Banken geben „Hinweise“ an vorrangige Sektoren

Am 13. November 2023 veranstaltete die vietnamesische Staatsbank (SBV) in Hanoi in Abstimmung mit dem Bauministerium eine Konferenz zum Thema Kreditvergabe für Immobilien- und Sozialwohnungsbauprojekte.

Auf der Konferenz erklärte der Vertreter der Staatsbank, dass der gesamte ausstehende Kreditbestand der Kreditinstitute für den Immobiliensektor bis zum 30. September 2023 2,74 Millionen Milliarden VND erreicht habe, ein Anstieg von 6,04 % gegenüber dem 31. Dezember 2022, was 21,46 % der gesamten ausstehenden Schulden der Wirtschaft entspreche.

Einige Tochtergesellschaften wie die Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) und die Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade ( VietinBank ) haben ihre ausstehenden Schulden bekannt gegeben und ihre Kreditbereitschaft angedeutet.

Immobilienkredite, Bankprioritäten, Bild 1 — Am 13. November 2023 veranstaltete die vietnamesische Staatsbank (SBV) in Hanoi gemeinsam mit dem Bauministerium eine Konferenz zum Thema Kreditvergabe für Immobilien- und Sozialwohnungsbauprojekte. Foto: SBV

Immobilienkredite steigen stark an

Die VPBank gab bekannt, dass der gesamte ausstehende Kreditbestand im Immobiliensektor zum 30. September 2023 92.536 Milliarden VND beträgt. Die VPBank konzentriert sich auf die Auszahlung dieses ausstehenden Betrags gemäß den Kreditlimits, die traditionellen Kunden mit langjährigen Kreditbeziehungen zugesichert wurden. Diese Kunden gelten als kreditwürdig, verfügen über einen stabilen Cashflow, erstklassige Projektstandorte und tragfähige Geschäftspläne.

Unter den 26 Kunden, die laut der Liste der an der Konferenz teilnehmenden Unternehmen Gruppen/Konzerne sind, befinden sich 5 Kunden mit ausstehenden Krediten bei der VPBank, mit einem ausstehenden Kreditsaldo von insgesamt 12.858 Milliarden VND, was 6,8 % des gesamten ausstehenden Kreditsaldos im Immobiliensektor entspricht.

Die VietinBank hat Immobilienunternehmen stets begleitet und ihnen Kapitalquellen erschlossen. Derzeit ist der Anteil der Kredite der VietinBank an Kunden im Immobiliensektor mit 19,1 % des gesamten Kreditvolumens beträchtlich.

Besonderes Augenmerk liegt auf der Bereitstellung umfangreicher Kapitalquellen zur Unterstützung von Kunden, um deren Beitrag zur wirtschaftlichen und sozialen Entwicklung zu fördern. Beispielsweise machen ausstehende Immobilien-Konsumentenkredite 10,4 % des gesamten ausstehenden Kreditvolumens der Bank aus; ausstehende Kredite und Unternehmensanleihen für Gewerbeimmobilien in Industrieparks belaufen sich auf 2,2 % des gesamten ausstehenden Kreditvolumens der Bank. Sozialwohnungsbauprojekte, Wohnungen für einkommensschwache Bevölkerungsgruppen usw. werden aktiv angesprochen und mit Vorzugszinsen finanziert, darunter auch Projekte mit einem Kreditvolumen von bis zu fast 3 Billionen VND.

Beschränkungen bei der Kreditvergabe für Ferienimmobilien

Die VPBank erklärte, dass sie die Kreditvergabe im Immobiliensektor als einen ihrer wichtigsten Bereiche ausrichtet und dabei ein Gleichgewicht anstrebt. Der Fokus liegt insbesondere auf Konsumimmobilien, d. h. auf Krediten an Privatpersonen zum Kauf von Häusern für den Eigenbedarf. Dabei wird dem sozialen Wohnungsbau für einkommensschwache Bevölkerungsgruppen Priorität eingeräumt. Die Kreditvergabe an Industrieparks und Exportverarbeitungszonen erfolgt gemäß den Vorgaben der Regierung und der Zentralbank. Im Bereich Tourismus- und Ferienimmobilien sowie Condotels wird hingegen Vorsicht walten gelassen bzw. die Kreditvergabe eingeschränkt.

Für Investoren in Immobilienprojekte wählt die VPBank: Kunden mit Leistungsfähigkeit, Erfahrung, gutem Finanzpotenzial und gutem Rechtsstatus, die die Fähigkeit zur Rückzahlung von Krediten gewährleisten; Projekte mit klarem und vollständigem Rechtsstatus; stabiler Baufortschritt; gute Liquidität, wobei der Fokus auf Projekten für Menschen mit niedrigem und mittlerem Einkommen liegt und ein kleiner Beitrag zur sozialen Sicherheit geleistet wird.

VPBank schlug vor, die Vergabe von Immobilienkrediten nicht länger als ungünstige Kreditkategorie zu betrachten, da dies zu restriktiven Regulierungen und damit zu Beeinträchtigungen des Kapitalflusses bei Projekten führen kann.

In jüngster Zeit hat die VPBank synchrone Lösungen zur Unterstützung ihrer Immobilienkunden angewendet, wie zum Beispiel: Umstrukturierung der Schuldenrückzahlungsbedingungen und Aufrechterhaltung der Schuldengruppe; Verlängerung des Schuldenrückzahlungsfortschritts; Erwägung einer Anpassung der Zinssätze auf einem angemessenen Niveau entsprechend den Kapitalkosten; Abstimmung mit Investoren/Immobilienunternehmen zur Entwicklung geeigneter Richtlinien zur Unterstützung von Hauskäufern bei der Risikostreuung; gemeinsame Beilegung von Streitigkeiten und Beschwerden von Hauskäufern usw.

Für Kunden, die Projektinvestoren sind, verlangt VPBank die Überprüfung von Projekten; die Konzentration auf die Straffung und gründliche Durchführung rechtlicher Verfahren; die Beschleunigung des Fortschritts; und die zügige Übergabe an die Hauskäufer.

Die VPBank wird gemeinsam mit Banken (die derzeit einem Investor/einer Investorengruppe/einem Projekt Kredite gewähren) einen Plan entwickeln, um den Cashflow auszugleichen, Schwierigkeiten für die beteiligten Kreditinstitute zu beseitigen und Probleme der Endverbraucher sowie Schwierigkeiten der Investoren selbst zu lösen.

Während des Überprüfungsprozesses wird bei Immobilienprojekten mit rechtlichen oder Cashflow-Problemen vom Investor entschieden verlangt, finanzielle Verluste in Kauf zu nehmen, um das Projekt zu übertragen oder die Umsetzung vorübergehend auszusetzen, um das Kapital auf Schlüsselprojekte mit hoher Realisierbarkeit zu konzentrieren.

Auch der Bankensektor benötigt Unterstützung.

Nicht nur die Unternehmen benötigen Unterstützung vom Bankensektor, sondern auch der Bankensektor benötigt Unterstützung von den Behörden.

VietinBank empfiehlt den Behörden, ein öffentliches Informationssystem über Grundstücke, Planung, genehmigte Projekte gemäß der korrekten Reihenfolge, den rechtlichen Verfahren und dem Umsetzungsfortschritt in jeder Region aufzubauen, um den am Immobilienmarkt beteiligten Akteuren den Zugang zu offiziellen Informationen zu erleichtern.

Es gibt strenge Kontrollrichtlinien und Sanktionen für Immobilieninvestoren, die die gesetzlichen Anforderungen nicht erfüllen. Dadurch werden günstige Bedingungen für Geschäftsbanken geschaffen, um Kredite für legitime Immobiliengeschäfte und Konsumbedürfnisse zu vergeben;

Die Optimierung des Mechanismus und des rechtlichen Rahmens für den Anleihemarkt, die Förderung der Transparenz und Entwicklung des Anleiheemissionsmarktes, insbesondere für Immobilienunternehmen, um weitere Kapitalquellen für den Immobiliensektor zu erschließen, die Abhängigkeit von Kapitalquellen von Geschäftsbanken zu verringern und die Kapitalversorgung für große Immobilienkunden/-projekte sicherzustellen;

Es gibt eine Politik zur teilweisen Unterstützung der Zinssätze für Personen, die ihr erstes Eigenheim erwerben (die Unterstützung kann 2 % betragen, was der Produktions- und Unternehmensförderung gemäß Dekret 31 entspricht) und/oder es gibt einen speziellen Mechanismus zur Unterstützung der Darlehenszinsen für Kunden, die Immobilien erwerben, um den Markt zu stabilisieren und Kreditinstitute bei der Kapitalfinanzierung für Kunden zu unterstützen.

Erwägen Sie die Anwendung angemessener Risikokoeffizienten für bestimmte Immobilientypen, die grundlegende Bedürfnisse erfüllen und Investitionen anziehen, wie z. B. Industrieparks, Fabrikbauten zur Vermietung, Sozialwohnungen, Wohnungen im mittleren und unteren Preissegment, die grundlegende Wohnbedürfnisse decken.

VPBank empfiehlt den zuständigen Ministerien und Behörden, die Genehmigungsverfahren für Immobilienprojekte zu vereinfachen und die entsprechenden Rechtsvorschriften anzupassen, um Einheitlichkeit zu gewährleisten. Auch die Entschädigungs- und Räumungsmechanismen müssen den Gegebenheiten angepasst werden.

Rechtliche Unterstützung für Immobilienunternehmen bei der Umsetzung von Projekten, der Generierung von Cashflow, der Schaffung eines Mehrwerts für die Gesellschaft und der Sicherung des Cashflows zur Rückzahlung von Bankkrediten.

Gleichzeitig bittet die VPBank Polizei, Gerichte und Strafverfolgungsbehörden um Unterstützung bei der Beitreibung von Schulden, der Beschlagnahme und der Verwaltung von Sicherheiten, wobei Kreditinstituten Vorrang eingeräumt wird, um Schulden einzutreiben, die Kreditsicherheit für Banken zu gewährleisten und einen Cashflow zur Reproduktion/Finanzierung des allgemeinen Geschäftsbetriebs zu sichern.

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