تغير مناخي حاد.. خبراء يقارنون التأمين بـ"الدرع" الاقتصادي

(دان تري) - يشكل تغير المناخ تحديًا وقوة دافعة لسوق التأمين للتطور في اتجاه يركز على العملاء، وتعزيز الحماية المالية والارتباط بأهداف الاستدامة.

تحدث السيد نغوين دوك ثانغ، رئيس مجلس إدارة شركة غاما غلوبال فيتنام، مع مراسل صحيفة دان تري حول الوضع الحالي للأضرار الناجمة عن الكوارث الطبيعية، والتغيرات في وعي الأفراد والشركات بالتأمين على الممتلكات، والحلول المتاحة لسوق التأمين لتعزيز دوره في دعم التنمية المستدامة في سياق تغير المناخ.

يساعد التأمين الاقتصاد على التعافي بعد الكوارث الطبيعية.

بعد العواصف والفيضانات الأخيرة، كيف تنظرون إلى مستوى الأضرار التي لحقت بممتلكات المواطنين والشركات؟

- تسببت العاصفتان رقم 10 و11 في حدوث فيضانات في العديد من المحافظات والمدن، ما تسبب في أضرار جسيمة للسكان.

أعلنت إدارة الإشراف على التأمين ( وزارة المالية ) أنه حتى 10 أكتوبر، بلغ إجمالي مطالبات التأمين على غير الحياة والتأمين الصحي ما يقدر بنحو 1.674 مليار دونغ فيتنامي، موزعة على 3748 حالة. كما سجلت شركات التأمين 2653 حالة متعلقة بالمركبات، بخسائر تقدر بنحو 76 مليار دونغ فيتنامي.

ومن خلال هذه الأرقام، نستطيع أن نرى أن مستوى الأضرار التي لحقت بممتلكات الأشخاص والشركات بعد العواصف والفيضانات الأخيرة خطير للغاية.

في ضوء الكوارث الطبيعية الأخيرة، كيف رأيت تغير تصورات الجمهور والشركات للتأمين على الممتلكات؟

- من الواضح أننا نلاحظ تغيراً كبيراً في نظرة الجمهور وقطاع الأعمال إلى التأمين على الممتلكات. ففي السابق، كان الكثيرون يعتبرون التأمين نفقة غير ضرورية، أما الآن، وبعد أن شهدوا خسائر بلغت عشرات التريليونات من الدونغ، فإنهم يرون التأمين بمثابة "درع مالي" مهم.

أصبح الأفراد مهتمين بشكل متزايد بالتأمين على المنازل والمركبات؛ وتركز الشركات على التأمين على المصانع والآلات والمستودعات، وحتى انقطاع الأعمال.

ليس هذا فحسب، بل إن الخسائر في الأرواح والإصابات جعلت الناس يدركون بشكل أوضح أن حماية الأمن المالي لأنفسهم ولأسرهم أمر مهم عند المشاركة في التأمين على الحياة.

ومع ذلك، لا تزال نسبة المشاركة في التأمين منخفضة، ولا تزال معظم الأضرار الناجمة عن الكوارث الطبيعية غير مغطاة بالتأمين. وهذا يدل على ضرورة مواصلة رفع مستوى الوعي، وجعل المنتجات أكثر شفافية، وتبسيط إجراءات التعويض، حتى يصبح التأمين أداة فعّالة تُساعد الأفراد والشركات على الشعور بالأمان عند اختيار منتجات التأمين المناسبة.

من وجهة نظرك، ما هي مجموعات الأشخاص الأكثر حاجة إلى التأمين في ظل تغير المناخ المتزايد؟

- في سياق تغير المناخ المتزايد حدة، أعتقد أن الحاجة إلى التأمين ضد خسائر الممتلكات والتأمين على الحياة أصبحت أكثر إلحاحاً من أي وقت مضى، وخاصة بالنسبة لبعض فئات الناس.

أولاً وقبل كل شيء، الأشخاص في المناطق التي تتأثر بشكل متكرر بالكوارث الطبيعية - حيث يكون الناس والمنازل والمركبات والمحاصيل عرضة للضرر المباشر أو غير المباشر أثناء وبعد العواصف والفيضانات.

ثانيًا، المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في مجالات الزراعة وتربية الأحياء المائية والخدمات اللوجستية، والتي تمتلك احتياطيات مالية محدودة، ما يجعلها عرضة لانقطاع الإنتاج عند حدوث العواصف والفيضانات. ثالثًا، مؤسسات البنية التحتية الأساسية والخدمات العامة، مثل الكهرباء والمياه والاتصالات؛ فبدون تأمين، سيؤدي نقص الموارد المالية اللازمة لتجاوز الأضرار إلى آثار سلبية على المجتمع بأكمله.

يمكن القول إن التأمين ليس مجرد أداة لحماية الأصول وحماية الأمن المالي للأسرة، ولكنه أيضاً بمثابة "وسادة مالية" لمساعدة هذه الفئات الضعيفة على التعافي بسرعة من الكوارث الطبيعية، مما يقلل العبء على الميزانية والمجتمع.

فيضانات شديدة في باك نينه (الصورة: مانه كوان).

كيف يتنبأ بتغير اتجاهات سوق التأمين في المستقبل القريب بسبب تأثير تغير المناخ؟

- في ضوء التأثيرات المتزايدة لتغير المناخ، أعتقد أن سوق التأمين في فيتنام سيخضع لتغييرات كبيرة في المستقبل القريب.

أولاً، سيزداد الطلب على التأمين على الممتلكات والتأمين الزراعي والتأمين ضد مخاطر الكوارث الطبيعية بشكل حاد، لا سيما في المناطق التي تتأثر بشكل متكرر بالعواصف والفيضانات والجفاف.

ثانياً، سيتعين على شركات التأمين دراسة خيارات إعادة هيكلة المنتجات المناسبة، وإضافة بنود للحماية من مخاطر المناخ، وتعزيز تطبيق التكنولوجيا لتسريع تقييم ومعالجة المطالبات.

ثالثا، سيتم إعطاء الأولوية للشفافية وثقة السوق، مع مطالبة الناس والشركات بشكل متزايد بعمليات واضحة وسهلة الفهم ومدفوعات في الوقت المناسب.

جعل التأمين أكثر من مجرد "إجراء امتثال"

في العديد من البنوك، يُسمح للناس بشراء التأمين عند الاقتراض. إن قيام البنوك بـ"بيع" التأمين هو مجرد إجراء شكلي، ولا يستند في الواقع إلى ضرورة حماية أصول العملاء، فكيف يُؤدي شراء الناس للتأمين "للتكيف" إلى خلق فجوة مخاطر، خاصةً مع تزايد ندرة الكوارث الطبيعية والفيضانات؟

- إن ممارسة "تجميع" التأمين لتحقيق أهداف المبيعات، وقيام الناس بشرائه لإكمال الإجراء أو من باب الاحترام، تخلق فجوات في المخاطر النظامية لصناعة التأمين، مما يؤثر بعمق على كل من المقترضين واقتصاد البلاد.

لا يستطيع العملاء المقارنة والاختيار، والمنتجات غير مناسبة، والفوائد التي يحصلون عليها لا تعكس مستوى الحماية اللازمة ضد المخاطر؛ وهذا يقلل من دافع الشركات والأسر للاستثمار في تدابير عملية للحد من المخاطر مثل المنازل المقاومة للفيضانات أو رفع مستوى السلامة في مرافق الإنتاج والأعمال.

تأثرت حياة الناس في باك نينه بشكل خطير بسبب الفيضانات (الصورة: مانه كوان).

أعتقد أن هناك حاجة إلى ثلاثة تدخلات منسقة.

أولاً، يجب تعزيز والحفاظ على شفافية المنتجات وفصلها: لا ينبغي للبنوك أن تفرض شروطاً؛ يجب تقديم المشورة الواضحة للعملاء بشأن خيارات التأمين على الممتلكات والتأمين على الدخل والتأمين على القروض؛ يجب أن تقارن السياسات المنتجات والتكاليف بشكل علني.

ثانياً، ينبغي أن يكون لدى الحكومة سياسات لتشجيع ودعم شركات التأمين في تطوير منتجات تعالج مخاطر المناخ: تطوير التأمين على الممتلكات والتأمين الزراعي، وضمان معالجة المطالبات بشكل واضح وسريع، وتقديم مزايا للعملاء الذين نفذوا تدابير وقائية فعالة؛ كما ينبغي أن يكون لدى الحكومة سياسات لدعم أقساط التأمين للفئات الضعيفة لزيادة التغطية.

وفي الوقت نفسه، تحتاج شركات التأمين أيضاً إلى الاستثمار في تحسين القدرة على التنفيذ وآليات التعويض السريع؛ وتوسيع شبكة المقيمين المحليين والتنسيق الوثيق مع السلطات للتحقق من الخسائر بعد الكوارث الطبيعية.

أعتقد أنه إذا اعتُبر التأمين مجرد إجراء شكلي، يُشترى فقط للامتثال للوائح، فلن يكون قادرًا على توفير الحماية الكافية لأي شخص. أما إذا تم فصله، وجعله شفافًا، وتصميمه لتلبية احتياجات محددة، فسيصبح بلا شك أداة أساسية للحد من الخسائر، وحماية أصول الأفراد والشركات، وبالتالي ضمان استمرار عمل الاقتصاد بسلاسة.

سيارات تضررت بعد الفيضانات في تاي نجوين (تصوير: ثانه دونج).

كيف يمكن لشركات التأمين الاستفادة من هذه الفرصة لعرض صورة إيجابية وتعزيز التنمية المستدامة للسوق؟

- وفي سياق الكوارث الطبيعية وتغير المناخ والتحديات التي تواجه ثقة السوق، أعتقد أن هذه فرصة أيضاً لشركات التأمين لتأكيد دورها الاجتماعي ونشر صورة إيجابية.

أولاً، سددوا دفعاتكم بشفافية وسرعة وعدالة. فكل تعويض في الوقت المناسب لا يُساعد العملاء على تجاوز الصعوبات فحسب، بل يُمثل أيضاً الدليل الأوضح على قيمة التأمين.

ثانياً، تعزيز التواصل والتثقيف المالي. تحتاج الشركات إلى العمل مع وكالات الإدارة لرفع مستوى الوعي العام، ومساعدة الأفراد والشركات على فهم الحقوق والالتزامات والأهمية طويلة الأجل للتأمين.

ثالثاً، ابتكار منتجات تتجه نحو الاستدامة. ينبغي أن تتضمن منتجات التأمين الحماية من مخاطر المناخ والصحة والرفاهية، مع ربطها أيضاً بأهداف التنمية الخضراء والاستثمار المسؤول.

رابعا، تطبيق التكنولوجيا الرقمية لتبسيط العملية، من المشاركة إلى التعويض، وبالتالي تحسين تجربة العملاء وتعزيز الثقة.

وإذا قامت شركات التأمين بهذه الأمور بشكل جيد، فإنها لن تحقق نمواً مالياً مستداماً فحسب، بل ستصبح أيضاً "شريكاً موثوقاً به" للمجتمع، مما يساهم في تخفيف العبء على ميزانية الدولة وتعزيز قدرة الاقتصاد على الصمود في مواجهة الكوارث الطبيعية.

المصدر: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/bien-doi-khi-hau-khoc-liet-chuyen-gia-vi-bao-hiem-nhu-tam-khien-kinh-te-20251014092801737.htm