Face à l'aggravation du changement climatique, les experts comparent l'assurance à un « bouclier » économique.

(Journal Dan Tri) - Le changement climatique est à la fois un défi et une force motrice pour le marché de l'assurance, qui évolue vers une approche centrée sur le client, renforçant la protection financière et s'alignant sur les objectifs de développement durable.

M. Nguyen Duc Thang, président de GAMA Global Vietnam, s'est entretenu avec un journaliste du quotidien Dan Tri au sujet de l'état actuel des dégâts causés par les catastrophes naturelles, de l'évolution de la sensibilisation des particuliers et des entreprises à l'assurance des biens, et des solutions permettant au marché de l'assurance de jouer un rôle dans le soutien au développement durable dans le contexte du changement climatique.

L'assurance aide l'économie à se redresser après les catastrophes naturelles.

Suite aux récentes tempêtes et inondations, comment évaluez-vous l'étendue des dégâts matériels subis par les particuliers et les entreprises ?

- L'impact des typhons n° 10 et 11 a provoqué des inondations dans de nombreuses provinces et villes, entraînant des dommages importants pour la population.

Selon le Département de la supervision et de la gestion des assurances ( ministère des Finances ), au 10 octobre, le montant total des sinistres en assurance dommages et santé était estimé à 1 674 milliards de VND, correspondant à 3 748 dossiers. Les compagnies d’assurance ont également enregistré 2 653 dossiers liés aux accidents de véhicules, pour un préjudice estimé à environ 76 milliards de VND.

Ces chiffres montrent que l'ampleur des dégâts matériels causés aux personnes et aux entreprises suite aux récentes tempêtes et inondations est très importante.

Suite aux récentes catastrophes naturelles, comment avez-vous constaté l'évolution de la perception de l'assurance habitation par le public et les entreprises ?

On observe clairement un changement significatif dans la perception de l'assurance habitation par le public et les entreprises. Auparavant, beaucoup la considéraient comme une dépense superflue, mais aujourd'hui, après avoir constaté des pertes se chiffrant en dizaines de billions de dongs, ils la perçoivent comme une protection financière essentielle.

Les particuliers s'intéressent de plus en plus à l'assurance habitation et automobile ; les entreprises se concentrent sur l'assurance des usines, des machines, des entrepôts, et même sur l'assurance interruption d'activité.

De plus, les pertes de vies humaines et les blessures ont sensibilisé les gens à l'importance de protéger leur propre sécurité financière et celle de leur famille lors de la souscription d'une assurance-vie.

Néanmoins, le taux de souscription à l'assurance demeure faible et la majorité des dommages causés par les catastrophes naturelles restent non couverts. Cela démontre la nécessité de poursuivre les efforts de sensibilisation, d'améliorer la transparence des produits et de simplifier les procédures de déclaration de sinistre afin que l'assurance devienne véritablement un outil de sérénité pour les particuliers et les entreprises au moment de choisir les produits d'assurance adaptés à leurs besoins.

De son point de vue, quels sont les groupes qui ont le plus besoin d'assurance dans le contexte de changements climatiques de plus en plus extrêmes ?

- Dans un contexte de changements climatiques de plus en plus extrêmes, je crois que le besoin d'assurance dommages matériels et d'assurance vie est devenu plus urgent que jamais, notamment pour certains groupes.

En premier lieu, il y a les populations des zones fréquemment touchées par les catastrophes naturelles – où les personnes, les habitations, les véhicules et les récoltes sont facilement endommagés, directement ou indirectement, pendant et après les tempêtes et les inondations.

Deuxièmement, les petites et moyennes entreprises des secteurs de l'agriculture , de la pêche et de la logistique, aux réserves financières limitées, sont vulnérables aux perturbations de production lors de tempêtes et d'inondations. Troisièmement, les infrastructures essentielles et les services publics tels que l'électricité, l'eau et les télécommunications – sans assurance, le manque de ressources financières pour réparer les dommages aura un effet domino sur l'ensemble de la communauté.

On peut dire que l'assurance n'est pas seulement un outil pour protéger les biens et assurer la sécurité financière des familles, mais aussi un « coussin financier » qui aide ces groupes vulnérables à se rétablir rapidement après des catastrophes naturelles, réduisant ainsi la charge pesant sur le budget et la société.

Graves inondations à Bac Ninh (Photo : Manh Quan).

Comment prévoit-il l'évolution des tendances du marché des assurances dans un avenir proche en raison de l'impact du changement climatique ?

- Compte tenu des impacts de plus en plus graves du changement climatique, je pense que le marché des assurances au Vietnam subira des changements importants dans un avenir proche.

Premièrement, la demande d'assurance habitation, d'assurance agricole et d'assurance contre les risques de catastrophes naturelles augmentera fortement, notamment dans les régions fréquemment touchées par les tempêtes, les inondations et les sécheresses.

Deuxièmement, les compagnies d’assurance devront étudier les options de restructuration de produits appropriées, ajouter des clauses pour se prémunir contre les risques climatiques et promouvoir l’application de la technologie pour accélérer l’évaluation et le traitement des demandes d’indemnisation.

Troisièmement, la transparence et la confiance du marché seront prioritaires, car les citoyens et les entreprises exigent de plus en plus des processus clairs et compréhensibles ainsi que des paiements effectués en temps opportun.

L'assurance ne devrait pas être une simple formalité administrative.

Dans de nombreuses banques, les clients se voient proposer des assurances lors de la souscription d'un prêt. Cette pratique consistant à inclure systématiquement une assurance dans le prêt n'est souvent qu'une simple formalité, sans lien réel avec un besoin de protection du patrimoine. Comment cela crée-t-il un risque supplémentaire, notamment face à la fréquence et à l'imprévisibilité croissantes des catastrophes naturelles telles que les tempêtes et les inondations ?

- La pratique consistant à « regrouper » les ventes d'assurance pour atteindre des objectifs de vente, les gens souscrivant à ces assurances simplement pour accomplir les formalités ou par politesse, crée des lacunes systémiques en matière de risques pour le secteur de l'assurance, affectant profondément à la fois les emprunteurs et l'économie nationale.

Les clients ne peuvent pas comparer les options, les produits sont souvent inadaptés et les avantages obtenus ne reflètent pas fidèlement le niveau de protection nécessaire contre les risques ; cela réduit l'incitation pour les entreprises et les ménages à investir dans des mesures pratiques d'atténuation des risques telles que des maisons résistantes aux inondations ou la modernisation de la sécurité de leurs installations de production et commerciales.

La vie des habitants de Bac Ninh a été gravement affectée par les inondations (Photo : Manh Quan).

Je crois que trois approches d'intervention simultanées sont nécessaires.

Premièrement, il est essentiel de promouvoir et de maintenir la transparence et la séparation des produits : les banques ne doivent pas contraindre leurs clients ; ces derniers doivent être clairement informés des options d’assurance habitation, d’assurance invalidité et d’assurance emprunteur ; et les polices d’assurance doivent comparer publiquement les produits et les coûts.

Deuxièmement, le gouvernement devrait mettre en place des politiques visant à encourager et à soutenir les compagnies d'assurance dans le développement de produits prenant en compte les risques climatiques : développement de l'assurance des biens et de l'assurance agricole, garantie d'un traitement clair et rapide des demandes d'indemnisation et octroi d'avantages aux clients ayant mis en œuvre des mesures préventives efficaces ; le gouvernement devrait également mettre en place des politiques de subvention des primes pour les groupes vulnérables afin d'accroître la couverture.

Parallèlement, les compagnies d'assurance doivent également investir dans l'amélioration de leurs capacités de déploiement et de leurs mécanismes de traitement accéléré des sinistres ; étendre leur réseau d'experts locaux en sinistres ; et collaborer étroitement avec les autorités pour vérifier les pertes après les catastrophes naturelles.

Je crois que si l'assurance est perçue comme une simple formalité, souscrite uniquement pour se conformer à la réglementation, elle ne pourra protéger efficacement personne. En revanche, lorsqu'elle est bien structurée, transparente et conçue pour répondre à des besoins spécifiques, l'assurance deviendra sans aucun doute un outil essentiel pour limiter les pertes, protéger le patrimoine des particuliers et des entreprises et, par conséquent, garantir le bon fonctionnement de l'économie.

Voitures endommagées après les inondations à Thai Nguyen (Photo : Thanh Dong).

Comment les compagnies d'assurance peuvent-elles tirer parti de cette opportunité pour projeter une image positive et promouvoir un développement durable du marché ?

- Dans le contexte des catastrophes naturelles, du changement climatique et des défis posés à la confiance des marchés, je crois que c'est aussi l'occasion pour les compagnies d'assurance d'affirmer leur rôle social et de diffuser une image positive.

Tout d'abord, assurez-vous d'un paiement transparent, rapide et équitable. Chaque versement d'indemnisation effectué en temps voulu aide non seulement les clients à surmonter les difficultés, mais constitue également la preuve la plus tangible de la valeur de l'assurance.

Deuxièmement, il est essentiel de renforcer la communication et l'éducation financière. Les entreprises doivent collaborer avec les organismes de réglementation afin de sensibiliser le public et d'aider les particuliers et les entreprises à comprendre leurs droits, leurs obligations et l'importance à long terme de l'assurance.

Troisièmement, innover en matière de produits durables. Les produits d'assurance devraient intégrer la protection contre les risques climatiques, la santé et le bien-être, tout en s'alignant sur les objectifs de développement durable et d'investissement responsable.

Quatrièmement, l'application des technologies numériques pour simplifier les processus, de la participation à la rémunération, améliore l'expérience client et renforce la confiance.

Si les compagnies d'assurance s'acquittent correctement de ces tâches, elles parviendront non seulement à une croissance financière durable, mais deviendront également un « partenaire fiable » de la société, contribuant ainsi à réduire la pression sur le budget de l'État et à renforcer la résilience de l'économie face aux catastrophes naturelles.

Source : https://dantri.com.vn/kinh-doanh/bien-doi-khi-hau-khoc-liet-chuyen-gia-vi-bao-hiem-nhu-tam-khien-kinh-te-20251014092801737.htm