Les taux d'intérêt sur les dépôts ont atteint leur niveau le plus bas, pourquoi les taux d'intérêt sur les prêts diminuent-ils lentement ?

On espère que les taux d'intérêt continueront de baisser en 2024. Photo : Hai Nguyen.

L'argent mobilisé à bas coût incite les gens à emprunter à des taux d'intérêt faibles.

De fin 2022 à fin 2023, les taux d'intérêt sur les dépôts chuteront de manière quasi verticale.

En conséquence, d'ici fin décembre 2023, le groupe bancaire Big4 ajustera simultanément à la baisse les taux d'intérêt sur les dépôts à moins de 12 mois, ramenant ainsi les taux d'intérêt à leur niveau le plus bas historique.

Il est à noter que, malgré la baisse constante des taux d'intérêt pratiquée par les banques, le montant des dépôts des particuliers et des organisations économiques ne cesse d'augmenter.

Selon les dernières données de la Banque d'État, à fin septembre, les dépôts des particuliers et des entreprises auprès du système bancaire atteignaient 12,68 millions de milliards de VND. Par rapport à fin 2022, le montant des dépôts des particuliers a augmenté de plus de 583 000 milliards de VND, soit une hausse de 9,95 %.

Au vu de ces évolutions mitigées, l'opinion publique ne peut s'empêcher de se demander quand les taux d'intérêt sur les prêts diminueront.

Après avoir célébré un mariage parfait à la mi-octobre 2023, M. Nguyen Thanh Nam ( Ha Nam , Hanoi) et sa femme louent toujours un mini appartement dans le quartier de Mo Lao, à Ha Dong.

M. Thanh Nam, qui prévoit d'avoir un bébé en 2024, envisage d'utiliser sa prime du Têt pour réserver un appartement dans le même quartier l'année prochaine, à la fin de l'année lunaire 2023.

« Je suis en train de me renseigner sur les offres de prêt immobilier de la banque BIDV . Le conseiller m'a proposé un prêt avec un taux d'intérêt de 7,3 % par an pendant les six premiers mois, ou de 7,8 % par an pendant les douze premiers mois. Après cette période, le taux sera variable. Actuellement, les taux d'intérêt sur l'épargne proposés par cette banque sont également bas. Cependant, ma femme n'est pas entièrement satisfaite », a confié M. Nam.

Non seulement M. Nam, mais aussi ceux qui ont besoin d'emprunter de l'argent auprès des banques pour acheter un bien immobilier espèrent que les taux d'intérêt des prêts bancaires diminueront encore.

Mme Truong My Linh (Nam Tu Liem, Hanoï) espère : « Après le Nouvel An lunaire 2024, je souhaite emprunter 1 milliard de dongs pour acheter et rénover un nouvel appartement. J'espère donc que les taux d'intérêt des prêts bancaires continueront de baisser. »

Pourquoi les taux d'intérêt sur les dépôts et les taux d'intérêt sur les prêts ne diminuent-ils pas au même rythme ?

En réalité, la baisse des taux d'intérêt sur les dépôts créera les conditions d'une réduction des taux d'intérêt sur les prêts. Bien que la baisse des taux d'intérêt appliqués aux dépôts et aux prêts n'ait pas été synchronisée ces derniers temps, les experts prévoient que les taux d'intérêt sur les prêts peuvent encore diminuer, notamment dans un contexte de faible croissance du crédit. Les banques commerciales doivent en effet baisser leurs taux d'intérêt pour rester compétitives sur le marché des prêts.

Concernant les prévisions relatives au taux d'intérêt de mobilisation en 2024, le professeur agrégé Dr. Dinh Trong Thinh, maître de conférences à l'Académie des finances, a déclaré qu'au premier trimestre 2024, ce taux pourrait augmenter progressivement à nouveau et revenir à environ 5 % par an.

« Le niveau des taux d'intérêt en 2024 restera globalement stable. Les taux d'intérêt des prêts pourraient légèrement baisser, notamment vers février-mars 2024. Ceci s'explique par le niveau très bas actuel du taux directeur, qui sert de base à l'ajustement des taux d'intérêt des prêts », a expliqué le professeur agrégé Thinh.

Pour expliquer pourquoi les taux d'intérêt sur les dépôts ont diminué alors que les taux d'intérêt sur les prêts n'ont pas baissé au même rythme, M. Thinh a déclaré que les prêts contractés à des taux d'intérêt élevés représentent le montant d'argent mobilisé à ces mêmes taux.

« Lorsque les fonds disponibles en banque sont mobilisés à des taux d'intérêt élevés et prêtés, les fonds mobilisés à des taux d'intérêt bas sont utilisés. Dans ce cas, le taux d'intérêt des prêts diminue également. Par conséquent, une légère baisse du taux d'intérêt des prêts est prévue pour le début de l'année 2024 », prévoient les experts économiques.

Rappelons qu'au début du mois de décembre 2023, lors de la « Conférence de Dien Hong » visant à lever les obstacles à la croissance du crédit, le directeur général de VPBank, Nguyen Duc Vinh, a déclaré que récemment, les banques avaient fortement réduit leurs taux d'intérêt et que ces taux étaient désormais très bas.

Chez VPBank, la baisse des taux d'intérêt sur les prêts est en réalité plus importante que celle des coûts d'intérêt. « Le fait que les banques s'attachent à développer leurs activités et à créer des conditions favorables au crédit pour aider les entreprises et les particuliers à surmonter cette période difficile signifie qu'elles acceptent de prendre davantage de risques. On peut dire qu'elles prennent des risques avec l'économie », a déclaré M. Vinh.

Source: https://laodong.vn/kinh-doanh/lai-suat-huy-dong-ve-vung-day-vi-sao-lai-suat-cho-vay-giam-cham-1287192.ldo