De la stratégie à l'action en faveur du développement durable : TPBank récolte de nombreux succès

En intégrant les critères ESG dans chaque activité bancaire, en utilisant la technologie comme fer de lance pour soutenir la promotion de valeurs durables, la position distincte de TPBank en tant que « banque numérique pour l'humanité » a été reconnue et honorée par de nombreuses organisations nationales et étrangères prestigieuses pour son rôle de pionnier dans le développement vert et le développement durable au Vietnam.

Le développement durable n'est plus un slogan, mais un outil essentiel au fonctionnement de l' économie . Le secteur bancaire est considéré comme le moteur de l'économie, jouant un rôle important, voire prépondérant, dans le développement durable d'un pays. Ainsi, les critères ESG (Environnement, Social, Gouvernance), abréviation de « Environnement, Société, Gouvernance », sont rapidement devenus l'un des mots-clés les plus utilisés dans le secteur financier ces dernières années. Les banques sont conscientes que l'intégration des critères ESG dans leurs activités contribue non seulement à leur prospérité future, mais garantit également le respect de l'environnement, renforçant ainsi leur responsabilité envers la communauté et la société. De plus, en tant que canal de capitaux de l'économie, elles s'attendent à des impacts positifs similaires sur les particuliers et les entreprises, leurs clients.

Selon les statistiques de la Banque d'État, 80 à 90 % des banques appliquent actuellement tout ou partie des critères ESG à leurs opérations. Près de 50 % des autres banques ont mis en place un département de gestion des risques pour l'octroi de crédits afin de protéger l'environnement. Certaines banques ont également publié un « Cadre de crédit vert » et un « Cadre de prêt durable » afin de définir un processus d'utilisation et de gestion des capitaux empruntés pour des projets d'éco-responsabilité et de réduction des émissions. De nombreux établissements de crédit ont publié des rapports distincts sur le développement durable. Ces informations témoignent d'une évolution rapide des mentalités et des actions du secteur vers une pratique sérieuse des critères ESG. Depuis 2008, année de sa restructuration, TPBank s'est concentrée sur sa stratégie de développement durable et a été pionnière dans la digitalisation afin de promouvoir et de soutenir efficacement le développement d'une banque moderne, innovante et humaine. M. Nguyen Hung, directeur général de TPBank, a déclaré : « Partant de cette compréhension et de cette stratégie axées sur les clients et les ressources humaines dans toutes ses activités, TPBank a créé et mis en œuvre des solutions et des produits numériques pour améliorer continuellement l'expérience client. Convaincue que le développement va toujours de pair avec le développement humain, la mise en œuvre intégrale des critères ESG, créant ainsi un avenir vert et durable, est le principe directeur qui guide les aspirations de Purple Bank à atteindre de nouveaux sommets. »

Dans le rapport de développement durable récemment publié par TPBank, les dirigeants de la banque ont également affirmé : « L'augmentation des valeurs et la mise en œuvre de la responsabilité sociale et du respect de l'environnement sont toujours présentes tout au long de l'orientation du développement durable, équitable et responsable dans toutes les stratégies et plans opérationnels de TPBank. »

Sur la voie du développement durable, TPBank a choisi très tôt la transformation numérique sur le marché vietnamien. Cette digitalisation précoce et rapide est non seulement source de succès commerciaux retentissants, mais contribue également positivement aux critères ESG, tant au niveau des opérations internes qu'au niveau des produits et services destinés aux partenaires et aux clients. Depuis de nombreuses années, plus de 90 % des activités de TPBank sont réalisées sur une plateforme numérique, atteignant même près de 100 %. Cela permet à la banque de réduire considérablement la paperasserie, d'économiser l'énergie et de réduire les émissions de carbone. TPBank a indiqué qu'entre 2022 et aujourd'hui, la numérisation des transactions et des dossiers clients lui a permis de réduire jusqu'à 90 % de la paperasserie, minimisant ainsi les émissions environnementales et économisant ressources et énergie. De plus, grâce à l'optimisation de son système informatique, TPBank a réduit sa consommation d'électricité de 30 %. Selon TPBank, la « banque numérique au service de l'humanité » traduit la volonté de proposer sur le marché des produits et services de pointe à forte composante technologique au service des citoyens, du développement de la société, de la réduction de l'impact environnemental et de la promotion du développement durable. Ces dernières années, TPBank a été une banque numérique pionnière au Vietnam, grâce à une série de technologies qui ont marqué le marché. TPBank est immédiatement reconnu comme la première banque à avoir lancé LiveBank, intégrant les technologies les plus avancées pour répondre à 90 % des besoins financiers de ses clients. Des fonctionnalités telles que ChatPay, VoicePay et PastetoPay, disponibles sur l'application TPBank, apportent également une nouvelle dimension, transformant la façon dont les clients communiquent avec la banque, la rendant plus moderne, plus efficace et plus conviviale. La banque améliore également constamment sa technologie d'authentification biométrique, avec le lancement de l'assistant numérique eCM pour faciliter les transactions sans papier.

Il y a dix ans, les clients devaient se rendre au guichet pendant les heures d'ouverture, les jours ouvrables, pour ouvrir un compte, remplir les documents et attendre leur carte. Depuis l'arrivée de LiveBank, les clients peuvent ouvrir un compte en ligne via des points de transaction intelligents, 24h/24 et 7j/7, sans gaspiller un seul papier. TPBank a ensuite rapidement adopté la technologie eKYC pour identifier ses clients en ligne, leur permettant ainsi d'ouvrir un compte via l'application TPBank entièrement en ligne. La réduction du nombre de documents par client n'est peut-être pas considérable, mais pour des dizaines de millions de clients, et au fil des ans, elle représente un chiffre considérable. L'ouverture de compte a déjà réduit considérablement la paperasserie. Avec la numérisation quasi totale de ses opérations, on imagine aisément l'ampleur de la réduction. Selon les statistiques, TPBank économise chaque année 4 100 tonnes de paperasse grâce à la numérisation des processus et des transactions. LiveBank 24h/24 et 7j/7 répond à 90 % des besoins transactionnels des clients, mais ses coûts d'exploitation et son impact environnemental ne représentent qu'un dixième de ceux d'une seule agence/bureau de transaction. Les robots automatisés permettent également d'accorder les prêts plus rapidement, de gagner du temps et surtout de simplifier les procédures pour les clients.

La banque exploite et exploite une gamme exceptionnelle de produits et services numériques, basés sur des technologies de pointe telles que l'IA, le Big Data et le Machine Learning, largement appliquées à tous les services bancaires essentiels : paiement, crédit, dépôts. Grâce à un écosystème diversifié et connecté à de nombreux services, la banque offre des expériences fluides et de nombreux avantages aux utilisateurs du numérique. Les clients bénéficient d'expériences pratiques, rapides et efficaces, réduisant ainsi le temps, les formalités administratives et les déplacements. En matière de gestion des risques, la maîtrise de modèles d'IA avancés et la création de son propre entrepôt de données biométriques permettent à TPBank de détecter les risques en amont, d'être prête à réagir aux fraudes technologiques de plus en plus sophistiquées du marché et d'éviter toute dépendance à un partenaire. Mme Phuong Anh (30 ans) a déclaré : « La génération 9x, comme moi, ressent probablement le plus clairement les changements liés à la digitalisation des banques. En 2012, lors de ma première ouverture de carte de débit, et en 2015, lors de ma première ouverture de carte de crédit, je me souviens très bien avoir dû préparer une série de documents et attendre deux semaines avant de recevoir la carte. Aujourd'hui, j'ouvre une carte TPBank entièrement en ligne, sans avoir à me déplacer, sans utiliser un seul papier, et je peux même utiliser une carte physique sur l'application pour payer. Honnêtement, ces deux ou trois dernières années, je n'ai eu besoin que de quelques passages au guichet, le reste se fait via l'application TPBank. » La rapidité avec laquelle la clientèle s'élargit est l'une des preuves tangibles de l'attrait des services bancaires numériques de TPBank. En 2023, le nombre de nouveaux clients de TPBank a atteint un record de plus de 3,5 millions, portant le nombre total de clients servis à plus de 12 millions.

Outre la digitalisation, TPBank promeut également en permanence les critères ESG à travers de nombreuses autres activités. Concernant le développement de produits de crédit vert, TPBank est l'une des banques les plus engagées dans le soutien aux projets d'énergie renouvelable, à l'agriculture verte, à la gestion de l'eau potable et aux entreprises dirigées par des femmes. En 2017, TPBank a été l'une des huit banques de la région Asie- Pacifique à recevoir un prix de la Société financière internationale (IFC) pour le financement du commerce extérieur destiné à des projets intelligents d'adaptation au changement climatique. En 2019, TPBank a signé un contrat à long terme pour un prêt de crédit vert d'un montant de 20 millions de dollars sur trois ans auprès du Fonds de partenariat mondial pour le climat (GCPF). En septembre 2023, la DFC s'est engagée à lui accorder un prêt de 100 millions de dollars sur sept ans. La banque ciblera les particuliers, les microentreprises, les petites et moyennes entreprises au Vietnam, y compris les femmes à faibles revenus et les entreprises détenues et dirigées par des femmes au Vietnam. TPBank propose également un programme de crédit préférentiel d'un montant maximal de 2 000 milliards de VND, privilégiant les entreprises de développement vert, les entreprises exportatrices et les entreprises dirigées par des femmes du programme WSME. Dans le cadre de sa stratégie de développement durable, TPBank adhère systématiquement aux principes d'entreprise conformes à la législation vietnamienne, contribue activement au budget de l'État et renforce sa responsabilité sociale par des actions caritatives, soutenant ainsi les groupes vulnérables.

Selon la liste des entreprises privées payant le plus d'impôts en 2024 (PRIVATE 100) récemment publiée par CafeF, TPBank figure parmi les 10 premières banques privées et les 15 premières entreprises privées contribuant le plus au budget en 2023. Plus précisément, en 2023, la banque a versé 2 419 milliards de VND au budget de l'État (impôts et taxes compris). Dans le cadre de ses activités de gestion des risques, TPBank a mis en œuvre le projet de calcul des fonds propres Bâle III basé sur la méthode de notation interne (FIRB et AIRB). La banque a également intégré et développé une méthode d'intégration des facteurs ESG dans le calcul du capital selon l'IRB.

Grâce à des mesures stratégiques et globales, TPBank a affirmé sa position de pionnier en matière de transformation numérique et de développement durable. Son image de « banque numérique pour l'humanité » est non seulement unique et remarquable au Vietnam, mais elle s'est également renforcée dans la région grâce à une série de prix prestigieux décernés au fil des ans pour sa transformation numérique et ses pratiques ESG. Récemment, lors du Global Trade Partner Meeting de Barcelone début mai 2024, l'IFC a récompensé TPBank comme « Meilleure banque partenaire commerciale - Financement inclusif 2024 ». Lors de la cérémonie de remise des prix Sao Khue 2024, TPBank s'est également distinguée dans trois domaines : la banque numérique, l'innovation et les solutions pour promouvoir l'accès au numérique grâce à ses efforts continus d'innovation qui contribuent concrètement à la vie numérique de millions de clients vietnamiens.

TPBank a déclaré qu'au cours des prochaines années, elle prévoyait de poursuivre le développement de son portefeuille de crédits verts, en augmentant ses investissements dans les projets d'énergies renouvelables et le développement agricole durable. Parallèlement, TPBank continuera d'améliorer sa capacité de mise en œuvre des critères ESG conformément aux normes internationales, afin de garantir la conformité de toutes ses activités aux principes de développement durable. TPBank prévoit également de promouvoir des programmes de responsabilité sociale visant à améliorer la qualité de vie des populations et à protéger l'environnement, continuant ainsi de s'imposer comme une banque moderne, innovante et engagée en faveur de valeurs durables. Source : https://markettimes.vn/tu-chien-luoc-den-hanh-dong-phat-trien-ben-vung-tpbank-gat-hai-nhieu-thanh-cong-67613.html