Competencia sana en el crédito bancario

La publicación de las tasas de interés promedio para préstamos estimulará una sólida demanda de crédito. Foto: Q.VIET

Facilitar el acceso al crédito

En el Despacho Oficial No. 18 del 5 de marzo sobre la gestión del crecimiento del crédito en 2024, el Primer Ministro Pham Minh Chinh solicitó al Banco Estatal que ordene a las instituciones crediticias anunciar públicamente las tasas de interés promedio de los préstamos.

Implementando la política del Gobierno , el Banco Estatal ha solicitado a los bancos comerciales que envíen enlaces a la columna que anuncia las tasas de interés al Banco Estatal antes del 1 de abril.

El Sr. Pham Trong, director de la sucursal de Quang Nam del Banco Estatal de Vietnam, afirmó que las tasas de interés de los préstamos de las entidades crediticias de la provincia han disminuido, pero no son proporcionales a las tasas de interés de movilización. Mientras tanto, el crédito negativo del primer bimestre de 2024, en comparación con finales de 2023, representa un gran obstáculo para el crecimiento, por lo que se necesita un estímulo crediticio.

El Sr. Trong analizó que la razón del crecimiento negativo del crédito se debía a que las empresas habían realizado grandes inversiones a finales de año, antes del Tet, y después del Tet había pocos pedidos, por lo que las empresas no tenían una gran demanda de préstamos para la producción y los negocios.

Además de la estacionalidad, la demanda de préstamos disminuyó a principios de año debido a las dificultades económicas. En particular, las personas y las empresas tuvieron dificultades para acceder al capital, mientras que los tipos de interés se mantuvieron altos.

Exigir la divulgación pública de los tipos de interés promedio de los préstamos es una de las soluciones para facilitar que las personas y las empresas elijan fácilmente los bancos donde solicitar préstamos, lo que estimula el crecimiento del crédito. Esta es también una forma de crear una competencia abierta y sana para las entidades crediticias.

En la reciente conferencia bancaria, el vicegobernador del Banco Estatal, Dao Minh Tu, afirmó que publicar las tasas de interés promedio para préstamos es una "disciplina de gestión" que todos los bancos deben implementar. La tasa de interés anunciada es el promedio, no la tasa de interés para préstamos de cada sujeto, negocio o tipo.

Según el Sr. Pham Trong, es urgente anunciar la tasa de interés promedio para préstamos a fin de reactivar el crecimiento del crédito. Además, las entidades crediticias deben agilizar los procesos de evaluación y aprobación, y simplificar la documentación y los trámites de préstamo para las empresas y los ciudadanos de la provincia. Los bancos comerciales deben ser más decisivos y evitar el miedo y la cautela excesiva al tomar decisiones crediticias.

La morosidad sin duda tiene un impacto negativo en la calidad crediticia. Sin embargo, las entidades crediticias pueden evaluar la eficacia de los planes de producción y negocios para otorgar préstamos. Lo más importante es impulsar la entrada de capital en la economía, aumentando la capacidad de absorción de capital de las empresas y los fabricantes, afirmó el Sr. Trong.

Según el Banco Estatal de Vietnam, sucursal Quang Nam, a partir del 1 de abril, la tasa de préstamo promedio de los bancos comerciales se anunciará en el sitio web del Banco Estatal para comparar, verificar y controlar las actividades crediticias en la provincia, garantizando la publicidad, la transparencia y evitando la ambigüedad crediticia.

Competencia en el sistema bancario

El BIDV acaba de anunciar en su sitio web que la tasa de interés promedio para préstamos en marzo es del 6,49 % anual. La diferencia entre la tasa de interés promedio para préstamos y la tasa de interés promedio para movilización de capital es del 3,12 % anual.

TPBank también anunció una tasa de interés promedio para préstamos del 7,76 % anual. La tasa de interés promedio para préstamos para clientes particulares es del 8,85 % anual y para clientes corporativos, del 7,34 % anual. La diferencia de tasa de interés promedio real en TPBank es del 3,75 % anual.

La preocupación actual es cómo calcularán las entidades crediticias el tipo de interés medio de los préstamos. Al calcular el tipo de interés medio de los préstamos pendientes de nueva emisión en un período, de hecho, algunos grandes bancos lo han anunciado anteriormente, el Banco Estatal se basa en este método para identificar, evaluar y predecir las fluctuaciones de los tipos de interés.

Si se calcula en base a la deuda total pendiente, esta tasa de interés promedio de préstamos se verá afectada por muchos factores, especialmente las deudas antiguas con altas tasas de interés en el pasado y la tasa de interés de las deudas incobrables calculada en base a las tasas de interés vencidas, que es muy alta.

Los bancos comerciales no quieren anunciar que el tipo de interés promedio para préstamos se calcula mucho más alto que el nivel general, ya que esto afectaría su ventaja competitiva. Será muy raro que los clientes opten por un préstamo de un banco que anuncie un tipo de interés promedio alto.

¿Por qué las entidades crediticias no se muestran tan dispuestas a anunciar sus tasas de interés promedio para préstamos? Las entidades crediticias de pequeña escala, con altos costos de capital invertido, bajo capital propio y acceso limitado a fuentes de financiamiento, sin duda tendrán tasas de interés promedio muy altas al anunciarlas.

Por lo tanto, es muy difícil competir con el grupo de bancos comerciales con amplias redes, buenas marcas y capacidad de acceder a fuentes baratas de financiamiento para el comercio internacional.

Una vez que se anuncie la tasa de interés promedio de los préstamos, el Banco Estatal, las personas y las empresas podrán comparar esa tasa de interés con la tasa de interés de los depósitos, lo que provocará reacciones impredecibles por parte de los clientes...

Fuente