Le système de fonds de crédit populaire de la province de Thai Binh : 30 ans de construction, d’innovation, de développement et d’efficacité

Le 27 juillet 1993, le Premier ministre a promulgué la décision n° 390/TTg portant mise en œuvre du projet pilote de création de fonds de crédit populaire (FCP). Cette décision constituait l'une des premières étapes de la concrétisation de la direction et de l'orientation du Parti et de l'État dans la mise en place du système de FCP à l'échelle nationale, et plus particulièrement dans la province de Thai Binh . Après plus de 30 ans de construction et de développement, le système de FCP de la province de Thai Binh n'a cessé de croître en quantité, en ampleur et en qualité, confirmant ainsi son rôle positif dans la croissance économique, la restructuration, la réduction de la pauvreté et le nouveau programme de développement rural local.

M. Dao Minh Tu, vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, a visité et travaillé au Fonds de crédit populaire de Thanh Ne (district de Kien Xuong).

Devenir plus fort

Suite à sa sélection par le gouvernement central parmi les 14 provinces et villes du pays pour le projet pilote de création de Fonds de Crédit Populaire (FCP), la province de Thai Binh a mis en place un comité de pilotage pour la mise en œuvre de ce projet pilote et a adressé de nombreuses directives aux comités du Parti et aux autorités locales afin d'assurer sa mise en œuvre rigoureuse. La succursale de la Banque d'État du Vietnam (SBV) dans la province, membre fondateur du FCP, a activement piloté le fonctionnement du dispositif, veillé au respect des procédures administratives et juridiques, organisé la formation du personnel et mené des inspections et des contrôles pour garantir la conformité des opérations avec la réglementation et les statuts. La phase pilote initiale a été mise en œuvre dans quatre districts : Thai Thuy, Hung Ha, Tien Hai et Vu Thu. Douze communes ont créé de nouveaux Fonds de Crédit Populaire (FCP), tandis que cinq communes disposaient déjà de coopératives de crédit agréées, opérant conformément à l’Ordonnance sur les banques, les coopératives de crédit et les sociétés financières depuis 1992. En vue de l’ouverture des FCP, la succursale provinciale de la Banque d’État du Vietnam a constitué une équipe de formateurs, élaboré des supports de formation et organisé une formation pour 52 fonctionnaires issus de 19 communes pilotes. Elle a également mis en œuvre les documents d’orientation de la Banque d’État du Vietnam relatifs à l’organisation et au fonctionnement des FCP et a affecté un agent dédié à chaque district afin de conseiller sur la création des FCP, d’assister les responsables, d’inspecter et de contrôler leur fonctionnement.

Grâce à une participation active, au 31 décembre 1994, la province comptait 16 Caisses de crédit populaire, regroupant 3 859 membres, un capital social de 435 millions de VND, un capital mobilisé de 1 785 millions de VND et un encours de prêts de 3 039 millions de VND. Fort du succès initial du programme pilote, le Comité permanent du Comité provincial du Parti a décidé, en mars 1995, d'étendre le dispositif des Caisses de crédit populaire à tous les districts et villes afin de mieux répondre aux besoins de financement de la production et du développement des entreprises, et de favoriser la transition de l' économie agricole et rurale vers l'industrialisation et la modernisation.

Fin décembre 1996, la province comptait 75 Fonds de crédit populaire regroupant 33 422 membres ; le capital d’exploitation total s’élevait à 54,2 milliards de VND, dont 27,6 milliards de VND de capital mobilisé ; les fonds avaient octroyé des prêts à 54 613 membres. La création, le développement et la croissance du système des Fonds de crédit populaire de Thai Binh durant ses premières années d’expérimentation ont permis de mettre au point un modèle d’organisation coopérative de crédit adapté aux réalités du secteur agricole et rural ; une nouvelle institution financière remplaçant l’ancien modèle de coopérative de crédit.

Réalisations du système de Fonds de crédit populaire dans la province de Thai Binh

1 certificat de félicitations du Premier ministre;
19 félicitations du gouverneur de la Banque d'État du Vietnam ;
34 certificats de mérite de l'Alliance coopérative du Vietnam ;
85 certificats de félicitations du président du Comité populaire provincial ;
1 Le Fonds de crédit populaire a reçu la médaille du travail de troisième classe ;
2 drapeaux de félicitations de la Banque d'État du Vietnam ;
Six fonds de crédit populaire ont reçu le prix du Riz d'or...

Renforcement, amélioration et développement continus.

Depuis sa création, le système des Fonds de crédit populaire de la province n'a cessé de se renforcer, de s'améliorer et de se développer. En particulier, suite à la mise en œuvre de la directive n° 57-CT/TW du 10 octobre 2000 du Bureau politique, du plan de restructuration du système des Fonds de crédit populaire de la province pour la période 2011-2015, du plan de restructuration pour la période 2016-2020 et du plan pour la période 2021 à aujourd'hui, les Fonds de crédit populaire de la province ont augmenté leur capital social conformément aux niveaux de capital social approuvés par la succursale provinciale de la Banque d'État du Vietnam, évitant ainsi les situations où le capital social et les opérations seraient dominés par quelques membres ; ils ont renforcé de manière proactive la gestion et la supervision des opérations, en particulier celles des agences de transactions, afin de garantir la qualité, l'efficacité et l'adéquation aux opérations réelles de chaque Fonds de crédit populaire ; ils ont restructuré leurs activités, défini des orientations stratégiques, renforcé leur compétitivité, intensifié l'utilisation des technologies de l'information et modernisé leurs technologies bancaires. achevant essentiellement la rectification des lacunes et violations existantes dans les opérations, assurant des ratios de sécurité opérationnelle et maintenant les créances douteuses à un faible niveau (0,5 % du total des prêts en cours) ; s'efforçant continuellement de développer le nombre de membres, en se concentrant sur la mobilisation des capitaux dormants des membres et du public, fournissant ainsi des capitaux en temps opportun, créant les conditions permettant aux membres de développer la production et limitant les prêts usuraires et le « crédit au noir » dans la région.

Au 30 juin 2023, la province comptait 85 Fonds de crédit populaire opérant dans 146 communes, quartiers et villes, soit une augmentation de 69 Fonds de crédit populaire ; le nombre total de membres était de 156 467 (une moyenne de 1 840 membres par Fonds de crédit populaire), soit une augmentation de 40,6 fois ; le capital total atteignait 13 545 milliards de VND (une moyenne de 159 milliards de VND par Fonds de crédit populaire), soit une augmentation de 4 203 fois, dont les dépôts d'épargne atteignaient 12 412 milliards de VND (une moyenne de 146 milliards de VND par Fonds de crédit populaire), soit une augmentation de 6 954 fois ; le total des prêts en cours atteignait 9 928 milliards de VND (une moyenne de 117 milliards de VND par Fonds de crédit populaire), soit une augmentation de 3 267 fois ; L'écart entre les recettes et les dépenses a atteint 77,7 milliards de VND, soit une augmentation de 655 fois par rapport à 1994.

Activités de transaction au Fonds de crédit populaire de Tan Phong (Vu Thu).

Parallèlement à ses activités professionnelles, le système de la Caisse populaire de crédit est pleinement conscient de sa responsabilité envers la communauté et participe activement à des actions sociales. De 2016 à 2022, dans la province, ce système a versé 2,6 milliards de VND à des fonds d'aide aux plus démunis, soutenu les victimes de l'Agent Orange, rendu visite aux familles des bénéficiaires de ses politiques et contribué à hauteur de 2,1 milliards de VND à l'acquisition de matériel de prévention et de lutte contre la COVID-19. Grâce à ces efforts, le système a consolidé et restructuré ses activités dans la province, jetant ainsi les bases d'un développement futur solide.

Le succès du système de Fonds de Crédit Populaire au cours des 30 dernières années est largement dû au rôle crucial du Fonds de Crédit Populaire de la province de Thai Binh, aujourd'hui succursale de la Banque Coopérative du Vietnam dans cette province. Cette banque joue un rôle de passerelle, régulant les capitaux entre les Fonds de Crédit Populaire, transférant les fonds du Fonds Central aux fonds membres pour les prêts, assurant ainsi une circulation fluide des fonds et résolvant les problèmes de liquidités au sein du système. De plus, la succursale de la Banque Coopérative du Vietnam dans la province a mis en œuvre de nombreux produits et services bancaires, offrant un accompagnement et des conseils aux Fonds de Crédit Populaire membres, notamment en matière d'interconnexion du système, contribuant ainsi à la stabilité des opérations du système de Fonds de Crédit Populaire dans la province de Thai Binh.

À ce jour, la succursale provinciale de la Banque coopérative du Vietnam a intégré 63 fonds de crédit populaire (PCF) à son système de banque en ligne (CF-eBank). Afin de contribuer à atténuer les difficultés financières, de soutenir la liquidité et de renforcer la cohésion opérationnelle du système PCF, la province a également créé et mis en service le Fonds de sécurité du système PCF et le bureau de représentation de l'Association vietnamienne des PCF à Thai Binh.

Orientation vers le développement

S’appuyant sur les traditions et les réalisations de ses 30 années de développement et de croissance, et tirant parti des succès passés et des enseignements tirés, le système des Caisses de Crédit Populaires de la province de Thai Binh continuera de mettre en œuvre avec rigueur les résolutions, directives et projets du Comité central du Parti, du Comité permanent provincial du Parti et de la Banque d’État du Vietnam relatifs au développement de l’économie collective ; de se renforcer et de se développer conformément aux objectifs et principes du modèle d’institution de crédit coopérative, tels que stipulés par la loi et les pratiques internationales ; d’opérer de manière sûre, efficace, stable et durable, en répondant aux besoins en capitaux et en améliorant l’accès au financement pour les membres des Caisses de Crédit Populaires, visant principalement l’entraide entre les membres pour soutenir la production, le commerce et améliorer leur niveau de vie. Afin d’accroître la capacité financière et d’améliorer la santé financière des caisses de crédit, l’objectif est d’éliminer toutes les caisses de crédit sous-performantes d’ici 2030, avec un capital social supérieur à 2 milliards de VND, un taux de créances douteuses inférieur à 3 %, des dépôts des membres représentant au moins 65 % du capital total mobilisé et 85 caisses de crédit rentables sur 85. La gestion et le fonctionnement des coopératives de crédit seront progressivement numérisés conformément à la feuille de route de la Banque d'État du Vietnam et du Comité populaire de la province de Thai Binh pour la transformation numérique. Le système des coopératives de crédit sera de plus en plus consolidé et renforcé, garantissant ainsi un fonctionnement sûr, soutenant activement le développement agricole et rural, limitant les prêts usuraires, assurant la sécurité sociale, la réduction de la pauvreté et favorisant le développement de l'économie collective locale.

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