Агробанк на шляху впровадження ESG та сталого розвитку

Агрібанк впроваджує багато практичних програм для синхронного та ефективного впровадження ESG від Ради директорів до кожного співробітника, створюючи потужний імпульс, сприяючи захисту довкілля, боротьбі зі зміною клімату та рухаючись до сталого розвитку.

Останнім часом В'єтнам вживає проактивних заходів та активно впроваджує багато заходів відповідно до міжнародних зобов'язань та угод щодо реагування на зміну клімату, спрямованих на сталий розвиток. Зокрема, на 26-й, 27-й та 28-й конференціях Рамкової конвенції Організації Об'єднаних Націй про зміну клімату В'єтнам підтвердив свою тверду відданість меті нульових викидів до 2050 року.

Державний банк В'єтнаму (SBV) запровадив багато політик та орієнтирів для заохочення кредитних установ (КІ) до зеленої трансформації та управління екологічними ризиками в діяльності з надання кредитів шляхом: випуску Проекту розвитку зелених банків у В'єтнамі; Орієнтаціі розвитку зелених банків у Стратегії розвитку банківської галузі до 2025 року з перспективою до 2030 року. Станом на 30 вересня 2023 року непогашений залишок зеленого кредиту досяг понад 564 трильйони донгів, що становить близько 4,4% від загальної непогашеної заборгованості всієї економіки . Крім того, сталий розвиток стає неминучою тенденцією в бізнес-стратегії багатьох банків світу та став обов'язковим критерієм у рейтингах низки міжнародних рейтингових організацій.

Для реалізації політики та орієнтирів Уряду та Державного банку щодо розвитку зеленого банкінгу, а також відповідності міжнародним стандартам сталого розвитку, Банк сільського господарства та розвитку сільських районів В'єтнаму (Агрібанк) впроваджує багато практичних програм для синхронного та ефективного впровадження ESG, починаючи від Ради директорів і закінчуючи кожним співробітником, створюючи потужний імпульс, сприяючи захисту навколишнього середовища, боротьбі зі зміною клімату та рухаючись до сталого розвитку.

Вирішивши впровадити ESG за всіма трьома напрямками: екологічним, соціальним та управлінським, Agribank впроваджує конкретні рішення для впровадження ESG, включаючи: створення Керівного комітету та Команди підтримки впровадження ESG, що складається зі старших співробітників та команди експертів для синхронного та ефективного дослідження та впровадження практик управління ESG у всіх аспектах діяльності Agribank; інтеграцію управління екологічними та соціальними ризиками в бізнес-операції та загальну програму управління ризиками Agribank відповідно до відповідної дорожньої карти; ненадання нових кредитів або обмеження кредитування для проектів, виробництва, бізнес-планів та планів обслуговування в галузях та професіях, що входять до списку галузей та професій, виключених або обмежених у наданні кредитів Agribank; посилення комунікації, навчання та освіти для поширення та прищеплення ідеї сталого розвитку в усій системі Agribank, від Ради директорів до кожного співробітника, та активного спілкування з клієнтами щодо ESG та сталого розвитку; сприяння впровадженню комплексного фінансування, цифрової трансформації, сталого розвитку продуктів та послуг; ефективне здійснення заходів з гендерної рівності, соціального забезпечення та громадської роботи.

Завдяки вищезазначеним конкретним крокам, Agribank досяг перших результатів у впровадженні ESG та русі до сталого розвитку.

Щодо екологічного напрямку , Agribank активно впроваджує програму зеленого кредитування та періодично звітує перед Державним банком про результати її впровадження. Станом на 30 вересня 2023 року обсяг непогашених кредитів для зеленого сектору в Agribank досяг понад 12 трильйонів донгів, що становить близько 1% від загальної суми непогашених кредитів, при цьому майже 42 000 клієнтів позичили капітал. Крім того, Agribank впроваджує програми «зеленого» кредитування, такі як: пільгова кредитна програма для «чистого сільського господарства» зі зниженими процентними ставками за кредитами з 0,5%/рік до 1,5%/рік порівняно з пільговими процентними ставками за кредитами для сільськогосподарського та сільського секторів; розширення інвестицій у кредитування проектів, пов’язаних із захистом навколишнього середовища, що спонсоруються міжнародними фінансовими установами, таких як: покращення якості та безпеки сільськогосподарської продукції та розробка програм біогазу; проекти сталого розвитку прибережних ресурсів; управління ризиками стихійних лих; підтримка низьковуглецевого сільського господарства; забезпечення чистою водою та санітарією в сільських районах дельти Червоної річки; вітрова енергетика; сонячна енергетика; надання кредитів для боротьби з посухою та засоленням ґрунту в дельті Меконгу та Центральному нагір'ї... Агрібанк також видав положення щодо управління екологічними ризиками в діяльності Агрібанку з надання кредитів. Це важлива правова база, яка керує відповідними підрозділами головного офісу та філіями щодо виявлення, оцінки рівня екологічних ризиків та впровадження управління екологічними ризиками в діяльності з надання кредитів.

З капіталу Агрібанку у всіх регіонах В'єтнаму було та формується багато великомасштабних моделей сільськогосподарського виробництва, що застосовують високі технології, створюючи ланцюг сільськогосподарського виробництва, сприяючи створенню сільськогосподарської продукції високої якості та цінності, що забезпечує практичну ефективність, таких як: модель вирощування овочів, квітів та фруктів (Лам Донг); великомасштабні поля (Кан Тхо); тваринництво (Бакнінь, Лао Кай, Ха Нам); інвестиції в техніку та обладнання для сільського господарства (Тьєнзянг, Лонг Ан); кукурудза (Сон Ла); безпечні фрукти та овочі в провінціях Центрального нагір'я (Дак Нонг, Кон Тум); драконів фрукт за стандартами VietGap (Бінь Тхуан)...

Агрібанк впроваджує багато програм дій, пов'язаних з меседжем «За зелене майбутнє» – послідовною метою від усвідомлення до дії майже 40 000 співробітників Агрібанку. Активно та ефективно впроваджуючи рух «Агрібанк – Один мільйон дерев, більше дерев, більше життя», за рік наполегливої ​​посадки дерев для озеленення країни, Агрібанк завершив програму посадки 1 мільйона дерев, що сприяло озелененню голих земель та пагорбів; збільшенню зелених насаджень у громадських місцях, школах та покращенню стану забруднення повітря в житлових районах та великих містах. Розробка та впровадження проектів тісно пов'язані з програмою «Вирішення проблеми забруднення пластиком та нейлоном», започаткованою Прем'єр-міністром та Організацією Об'єднаних Націй. Зокрема, у відділеннях Agribank по всій країні було впроваджено багато програм та заходів, таких як: «Скажи «ні» пластиковим відходам», «Скажи «ні» курінню», «Збережіть зелене, чисте та красиве робоче середовище», «Об’єднайтеся, щоб очистити морське середовище» у 28 прибережних провінціях/містах, організовано велопробіги у великих містах, щоб донести меседж «Давайте діяти разом, щоб зменшити викиди в навколишнє середовище», відреагуємо на рух за посадку дерев... У зоні реєстрації транзакцій клієнтам видають мішечки для грошей, виготовлені з екологічно чистих матеріалів, замість одноразових пластикових пакетів; термоси замість пластикових пляшок та одноразові трубочки. Agribank сподівається, що меседж «За зелене майбутнє» поширюватиметься все сильніше в громаді, тим самим будуючи екосистему, захищаючи середовище проживання, здоров’я людини та забезпечуючи сталий розвиток країни.

Щодо соціального напрямку , з метою сприяння комплексній фінансовій реалізації, Agribank активно впроваджує багато кредитних політик для розвитку сільського господарства за допомогою 7 програм кредитування політики та 2 національних цільових програм, щоб допомогти людям у сільськогосподарських, сільських, віддалених та ізольованих районах легше отримувати доступ до необхідних фінансових ресурсів за розумними цінами, покращувати своє життя та розвивати свій бізнес, одночасно активно підтримуючи клієнтів через тісні зв'язки з кредитними групами, фермерськими асоціаціями та жіночими об'єднаннями. Ця модель є ефективною протягом багатьох років завдяки своїм швидким процедурам, ефективному потоку капіталу до людей та дуже низькому рівню безнадійної заборгованості. За активної участі Центрального комітету Союзу жінок В'єтнаму разом з асоціаціями вона сприяла ефективності моделі кредитної групи, створюючи умови для жінок для просування своєї ролі в економічному розвитку сім'ї та сприяння гендерній рівності. Базуючись на технологіях, Agribank впровадив низку сучасних платіжних продуктів та послуг, таких як: платежі в прикордонній торгівлі; двосторонні платежі з комерційними банками, Державним казначейством; збір коштів з державного бюджету з Генеральним податковим департаментом, Генеральним митним департаментом, Державним казначейством; оплата рахунків; грошові перекази, оплата рахунків через SMS; інтернет-банкінг; мобільний банкінг; платіжні картки..., активно сприяючи просуванню безготівкових платежів.

Агрібанк демонструє свою соціальну відповідальність, активно впроваджуючи заходи соціального забезпечення. У 2022 році Агрібанк виділить понад 600 мільярдів донгів на спонсорство населених пунктів з бідними районами, підтримку будівництва понад 2000 будинків вдячності та будинків солідарності для бідних та одержувачів соціальної допомоги по всій країні, 17 шкільних будівель та класів, 6 медичних пунктів та установ, надання медичних послуг та пакетів медичного обстеження та лікування бідним, а також на заходи з ліквідації наслідків стихійних лих...

Внутрішньо банк зосереджується на забезпеченні доходів, соціального забезпечення та законних прав працівників. Загальна заробітна плата та надбавки працівникам у 2022 році склали 13 828 мільярдів донгів, що на 2,2% більше порівняно з 2021 роком. Середня заробітна плата та надбавки працівників Агрібанку становлять 29,77 мільйона донгів на особу. Окрім заробітної плати та надбавок, в останні роки працівники Агрібанку отримували повну підтримку в усіх аспектах матеріального та духовного життя, зайнятості, умов та засобів праці, доходу, пільг на відпочинок, режимів винагород, а також заохочення до навчання, підвищення знань та професійної кваліфікації, допомагаючи працівникам довіряти, почуватися впевнено у своїй роботі та робити внесок у справу розбудови та розвитку Агрібанку. Режими для працівників повністю впроваджені. 100% працівників охоплені соціальним страхуванням, медичним страхуванням та страхуванням на випадок безробіття. 100% працівників повністю вакциновані проти коронавірусу та надаються родичам, які цього потребують; працівники, які постраждали від епідемії Covid-19, отримують підтримку на медичне обстеження та лікування, а також про них піклується профспілка, коли це необхідно. Агрібанк також організовує комплексне медичне обстеження та лікування один раз на рік для всіх співробітників та двічі на рік для співробітниць. Страхова компанія Сільськогосподарського банку (ABIC) надає безкоштовне медичне страхування на обстеження та лікування для співробітників у багатьох підрозділах та пільгові тарифи для родичів.

Агрібанк проводить політику посилення ролі жінок у керівному апараті. З загальної кількості понад 40 000 працівників понад 22 000 жінок, що становить майже 54%; жінки дійсно просунули свою роль в діяльності Агрібанку, зокрема 5 жінок-керівників на найвищому рівні Агрібанку, 1073 жінки-офіцери входять до складу Ради директорів департаментів, центрів та еквівалентних посад у головному офісі та Раді директорів філій. На своїх посадах жінки-співробітниці Агрібанку продемонстрували свою мужність, здібності, почуття відповідальності, моральні якості, прагнення працювати, навчатися та прагнути всебічного розвитку. Агрібанк також видав повний пакет документів для забезпечення прав та законних інтересів жінок-співробітниць, надаючи пріоритет плануванню, навчанню та призначенню жінок-керівників на всіх рівнях Агрібанку.

Щодо напрямку «Управління» , Агрібанк зосереджується на таких критеріях: побудова структури управління ESG, прозорість та підзвітність, управління ризиками та боротьба з корупцією. Наразі Агрібанк ще не створив спеціалізованого апарату чи відділу управління ESG. Однак, 27 липня 2023 року Агрібанк створив Керівний комітет та Керівний комітет для підтримки впровадження ESG у системі Агрібанку за участю старшого персоналу, чітко зазначивши, що основним завданням Керівного комітету є розробка комплексного проекту впровадження ESG в Агрібанку у короткостроковій та довгостроковій перспективі. Агрібанк здійснює прозоре та публічне розкриття інформації відповідно до положень законодавства та внутрішніх нормативних актів через такі канали: веб-сайт Агрібанку; незалежна аудитована фінансова звітність; річні звіти; періодичні та нерегулярні статистичні звіти, як того вимагає Державний банк та інші компетентні органи; квартальна/річна фінансова звітність Банку. Агрібанк розробив механізми, положення та впровадив розкриття інформації; у внутрішніх трудових нормативних актах та культурі Агрібанку вимагається від працівників дотримання антикорупційних та антихабарницьких норм; встановлена ​​організаційна структура, функції, завдання та основні механізми забезпечення розмежування між управлінням та операціями, між лініями запобігання ризикам; публічно розкриті зарплати та доходи Ради членів, Виконавчої ради та Наглядової ради у Фінансовому звіті; а також задекларовані активи та доходи відповідно до положень законодавства.

Щоб скористатися можливостями та просувати переваги, Agribank досліджує та поступово впроваджує низку рішень для підвищення послідовності та ефективності впровадження ESG в Agribank, зокрема:

По-перше , створити та вдосконалити інституційні документи, підвищити потенціал та ефективність управління відповідно до мети сприяння діяльності із зеленого кредитування, зеленого зростання та сталого розвитку;

По-друге , дослідження та розробка продуктів і послуг, що відповідають екологічним стандартам та принципам сталого розвитку;

По-третє, зміцнити міжнародну інтеграцію та співпрацю для сприяння мобілізації ресурсів для зеленого зростання та сталого розвитку;

По-четверте , сприяти цифровій трансформації для підвищення конкурентоспроможності, розширення доступу клієнтів до банківських послуг та забезпечення інформаційної безпеки та захисту банківських операцій;

По-п'яте , проводити навчання, сприяння та розвиток людських ресурсів відповідно до мети впровадження зеленого зростання та застосування ESG у банківських операціях.

По-шосте , посилити комунікаційну та навчальну діяльність для поширення та прищеплення мислення сталого розвитку всій системі Agribank, від Ради директорів до кожного співробітника, одночасно активно інформуючи клієнтів про ESG та сталий розвиток.

По-сьоме , сприяти зеленим закупівлям для проектів та завдань з використанням джерел фінансування Агрібанку відповідно до чинних норм; надавати пріоритет використанню та споживанню екологічно чистих продуктів та послуг, сертифікованих В'єтнамським екологічним маркуванням, у закупівельній діяльності в системі Агрібанку.

Хай Єн