La incautación de activos garantizados y el manejo de deudas incobrables enfrentan dificultades.

DNVN - Según el Banco Estatal, solo en los primeros seis meses de 2024, el sistema gestionó 167.300 billones de VND en deudas incobrables, lo que representa un aumento de aproximadamente el 45,6 % con respecto al mismo período del año anterior. La incautación de garantías y la gestión de la deuda incobrable enfrentan numerosas dificultades.

Los datos de la Agencia de Supervisión e Inspección Bancaria, Banco Estatal de Vietnam (SBV) muestran que a fines de junio de 2024, el índice de morosidad de todo el sistema era del 4,56%, superior al 4,55% a fines de 2023 y al 2,03% a fines de 2022.

La deuda incobrable total en balance, la deuda pendiente de liquidación de la Compañía de Gestión de Activos de Vietnam (VAMC) y la deuda potencial del sistema de entidades de crédito a finales de junio de 2024 representaban el 6,44 % de la deuda total pendiente. El aumento de la tasa de morosidad se registró en la mayoría de los bancos en un contexto económico desfavorable, especialmente en el mercado inmobiliario, que atraviesa numerosas dificultades.

La deuda total incobrable en balance, la deuda no procesada en VAMC y la deuda potencial del sistema de entidades de crédito a finales de junio de 2024 representan el 6,44% de la deuda total pendiente.

Al evaluar la situación de la morosidad de las entidades crediticias, el Sr. Dao Minh Tu, Vicegobernador Permanente del Banco Estatal de Vietnam, afirmó que la morosidad está en aumento, lo cual representa un desafío no solo para el sector bancario, sino para toda la economía. La morosidad es el resultado de un proceso, no de la debilidad del sector bancario.

Según la Asociación Bancaria de Vietnam (VNBA), miembro de la Junta de Miembros de VAMC, el manejo de deudas incobrables y activos colaterales de deudas incobrables enfrenta una serie de problemas importantes relacionados con el derecho a incautar y embargar activos colaterales; el orden de prioridad para el pago de fondos recaudados por el manejo de activos colaterales; y la aplicación de procedimientos simplificados al litigar en los tribunales.

Junto con esto, existen dificultades relacionadas con el proceso de manejo y devolución de activos colaterales como evidencia en casos penales; manejo de activos colaterales como acciones y valores; manejo de activos colaterales como bienes inmuebles formados en el futuro...

Respecto a esta cuestión, la Sra. Nguyen Thi Thu Hang, Subdirectora del Departamento de Registro de Transacciones Garantizadas ( Ministerio de Justicia ), admitió que actualmente no existe un mecanismo jurídico lo suficientemente sólido como para permitir que la parte garantizada acceda y recupere los activos garantizados para su procesamiento.

El Sr. Pham Duc An, presidente de la Junta de Miembros de Agribank, dijo que la Resolución 42/2017/QH14 de la Asamblea Nacional sobre la puesta a prueba de la liquidación de deudas incobrables ha expirado, pero algunas regulaciones no se han heredado en la Ley de Instituciones de Crédito de 2024. Especialmente la cuestión del apoyo de las agencias policiales y las autoridades locales en la implementación del derecho a cobrar y conservar las garantías de los acreedores.

El Sr. Nguyen Van Trinh, Vicepresidente del Club de Derecho Bancario de la Asociación Bancaria de Vietnam, enfatizó que algunas regulaciones aún son difíciles de implementar, como el orden de prelación de pagos al manejar activos garantizados o la aplicación de procedimientos judiciales simplificados. Por ejemplo, en cuanto a la aplicación de procedimientos judiciales simplificados, cuando surgen deudas incobrables, la mayoría de los clientes evitan y no cooperan con las entidades crediticias para coordinar su gestión, lo que dificulta su implementación.

Si surgen nuevas circunstancias no acordadas por las partes, que hacen que el asunto ya no reúna las condiciones para ser resuelto mediante el procedimiento simplificado, el tribunal deberá dictar resolución remitiendo el asunto para que sea resuelto mediante el procedimiento ordinario.

Los expertos esperan que la magnitud de las deudas incobrables disminuya ligeramente a finales de año, cuando los bancos estén en una mejor posición de beneficios que en 2023. Además, la recuperación de las actividades económicas puede ayudar a reducir la presión de las deudas incobrables y a acelerar el manejo de los activos colaterales de las deudas incobrables.

Hoai Anh

Fuente: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thu-giu-tai-san-bao-dam-va-xu-ly-no-xau-gap-kho/20240812100436708