De la stratégie à l'action en matière de développement durable : TPBank enchaîne les succès.

En intégrant les principes ESG dans tous les aspects de ses opérations et en utilisant la technologie comme un outil de pointe pour soutenir et promouvoir les valeurs durables, la position distinctive de TPBank en tant que « banque numérique pour les gens » a été reconnue et honorée par de nombreuses organisations nationales et internationales prestigieuses pour son rôle pionnier dans le développement vert et durable au Vietnam.

Le développement durable n'est plus un simple slogan, mais un principe directeur pour le fonctionnement de l'ensemble de l'économie . Le secteur bancaire, considéré comme le moteur de l'économie, joue un rôle crucial, voire prépondérant, dans le développement durable d'une nation. C'est pourquoi l'ESG (Environnement, Social et Gouvernance), acronyme de Environnement, Société et Gouvernance, est rapidement devenu l'un des mots-clés les plus fréquemment mentionnés dans le secteur financier ces dernières années. Les banques sont conscientes qu'intégrer les critères ESG à leurs activités contribue non seulement à leur prospérité future, mais garantit également le respect de l'environnement et renforce leur responsabilité envers la communauté et la société. De plus, en tant que vecteur de flux de capitaux dans l'économie, elles espèrent également avoir un impact positif sur leurs clients, particuliers et entreprises.

D'après les statistiques de la Banque d'État du Vietnam, actuellement, 80 à 90 % des banques appliquent tout ou partie des principes ESG dans leurs opérations. Près de la moitié des autres banques ont mis en place des services de gestion des risques pour les prêts respectueux de l'environnement. Certaines banques ont également publié des « Cadres de crédit vert » et des « Cadres de prêts durables » afin de définir les procédures d'utilisation et de gestion des capitaux prêtés aux projets des secteurs verts et de réduction des émissions. De nombreux établissements de crédit ont publié des rapports distincts sur le développement durable. Ces informations témoignent d'une évolution significative des mentalités et des pratiques du secteur bancaire, en un laps de temps très court, vers une mise en œuvre rigoureuse des critères ESG. Par exemple, depuis le début de sa restructuration en 2008, TPBank s'est concentrée sur une stratégie de développement durable et a été pionnière en matière de digitalisation afin de promouvoir et de soutenir activement sa transformation en une banque moderne, à la pointe de la technologie et centrée sur l'humain. M. Nguyen Hung, directeur général de TPBank, a déclaré : « Forte d’une compréhension approfondie et d’une stratégie plaçant le client et les ressources humaines au cœur de toutes ses opérations, TPBank a créé et mis en œuvre des solutions et des produits numériques afin d’améliorer sans cesse l’expérience client. Convaincue que le développement est indissociable du développement humain, la mise en œuvre intégrale des critères ESG, pour un avenir plus vert et durable, a toujours été le principe directeur de la stratégie de TPBank visant l’excellence. »

Dans son rapport de développement durable récemment publié, la direction de TPBank a également affirmé : « L’augmentation de la valeur et le respect des responsabilités sociales, tout en étant respectueux de l’environnement, sont toujours présents dans l’orientation de développement durable, équitable et responsable de TPBank, et ce, dans toutes ses stratégies et tous ses plans opérationnels. »

Dans sa démarche de développement durable visant à créer de la valeur pour ses clients, la communauté et elle-même, TPBank a fait le choix d'adopter très tôt la transformation numérique sur le marché vietnamien. Cette digitalisation précoce et rapide a non seulement généré un succès commercial retentissant, mais a également contribué positivement aux critères ESG (Économie, Gouvernance et Développement durable) tant au niveau de ses opérations internes que des produits et services proposés à ses partenaires et clients. Depuis de nombreuses années, plus de 90 % des opérations de TPBank sont réalisées sur des plateformes numériques, un chiffre qui a même frôlé les 100 %. Cette évolution a permis de réduire considérablement la paperasserie, de réaliser des économies d'énergie et de diminuer les émissions de carbone. TPBank indique qu'entre 2022 et aujourd'hui, la numérisation des transactions et des dossiers clients a permis de réduire la paperasserie de près de 90 %, minimisant ainsi l'impact environnemental et préservant les ressources et l'énergie. Par ailleurs, grâce à l'optimisation de son système informatique, TPBank a réduit sa consommation d'électricité de 30 %. Selon TPBank, « la banque numérique pour tous » vise à proposer des produits et services de pointe à forte composante technologique, au service de la population, du développement de la société, en minimisant l'impact environnemental et en promouvant un développement durable. Pionnière de la digitalisation au Vietnam depuis plusieurs années, TPBank a marqué le marché par son développement technologique. Lorsqu'on évoque TPBank, on pense immédiatement à la première banque à avoir lancé LiveBank, intégrant les technologies les plus avancées pour répondre à près de 90 % des besoins financiers de ses clients. Des fonctionnalités telles que ChatPay, VoicePay et PastetoPay sur l'application TPBank ont ​​révolutionné la communication entre les clients et la banque, la rendant plus moderne, efficace et intuitive. La banque améliore constamment sa technologie d'authentification biométrique et a lancé l'assistant numérique eCM pour permettre aux clients d'effectuer des transactions sans papier.

Il y a dix ans, les clients devaient se rendre en agence pendant les heures d'ouverture pour ouvrir un compte, remplir des formulaires et attendre leur carte. Depuis le lancement de LiveBank, ils peuvent désormais ouvrir un compte en ligne 24h/24 et 7j/7, via des bornes interactives, sans consommer le moindre papier. TPBank a rapidement mis en place la technologie eKYC pour l'identification en ligne des clients, leur permettant ainsi d'ouvrir un compte entièrement en ligne grâce à l'application TPBank. Si la réduction de la quantité de papier par client peut paraître minime, elle est considérable pour des dizaines de millions de clients chaque année. Si la simple ouverture de compte a déjà permis de réduire autant la paperasserie, imaginez l'énorme quantité de documents et d'archives qui seront éliminées lorsque TPBank aura numérisé la quasi-totalité de ses opérations. Selon les statistiques, TPBank économise 4 100 tonnes de papier par an grâce à la numérisation de ses processus et transactions. LiveBank, disponible 24h/24 et 7j/7, répond à 90 % des besoins transactionnels des clients, pour un coût d'exploitation et un impact environnemental dix fois inférieurs à ceux d'une agence traditionnelle. Les robots automatisés contribuent également à accélérer l'approbation des prêts, ce qui permet de gagner du temps et de minimiser les procédures pour les clients.

La banque a développé et continue de développer une gamme de produits et services numériques exceptionnels, s'appuyant sur des technologies de pointe telles que l'IA, le Big Data et l'apprentissage automatique. Ces technologies sont déployées à grande échelle dans tous les services bancaires essentiels : paiements, crédits, dépôts, etc. Grâce à un écosystème diversifié et à ses connexions à de nombreux services, la banque offre une expérience fluide et des avantages significatifs à ses utilisateurs dans l'univers numérique. Les clients bénéficient ainsi d'une expérience pratique, rapide et efficace, réduisant les délais, les formalités administratives et les déplacements. En matière de gestion des risques, la maîtrise de modèles d'IA avancés et la mise en place de son propre entrepôt de données biométriques permettent à TPBank de détecter les risques en amont, de réagir rapidement aux fraudes technologiques de plus en plus sophistiquées et de s'affranchir de toute dépendance vis-à-vis de partenaires. Mme Phuong Anh (30 ans) témoigne : « Ceux d’entre nous qui sont nés dans les années 90 ressentent sans doute le plus clairement les changements liés à la transformation numérique des banques. En 2012, lorsque j’ai ouvert ma première carte de débit, et en 2015, lorsque j’ai ouvert ma première carte de crédit, je me souviens très bien d’avoir dû préparer toute une série de documents papier et attendre deux semaines pour recevoir ma carte. Aujourd’hui, j’ouvre ma carte TPBank entièrement en ligne, sans avoir à me déplacer en agence, sans utiliser le moindre document papier, et je peux même payer avec la carte virtuelle sur l’application. Honnêtement, ces deux ou trois dernières années, je ne suis allée au guichet que quelques fois ; toutes mes autres transactions se font via l’application TPBank. » L’expansion rapide de sa clientèle est l’une des preuves les plus convaincantes de l’attractivité des services bancaires numériques de TPBank. En 2023, le nombre de nouveaux clients TPBank a atteint un record de plus de 3,5 millions, portant le nombre total de clients à plus de 12 millions.

Outre la digitalisation, TPBank promeut activement les critères ESG à travers diverses initiatives. En matière de développement de produits de crédit vert, TPBank figure parmi les banques soutenant activement les projets d'énergies renouvelables, l'agriculture durable, la gestion durable de l'eau et les entreprises détenues par des femmes. En 2017, TPBank a été l'une des huit banques de la région Asie- Pacifique à recevoir un prix de la Société financière internationale (SFI) dans le domaine du financement du commerce pour des projets d'adaptation intelligente au changement climatique. En 2019, TPBank a signé un contrat à long terme pour un prêt de 20 millions de dollars sur trois ans auprès du Fonds mondial de partenariat pour le climat (GCPF). En septembre 2023, la DFC s'est engagée à octroyer un prêt de 100 millions de dollars à TPBank sur sept ans. Ce crédit sera destiné aux particuliers, aux micro-entreprises et aux PME vietnamiennes, notamment aux femmes à faibles revenus et aux entreprises détenues et dirigées par des femmes au Vietnam. TPBank propose également une offre de crédit préférentielle spéciale, plafonnée à 2 000 milliards de VND, privilégiant les entreprises engagées dans le développement durable, les entreprises exportatrices et les entreprises détenues par des femmes dans le cadre du programme PME/PME. Élément essentiel de sa stratégie de développement durable, TPBank s’engage à respecter les principes commerciaux conformes à la législation vietnamienne, contribue activement au budget de l’État et renforce sa responsabilité sociale par des actions caritatives et un soutien aux populations vulnérables.

D'après le classement des entreprises privées les plus généreuses en 2024 (PRIVATE 100) récemment publié par CafeF, TPBank figure parmi les 10 premières banques privées et les 15 premières entreprises privées ayant le plus contribué au budget de l'État en 2023. Plus précisément, en 2023, la banque a versé 2 419 milliards de VND au budget de l'État (taxes et frais inclus). En matière de gestion des risques, TPBank a mis en œuvre un projet de calcul des fonds propres conforme à Bâle III, basé sur des méthodes de notation internes (FIRB et AIRB). La banque a également intégré et développé une méthodologie permettant d'incorporer les facteurs ESG dans le calcul des fonds propres selon les normes IRB.

Grâce à des mesures stratégiques et globales, TPBank a confirmé sa position de pionnière en matière de transformation numérique et de développement durable. Son image de « banque numérique au service de l'humanité » est non seulement unique et remarquable au Vietnam, mais elle bénéficie également d'une reconnaissance régionale croissante, comme en témoignent les nombreuses récompenses prestigieuses obtenues au fil des ans pour sa transformation numérique et ses pratiques ESG. Récemment, lors de la réunion des partenaires commerciaux mondiaux qui s'est tenue à Barcelone début mai 2024, la SFI a décerné à TPBank le prix de « Meilleure banque partenaire commerciale – Financement inclusif 2024 ». Lors de la cérémonie des Sao Khue Awards 2024, TPBank s'est également distinguée dans trois domaines : la banque numérique, l'innovation et les solutions pour promouvoir l'accès au numérique, grâce à ses efforts constants d'innovation et à ses contributions concrètes à l'amélioration du quotidien numérique de millions de clients vietnamiens.

TPBank a déclaré que dans les années à venir, la banque prévoit de poursuivre le développement de son portefeuille de produits de crédit vert, d'accroître ses investissements dans les énergies renouvelables et le développement agricole durable. Parallèlement, TPBank continuera de renforcer ses capacités de mise en œuvre des critères ESG conformément aux normes internationales, afin de garantir que toutes ses opérations respectent les principes du développement durable. De plus, TPBank entend consolider ses programmes de responsabilité sociale, dans le but d'améliorer la qualité de vie de la communauté et de protéger l'environnement, renforçant ainsi sa position de banque moderne, innovante et engagée en faveur du développement durable. Source : https://markettimes.vn/tu-chien-strateg-den-hanh-dong-phat-trien-ben-vung-tpbank-gat-hai-nhieu-thanh-cong-67613.html