תפיסת נכסים מובטחים וטיפול בחובות אבודים נתקלים בקשיים.

DNVN - על פי נתוני הבנק הממלכתי, בששת החודשים הראשונים של 2024 בלבד, המערכת כולה טיפלה בחובות אבודים בשווי 167,300 מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה של כ-45.6% לעומת התקופה המקבילה אשתקד. תפיסת בטוחות וטיפול בחובות אבודים נתקלים בקשיים רבים.

נתונים מסוכנות הפיקוח והפיקוח על הבנקים, הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV), מראים כי נכון לסוף יוני 2024, יחס החוב הרעה של המערכת כולה עמד על 4.56%, גבוה מ-4.55% בסוף 2023 ו-2.03% בסוף 2022.

סך החובות הרעים במאזן, חוב בחברת ניהול הנכסים של וייטנאם (VAMC) שטרם נפתר וחוב פוטנציאלי של מערכת מוסדות האשראי נכון לסוף יוני 2024 היוו 6.44% מסך החובות שטרם נפרעו. העלייה ביחס החובות הרעים נרשמה ברוב הבנקים בהקשר של כלכלה קודרת, במיוחד בשוק הנדל"ן עם קשיים רבים.

סך החוב האבוד במאזן, חוב שלא טופל ב-VAMC וחוב פוטנציאלי של מערכת מוסדות האשראי נכון לסוף יוני 2024 מהווים 6.44% מסך החוב שטרם נפרע.

בהערכת מצב החובות הרעים של מוסדות אשראי, אמר מר דאו מין טו - סגן נגיד קבוע של הבנק הממלכתי של וייטנאם, כי חובות רעים נמצאים במגמת עלייה וזהו אתגר לא רק עבור מגזר הבנקאות אלא עבור הכלכלה כולה. חובות רעים הם תוצאה של תהליך, לא עקב חולשת מגזר הבנקאות.

על פי איגוד הבנקאות הוייטנאמי (VNBA), חבר במועצת המנהלים של VAMC, הטיפול בחובות אבודים ובנכסים בטוחים של חובות אבודים מתמודד עם מספר בעיות עיקריות הקשורות לזכות לתפוס ולחקל נכסים בטוחים; סדר העדיפויות לתשלום כספים שנגבו מטיפול בנכסים בטוחים; ויישום הליכים פשוטים בעת התדיינות משפטית בבית משפט.

לצד זאת, קיימים קשיים הקשורים לתהליך הטיפול והחזרת נכסי בטחונות כראיה בתיקים פליליים; טיפול בנכסי בטחונות כגון מניות; טיפול בנכסי בטחונות כגון נדל"ן שנוצרו בעתיד...

בנוגע לסוגיה זו, גב' נגוין טי תו האנג - סגנית מנהל מחלקת רישום עסקאות מובטחות ( משרד המשפטים ) הודתה כי כיום אין מנגנון משפטי חזק מספיק כדי לאפשר לצד המובטח גישה והחזרת הנכסים המובטחים לצורך עיבוד.

מר פאם דוק אן - יו"ר מועצת חברי אגריבנק אמר כי החלטה 42/2017/QH14 של האסיפה הלאומית בנוגע לפיילוט להסדר חובות אבודים פגה, אך חלק מהתקנות לא עברו בירושה בחוק מוסדות אשראי 2024. במיוחד בנושא התמיכה מצד גופי משטרה ורשויות מקומיות ביישום הזכות לגבות ולשמור בטוחות של נושים.

מר נגוין ואן טרין - סגן יו"ר מועדון דיני הבנקאות, תחת איגוד הבנקאות של וייטנאם, הדגיש כי עדיין קשה ליישם חלק מהתקנות, כגון סדר העדיפויות לתשלום בעת טיפול בנכסים מובטחים או יישום הליכי ליטיגציה פשוטים. לדוגמה, בנוגע ליישום הליכי ליטיגציה פשוטים, כאשר נוצרים חובות אבודים, רוב הלקוחות נמנעים ואינם משתפים פעולה עם מוסדות אשראי כדי לתאם את הטיפול, ולכן קשה מאוד ליישם זאת.

אם מתעוררות נסיבות חדשות שהצדדים אינם מסכימים עליהן, מה שמוביל לכך שהתיק אינו עומד עוד בתנאים להיפתר במסגרת ההליך הפשוט, על בית המשפט להוציא החלטה להעביר את התיק להיפתר במסגרת ההליך הרגיל.

מומחים צופים שהיקף החובות הרעים יקטן מעט עד סוף השנה, כאשר הבנקים יהיו במצב רווחי טוב יותר מאשר בשנת 2023. בנוסף, התאוששות הפעילות הכלכלית יכולה לסייע בהפחתת לחץ החובות הרעים ולהאיץ את הטיפול בנכסי בטחונות של חובות רעים.

הואי אן

מקור: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thu-giu-tai-san-bao-dam-va-xu-ly-no-xau-gap-kho/20240812100436708