Les notations des établissements de crédit seront effectuées annuellement, selon des critères tels que la solidité des fonds propres, la qualité des actifs, la capacité de gouvernance, la performance commerciale et la liquidité. Ces notations serviront de base à la Banque d'État du Vietnam pour l'octroi de licences d'expansion de réseau, le lancement de nouveaux produits et services, ainsi que pour l'évaluation du niveau de risque en matière de gestion du crédit. Par conséquent, les banques commerciales et les succursales de banques étrangères devront, à compter de novembre, revoir leurs systèmes de gouvernance et de contrôle interne afin de se conformer aux nouveaux critères.
À compter du 1er novembre 2025, la Banque d'État du Vietnam (SBV) appliquera la circulaire 27/2025/TT-NHNN du 15 septembre 2025 relative au renforcement de la lutte contre le blanchiment d'argent dans le secteur bancaire. En conséquence, les établissements de crédit, les intermédiaires de paiement, les portefeuilles électroniques et les plateformes d'échange financier devront procéder à des évaluations périodiques des risques de blanchiment d'argent, classer leurs clients selon leur niveau de risque et déclarer les opérations de transfert électronique de fonds au Département de lutte contre le blanchiment d'argent de la SBV. Les transactions de valeur élevée, les transactions suspectes et les transferts de fonds transfrontaliers devront également être déclarés. Les données transactionnelles devront être conservées pendant au moins cinq ans et être facilement accessibles sur demande à des fins d'inspection ou d'enquête. Cette mesure vise à accroître la transparence des flux financiers au sein du système bancaire et à renforcer l'efficacité de la lutte contre le blanchiment d'argent.
Une autre mesure, applicable à compter du 15 novembre 2025, est la circulaire 33/2025/TT-NHNN, modifiant et complétant la circulaire 17/2014/TT-NHNN relative à la classification, au conditionnement et à la livraison des métaux précieux et des pierres précieuses. Dès la mi-novembre, la Banque d'État du Vietnam et les établissements de crédit seront autorisés à livrer et à recevoir des lingots d'or dans le cadre de contrats d'achat, de vente ou de transformation. Ces opérations devront être effectuées conformément aux procédures en vigueur, avec une documentation légale et un scellage clair. Le destinataire est responsable de la qualité et de la quantité des lingots.
L'or est classé en trois catégories : l'or joaillier (d'une pureté de 8 carats ou plus), les lingots d'or (avec marquages et spécifications clairs) et l'or brut (sous forme de lingots, de granulés ou de pièces). Concernant le conditionnement, les lingots d'or de même qualité sont emballés par lots de 100 ou multiples de 100 (maximum 500 pièces), tandis que l'or brut est conditionné par lots de 5 ou multiples de 5 lingots (maximum 25 lingots). Ces lots d'or sont conditionnés dans des boîtes scellées en acier inoxydable portant les informations de contrôle clairement indiquées.
* À compter du 18 novembre 2025, à l'exception de certaines dispositions qui entreront en vigueur ultérieurement (1er avril 2026), la Banque d'État du Vietnam appliquera également la circulaire 30/2025/TT-NHNN publiée le 30 septembre 2025, modifiant et complétant certains articles de la circulaire 15/2024/TT-NHNN relative à la fourniture de services de paiement non monétaires.
Conformément à la nouvelle réglementation, les citoyens vietnamiens utilisant les services de paiement sans espèces doivent présenter leur carte d'identité nationale ou une pièce d'identité électronique de niveau 2 ; les étrangers résidant au Vietnam doivent être munis d'un passeport, d'un document équivalent ou d'une pièce d'identité électronique de niveau 2. Les prestataires de services de paiement sont responsables du traitement des réclamations et des signalements d'infractions et doivent garantir que le système de paiement en ligne ne soit pas interrompu pendant plus de 4 heures par an. Si la durée d'interruption excède 30 minutes ou si la maintenance n'est pas annoncée au préalable, l'entité concernée doit en informer la Banque d'État du Vietnam dans un délai de 4 heures et lui soumettre un rapport détaillé dans un délai de 3 jours ouvrables.
La mise en œuvre simultanée de nombreuses politiques à partir de novembre 2025 témoigne de la volonté de la Banque d'État du Vietnam (SBV) d'accélérer la finalisation du cadre juridique visant à améliorer la gouvernance du système bancaire, à renforcer la transparence et la sécurité des transactions financières, des paiements et des transactions sur l'or. La notation des établissements de crédit permettra à l'autorité de régulation d'avoir une vision plus complète de la santé financière de chaque banque, favorisant ainsi une meilleure gestion des risques. Parallèlement, le renforcement de la lutte contre le blanchiment d'argent et du contrôle des paiements dématérialisés reflète la volonté de transformation numérique et de modernisation des secteurs bancaire et financier, tout en limitant les risques liés aux transactions électroniques.
Pour les banques, les entreprises et les particuliers, ces nouvelles réglementations pourraient engendrer des coûts de mise en conformité plus élevés (investissements dans les systèmes de contrôle des risques, la classification des clients, le stockage des données, etc.), mais elles renforceront en contrepartie la confiance dans les systèmes financiers et de paiement ainsi que dans le marché de l'or. Pour les utilisateurs, le renforcement des procédures d'identification des clients et la standardisation de la livraison de l'or contribuent à réduire les risques de fraude et de contrefaçon, et améliorent la transparence des opérations financières.
Source : https://baonghean.vn/tu-ngay-1-11-2025-nhieu-chinh-sach-moi-ve-tien-te-ngan-hang-duoc-ap-dung-10309537.html
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