À compter du 1er novembre 2025, de nombreuses nouvelles politiques monétaires et bancaires seront appliquées.

* Les notations des établissements de crédit seront réalisées chaque année, sur la base de critères tels que l'adéquation des fonds propres, la qualité des actifs, la capacité de gestion, la performance opérationnelle et la liquidité. Ces notations serviront de base à la Banque d'État pour envisager l'expansion du réseau d'agrément, le déploiement de nouveaux produits et services et la détermination du niveau de risque en matière de gestion du crédit. Ainsi, à compter de novembre, les banques commerciales et les succursales de banques étrangères devront revoir leurs systèmes de gestion et de contrôle internes afin de se conformer aux nouveaux critères.

* À compter du 1er novembre 2025, la Banque d'État appliquera également la circulaire 27/2025/TT-NHNN publiée le 15 septembre 2025 sur le renforcement de la lutte contre le blanchiment d'argent dans le secteur bancaire. En conséquence, les établissements de crédit, les intermédiaires de paiement, les portefeuilles électroniques et les salles des marchés financiers devront procéder à des évaluations périodiques des risques de blanchiment d'argent, classer les clients selon leur niveau de risque et déclarer les transactions de transfert d'argent électronique au Département de lutte contre le blanchiment d'argent de la Banque d'État. De plus, les transactions de montant élevé, les transactions suspectes et les transferts d'argent transfrontaliers devront être signalés. Les données de transaction devront être conservées pendant au moins cinq ans et être disponibles sur demande pour inspection ou enquête. Cette mesure vise à accroître la transparence des flux de trésorerie du système bancaire et à améliorer l'efficacité de la lutte contre le blanchiment d'argent.

* Une autre politique, la circulaire 33/2025/TT-NHNN, modifiant et complétant la circulaire 17/2014/TT-NHNN relative à la classification, au conditionnement et à la livraison des métaux précieux et des pierres précieuses, entrera en vigueur le 15 novembre 2025. En conséquence, à compter de mi-novembre, la Banque d'État et les établissements de crédit sont autorisés à livrer et à recevoir des lingots d'or conformément aux contrats d'achat, de vente ou de transformation. La livraison et la réception des lingots d'or doivent être effectuées conformément aux procédures en vigueur, accompagnées de documents officiels, clairement scellées et conformes à la qualité et à la quantité.

L'or est classé en trois groupes : l'or de bijouterie (8 carats ou plus), les lingots d'or (avec des codes et spécifications clairs) et l'or brut (sous forme de lingots, de grains et de pièces). Concernant le conditionnement, les lingots d'or de même qualité sont conditionnés par lots de 100 ou multiples de 100 pièces (maximum 500 pièces), tandis que l'or brut est conditionné par lots de 5 ou multiples de 5 lingots (maximum 25 lingots). Ces lots d'or sont conditionnés dans des boîtes métalliques inoxydables, scellées et clairement étiquetées avec les informations de vérification.

* À compter du 18 novembre 2025, à l'exception de certaines dispositions qui entreront en vigueur ultérieurement (1er avril 2026), la Banque d'État mettra également en œuvre la circulaire 30/2025/TT-NHNN émise le 30 septembre 2025, modifiant et complétant un certain nombre d'articles de la circulaire 15/2024/TT-NHNN sur la fourniture de services de paiement sans espèces.
Conformément à la nouvelle réglementation, les citoyens vietnamiens doivent présenter leur carte d'identité ou une pièce d'identité électronique de niveau 2 pour utiliser les services de paiement sans espèces ; les étrangers résidant au Vietnam doivent être munis d'un passeport, de documents équivalents ou d'une pièce d'identité électronique de niveau 2. Les prestataires de services de paiement sont responsables du traitement des plaintes et des dénonciations de violations et doivent veiller à ce que le système de paiement en ligne ne soit pas interrompu plus de 4 heures par an. Si l'interruption dépasse 30 minutes ou si la maintenance n'est pas annoncée à l'avance, l'unité doit en informer la Banque d'État dans les 4 heures et envoyer un rapport détaillé dans les 3 jours ouvrables.

La mise en œuvre simultanée de nombreuses politiques à partir de novembre 2025 témoigne de l'accélération de la finalisation du cadre juridique visant à améliorer la qualité de la gouvernance du système bancaire et à accroître la transparence et la sécurité des transactions financières, des paiements et des transactions sur l'or. La notation des établissements de crédit permettra à l'organisme de gestion d'avoir une vision plus complète de la santé de chaque banque, favorisant ainsi une meilleure gestion des risques. Par ailleurs, le renforcement de la lutte contre le blanchiment d'argent et du contrôle des activités de paiement scriptural témoigne de l'orientation vers la transformation numérique, la modernisation du secteur bancaire et des intermédiaires financiers, et, parallèlement, la limitation des risques liés aux transactions électroniques.

Pour les banques, les entreprises et les particuliers, ces nouvelles réglementations pourraient accroître les coûts de conformité (investissements dans les systèmes de contrôle des risques, la classification des clients, le stockage des données, etc.), mais en contrepartie, elles renforceront la confiance dans le système financier, les paiements et le marché de l'or. Pour les utilisateurs, le renforcement du processus d'identification des clients et la standardisation de la livraison de l'or contribuent à réduire les risques de fraude et de contrefaçon et à accroître la transparence des activités financières.

Source: https://baonghean.vn/tu-ngay-1-11-2025-nhieu-chinh-sach-moi-ve-tien-te-ngan-hang-duoc-ap-dung-10309537.html