التنفيذ الفعال للاستراتيجية الوطنية للشمول المالي في الفترة الجديدة

في صباح يوم 17 أكتوبر، نظمت صحيفة نهان دان بالتعاون مع معهد استراتيجية التنمية الاقتصادية الرقمية (IDS) ندوة حول "تنفيذ الاستراتيجية الوطنية للشمول المالي: الفرص المتاحة للأسر التجارية للوصول إلى التكنولوجيا المالية وتعزيز النمو".

Báo Đại biểu Nhân dân•17/10/2025

وحضر الندوة ممثلون عن اللجنة الاقتصادية والمالية، ولجنة العلوم والتكنولوجيا والبيئة، ووزارة الصناعة والتجارة، ووزارة العلوم والتكنولوجيا، ووزارة المالية ، وبنك الدولة الفيتنامي (SBV)، إلى جانب العديد من الخبراء الاقتصاديين والماليين، وممثلي مجتمع الأعمال الناشئة في مجال التكنولوجيا، ومؤسسات التكنولوجيا المالية (Fintech)، والمستثمرين المحليين والدوليين.

وتحدث في الندوة عضو اللجنة المركزية للحزب ورئيس تحرير صحيفة نان دان ونائب رئيس لجنة الدعاية والتعبئة الجماهيرية المركزية ورئيس جمعية الصحفيين الفيتناميين لي كوك مينه.

في كلمته خلال الندوة، قال رئيس تحرير صحيفة "نان دان"، لي كوك مينه، إن فيتنام تضم حاليًا أكثر من 5 ملايين أسرة عاملة، تُساهم بنحو 30% من الناتج المحلي الإجمالي، وتُوفر أكثر من 10 ملايين فرصة عمل. وينص القرار رقم 68-NQ/TW، الصادر عن المكتب السياسي للتنمية الاقتصادية الخاصة بتاريخ 4 مايو 2025، بوضوح على: "مراجعة الإطار القانوني للشركات الفردية وتحسينه؛ وتقليص الفجوة، وتهيئة جميع الظروف المواتية للتنظيم الإداري والأنظمة المالية والمحاسبية لتشجيع الأسر العاملة على التحول إلى مؤسسات". ويُعدّ دعم الأسر العاملة للوصول إلى التكنولوجيا المالية والتحول إلى نماذج الأعمال أحد الحلول الضرورية التي طُبّقت بقوة في السوق مؤخرًا، مما يُسهم في تعزيز الاقتصاد الخاص، وتحسين القدرة التنافسية، وزيادة إيرادات الميزانية.

"إن نقطة التقارب المهمة في القرار رقم 57/NQ-TW والقرار رقم 68/NQ-TW الصادرين عن المكتب السياسي تتمثل في إحداث نقلة نوعية في مسيرة الابتكار المؤسسي، والقضاء على التحيزات تجاه القطاع الخاص، وتجديد الفكر بشكل جذري، وضمان جميع حريات الأعمال، والمنافسة العادلة، وحماية حقوق رواد الأعمال وأصحاب الأعمال، بما يُمكّن كل فرد وكل أسرة من أن يكون رائدًا حقيقيًا في الساحة الاقتصادية الجديدة للبلاد. إن بناء بيئة أعمال شفافة ومستقرة وآمنة، ودعم الشركات، سيشكلان أساسًا لبناء الثقة وإطلاق العنان للقوة الداخلية - وهي مهمة ملحة يجب على صانعي السياسات ومجتمع الأعمال ووكالات الأنباء التعاون لتحقيقها"، أكد السيد لي كوك مينه.

تحسنت تغطية الخدمات المالية ولكن العديد من المؤشرات المهمة لم تشهد زيادة كبيرة

خلال الندوة، قدّم فريق البحث في معهد الدراسات الاستراتيجية (IDS) دراسةً بعنوان "التمويل الشامل: قوة دافعة للنمو المرتفع في الفترة 2026-2045". وقد أُعدّت هذه الدراسة بناءً على جمع واستخلاص معلومات من موضوع البحث العلمي الذي أجراه معهد الدراسات الاستراتيجية بعنوان "الاستراتيجية الوطنية للتمويل الشامل: سبل جديدة للحصول على رأس المال للمؤسسات الصغيرة ومتناهية الصغر والأسرية في فيتنام".

تظهر نتائج أبحاث IDS أنه بعد أكثر من 5 سنوات من تنفيذ الاستراتيجية، تم تسجيل العديد من النتائج الإيجابية من حيث التحسينات في الوصول إلى الخدمات المالية. ومع ذلك، واستنادًا إلى البيانات الفعلية من البنك الدولي والبنك المركزي، أشار فريق البحث في IDS إلى صورة غير متساوية للوضع الحالي للوصول إلى الخدمات المالية في فيتنام. وبناءً على ذلك، فإن فئة الأفراد ذات الدخل الأدنى قد زادت من معدل ملكية الحسابات بنحو 6٪ فقط بعد 5 سنوات. لا تزال مجموعة الشركات الصغيرة ومتناهية الصغر والأسر التجارية، على الرغم من أنها تمثل نسبة كبيرة من الاقتصاد، تواجه العديد من العوائق في الوصول إلى الائتمان الرسمي. تتسع الفجوة في الوصول إلى الخدمات المالية بين فئات الدخل وأحجام الشركات بشكل متزايد، في اتجاه أكثر ظلمًا لفئة الأفراد ذات الدخل المنخفض والشركات الصغيرة ومتناهية الصغر.

*نائب وزير الصناعة والتجارة السابق تران كوك خانه يتحدث*

لا تزال العديد من المؤشرات المهمة الأخرى لقياس مستوى تغطية الخدمات المالية ضعيفة، لا سيما عند مقارنتها بدول ذات ظروف اجتماعية ومستويات تنمية اقتصادية مماثلة لفيتنام: إذ يبلغ معدل ملكية الحسابات لدى الشركات الصغيرة والمتوسطة في فيتنام 50% فقط، وهو أقل بكثير من الدول الأخرى، والتي تتراوح عادةً بين 80% و90%. وتستخدم الشركات الفيتنامية رأس مال غير رسمي أكثر من غيرها من الدول. وتُعتبر فيتنام من بين الدول التي تتأخر في تحسين فرص حصول الشركات الصغيرة والمتوسطة على رأس المال؛ والأسباب الرئيسية والمتأصلة لذلك هي اشتراط القروض ضمانات؛ وارتفاع أسعار الفائدة؛ وتعقيد الإجراءات.

وفي هذا السياق، ساهم تطبيق التكنولوجيا، وخاصة التكنولوجيا المالية، في تعزيز الشمول المالي بشكل قوي من خلال نماذج خدمة بسيطة ومنخفضة التكلفة وسهلة الوصول إليها - مناسبة بشكل خاص لـ: الأفراد ذوي الدخل المنخفض، والأشخاص الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني: من خلال تطبيقات المحفظة الإلكترونية، والتسجيل الائتماني غير التقليدي، والمدخرات الصغيرة؛ الشركات الصغيرة والمتناهية الصغر، والأسر التجارية: بفضل المنصات المالية الرقمية، وتطبيقات إدارة التدفق النقدي، ونقاط البيع الرقمية والأدوات المالية التي تحل محل البنوك التقليدية.

تحدث الدكتور نجوين دوك كين، رئيس المجلس العلمي لمعهد الدراسات الاستراتيجية، والرئيس السابق للمجموعة الاستشارية الاقتصادية لرئيس الوزراء،

تُعدّ التكنولوجيا المالية أيضًا العامل الرئيسي في تعزيز ونشر المدفوعات غير النقدية في فيتنام مؤخرًا. ويُظهر تقرير IDS بوضوح أن المدفوعات غير النقدية تُعدّ من المجالات التي شهدت أقوى نمو وتطور بعد تطبيق الاستراتيجية. وفي الوقت نفسه، تُعدّ المدفوعات غير النقدية المجال الوحيد الذي تتفوق فيه فيتنام على دول أخرى في السياق الاجتماعي ومستوى التنمية الاقتصادية نفسهما، والمشمولة في المقارنة.

خلق بيئة سياسية عادلة، وتشجيع الابتكار وتوسيع الصناعات والمجالات في النظام البيئي للتكنولوجيا المالية

أكد الدكتور تران فان، مدير معهد الدراسات المالية الرقمية (IDS)، أن فيتنام تُشكل وتُطور نموذجًا فريدًا لتقديم الخدمات المالية الرقمية. وفي هذا النظام البيئي، تُعدّ التكنولوجيا المالية أحد المكونات الرئيسية والضرورية، إلى جانب البنوك التجارية، والشركات المالية، وشركات الأوراق المالية، وشركات التأمين، وغيرها، بالإضافة إلى شركاء مثل مقدمي الخدمات العامة، والتجارة الإلكترونية، وتجار التجزئة التقليديين، وغيرهم. ولا يقتصر دور التكنولوجيا المالية على دعم الحلول الرقمية للأسر والشركات الصغيرة ومتناهية الصغر، بل يوفر أيضًا خدمات مالية حديثة بتكلفة معقولة وسهولة الوصول.

وفي الندوة، شاركت شركات التكنولوجيا المالية تجاربها في تطبيق آليات وسياسات الاستراتيجية الوطنية للشمول المالي لتطوير الأنشطة التجارية، مع التركيز على دعم التحول الرقمي لسلاسل التوريد والأسر التجارية الفردية وتشكيل نظام بيئي حديث للخدمات المالية لخدمة الفئات الضعيفة.

يُقيّم بعض شركات التكنولوجيا المالية والمستثمرين الأجانب نموذج التكنولوجيا المالية في فيتنام بأنه نموذج زاخر بالإمكانيات. وإذا وُجد التوجه التنموي الصحيح والسياسات المناسبة، فسيجذب هذا القطاع بالتأكيد رؤوس الأموال الأجنبية.

في معرض حديثه عن مستقبل التكنولوجيا المالية في فيتنام، أشار فريق البحث في معهد الدراسات الاستراتيجية (IDS) إلى أن توجه سياسات بناء التكنولوجيا المالية قد أظهر مؤشرات على تراجع انفتاحه في الآونة الأخيرة. وبناءً على ذلك، ساهم ترخيص التكنولوجيا المالية لاختبار خدمات الوساطة في الدفع عام ٢٠٠٨ في تحقيق نموٍّ هائل في أنشطة الدفع غير النقدي. ومع ذلك، وبحلول يوليو ٢٠٢٥، صدرت آلية الاختبار التالية لتجربة حلول التكنولوجيا المالية الجديدة، مع صدور المرسوم رقم ٩٤/٢٠٢٥/ND-CP. وبالتالي، استغرق الأمر ما يصل إلى ١٧ عامًا حتى قامت هيئات الإدارة المتخصصة بتوسيع الأساس القانوني للتكنولوجيا المالية لتقديم أنواع جديدة من الخدمات.

أكد الدكتور نجوين دوك كين، رئيس المجلس العلمي لمعهد التنمية الاقتصادية (IDS)، والرئيس السابق للمجموعة الاستشارية الاقتصادية لرئيس الوزراء، أن الإنجازات الأولية في تنفيذ الاستراتيجية الوطنية للشمول المالي تُعزى إلى التفكير المبتكر والنهج المنفتح لصانعي السياسات وهيئات الإدارة الحكومية. وحذّر قائلاً: "إن بناء بيئة سياساتية تدعم الابتكار باستمرار وتشجع على تطوير عوامل جديدة، مثل التكنولوجيا المالية، أمر بالغ الأهمية للمشاركين في السوق المالية لمواصلة التعلم والتحسين وتعزيز قدرتهم التنافسية. إذا لم نواصل الانفتاح في وضع سياسات لتعزيز التحول الرقمي، فإن الإنجازات الأولية ستتراجع".

المصدر: https://daibieunhandan.vn/thuc-thi-hieu-qua-chien-luoc-tai-chinh-toan-dien-quoc-gia-trong-giai-doan-moi-10390743.html