La majorité des garanties détenues par les banques sont des biens immobiliers - Photo : QUANG DINH
Certificat de propriété foncière : Le type de garantie le plus courant auprès des banques.
La Banque de développement agricole et rural ( Agribank ) a récemment publié son rapport financier consolidé pour 2024.
Les notes explicatives du rapport indiquent que la valeur totale des garanties et des actifs nantis des clients d'Agribank a presque atteint 3,19 millions de milliards de VND, soit une augmentation de plus de 9 % par rapport à 2023.
De ce montant, l'immobilier demeure la principale garantie de cette banque, atteignant plus de 2 920 milliards de VND, soit une augmentation de plus de 10 % par rapport à la fin de l'année précédente. Par ailleurs, les biens mobiliers et les titres représentent respectivement 190 000 milliards de VND et 54 663 milliards de VND.
En termes de valeur totale des garanties, Agribank reste à la traîne par rapport à ses deux « sœurs » du Big4, BIDV et VietinBank.
Chez BIDV, la valeur totale des actifs, des titres acceptés en garantie, nantis et escomptés s'élevait à 3,32 millions de milliards de VND à la fin de 2024. Chez Vietcombank, le chiffre était également assez élevé, atteignant près de 3,29 millions de milliards de VND.
Toutefois, si la garantie est exclusivement immobilière, aucune autre banque n'a surpassé Agribank.
Au total, le montant des garanties immobilières détenues par les clients des 15 banques listées ci-dessous a atteint près de 15,54 millions de milliards de VND, représentant une part importante du total des actifs de garantie.
Données : États financiers consolidés audités 2024
Un ancien directeur général adjoint d'une banque à Hanoï a déclaré que les actifs en garantie dans les banques sont très diversifiés, allant des usines et des marchandises aux comptes d'épargne, aux actions, aux centrales hydroélectriques, aux alcools importés et même… aux entreprises de pompes funèbres.
Cependant, l'actif le plus couramment utilisé par les banques reste depuis longtemps l'immobilier. L'avantage de ce type de garantie est qu'il est insensible aux dommages et à la dépréciation, et que sa valeur augmente même avec le temps.
Selon cette source, la valeur des actifs mis en garantie est toujours supérieure au solde des prêts en cours afin de limiter les risques. Ceci explique pourquoi, chez Agribank, le solde total des prêts en cours aux clients atteignait plus de 1 720 milliards de VND fin 2024, tandis que la valeur des garanties immobilières était nettement plus importante.
La reprise du marché immobilier contribuera à améliorer la liquidité.
M. Tran Tanh, analyste chez Yuanta Securities Vietnam, a également indiqué que la majorité des actifs mis en garantie par les banques sont des biens immobiliers. Par conséquent, une reprise du marché immobilier contribuerait à améliorer la liquidité et faciliterait la vente des actifs mis en garantie afin de résorber les créances douteuses, stabilisant ainsi la qualité des actifs.
D'après M. Tanh, les risques récents sur le marché immobilier expliquent la sous-évaluation des actions bancaires. Par conséquent, la reprise attendue du marché immobilier devrait entraîner une hausse de la valorisation des actions bancaires en 2025, à mesure que la qualité des actifs s'améliorera.
Concernant la question des créances douteuses, dans un rapport d'analyse du secteur bancaire récemment publié, l'équipe d'analyse de MBS Securities a souligné que le ratio moyen de créances douteuses des banques cotées (hors Agribank) à la fin du quatrième trimestre 2024 a diminué de 34 points de base par rapport au trimestre précédent, pour s'établir à 1,91 %, après quatre trimestres consécutifs de hausse.
Par ailleurs, le taux de création de créances douteuses a diminué de 10,1 % par rapport au trimestre précédent. Dans le même temps, le ratio des prêts du Groupe 2 (prêts en souffrance de 10 à 90 jours) a également enregistré sa quatrième baisse trimestrielle consécutive, pour s'établir à 1,6 % au quatrième trimestre de l'année dernière.
Selon MBS, la croissance du crédit, conjuguée à la gestion proactive des créances douteuses par les banques au cours du dernier trimestre de l'année précédente, a contribué à améliorer la qualité des actifs de l'ensemble du secteur en 2024.
En outre, le ratio de couverture des pertes sur prêts (LLR) des banques cotées s’est amélioré, atteignant 91,6 % à la fin de 2024 grâce à l’augmentation des provisions et à la réduction du taux de formation de prêts non performants.
Toutefois, s'adressant à Tuoi Tre Online , le dirigeant d'une agence de notation de crédit s'est inquiété du faible ratio d'adéquation des fonds propres des banques vietnamiennes, qui n'atteignait en moyenne que 12,5 % fin 2024. Ce niveau est inférieur à celui de nombreux pays de la région.
De plus, cette année, les banques sont soumises à des pressions pour accroître la croissance du crédit afin de soutenir l'économie, tout en étant confrontées à des limitations dans leur capacité à lever des fonds tout en maintenant des taux d'intérêt bas, et en devant respecter le ratio de capital à court terme utilisé pour les prêts à moyen et long terme.
Selon cette source, le ralentissement de la croissance des dépôts au cours des deux derniers mois a exercé une pression considérable sur la liquidité, obligeant les banques à augmenter leurs fonds propres et à émettre des obligations pour équilibrer leurs sources de financement.
Source : https://tuoitre.vn/gan-3-trieu-ti-dong-bat-dong-san-the-chap-loi-the-cua-agribank-trong-xu-ly-va-thu-hoi-no-xau-20250413210708329.htm
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