Les banques accélèrent la numérisation et encouragent les paiements sans espèces.

Au Vietnam, les paiements dématérialisés connaissent une forte accélération, engendrant des besoins urgents en infrastructures numériques et en sécurité des systèmes. Face à cette tendance, les banques encouragent la transformation numérique et développent des produits et services de paiement modernes afin d'étendre leur couverture et de maîtriser les risques dans l'environnement numérique.

Des personnes effectuent des transferts d'argent via l'application Momo. Photo : Van Phuc/VNA

Les paiements sans espèces s'accélèrent

Selon les informations de la Banque d'État, au cours du seul premier semestre 2025, le nombre total de transactions de paiement sans espèces a dépassé les 12 milliards, un chiffre supérieur au total des transactions de toute l'année 2023 et proche du record de 17,7 milliards de transactions en 2024. Cette accélération montre que la tendance des paiements sans espèces s'intègre de plus en plus profondément dans la vie économique et sociale.

M. Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements de la Banque d'État du Vietnam, a déclaré : « Les transactions sans espèces connaissent une croissance impressionnante, avec une augmentation moyenne de 30 à 40 % par an. Le volume moyen de transactions par habitant au Vietnam se rapproche de celui de la Thaïlande et de l'Inde, et n'est devancé que par celui de la Chine. La valeur totale des transactions sans espèces atteindra 295 200 milliards de dongs en 2024, soit environ 26 fois le PIB du Vietnam. »

Selon le Dr Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire du Vietnam, la loi sur la taxe sur la valeur ajoutée de 2024 entrera officiellement en vigueur le 1er juillet 2025, stipulant clairement qu'à l'exception de certains cas particuliers, tous les biens et services achetés, quelle que soit leur valeur, ne pourront être déduits de la taxe sur la valeur ajoutée en amont que s'il existe un document de paiement non monétaire.

« Ce règlement favorise directement les paiements sans espèces, tout en soutenant le développement du système bancaire, en renforçant la transparence de la gestion financière, en soutenant le commerce électronique et les services publics, et en réduisant les coûts sociaux », a souligné le Dr Nguyen Quoc Hung.

Par ailleurs, la Banque d'État met en œuvre de nombreuses mesures pour assainir le système de comptes bancaires. Au 4 juillet 2025, plus de 120,9 millions de dossiers de particuliers et plus de 1,2 million de dossiers d'entreprises avaient été comparés à des données biométriques. Les comptes inactifs depuis longtemps seront examinés et supprimés. La Banque d'État a constitué une base de données des comptes suspectés de fraude et a exigé des banques qu'elles bloquent proactivement les comptes présentant des signes d'anomalie, afin de prévenir la cybercriminalité et la fraude financière en ligne.

Selon un représentant de la Banque d'État, après une période de nettoyage de la base de données clients et d'application de solutions de correspondance des informations biométriques, par rapport à la même période en 2024, le nombre de clients individuels qui ont été escroqués et ont perdu de l'argent a diminué d'environ 57 %, et le nombre de comptes individuels ayant reçu de l'argent frauduleux a diminué d'environ 47 %.

Transformation numérique complète

Récemment, le vice- Premier ministre Ho Duc Phoc a signé la dépêche officielle n° 124/CD-TTg du Premier ministre, envoyée aux ministères, aux branches et aux localités, sur la promotion des paiements sans espèces.

Le communiqué indiquait que, malgré les nombreuses instructions drastiques, opportunes et efficaces récemment données par le gouvernement et le Premier ministre, les paiements en espèces montrent encore des signes d'augmentation, entraînant un gaspillage de ressources et un risque potentiel d'exploitation à des fins de fraude fiscale, de blanchiment d'argent et d'activités illégales.

Afin de poursuivre le développement des paiements sans espèces, le Premier ministre a demandé aux ministères, aux agences de niveau ministériel, aux agences gouvernementales et aux comités populaires des provinces et des villes de continuer à promouvoir le développement des paiements sans espèces, en veillant à ce qu'ils répondent aux besoins de paiement des particuliers et des entreprises, permettent d'économiser des ressources, de prévenir les pertes fiscales et les crimes, et de traiter strictement les violations de la loi.

Concernant la Banque d'État, le Premier ministre a chargé cet organisme de renforcer l'inspection, le contrôle, la supervision et la prévention du blanchiment d'argent dans les activités bancaires ; de signaler, détecter et sanctionner sans délai les infractions à la loi, le blanchiment d'argent et les paiements illégaux ; et de poursuivre le développement des infrastructures et des technologies de paiement afin de promouvoir les paiements dématérialisés. Parallèlement, il a demandé aux établissements de crédit de développer et de proposer sans délai des produits et services favorisant les paiements dématérialisés.

En réalité, les banques commerciales disposent de nombreuses solutions pour promouvoir les paiements sans espèces auprès de chaque groupe de clients.

Se démarquant par son écosystème de solutions de paiement performantes, la Banque Commerciale par Actions de la Prospérité du Vietnam ( VPBank ) intègre une série d'outils de paiement tels que le paiement par compte, le paiement sans contact sur téléphone, le compte Bion, la boutique Thinh Vuong et l'enceinte Soundbox. Ces outils permettent aux particuliers et aux entreprises d'effectuer des transactions en toute simplicité sur la plateforme bancaire numérique VPBank NEO. Les utilisateurs peuvent ouvrir des comptes, créer des codes QR, accepter les paiements par carte directement depuis leur téléphone, recevoir des alertes audio concernant leur solde et traiter des factures électroniques. Chaque opération est conçue de manière intuitive et s'accompagne d'avantages tels que du cashback, des numéros de compte personnalisés gratuits et des bons d'achat électroniques.

De même, la Banque commerciale par actions Saigon-Hanoi (SHB ) a développé une banque numérique de nouvelle génération, SHB SAHA, intégrant l'ensemble des services financiers, des opérations courantes à l'assurance, en passant par les placements et les prêts, sur une interface unique. Par ailleurs, SHB permet également l'identification des comptes de télépéage et la liaison des portefeuilles électroniques de transport (VETC) via une plateforme numérique. L'identification, l'ouverture de compte et la liaison du portefeuille sont ainsi simplifiées et réalisées en une seule étape.

Parallèlement, la Banque maritime commerciale par actions du Vietnam (MSB) a opté pour une stratégie de personnalisation poussée de l'expérience client, investissant plus de 4,3 millions de dollars dans une plateforme technologique permettant de collecter, d'analyser et de répondre aux besoins des clients en temps réel. Cette plateforme permet de mettre en œuvre des campagnes marketing personnalisées en fonction de chaque comportement et étape du parcours client. Les résultats ont montré une augmentation de 186 % du nombre de nouvelles cartes de crédit en ligne, une hausse de 40 % des transactions numériques et plus de 80 000 retours clients. La MSB ambitionne également d'utiliser davantage l'intelligence artificielle (IA) et l'apprentissage automatique (Machine Learning) afin d'automatiser l'ensemble du processus d'interaction client, améliorant ainsi l'efficacité et l'impact émotionnel de l'expérience financière.

Évoquant l'efficacité de la transformation numérique, M. Nguyen Viet Anh, directeur général adjoint de la Banque commerciale par actions Tien Phong ( TPBank ), a déclaré que la mise en œuvre de ces processus avait permis à sa banque de réduire d'au moins 20 % ses interventions humaines, en éliminant les démarches inutiles. Mais surtout, elle permet aux clients de gagner du temps, de réduire les temps d'attente et les déplacements pour fournir des documents ou des informations.

2025 sera l’année du bilan du projet de développement des paiements sans espèces pour la période 2021-2025. Grâce à la coordination des organismes de gestion, des établissements de crédit et des citoyens, la promotion des paiements sans espèces n’est plus un concept lointain, mais devient un élément essentiel du processus de transition vers une économie numérique.

Selon VNA

Source : https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/ngan-hang-tang-toc-so-hoa-day-manh-thanh-toan-khong-tien-mat/20250808071540485