Face au changement climatique, les experts comparent l'assurance à un « bouclier » économique

(Dan Tri) - Le changement climatique est à la fois un défi et une force motrice pour le marché de l'assurance qui doit se développer dans une direction centrée sur le client, en améliorant la protection financière et en établissant un lien avec les objectifs de durabilité.

M. Nguyen Duc Thang, président de GAMA Global Vietnam, s'est entretenu avec le journaliste de Dan Tri sur la situation actuelle des dommages causés par les catastrophes naturelles, les changements dans la sensibilisation des citoyens et des entreprises à l'assurance des biens et les solutions pour le marché de l'assurance afin de promouvoir son rôle dans le soutien du développement durable dans le contexte du changement climatique.

L'assurance aide l'économie à se redresser après des catastrophes naturelles

Après les récentes tempêtes et inondations, comment percevez-vous l'ampleur des dégâts causés aux biens des personnes et des entreprises ?

- L'impact des tempêtes n° 10 et 11 a provoqué des inondations dans de nombreuses provinces et villes, causant de gros dégâts aux populations.

Le Département de gestion et de surveillance des assurances ( ministère des Finances ) a déclaré qu'au 10 octobre, le montant total des sinistres d'assurance non-vie et d'assurance maladie était estimé à 1 674 milliards de VND, correspondant à 3 748 cas. Les compagnies d'assurance ont également enregistré 2 653 cas liés aux véhicules à moteur, pour des pertes estimées à environ 76 milliards de VND.

Avec ces chiffres, nous pouvons constater que le niveau des dégâts matériels causés aux personnes et aux entreprises après les récentes tempêtes et inondations est très grave.

À la suite des récentes catastrophes naturelles, comment voyez-vous évoluer la sensibilisation des particuliers et des entreprises à l’assurance des biens ?

Nous constatons clairement que la perception des particuliers et des entreprises en matière d'assurance immobilière a considérablement évolué. Si, par le passé, beaucoup considéraient l'assurance comme une dépense inutile, aujourd'hui, après avoir constaté des pertes de plusieurs dizaines de milliards de dongs, ils la considèrent comme un important « bouclier financier ».

Les gens commencent à prêter davantage attention à l’assurance habitation et automobile ; les entreprises se concentrent sur l’assurance des usines, des machines, des entrepôts et des pertes d’exploitation.

De plus, les pertes en vies humaines et les victimes ont également fait prendre conscience aux gens que la protection de leur sécurité financière et de celle de leur famille est importante lorsqu’ils souscrivent à une assurance-vie.

Cependant, le taux de participation aux assurances reste faible et la plupart des dommages causés par les catastrophes naturelles ne sont toujours pas couverts. Ceci montre qu'il est nécessaire de poursuivre la sensibilisation, d'améliorer la transparence des produits et de simplifier le processus d'indemnisation, afin que l'assurance devienne un véritable outil permettant aux particuliers et aux entreprises de choisir en toute sécurité les produits d'assurance adaptés.

De votre point de vue, quels groupes de personnes ont le plus besoin d’assurance dans le contexte d’un changement climatique de plus en plus extrême ?

- Dans un contexte de changement climatique de plus en plus extrême, je crois que le besoin d’assurance contre les pertes matérielles et d’assurance vie est plus urgent que jamais, en particulier pour certains groupes de personnes.

Tout d’abord, les populations vivant dans des zones fréquemment touchées par des catastrophes naturelles – où les personnes, les maisons, les véhicules et les cultures sont vulnérables aux dommages directs ou indirects pendant et après les tempêtes et les inondations.

Deuxièmement, les petites et moyennes entreprises des secteurs de l'agriculture , de l'aquaculture et de la logistique, qui disposent de faibles réserves financières et sont exposées à des interruptions de production en cas de tempêtes et d'inondations. Troisièmement, les infrastructures essentielles et les services publics tels que l'électricité, l'eau et les télécommunications : sans assurance, le manque de ressources financières pour faire face aux dommages aura des répercussions en chaîne sur l'ensemble de la communauté.

On peut dire que l’assurance n’est pas seulement un outil pour protéger les actifs et protéger la sécurité financière de la famille, mais aussi un « coussin financier » pour aider ces groupes vulnérables à se remettre rapidement des catastrophes naturelles, réduisant ainsi le fardeau sur le budget et la société.

Impacts des graves inondations à Bac Ninh (Photo : Manh Quan).

Comment prévoyez-vous que la tendance du marché de l’assurance évoluera dans les temps à venir en raison de l’impact du changement climatique ?

- Compte tenu de l’impact de plus en plus grave du changement climatique, je pense que le marché de l’assurance au Vietnam connaîtra des changements clairs dans les temps à venir.

Premièrement, la demande d’assurance contre les risques immobiliers, agricoles et de catastrophes naturelles va fortement augmenter, en particulier dans les zones fréquemment touchées par les tempêtes, les inondations et les sécheresses.

Deuxièmement, les compagnies d’assurance devront rechercher des options appropriées de restructuration de produits, ajouter des clauses de protection contre les risques climatiques et promouvoir l’application de la technologie pour une évaluation et une indemnisation plus rapides.

Troisièmement, la transparence et la confiance du marché seront prioritaires, car les particuliers et les entreprises exigent de plus en plus des processus clairs et faciles à comprendre et des paiements rapides.

Faire de l'assurance plus qu'une simple « procédure de conformité »

Dans de nombreuses banques, les emprunteurs sont également autorisés à souscrire une assurance. La « vente » d'assurance par les banques est une formalité, sans réelle nécessité de protéger les actifs des clients. Comment le fait que les gens souscrivent une assurance pour « faire face » crée-t-il un déficit de risque, notamment lorsque les catastrophes naturelles et les inondations sont de plus en plus rares ?

- La pratique consistant à « regrouper » les assurances pour atteindre des objectifs de vente, et les personnes qui les achètent pour compléter la procédure ou par respect, crée des écarts de risque systémiques pour le secteur des assurances, affectant profondément à la fois les emprunteurs et l'économie du pays.

Les clients ne sont pas en mesure de comparer et de choisir, les produits ne sont pas adaptés et les avantages reçus ne reflètent pas le niveau de protection nécessaire contre les risques ; cela réduit la motivation des entreprises et des ménages à investir dans des mesures pratiques de réduction des risques telles que des maisons résistantes aux inondations ou l’amélioration du niveau de sécurité des installations de production et d’affaires.

La vie des habitants de Bac Ninh est gravement affectée par les inondations (Photo : Manh Quan).

Je pense que trois interventions coordonnées sont nécessaires.

La première chose à faire est de promouvoir et de maintenir la transparence et la séparation des produits : les banques ne doivent pas forcer ; les clients doivent être clairement informés des options d’assurance immobilière, d’assurance revenu et d’assurance prêt ; les polices d’assurance doivent comparer ouvertement les produits et les coûts.

Deuxièmement, l’État devrait avoir des politiques pour encourager et soutenir les compagnies d’assurance à proposer des produits adaptés aux risques climatiques : développer des assurances immobilières et agricoles, des procédures d’indemnisation claires et rapides, et des avantages pour les clients avec des mesures préventives efficaces ; l’État devrait également avoir des politiques pour soutenir les frais pour les groupes vulnérables afin d’augmenter la couverture.

Dans le même temps, les compagnies d’assurance doivent également investir dans l’amélioration de la capacité de mise en œuvre et des mécanismes d’indemnisation rapide, élargir le réseau d’évaluateurs locaux et se coordonner étroitement avec les autorités pour vérifier les pertes après les catastrophes naturelles.

Je crois que si l'assurance est considérée comme une simple « procédure obligatoire », souscrite uniquement pour faire face à la situation, elle ne protégera personne. Mais, séparée, transparente et conçue en fonction des besoins, l'assurance deviendra assurément un outil essentiel pour réduire les dommages, protéger les actifs des particuliers et des entreprises et ainsi empêcher la rupture du cycle économique.

Voitures endommagées après les inondations à Thai Nguyen (Photo : Thanh Dong).

Comment les compagnies d’assurance devraient-elles profiter de cette opportunité pour diffuser une image positive et promouvoir un développement durable du marché ?

- Dans le contexte des catastrophes naturelles, du changement climatique et des défis à la confiance des marchés, je crois que c’est aussi une opportunité pour les compagnies d’assurance d’affirmer leur rôle social et de diffuser une image positive.

Premièrement, effectuez vos paiements de manière transparente, rapide et équitable. Chaque indemnisation ponctuelle aide non seulement les clients à surmonter leurs difficultés, mais constitue également la preuve la plus évidente de la valeur de l'assurance.

Deuxièmement, il faut renforcer la communication et l'éducation financière. Les entreprises doivent collaborer avec les organismes de gestion pour sensibiliser le public et aider les particuliers et les entreprises à comprendre les droits, les obligations et l'importance à long terme de l'assurance.

Troisièmement, innover en matière de produits durables. Les produits d'assurance devraient intégrer une protection contre les risques climatiques, sanitaires et sociaux, tout en étant liés aux objectifs de développement durable et d'investissement responsable.

Quatrièmement, appliquer la technologie numérique pour simplifier le processus, de la participation à la compensation, améliorant ainsi l’expérience client et renforçant la confiance.

Si ces choses sont bien faites, les compagnies d’assurance non seulement se développeront de manière financièrement durable, mais deviendront également un « compagnon de confiance » de la société, contribuant à réduire la charge sur le budget de l’État et à améliorer la résilience de l’économie aux catastrophes naturelles.

Source: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/bien-doi-khi-hau-khoc-liet-chuyen-gia-vi-bao-hiem-nhu-tam-khien-kinh-te-20251014092801737.htm