L'intelligence artificielle réinvente le secteur bancaire

L'intelligence artificielle (IA) devient un atout précieux pour le développement durable dans le secteur financier et bancaire. Afin d'exploiter pleinement son potentiel, les banques doivent lever les obstacles et optimiser les avantages de ses applications.

Transactions de clients dans une agence VPBank . (Photo : KHÁNH AN)

Comprendre les clients grâce aux données

L'intelligence artificielle (IA) est aujourd'hui largement utilisée dans de nombreux secteurs, notamment la finance et la banque. Elle permet d'analyser les mégadonnées afin de prévoir les tendances du marché, de détecter les fraudes, de gérer les risques et d'améliorer l'expérience client grâce aux assistants virtuels, aux services de conseil automatisés et à la personnalisation des produits. Ainsi, les banques optimisent leurs opérations, réduisent leurs coûts et créent de la valeur, renforçant ainsi leur compétitivité à l'ère du numérique.

Selon M. Cao Vuong, fondateur du groupe AIVA, l'intelligence artificielle se développe à un rythme sans précédent. D'ici 2023, 55 % des organisations dans le monde auront recours à l'IA, et début 2025, ce chiffre devrait atteindre 78 %. En moins de deux ans, le taux d'adoption a progressé de 23 points de pourcentage, démontrant que cette technologie n'est plus une option, mais bien une tendance forte dans de nombreux secteurs. En particulier, une nouvelle génération d'IA, les agents IA, émerge et se positionne comme un « collègue numérique » intelligent et autonome.

Par exemple, chez VietinBank, l'assistant IA interne Genie a traité 350 000 questions en seulement deux mois, réduisant ainsi le temps d'attente de 95 %, soit l'équivalent de centaines de milliers d'heures de travail par mois. De même, Techcombank a également utilisé l'IA pour créer 100 millions de données d'analyse personnalisées et envoyer 52 millions de recommandations financières à plus de 4 millions de clients. « À l'avenir, les départements et les divisions pourront être rationalisés, ne nécessitant plus que 5 experts en stratégie, appuyés par 10 agents IA pour analyser, déployer et optimiser. L'efficacité ainsi obtenue sera bien supérieure au modèle traditionnel », a expliqué M. Cao Vuong.

Grâce aux algorithmes d'analyse de données massives, HDBank peut évoluer vers un modèle de « banque en un clic », où tous les besoins financiers sont traités instantanément. L'utilisation de l'IA contribue également à optimiser les opérations internes. Les processus répétitifs et chronophages sont automatisés par des robots logiciels, réduisant ainsi de 80 % le travail manuel et permettant d'économiser plus de 92 000 heures de travail par an. « Nous avons ramené le délai d'approbation des cartes de crédit à moins de 5 minutes, contre plusieurs heures auparavant », a déclaré M. Thai.

Par ailleurs, cette banque utilise également l'IA dans l'analyse de crédit (prédiction des risques de créances irrécouvrables, amélioration de la détection des fraudes). Grâce à cette fonctionnalité, le taux d'acceptation des produits suggérés par le système d'IA a atteint 15 % du nombre total de suggestions, ce qui témoigne d'un impact concret indéniable.

Défis liés à la mise en œuvre

Bien que l'IA présente de nombreux avantages évidents, les banques doivent encore surmonter de nombreux obstacles pour que cette technologie soit pleinement efficace. Soulignant les défis liés à la mise en œuvre de l'IA, M. Dam The Thai, directeur général adjoint de HDBank, a insisté sur les points suivants : premièrement, l'exactitude et la fiabilité des données sont des facteurs clés qui déterminent la qualité des résultats du système. Deuxièmement, les exigences de sécurité sont toujours prioritaires, car les banques gèrent d'importants volumes de données financières et d'informations personnelles sensibles. De plus, la mise en place d'un mécanisme de gouvernance et la surveillance des opérations de l'IA sont également nécessaires pour limiter les risques d'erreurs. Convaincu que le développement technologique doit s'accompagner de responsabilité, le représentant de HDBank a déclaré que les décisions importantes, telles que l'octroi de crédits ou de prêts, nécessitent toujours une supervision humaine.

Selon Mme Tang Thi Ha Yen, directrice des données chez Online Mobile Services Joint Stock Company (MoMo), l'application de l'IA doit être abordée sous un angle éthique. Si l'IA en finance présente de nombreux avantages, elle comporte également des risques de biais et d'erreurs. Pour y remédier, MoMo a défini cinq principes fondamentaux d'éthique de l'IA, centrés sur l'humain, et fondés sur les principes d'équité, de protection de la vie privée, de transparence et de responsabilité. MoMo audite régulièrement ses modèles de notation de crédit afin de détecter les erreurs et conçoit un système capable d'expliquer les décisions aux utilisateurs. L'entreprise a mis en place un processus de gouvernance comprenant la gestion des risques, la supervision humaine et un suivi continu après le déploiement.

D'après les experts, le déploiement de l'IA dans les secteurs financier et bancaire exigera une gouvernance et une sécurité rigoureuses. Faute d'un contrôle adéquat, les modèles peuvent engendrer des biais, provoquant méfiance et risques juridiques. À l'inverse, utilisée de manière responsable, l'IA deviendra un levier de développement pour la banque numérique, tout en améliorant l'expérience client.

L'IA transforme le secteur bancaire et financier, mais son avenir dépendra de sa mise en œuvre. Grâce à une stratégie d'investissement à long terme dans la technologie, les données et les ressources humaines, et à des cadres éthiques clairs, l'IA peut devenir un moteur de croissance durable pour les banques et les entreprises financières au Vietnam.

BICH LIEN

Source : https://nhandan.vn/tri-tue-nhan-tao-lam-moi-ngan-hang-post914911.html