Тенденція зростання процентних ставок у другій половині року - вигода для вкладників

Багато банків скоригували процентні ставки за депозитами у бік збільшення, причому зростання коливалося від 0,1 до 1,3% залежно від терміну та банку, а процентні ставки в деяких банках навіть перевищили 6% на рік.

Згідно зі статистикою, у серпні багато банків підвищили процентні ставки за мобілізацією коштів на 6, 9, 12 та 24 місяці на 0,1–1,3% залежно від терміну та банку, а в деяких банках процентні ставки навіть перевищили 6% на рік, на тлі зростання кредитування, яке втричі перевищувало темпи зростання мобілізації капіталу. Це призвело до того, що банки схильні підвищувати процентні ставки за мобілізацією коштів, щоб покращити конкурентоспроможність каналу заощаджень порівняно з іншими інвестиційними каналами на ринку.

Крім того, дані Державного банку показують, що у другому кварталі 2024 року депозити економічних організацій у банківській системі зменшилися на 4,66% до 6,523 трлн донгів; депозити фізичних осіб дещо зросли на 1,6% до 6,637 трлн донгів.

Тим часом попит на кредити почав стрімко відновлюватися, що змусило банки шукати способи забезпечення збалансованості капіталу. Зокрема, протягом перших двох місяців року темпи зростання кредитування все ще були негативними, але до кінця травня обсяг непогашених кредитів в економіці загалом зріс до 2,41%.

Наразі тенденція до зростання процентних ставок все ще спостерігається переважно у групі приватних акціонерних банків, тоді як група з 4 державних банків, Vietcombank, BIDV, VietinBank та Agribank, все ще застосовує графік мобілізаційних процентних ставок на історично низькому рівні. За даними MBS Securities Company, 12-місячна мобілізаційна процентна ставка основних комерційних банків також зросте на 0,7-1% до 5,3%-5,6% у другій половині 2024 року.

Прогнозуючи загальну процентну ставку з початку року до кінця року, економічний експерт доктор Ле Ба Чі Нянь зазначив, що останні 6 місяців року завжди вважаються «сезоном» для кредитування банками, тому для задоволення потреб у капіталі банки повинні збільшити мобілізацію, щоб забезпечити постійну наявність грошей на ринку. Окрім задоволення потреб у капіталі для виробництва та бізнесу, ринок нерухомості в найближчий період буде переформований та розвинений, що вимагатиме великої кількості грошей. Тим часом капітал банків все ще вважається основним фактором, тому процентні ставки можуть зрости з 6 до 8% на рік відтепер і до кінця року.

Поділяючи таку ж думку, експерти зазначили, що коригування процентних ставок у банках спрямоване на відновлення балансу прибутковості інших інвестиційних каналів, особливо домінування золота останнім часом. З початку року золото зафіксувало норму прибутку понад 22%, тоді як ощадні депозити – лише близько 1,5% (на основі 12-місячного терміну). Міжбанківські процентні ставки впливатимуть на ліквідність системи та визначатимуть підвищення або зниження процентних ставок, мобілізованих на житловому ринку.

Наразі мобілізаційна процентна ставка у розмірі 6,1%/рік також є найвищою процентною ставкою на ринку, яку пропонують 5 банків, зокрема: NCB та OceanBank (термін депозиту від 18 до 36 місяців); HDBank (термін 18 місяців); Saigonbank та SHB (термін депозиту від 36 місяців).

Доктор Нгуєн Трі Х'єу, економічний експерт, сказав: «Тенденція процентних ставок за депозитами зростає у другій половині цього року, але процентні ставки за кредитами також будуть скориговані відповідно до процентних ставок за депозитами. Збільшення процентних ставок є ознакою економічної життєздатності, коли як фізичні, так і юридичні особи збільшують попит на кредити. Це змушує банки коригувати процентні ставки за депозитами, щоб залучити більше депозитів для задоволення зростаючого попиту на капітал з боку клієнтів. Підвищення процентних ставок є рішенням для залучення нового грошового потоку, забезпечення ліквідності, але водночас воно також збільшує вартість позик, оскільки банки повинні підтримувати норму прибутку на рівні 3-4%».

Економічне відновлення, численні підписані та оплачені замовлення великим клієнтам також призвели до необхідності мобілізації капіталу банків, що призвело до продовження зростання процентних ставок за мобілізацією наприкінці року. Зокрема, прогнозується більш помітне відновлення зростання кредитування з потеплінням економіки у другій половині 2024 року з основними рушійними силами: Різке збільшення імпортного обороту в останні місяці є ознакою позитивних перспектив для обробної промисловості та експортної діяльності в найближчому часі; Проникнення монетарної та фіскальної політики сприяє покращенню внутрішнього попиту; Ринок нерухомості процвітає...

Таким чином, згідно із загальною оцінкою, чітко продемонстрована тенденція до зростання процентних ставок у другій половині року. Тож як людям обрати найвигідніші форми заощаджень у банках? За словами експертів, короткострокові та середньострокові заощадження завжди є найпопулярнішим сегментом у таблиці процентних ставок. Людям також слід консультуватися з експертами та безпосередньо звертатися до банків, щоб прийняти рішення щодо вибору термінів заощаджень. Заощадження людей також залежать від індивідуального фінансового плану кожної людини, тому вкладники можуть розділити депозити на різні терміни для зручності фінансового використання. Варто зазначити, що якщо вони вносять заощадження через онлайн-канали, клієнти також отримають додаткові 0,1% на рік у більшості банків.

За матеріалами Cung Nguyen/VTV

Джерело: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/xu-huong-tang-lai-suat-huy-dong-nua-cuoi-nam-nguoi-gui-tien-duoc-loi/20240925063934576