกิดการเปลี่ยนแปลงและนวัตกรรมทางดิจิทัล ส่งเสริมให้หน่วยงาน Fintech และธนาคารดิจิทัลขยายตัวอย่างกล้าหาญ

แต่กุญแจสำคัญในการนำมติ 57 ไปปฏิบัติอยู่ที่ความสามารถในการควบคุมเทคโนโลยี มิฉะนั้น ธนาคารดิจิทัลก็จะเป็นเพียงเปลือกดิจิทัลของโมเดลเก่าเท่านั้น

ประเด็นเชิงบวกในปัจจุบันก็คือ ด้วยการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วของเทคโนโลยีและความพยายามที่จะเข้าถึงและนำความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีใหม่ๆ มาใช้ ธนาคารดิจิทัลในเวียดนามจึงเข้าใกล้ภูมิภาคในแง่ของเทคโนโลยี ไม่ด้อยกว่าในด้านความสามารถในการพัฒนาระบบ

ผู้เชี่ยวชาญระบุว่า การแข่งขันในปัจจุบันไม่ได้จำกัดอยู่แค่ธนาคารเท่านั้น แต่ยังรวมถึง Fintech และ Bigtech ด้วย อย่างไรก็ตาม โอกาสยังคงมีอยู่มาก เนื่องจากเวียดนามยังมีประชากรหลายล้านคนที่ยังไม่สามารถเข้าถึงบริการทางการเงินได้อย่างเต็มที่ เทคโนโลยีจะเป็นปัจจัยสำคัญที่ต้องได้รับการพัฒนาเพิ่มเติมเพื่อตอบสนองความต้องการที่ขาดหายไปนี้

ธนาคารดิจิทัลอย่าง Cake คาดหวังที่จะพัฒนาและเปิดตัวผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ๆ ที่ใช้เทคโนโลยีอย่างต่อเนื่อง เพื่อตอบสนองการเปลี่ยนแปลงของตลาดอย่างรวดเร็วได้อย่างยืดหยุ่น และช่วยให้ผู้ใช้เข้าถึงบริการต่างๆ ได้ง่ายขึ้น

โดยรวมแล้ว รูปแบบการธนาคารดิจิทัลกำลังกลายเป็นพลังขับเคลื่อนที่สำคัญในการขยายการเชื่อมต่อและการบรรลุเป้าหมายการรวมทางการเงินระดับประเทศ ตลอดจนส่งเสริมความก้าวหน้าทางวิทยาศาสตร์และนวัตกรรม

ด้วยการเชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยีและมุ่งมั่นพัฒนาอย่างยั่งยืน Cake ได้ยืนยันบทบาทผู้บุกเบิกของตนเองและมีส่วนสนับสนุนในการบรรลุเป้าหมายของการเงินที่ครอบคลุมในภาพรวมของการพัฒนาเศรษฐกิจดิจิทัลของเวียดนาม

ที่มา: https://baodautu.vn/cake-by-vpbank-va-hanh-trinh-xay-dung-ngan-hang-so-theo-dinh-huong-tai-chinh-toan-dien-d327919.html