La incautación de activos garantizados y el manejo de deudas incobrables enfrentan dificultades.

DNVN - Según el Banco Estatal, solo en los primeros 6 meses de 2024, todo el sistema manejó 167,300 billones de VND de deuda incobrable, un aumento de alrededor del 45,6% respecto al mismo período del año pasado. La incautación de activos garantizados y el manejo de deudas incobrables enfrentan muchas dificultades.

Los datos de la Agencia de Supervisión e Inspección Bancaria, Banco Estatal de Vietnam (SBV) muestran que a fines de junio de 2024, el índice de morosidad de todo el sistema era del 4,56%, superior al 4,55% a fines de 2023 y al 2,03% a fines de 2022.

La deuda incobrable total en balance, la deuda con la Vietnam Asset Management Company (VAMC) que no se ha resuelto y la deuda potencial del sistema de entidades crediticias a finales de junio de 2024 representaron el 6,44% de la deuda pendiente total. El aumento de la tasa de morosidad se registró en la mayoría de los bancos en el contexto de una economía sombría, especialmente en el mercado inmobiliario que aún atraviesa muchas dificultades.

El total de deudas incobrables en balance, la deuda no procesada en VAMC y la deuda potencial del sistema de entidades de crédito a finales de junio de 2024 representaron el 6,44% de la deuda total pendiente.

Al evaluar la situación de la deuda incobrable de las instituciones crediticias, el Sr. Dao Minh Tu, Vicegobernador Permanente del Banco Estatal de Vietnam, dijo que la deuda incobrable está aumentando y que esto es un desafío no sólo para el sector bancario sino también para toda la economía. La mala deuda es el resultado de un proceso, no de la debilidad del sector bancario.

Según la Asociación Bancaria de Vietnam (VNBA), miembro de la Junta de Miembros de VAMC, el manejo de deudas incobrables y activos colaterales de deudas incobrables enfrenta algunos obstáculos importantes relacionados con el derecho a incautar y embargar activos colaterales; orden de prelación del pago del producto de la enajenación de los bienes garantizados; la aplicación de procedimientos simplificados en los procedimientos judiciales.

A ello se suman las dificultades relacionadas con el proceso de manejo y devolución de los activos garantizados como prueba en casos penales; manejo de activos garantizados tales como acciones y valores; Manejo de activos garantizados siendo bienes inmuebles constituidos en el futuro...

Con respecto a esta cuestión, la Sra. Nguyen Thi Thu Hang, Directora Adjunta del Departamento de Registro de Transacciones Garantizadas ( Ministerio de Justicia ), admitió que actualmente no existe un mecanismo legal lo suficientemente fuerte como para permitir que la parte garantizada acceda y recupere los activos garantizados para su procesamiento.

El Sr. Pham Duc An, presidente de la Junta de Miembros de Agribank, dijo que la Resolución 42/2017/QH14 de la Asamblea Nacional sobre la prueba piloto de la liquidación de deudas incobrables ha expirado, pero algunas regulaciones no se han heredado en la Ley de Instituciones de Crédito de 2024. Especialmente la cuestión del apoyo de las agencias policiales y las autoridades locales en el ejercicio del derecho a cobrar y conservar las garantías de los acreedores.

El Sr. Nguyen Van Trinh, subdirector del Club de Derecho Bancario de la Asociación Bancaria de Vietnam, destacó que algunas regulaciones aún son difíciles de implementar, como el orden de prioridad de pago cuando se manejan activos garantizados o la aplicación de procedimientos judiciales simplificados. Por ejemplo, al aplicar procedimientos simplificados de litigio, cuando se produce una deuda incobrable, la mayoría de los clientes evitan y no cooperan con las entidades de crédito para coordinar su manejo, por lo que esto es muy difícil de implementar.

Si surgen nuevas circunstancias en las que las partes no están de acuerdo y que hacen que el caso ya no cumpla las condiciones para ser tramitado según el procedimiento simplificado, el tribunal deberá dictar resolución transfiriendo el caso al procedimiento normal.

Los expertos esperan que la magnitud de las deudas incobrables disminuya ligeramente a finales de año, cuando los bancos estén en una mejor posición de beneficios que en 2023. Además, la recuperación económica puede ayudar a reducir la presión de las deudas incobrables y a acelerar el manejo de los activos colaterales de las deudas incobrables.

Hoai Anh

Fuente: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thu-giu-tai-san-bao-dam-va-xu-ly-no-xau-gap-kho/20240812100436708