تغير مناخي حاد.. خبراء يقارنون التأمين بـ"الدرع" الاقتصادي

(دان تري) - يشكل تغير المناخ تحديًا وقوة دافعة لسوق التأمين للتطور في اتجاه يركز على العملاء، وتعزيز الحماية المالية والارتباط بأهداف الاستدامة.

تحدث السيد نجوين دوك ثانج، رئيس مجلس إدارة شركة GAMA Global Vietnam، مع مراسل Dan Tri حول الوضع الحالي للأضرار الناجمة عن الكوارث الطبيعية، والتغيرات في وعي الناس والشركات بالتأمين على الممتلكات والحلول لسوق التأمين لتعزيز دوره في دعم التنمية المستدامة في سياق تغير المناخ.

يساعد التأمين الاقتصاد على التعافي بعد الكوارث الطبيعية

بعد العواصف والفيضانات الأخيرة، كيف تنظرون إلى مستوى الأضرار التي لحقت بممتلكات المواطنين والشركات؟

- تسببت العاصفتان رقم 10 و11 في حدوث فيضانات في العديد من المحافظات والمدن، ما تسبب في أضرار جسيمة للسكان.

ذكرت إدارة إدارة ومراقبة التأمين ( وزارة المالية ) أنه حتى العاشر من أكتوبر، قُدِّر إجمالي مطالبات التأمين على غير الحياة والصحة بنحو 1,674 مليار دونج، أي ما يعادل 3,748 حالة. كما سجلت شركات التأمين 2,653 حالة تتعلق بالمركبات، بخسائر تُقدَّر بنحو 76 مليار دونج.

ومن خلال هذه الأرقام، نستطيع أن نرى أن مستوى الأضرار التي لحقت بممتلكات الأشخاص والشركات بعد العواصف والفيضانات الأخيرة خطير للغاية.

في ظل الكوارث الطبيعية الأخيرة، كيف ترى تغير وعي الناس والشركات فيما يتعلق بالتأمين على الممتلكات؟

نرى بوضوح أن وعي الأفراد والشركات بتأمين الممتلكات قد تغير بشكل كبير. ففي الماضي، كان الكثيرون يعتبرون التأمين نفقات غير ضرورية، أما الآن، وبعد أن شهدوا خسائر بعشرات الآلاف من المليارات، فإنهم يعتبرونه "درعًا ماليًا" مهمًا.

يبدأ الناس في إيلاء المزيد من الاهتمام لتأمين المنازل والمركبات؛ وتركز الشركات على تأمين المصانع والآلات والمستودعات وانقطاع الأعمال.

ولم يقتصر الأمر على ذلك، بل إن خسارة الأرواح والإصابات جعلت الناس يدركون بشكل أكثر وضوحًا أن حماية الأمن المالي لأنفسهم ولأسرهم أمر مهم عند المشاركة في التأمين على الحياة.

مع ذلك، لا يزال معدل المشاركة في التأمين منخفضًا، ولا تزال معظم الأضرار الناجمة عن الكوارث الطبيعية غير مشمولة بالتغطية التأمينية. وهذا يُظهر ضرورة مواصلة رفع مستوى الوعي، وجعل المنتجات شفافة، وتبسيط إجراءات التعويض، حتى يصبح التأمين أداةً حقيقيةً تُشعر الأفراد والشركات بالأمان عند اختيار منتجات التأمين المناسبة.

من وجهة نظرك، ما هي مجموعات الأشخاص الأكثر حاجة إلى التأمين في ظل تغير المناخ المتزايد؟

- في سياق تغير المناخ المتزايد، أعتقد أن الحاجة إلى التأمين على الخسائر في الممتلكات والتأمين على الحياة أصبحت أكثر إلحاحًا من أي وقت مضى، وخاصة بالنسبة لفئات معينة من الناس.

أولا وقبل كل شيء، الناس في المناطق المتضررة بشكل متكرر من الكوارث الطبيعية - حيث يكون الناس والمنازل والمركبات والمحاصيل عرضة لأضرار مباشرة أو غير مباشرة أثناء العواصف والفيضانات وبعدها.

ثانيًا، هناك المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في مجالات الزراعة وتربية الأحياء المائية والخدمات اللوجستية، التي تعاني من ضآلة احتياطياتها المالية، وتتعرض لانقطاعات في الإنتاج عند حدوث العواصف والفيضانات. ثالثًا، هناك مؤسسات البنية التحتية والخدمات العامة الأساسية، مثل الكهرباء والمياه والاتصالات. فبدون تأمين، سيؤدي نقص الموارد المالية اللازمة للتغلب على الأضرار إلى آثار متسلسل على المجتمع بأكمله.

ويمكن القول إن التأمين ليس مجرد أداة لحماية الأصول وحماية الأمن المالي للأسرة، بل هو أيضاً "وسادة مالية" لمساعدة هذه الفئات الضعيفة على التعافي بسرعة من الكوارث الطبيعية، مما يخفف العبء على الميزانية والمجتمع.

آثار الفيضانات الشديدة في باك نينه (الصورة: مانه كوان).

كيف تتوقع تغير اتجاه سوق التأمين في الفترة المقبلة بسبب تأثير تغير المناخ؟

- في ضوء التأثير المتزايد لتغير المناخ، أعتقد أن سوق التأمين في فيتنام سيشهد تغييرات واضحة في الفترة المقبلة.

أولا، من المتوقع أن يرتفع الطلب على التأمين على الممتلكات والتأمين الزراعي والتأمين ضد مخاطر الكوارث الطبيعية بشكل حاد، وخاصة في المناطق التي تتأثر بشكل متكرر بالعواصف والفيضانات والجفاف.

وثانيا، سيتعين على شركات التأمين البحث عن خيارات مناسبة لإعادة هيكلة المنتجات، وإضافة بنود حماية مخاطر المناخ، وتشجيع تطبيق التكنولوجيا لتسريع عملية التقييم والتعويض.

ثالثا، سيتم إعطاء الأولوية للشفافية وثقة السوق، مع مطالبة الناس والشركات بشكل متزايد بإجراءات واضحة وسهلة الفهم ومدفوعات في الوقت المناسب.

جعل التأمين أكثر من مجرد "إجراء امتثال"

في العديد من البنوك، يُسمح للناس بشراء التأمين عند الاقتراض. إن قيام البنوك بـ"بيع" التأمين هو مجرد إجراء شكلي، ولا يستند في الواقع إلى ضرورة حماية أصول العملاء، فكيف يُؤدي شراء الناس للتأمين "للتكيف" إلى خلق فجوة مخاطر، خاصةً مع تزايد ندرة الكوارث الطبيعية والفيضانات؟

- إن ممارسة "تجميع" التأمين لتحقيق أهداف المبيعات، وقيام الناس بشرائه لإكمال الإجراء أو من باب الاحترام، تخلق فجوات في المخاطر النظامية لصناعة التأمين، مما يؤثر بعمق على كل من المقترضين واقتصاد البلاد.

إن المستهلكين غير قادرين على المقارنة والاختيار، والمنتجات غير مناسبة، والفوائد التي يتلقونها لا تعكس مستوى الحماية اللازمة ضد المخاطر؛ وهذا يقلل من دافع الشركات والأسر للاستثمار في تدابير عملية للحد من المخاطر مثل المنازل المقاومة للفيضانات أو رفع مستوى السلامة في مرافق الإنتاج والأعمال.

تأثرت حياة الناس في باك نينه بشكل خطير بسبب الفيضانات (الصورة: مانه كوان).

أعتقد أن هناك حاجة إلى ثلاثة تدخلات منسقة.

الأول هو تعزيز والحفاظ على شفافية المنتج والفصل: لا ينبغي للبنوك أن تفرض؛ يجب تقديم المشورة للعملاء بوضوح بشأن التأمين على الممتلكات، والتأمين على الدخل، وخيارات التأمين على القروض؛ يجب أن تقارن السياسات المنتجات والتكاليف بشكل مفتوح.

ثانيا، ينبغي للدولة أن تضع سياسات لتشجيع ودعم شركات التأمين لتقديم منتجات مناسبة لمخاطر المناخ: تطوير التأمين على الممتلكات والزراعة، وإجراءات تعويض واضحة وسريعة، ومزايا للعملاء مع تدابير وقائية فعالة؛ كما ينبغي للدولة أن تضع سياسات لدعم الرسوم للفئات الضعيفة لزيادة التغطية.

وفي الوقت نفسه، يتعين على شركات التأمين أيضاً الاستثمار في تحسين القدرة على التنفيذ وآليات التعويض السريع؛ وتوسيع شبكة المقيمين المحليين والتنسيق بشكل وثيق مع السلطات للتحقق من الخسائر بعد الكوارث الطبيعية.

أعتقد أنه إذا اعتُبر التأمين مجرد "إجراء إلزامي" يُشترى للتعامل معه فقط، فلن يكون قادرًا على حماية أحد. ولكن عندما يكون التأمين منفصلًا وشفافًا ومُصممًا وفقًا للاحتياجات، فسيصبح بلا شك أداةً أساسيةً لتقليل الأضرار وحماية أصول الأفراد والشركات، وبالتالي منع انهيار الدورة الاقتصادية.

سيارات تضررت بعد الفيضانات في تاي نجوين (تصوير: ثانه دونج).

كيف ينبغي لشركات التأمين الاستفادة من هذه الفرصة لنشر صورة إيجابية وتعزيز التنمية المستدامة للسوق؟

- وفي سياق الكوارث الطبيعية وتغير المناخ والتحديات التي تواجه ثقة السوق، أعتقد أن هذه فرصة أيضاً لشركات التأمين لتأكيد دورها الاجتماعي ونشر صورة إيجابية.

أولاً، سددوا دفعاتكم بشفافية وسرعة وعدالة. فكل تعويض في الوقت المناسب لا يُساعد العملاء على تجاوز الصعوبات فحسب، بل يُمثل أيضاً الدليل الأوضح على قيمة التأمين.

ثانيًا، تعزيز التواصل والتثقيف المالي. على الشركات التعاون مع الجهات الإدارية لرفع مستوى الوعي العام، ومساعدة الأفراد والشركات على فهم حقوق والتزامات التأمين وأهميته على المدى الطويل.

ثالثًا، ابتكار منتجات تُسهم في تحقيق الاستدامة. ينبغي أن تُدمج منتجات التأمين الحماية من مخاطر المناخ والصحة والرفاهية، مع ربطها أيضًا بأهداف التنمية الخضراء والاستثمار المسؤول.

رابعا، تطبيق التكنولوجيا الرقمية لتبسيط العملية، من المشاركة إلى التعويض، وبالتالي تحسين تجربة العملاء وتعزيز الثقة.

وإذا تمت هذه الأمور بشكل جيد، فإن شركات التأمين لن تتطور مالياً بشكل مستدام فحسب، بل ستصبح أيضاً "رفيقاً موثوقاً" للمجتمع، مما يساهم في تخفيف العبء على ميزانية الدولة وتحسين قدرة الاقتصاد على الصمود في مواجهة الكوارث الطبيعية.

المصدر: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/bien-doi-khi-hau-khoc-liet-chuyen-gia-vi-bao-hiem-nhu-tam-khien-kinh-te-20251014092801737.htm