Les banques accélèrent la numérisation et favorisent les paiements sans espèces

Au Vietnam, les paiements électroniques entrent dans une phase d'accélération significative, ce qui impose des exigences urgentes en matière d'infrastructures numériques et de sécurité des systèmes. Face à cette tendance, les banques accélèrent leur transformation numérique en développant des produits et services de paiement modernes pour étendre leur couverture et maîtriser les risques dans un environnement numérique.

Les utilisateurs effectuent des transferts d'argent grâce à l'application Momo. Photo : Van Phuc/VNA

Les paiements sans espèces s'accélèrent

Selon les informations de la Banque d'État, au cours du seul premier semestre 2025, le nombre total de transactions de paiement sans espèces a dépassé 12 milliards de transactions, soit plus que le total des transactions de toute l'année 2023 et se rapprochant du record de 17,7 milliards de transactions en 2024. Cette accélération montre que la tendance des paiements sans espèces pénètre de plus en plus profondément dans la vie économique et sociale.

M. Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements de la Banque d'État du Vietnam, a déclaré : « Les transactions de paiement dématérialisées connaissent une croissance impressionnante, avec une augmentation moyenne de 30 à 40 % par an. Le nombre moyen de transactions par habitant au Vietnam approche celui de la Thaïlande et de l'Inde, et se classe au deuxième rang après la Chine. En 2024, la valeur totale des transactions dématérialisées atteindra 295 200 milliards de VND, soit environ 26 fois le PIB du Vietnam. »

Selon le Dr Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire du Vietnam, la loi sur la taxe sur la valeur ajoutée 2024 entre officiellement en vigueur le 1er juillet 2025, stipulant clairement qu'à l'exception de certains cas particuliers, tous les biens et services achetés, quelle que soit leur valeur, ne peuvent être déduits de la taxe sur la valeur ajoutée en amont que s'il existe un document de paiement autre qu'en espèces.

« Ce règlement favorise directement les paiements sans espèces, tout en soutenant le développement du système bancaire, en améliorant la transparence dans la gestion financière, en soutenant le commerce électronique, les services publics et en réduisant les coûts sociaux », a souligné le Dr Nguyen Quoc Hung.

Par ailleurs, la Banque d'État met en œuvre de nombreuses mesures pour assainir le système de comptes bancaires. Au 4 juillet 2025, plus de 120,9 millions de dossiers clients individuels et plus de 1,2 million de dossiers clients entreprises ont été comparés à leurs données biométriques. Les comptes n'ayant pas généré de transactions depuis longtemps seront examinés et supprimés. La Banque d'État a constitué une base de données des comptes suspectés de fraude et a demandé aux banques de bloquer proactivement les comptes présentant des signes d'anomalie, afin de prévenir la criminalité informatique et la fraude financière dans l'environnement numérique.

Selon un représentant de la Banque d'État, après une période de nettoyage de la base de données clients et d'application de solutions de correspondance d'informations biométriques, par rapport à la même période en 2024, le nombre de clients individuels qui ont été escroqués et ont perdu de l'argent a diminué d'environ 57 %, et le nombre de comptes individuels recevant de l'argent escroqué a diminué d'environ 47 %.

Transformation numérique complète

Récemment, le vice -Premier ministre Ho Duc Phoc a signé la dépêche officielle n° 124/CD-TTg du Premier ministre, envoyée aux ministères, aux branches et aux localités, sur la promotion des paiements sans espèces.

La dépêche indique clairement que, bien que le Gouvernement et le Premier ministre aient reçu de nombreuses instructions drastiques, opportunes et efficaces, les activités de paiement en espèces montrent toujours des signes d’augmentation, entraînant un gaspillage de ressources et présentant un risque potentiel d’être exploitées à des fins d’évasion fiscale, de blanchiment d’argent et d’activités illégales.

Afin de continuer à développer les paiements non monétaires, le Premier ministre a demandé aux ministères, aux agences de niveau ministériel, aux agences gouvernementales et aux comités populaires des provinces et des villes de continuer à promouvoir le développement des paiements non monétaires, en veillant à ce qu'ils répondent aux besoins de paiement des particuliers et des entreprises, en économisant les ressources, en prévenant les pertes fiscales et les délits et en traitant strictement les violations de la loi.

Concernant la Banque d'État, le Premier ministre a chargé cette agence de renforcer l'inspection, l'examen, la supervision et la lutte contre le blanchiment d'argent dans les activités bancaires ; d'alerter, de détecter et de traiter avec rigueur les infractions à la loi, le blanchiment d'argent et les paiements illégaux ; de poursuivre le développement des infrastructures et des technologies de paiement afin de promouvoir les paiements scripturaux. Parallèlement, il a demandé aux établissements de crédit de poursuivre sans délai le développement et la fourniture de produits et services favorisant les paiements scripturaux.

En fait, les banques commerciales disposent de nombreuses solutions pour promouvoir les paiements sans espèces auprès de chaque groupe de clients.

Se démarquant par son écosystème de « Super solution de paiement », la Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ) intègre une série d'outils de paiement tels que le paiement par compte, le paiement par téléphone, le compte Bion, la boutique Thinh Vuong et l'enceinte Soundbox… permettant aux consommateurs et aux entreprises d'effectuer des transactions en toute fluidité sur la plateforme bancaire numérique VPBank NEO. Les utilisateurs peuvent ouvrir des comptes, créer des QR codes, accepter les paiements par carte directement sur leur téléphone, recevoir des alertes audio de solde, traiter des factures électroniques… Chaque opération est intuitive et s'accompagne d'avantages tels que des remises en argent, de magnifiques numéros de compte gratuits et des bons d'achat électroniques…

De même, la Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB ) a développé une banque numérique nouvelle génération, SHB SAHA, intégrant pleinement les services financiers, des transactions de base aux assurances, investissements et prêts, sur une interface unique. De plus, SHB prend en charge l'identification des comptes de péage sans escale ETC et la liaison des portefeuilles de trafic VETC via une plateforme numérique. Le processus d'identification, d'ouverture de compte et de liaison des portefeuilles est ainsi réduit à une seule étape.

Parallèlement, la Banque commerciale maritime du Vietnam (MSB) a opté pour une stratégie de personnalisation poussée de l'expérience client, investissant plus de 4,3 millions de dollars dans une plateforme technologique permettant de collecter, d'analyser et de répondre aux besoins des clients en temps réel, mettant ainsi en œuvre des campagnes marketing personnalisées en fonction de chaque comportement et de chaque étape. Les résultats ont montré une augmentation de 186 % du nombre de nouvelles cartes de crédit en ligne, de 40 % des transactions numériques et de plus de 80 000 retours clients. La MSB vise également à utiliser davantage l'intelligence artificielle (IA) et l'apprentissage automatique (Machine Learning) pour automatiser l'ensemble du processus d'interaction client, améliorant ainsi l'efficacité et les émotions dans l'expérience financière.

S'exprimant sur l'efficacité de la transformation numérique, M. Nguyen Viet Anh, directeur général adjoint de la Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ), a déclaré que la mise en œuvre des processus de transformation numérique avait permis à la banque de réduire d'au moins 20 % les opérations humaines, réduisant ainsi les étapes inutiles. Mais surtout, elle permet aux clients de gagner du temps, de réduire les temps d'attente et les allers-retours pour fournir des documents ou des informations.

2025 est le moment de résumer le projet de développement des paiements non monétaires pour la période 2021-2025. Avec la coordination des agences de gestion, des établissements de crédit et des citoyens, la promotion des paiements non monétaires n'est plus un concept lointain mais devient un élément essentiel de la transition vers une économie numérique.

Selon VNA

Source : https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/ngan-hang-tang-toc-so-hoa-day-manh-thanh-toan-khong-tien-mat/20250808071540485