早期退職を目指すなら投資でやるべき5つのこと

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他人に頼らずに退職計画を立てる

詳細かつ明確な計画を立てれば、偶然に任せたり他人に頼ったりすることなく、平穏で豊かな老後を過ごすことができます。では、財務計画を立てるときに、最初に何をすればよいのでしょうか? FIDTアセットマネジメント株式会社のCEOであるゴ・タン・フアン氏は、ラオ・ドン氏との会話の中で、現在の財務状況だけでなく、短期、中期、長期の財務目標も考慮し、分析する必要があると語った。早期退職年齢では、次の重要な要素を評価する必要があります。

退職後の積極的収入源と受動的収入源にはどのような種類がありますか? （所得の安定性と成長も重視されます）。予想される費用、特に医療費と旅費はいくらですか?

ライフスタイルや場所などに変化があり、それによって追加費用に影響はありますか?相続財産を受け取って親族に引き継ぐ予定ですか?あなたの将来の経済的な目標は何ですか?現在の資産と未払い債務は何ですか?最後に、リスク防止計画はありますか?

専門家によれば、ベトナム人の平均寿命は現在約75歳だが、さらに高くなる可能性がある。そのため、退職後の財務計画を立て、少なくともあと30年間は豊かな老後を送れるよう経済的な準備をしておく必要があります。これを実行するには、予測寿命全体にわたって、次の内容を示すキャッシュフロースケジュールを作成します。

収入増加の可能性を考慮した、長年にわたる収入源。個人的な支出ニーズ（特定の期間におけるインフレとライフスタイルのインフレをそれぞれ考慮）。その他の金銭関連の目標でもキャッシュフローが考慮されます。成果、投資状況、資産の成長を監視し、更新することが重要です。

「ファイナンシャルプランニングを通して、計画の実現可能性を評価することができます。もし達成できなかったら、退職時に財務目標を調整する必要があります。これは単に財務状況を把握するためだけでなく、必要に応じて投資、貯蓄、資産再構築のための措置を講じるための手段でもあります」とフアン氏は語りました。

ゴ・タン・フアン氏は、各人が退職プランの実現可能性を評価し、必要に応じて資産を貯蓄し再構築する措置を講じるべきだと考えています。写真：ドゥック・マン

投資する前に、準備金を準備しておく必要があります。

Ngo Thanh Huan 氏によると、投資する前に、6 ～ 12 か月分の費用を準備し、さらに、出費や医療など予期せぬニーズに備えて 1 か月分の貯蓄をしておく必要があるとのことです。給付額は所得水準と所得安定性に応じて異なります。準備資金を準備しておかないと、急にお金が必要になったときに資産を安値で売却しなければならなくなり、老後の生活が不安定になります。

さらに、投資による利益は安定したキャッシュフローを確保する必要があります。投資は、安定した利益実績のある安全なチャネルに向けられるべきです。利益率が変動する高リスクの投資チャネルへの投資を制限します。投資ポートフォリオもリスクを分散するために多様化する必要があり、必要に応じて常にリスク防止計画を用意しておく必要があります。

スマートファイナンスプログラムは、Lao Dong Newspaper と FIDT JSC - Investment and Asset Management が共同で実施します。ビデオシリーズは午後7時に放送されます。毎週木曜日に一流の金融専門家が参加し、個人の財務管理と投資に関する知識とスキルを読者/視聴者と共有します。

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