Quels avantages les clients retirent-ils de la course entre les écosystèmes bancaire et d'assurance ?

Le marché financier vietnamien connaît une transformation majeure : de nombreuses banques ne se limitent plus à leur rôle d’intermédiaires dans la distribution. Elles développent désormais activement des écosystèmes intégrés de banque, d’investissement et d’assurance, afin de répondre pleinement aux besoins de leurs clients et d’améliorer leur expérience.

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Dépasser les stéréotypes traditionnels de la « bancassurance »

La période de croissance rapide de l'assurance-vie a engendré un certain nombre de problèmes tels qu'un manque de transparence, des conseils non adaptés aux besoins et des expériences incohérentes, ce qui a affecté la confiance des clients dans la bancassurance (distribution d'assurances par l'intermédiaire des banques).

Selon le professeur agrégé Nguyen Huu Huan, maître de conférences à l'Université d'économie d'Hô-Chi-Minh-Ville, une nouvelle tendance se dessine clairement : les grandes banques ne se contentent plus de collaborer à la distribution d'assurances, mais créent également leurs propres compagnies d'assurance. Cette évolution est inévitable, car les banques bénéficient d'atouts considérables en matière de notoriété, de plateformes numériques et d'une clientèle importante.

Posséder une compagnie d'assurance permet aux banques de gérer proactivement leurs produits, leurs opérations et leur distribution, générant ainsi de nouvelles sources de revenus durables tout en réduisant leur dépendance au crédit. À l'échelle mondiale , des modèles comme ceux du Crédit Agricole, de BNP Paribas Cardif (France) et de Banco Santander (Espagne) ont démontré leur efficacité : les taux de ventes croisées triplent, les coûts opérationnels diminuent de près de 30 % et les relations clients sont considérablement renforcées.

Au Vietnam, la collaboration entre Techcombank et Techcom Life Insurance Joint Stock Company, annoncée le 14 novembre, marque une avancée significative dans la tendance à l'intégration des secteurs bancaire et de l'assurance. Forte de sa plateforme technologique performante et de sa large clientèle, Techcombank transforme l'assurance, d'un produit complémentaire, en une composante naturelle du parcours client, avec pour objectif des solutions complètes de protection financière et santé.

Bénéficiez d'un service fluide sur une plateforme unique.

Actuellement, le parcours financier et d'assurance des utilisateurs est fragmenté : une application bancaire pour la gestion des dépenses, une autre pour les investissements et un portail distinct pour le suivi des contrats d'assurance. Cette situation est peu pratique, notamment pour le suivi des contrats ou le paiement régulier des primes.

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Le modèle intégré de banque et d'assurance répond efficacement à cette problématique. Grâce à Techcombank et Techcom Life, les données et les habitudes de consommation sont parfaitement connectées, permettant ainsi de créer un parcours client unifié.

Techcombank comprend les habitudes financières de ses clients, tandis que Techcom Life propose des solutions d'assurance personnalisées adaptées à chaque étape de la vie. Les clients peuvent obtenir des conseils, souscrire et gérer leurs contrats, et déclarer des sinistres, le tout sur une plateforme unique.

M. Nguyen Quang Huy, directeur général de la Faculté de finance et de banque de l'Université Nguyen Trai, estime que cette intégration permet la création en temps réel de produits d'assurance personnalisés, adaptés à la situation financière de chaque client. L'ensemble du processus, de la consultation à la décision d'achat, en passant par la gestion des contrats et le traitement des sinistres, se déroule sur une plateforme unique. Il s'agit d'un véritable tournant, passant de la vente d'assurances par le biais des banques à une vente d'assurances directement au sein des banques.

De plus, cette convergence a ouvert la voie à de nouveaux produits tels que l’assurance comportementale, l’assurance instantanée et la microassurance, plus abordables et accessibles. Elle contribue ainsi à étendre la couverture d’assurance nationale, à réduire les risques financiers pour les citoyens et à alléger la pression sur le budget lors d’événements sociaux.

Les jeunes générations de clients (générations Y et Z) maîtrisent les services bancaires numériques ; elles perçoivent l’assurance comme un service intégré à l’écosystème financier, et non comme un produit indépendant. Elles privilégient la rapidité, l’autonomie et la transparence, et sont prêtes à effectuer toutes leurs transactions elles-mêmes en quelques clics.

M. Chung Ba Phuong, directeur général de Techcom Life, a déclaré : « Techcombank et Techcom Life respectent scrupuleusement la réglementation en vigueur. Toutes les transactions d’assurance sont fondées sur un accord mutuel et répondent aux besoins réels des clients, dans le but de leur assurer des avantages à long terme. Techcombank et Techcom Life ont mis en place des mécanismes de contrôle interne et des processus de consultation transparents, garantissant ainsi que toutes les transactions répondent aux besoins des clients. »

Relever les normes du marché et promouvoir une concurrence saine.

L'implication accrue des banques sur le marché de l'assurance, à l'instar de Techcombank, devrait dynamiser considérablement l'ensemble du secteur. En très peu de temps, Techcombank et TechcomLife ont lancé leurs premiers produits, témoignant ainsi de leur capacité de mise en œuvre stratégique et de leur fort potentiel.

D'après le professeur agrégé Nguyen Huu Huan, dans un premier temps, les produits proposés par les banques pourraient ne pas différer significativement. Cependant, leur principal atout réside dans leur écosystème numérique complet, un avantage dont sont souvent dépourvues les compagnies d'assurance traditionnelles. En comprenant les besoins de leurs clients, les banques peuvent concevoir des offres d'assurance, d'investissement et d'épargne plus adaptées, améliorant ainsi l'expérience client et la qualité du service.

Il est clair que le modèle intégré de banque-assurance est une évolution naturelle du marché financier moderne. Le rôle pionnier des banques numériques comme Techcombank contribue non seulement à rehausser les normes du marché de l'assurance, mais apporte également une réelle valeur ajoutée aux clients et participe à la construction d'un écosystème financier durable, gage de prospérité nationale et de bien-être social au Vietnam.

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Techcombank distribue les produits Techcom Life, améliorant ainsi l'expérience d'assurance pour les clients vietnamiens.

Il s'agit d'une nouvelle étape dans la stratégie de coopération globale entre Techcombank et Techcom Life, contribuant à fournir des solutions d'assurance modernes et différenciées.

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