La réduction des taux d’intérêt doit être combinée à des politiques de relance de la consommation

Les banques commerciales se sont toutes engagées à répondre à la politique de réduction des taux d’intérêt pour soutenir les particuliers et les entreprises dans un contexte de faible demande des consommateurs. Cependant, certains experts économiques estiment que : la réduction des taux d’intérêt n’est qu’un facteur nécessaire ; promouvoir une croissance économique efficace nécessite de nombreuses solutions synchrones.

Les faibles taux d’intérêt créeront des opportunités pour les emprunteurs d’accéder à des prêts à faible coût, favorisant ainsi l’investissement et la consommation. Photo : Hong Hanh

Les taux d'intérêt baissent par rapport au début de l'année, les offres de crédit préférentielles se poursuivent

Après que la Banque d’État du Vietnam (SBV) a continué à réduire certains taux d’intérêt opérationnels de 0,5 %, les banques commerciales ont toutes réagi à cette politique ; Dans le même temps, elle s’est engagée à mettre en œuvre rapidement une réduction des taux d’intérêt. Depuis le début de l'année, la Banque d'État a ajusté à la baisse les taux d'intérêt opérationnels à trois reprises, avec une réduction totale de 0,5 à 1,5 % par an.

« La baisse des taux d'intérêt opérationnels par la Banque d'État incite les banques à réduire leurs taux d'intérêt sur les dépôts. Cela réduira les coûts du capital et créera les conditions propices à une baisse des taux d'intérêt débiteurs. Cette baisse devrait se traduire par une plus forte marge de fluctuation et une baisse des taux d'intérêt débiteurs, soutenant ainsi la production et les entreprises », a déclaré le Dr Dinh Trong Thinh, professeur associé et maître de conférences à l'Académie des finances.

Selon M. Pham Nhu Anh, directeur général de MB Bank, c'est le bon moment pour aider les banques à réduire les taux d'intérêt sur les dépôts, réduisant ainsi les taux d'intérêt sur les prêts. Le marché absorbe actuellement très faiblement les capitaux, l'économie est confrontée à de nombreuses difficultés, donc la réduction du taux d'intérêt opérationnel soutiendra de nombreux clients et banques dans les temps à venir. Immédiatement après que la Banque d'État ait réduit cette fois-ci les taux d'intérêt sur les dépôts, MB continuera d'avoir de nouvelles politiques pour soutenir les clients.

Parallèlement à la baisse des taux d'intérêt, MB a continuellement lancé des offres de taux préférentiels pour ses clients, réduisant ainsi les taux d'intérêt pour les clients défavorisés et prioritaires. Depuis le début de l'année, MB a lancé 120 000 milliards de VND de prêts à taux réduit pour répondre aux besoins de ses clients et les soutenir en période difficile. Par le passé, MB a réduit ses taux d'intérêt pour soutenir ses clients, jusqu'à 500 milliards de VND pour les clients défavorisés et prioritaires, conformément aux exigences du gouvernement et de la Banque d'État », a déclaré M. Pham Nhu Anh.

Lorsque le niveau du taux d’intérêt des dépôts diminue uniformément, le taux d’intérêt des prêts diminuera également en conséquence. Vietcombank suit de près et mettra rapidement en œuvre la réduction des taux d'intérêt pour répondre aux besoins de l'économie et de la population ainsi que pour mieux soutenir le développement global.

M. Le Quang Vinh, directeur général adjoint de Vietcombank, a affirmé : La Banque suit toujours de près les directives de politique monétaire de la Banque d'État. Concernant cette réduction du taux d'intérêt, le représentant de Vietcombank a estimé qu'il s'agissait d'une décision correcte, également prise au bon moment.

Depuis le début de l'année, Vietcombank a considérablement réduit ses taux d'intérêt à deux reprises. Du 1er janvier au 30 avril, nous avons simultanément réduit de 0,5 % le nombre de clients bénéficiant de taux réduits, soit 130 000 clients, pour un montant équivalent à 800 000 milliards de VND. Immédiatement après la fin de la première phase, Vietcombank a poursuivi la mise en œuvre de la deuxième phase, du 1er mai au 31 juillet, avec environ 110 000 clients bénéficiant de taux réduits et un encours de prêts à taux réduit d'environ 700 000 milliards de VND », a déclaré un dirigeant de Vietcombank.

S'adressant aux journalistes du journal Tin Tuc le 26 mai, un représentant de PvcomBank a déclaré : Par rapport au début de 2023, les taux d'intérêt des prêts de PVcomBank ont baissé de 2 à 4 %. Actuellement, la banque met en œuvre un ensemble de crédits préférentiels avec un taux d'intérêt de 13 500 milliards de VND, dans lequel PVcomBank se concentre sur le service du segment de clientèle des ménages d'affaires, des micro-entreprises (M.PME) et des particuliers qui souhaitent acheter des maisons pour y vivre. PVcomBank s'attend à ce que l'ensemble de crédits contribue à promouvoir la croissance du crédit en particulier et les besoins d'emprunt des personnes en général, en aidant les particuliers et les entreprises à accéder facilement à des prêts bon marché, contribuant ainsi à la reprise de la production et des activités commerciales, créant ainsi une dynamique pour le redéveloppement de l'économie.

« Depuis le début de l'année, PVcomBank a ajusté son barème de taux d'intérêt sur les dépôts à dix reprises, contribuant ainsi significativement à la réduction des coûts en capital de la banque. La baisse totale des taux d'intérêt est de 1,5 %, les principales durées étant de 6, 12 et 15 mois. Les sources de dépôts restent assez importantes par rapport aux autres activités d'investissement, ce qui incite les clients à opter pour des échéances longues », a déclaré M. Tong Huy Man, directeur du développement des produits de mobilisation de capitaux chez PVcomBank.

« À l'heure actuelle, les revenus des entreprises sont en baisse. Les coûts financiers élevés constituent également un obstacle pour les entreprises manufacturières et les consommateurs. Lorsque les taux d'intérêt seront plus abordables, tout sera plus favorable, les décisions d'investissement, la production et les activités seront plus viables. Nous pouvons nous attendre à une croissance du crédit », a déclaré M. Nguyen Hung Tong, directeur de TPBank.

Selon M. Ho Tan Tai, directeur général adjoint de l'ACB, la politique de la Banque d'État est d'encourager les banques commerciales à réduire les taux d'intérêt des prêts, mais le niveau de réduction dépend de la santé financière, des coûts d'intérêt des intrants et de la stratégie client de chaque banque.

« Aucune banque ne souhaite prêter à des taux d'intérêt élevés dans le cadre de ses activités de capital. Or, la baisse des taux dépend du prix du capital d'entrée, du niveau général et de l'évolution du marché mondial. Toutefois, compte tenu des tendances, je pense que les taux d'intérêt débiteurs continueront de baisser dans les années à venir », a déclaré le dirigeant de l'ACB.

Stimuler la demande des consommateurs est un facteur important pour promouvoir la croissance.

Selon ACB Securities Company (ACBS), la réduction du taux d'intérêt de la Banque d'État n'est qu'une condition nécessaire, et non une condition suffisante, pour promouvoir la croissance économique du Vietnam. Plus précisément, la production et la consommation sont deux secteurs importants de l’économie vietnamienne, et tous deux sont actuellement confrontés à une baisse d’activité. Par conséquent, les gens n’auront pas besoin d’emprunter de l’argent pour dépenser davantage et les entreprises n’auront pas l’intention d’emprunter de l’argent pour développer leurs activités de production.

« Nous devrons peut-être attendre la reprise de la demande de consommation de ces principaux partenaires commerciaux. De plus, lorsque l'industrie manufacturière se redressera, la demande de consommation intérieure vietnamienne se redressera également. Ces effets constituent des conditions suffisantes pour stimuler la croissance du Vietnam en 2023. La détermination du gouvernement à stimuler l'investissement public sera le moteur de la croissance économique du Vietnam en 2023 », a déclaré l'ACBS.

Le Dr Nguyen Huu Huan, chef du département des finances (Université d'économie de Ho Chi Minh-Ville), a analysé : La réduction des taux d'intérêt n'est qu'un facteur nécessaire, la promotion d'une croissance économique efficace nécessite de nombreuses solutions synchrones.

« La demande économique est faible, les entreprises ne voient pas d'opportunités commerciales et, même en cas de baisse des taux d'intérêt, elles n'emprunteront pour rien. Par conséquent, stimuler la demande des consommateurs est un facteur important pour promouvoir la croissance économique. Et pour stimuler efficacement la demande, elle doit impérativement provenir du secteur public, car la santé du secteur privé s'est fortement dégradée », a déclaré le Dr Nguyen Huu Huan.

"Jusqu'à présent, le niveau des taux d'intérêt s'est stabilisé et a tendance à baisser, le taux d'intérêt moyen des nouveaux prêts est d'environ 9,25 %/an (en baisse de 0,7 % par rapport à fin 2022), tandis que le taux d'intérêt moyen de mobilisation est de 6,21 %/an... Au 16 mai, le solde total des crédits en cours de l'ensemble de l'économie a atteint plus de 12,25 millions de milliards de VND, soit une augmentation de seulement 2,72 % par rapport à fin 2022", a déclaré Mme Ha Thu Giang - Directrice du Département du crédit pour les secteurs économiques (SBV).

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