La Banque d'État interviendra rapidement lorsque les établissements de crédit subiront des retraits massifs.

Le projet de loi sur les établissements de crédit (modifié) complète la réglementation autorisant les établissements de crédit et les succursales de banques étrangères à intervenir rapidement lorsqu'ils sont confrontés à des retraits massifs entraînant l'insolvabilité et sont incapables de se redresser d'eux-mêmes conformément à la réglementation de la Banque d'État.

La gouverneure de la Banque d'État, Nguyen Thi Hong, a présenté la proposition du gouvernement concernant le projet de loi sur les établissements de crédit (modifié) lors de la réunion matinale du 5 juin. (Photo : DUY LINH)

Le matin du 5 juin, poursuivant le programme de la 5e session de la 15e Assemblée nationale , la gouverneure de la Banque d'État, Nguyen Thi Hong, mandatée par le gouvernement, a présenté un rapport de synthèse du projet de loi sur les établissements de crédit (modifié).

Contrôle des activités de crédit, lutte contre la manipulation, intérêts collectifs, participations croisées

Le gouverneur a déclaré que l'élaboration de cette loi vise à poursuivre la création d'un cadre légal pour le traitement des créances douteuses. établissements de crédit Après l'expiration de la résolution n° 42, le 31 décembre 2023 : garantir la publicité et la transparence des activités bancaires ; renforcer les activités d'inspection et de supervision de la Banque d'État, avec la participation de l'Inspection générale et du ministère des Finances, afin de gérer et de contrôler les activités de crédit, de lutter contre la manipulation, les conflits d'intérêts et les participations croisées…

S’appuyant sur l’expérience de plusieurs pays et afin de garantir un mécanisme de réponse rapide lorsqu’un établissement de crédit est confronté à un retrait massif susceptible d’affecter ou de menacer la sécurité du système, le projet de loi complète la réglementation relative aux mesures à prendre en cas de retrait massif.

Plus précisément, l'article 144 du projet de loi stipule que les établissements de crédit et les succursales de banques étrangères sont autorisés à intervention précoce dans l'un des cas suivants : classé en dessous de la moyenne ou plus bas selon la réglementation de la Banque d'État ; en situation de risque d'insolvabilité selon la réglementation de la Banque d'État ; faisant l'objet de retraits massifs lorsque de nombreux déposants viennent retirer leur argent, ce qui conduit l'établissement de crédit à l'insolvabilité et à l'incapacité de se redresser conformément à la réglementation de la Banque d'État…

Vue de la réunion. (Photo : DUY LINH)

En fonction de la situation réelle, de la nature et du niveau de risque de la situation nécessitant une intervention rapide de l'établissement de crédit ou de la succursale d'une banque étrangère, la Banque d'État appliquera une ou plusieurs mesures d'intervention rapide telles que : la limitation de la distribution de dividendes, des transferts d'actions et d'actifs ; la restriction des activités commerciales inefficaces et des transactions importantes à haut risque ; la suspension, même temporaire, d'une ou plusieurs activités bancaires ou autres activités commerciales présentant des signes d'infraction à la loi ; la restriction du pouvoir de décision des dirigeants et des opérateurs dans les activités commerciales, etc.

Le projet de loi reprend également les dispositions relatives à l'intervention précoce de la loi actuelle et y apporte des modifications et des compléments afin de remédier aux lacunes du passé ; il renforce les pouvoirs de la Banque d'État au stade de l'intervention précoce ; il stipule un certain nombre de mesures actuellement appliquées au stade du contrôle spécial pour permettre une gestion précoce et à distance lorsque la situation de fragilité de l'établissement de crédit n'a pas encore atteint un niveau critique.

Des réglementations plus spécifiques sur les mesures d'intervention lorsque les établissements de crédit sont confrontés à des retraits massifs

Dans son rapport sur l'examen du projet de loi, le président de la commission économique de l'Assemblée nationale, Vu Hong Thanh, a déclaré que l'intervention précoce prévue par le projet de loi vise essentiellement les établissements de crédit qui se trouvent dans des situations difficiles, voire qui risquent de faire faillite.

Conformément à la réglementation en vigueur, et en fonction du niveau de chaque établissement de crédit, la Banque d'État appliquera les mesures appropriées telles que des recommandations, des avertissements, une supervision renforcée, une intervention précoce et un contrôle spécial.

Toutefois, le projet de loi n'a pas encore évalué la situation actuelle de la mise en œuvre de la surveillance renforcée, ni les difficultés et les lacunes de cette mesure, afin de proposer son inclusion dans le projet de loi ; il n'a pas non plus évalué ni clarifié la corrélation entre les mesures allant de la surveillance renforcée à l'intervention précoce et au contrôle spécial, ce qui a conduit à l'absence de clarification de la nature de l'« intervention précoce » et, par conséquent, de mesures et d'outils appropriés.

Le Comité économique a proposé de revoir toutes les réglementations du chapitre sur l'intervention précoce afin de minimiser le soutien de l'État ou d'imposer des conditions très spécifiques, notamment les solutions de soutien aux prêts de la Banque d'État, de la Banque coopérative, de l'Assurance des dépôts du Vietnam, des établissements de crédit à taux d'intérêt de 0 % et aux prêts spéciaux sans garantie.

Dans les cas d'alerte précoce, il est nécessaire de revoir et de légaliser les cas de surveillance renforcée qui ont été mis en œuvre de manière stable et efficace dans la pratique afin de refléter correctement la nature de l'« intervention précoce », et de ne pas transformer les mesures de gestion dans les cas de contrôle spéciaux en cas d'intervention précoce.

Le président de la commission économique de l'Assemblée nationale, Vu Hong Thanh, présente un rapport sur l'examen du projet de loi relatif aux établissements de crédit (modifié). (Photo : DUY LINH)

En outre, il est nécessaire d'accroître la responsabilité des actionnaires/apporteurs de capital, des dirigeants et des superviseurs des établissements de crédit afin de prévenir l'apparition d'établissements de crédit fragiles, et, parallèlement, de prévoir des sanctions fortes et drastiques à l'encontre des personnes susmentionnées afin d'améliorer l'efficacité de la mise en œuvre des politiques, en assurant le respect des principes et des réglementations relatifs à la gestion des pertes et des dommages conformément aux dispositions du Code civil et du Code du travail ; et de définir et de prescrire des mesures appropriées pour gérer les établissements de crédit qui subissent des retraits massifs...

Selon M. Vu Hong Thanh, les mesures d'intervention en cas de retraits massifs auprès des établissements de crédit constituent une nouvelle réglementation par rapport à la loi actuelle. Cette réglementation est nécessaire et constitue une initiative visant à garantir la sécurité du système, notamment au vu des nombreux cas de retraits massifs auprès des banques survenus récemment.

Toutefois, le Comité économique a constaté que les mesures mentionnées à l’article 148 du projet de loi ne comprennent que des mesures de soutien « extérieures » (principalement de la Banque d’État) mais ne comportent pas de mesures « internes » des établissements de crédit pour surmonter rapidement la situation de retraits massifs.

Il existe des avis suggérant de clarifier la relation et la corrélation entre les mesures d'intervention en cas de retraits massifs auprès des établissements de crédit (article 148) et les mesures d'intervention précoce (article 145), car le cas des retraits massifs auprès des établissements de crédit est l'un des cas où les mesures d'intervention précoce sont appliquées, mais actuellement, il existe 2 mesures distinctes prescrites.

Le Comité économique constate que les retraits massifs exigent une intervention urgente et rapide, contrairement aux cas où une intervention auprès d'établissements de crédit fragiles est nécessaire suite à un contrôle. Il est donc recommandé de revoir la réglementation relative aux mesures d'intervention précoce et aux mesures en cas de retraits massifs auprès des établissements de crédit ; d'étudier et de définir des mesures d'intervention plus spécifiques lorsque des établissements de crédit sont confrontés à de tels retraits, y compris des mesures émanant des établissements eux-mêmes, de la Banque d'État et des organismes de gestion publics ; et de garantir la clarté des rôles et des responsabilités des parties prenantes, ainsi que l'efficacité et la pertinence des mesures mises en œuvre.

Source: https://baoquangninh.vn/ngan-hang-nha-nuoc-se-can-thiep-som-khi-to-chuc-tin-dung-bi-rut-tien-hang-loat-3243658.html