チュオン・ミ・ラン氏はどうやってSCBから1兆VND以上を引き出したのでしょうか？

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チュオン・ミ・ラン氏とその共犯者は1,066兆ドン以上を借り入れた。

調査の結論によると、SCB銀行は2012年1月1日から2022年10月7日までの間に1,366人の顧客に融資と支払いを行い、そのうちチュオン・ミ・ラン氏とその共犯者は総額1,066兆ドンを超える2,527件の融資に関与していた。2022年10月17日時点で、857人の顧客が1,284件の融資を借りており、未払い債務は677兆2,860億ドン（元本483兆9,710億ドン、利息と手数料193兆3,150億ドンを含む、グループ5に分類され、回収の可能性はない）であった。チュオン・ミ・ラン氏の融資の未払い元本は、未払い融資23,042件の未払い元本全体の93％を占めている。

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SCBにおける顧客875名に対する1,284件の融資残高483兆9,710億ドンの調査結果によると、チュオン・マイ・ラン氏はSCBを乗っ取った後、同銀行から私的に資金を引き出すため、SCBの主要役職に就く信頼できる人物（ヴォー・タン・ホアン・ヴァン氏、グエン・フオン・ホン氏、チュオン・カン・ホアン氏、トラン・ティ・マイ・ドゥン氏など）とヴァン・ティン・ファット氏の主要役員（ホー・ブウ・フオン氏、グエン・フオン・アン氏など）を通じて、SCB銀行から資金を引き出して正当な融資申請（偽装融資）の資金を引き出していたことが判明しました。中には、融資を一旦引き出してから申請を完了させるケースもありました。各段階で引き出す必要のある金額はそれぞれ異なる方法で行われ、ヴァン・ティン・ファット氏のグループに「ゴースト」会社の設立、プロジェクトの投資計画の「作成」、適切な担保資産の算出を行う部署の割り当てなどを行っていました。

Thủ đoạn vay và rút ruột tiền SCB của bà Trương Mỹ Lan và đồng phạm - Ảnh 1. — チュオン・ミ・ラン氏はSCBを「乗っ取った」として告発された。

特に、483,917億ドンの支出の際、調査書類によると、この金額の大半は本部下の3つのユニット（卸売顧客ビジネスセンター、法人顧客向け直接ビジネスチャネル、ホーチミン不動産融資ハブ2）に集中していた。これら3つのユニットは、ベトナム国家銀行ホーチミン支店の管理を避け、主にチュオンマイラン銀行への融資を行うために設立された。また、3つの大規模支店（SCBサイゴン支店、SCBコンクイン支店、SCBベンタイン支店）は、チュオンマイラン銀行とその共犯者の指示に従う支店である（SCB銀行の融資額の93％を占め、残りの支店は一般顧客に7％のみを貸し出している）。取締役会、取締役会、事業投資評議会、事業投資委員会、支店、事業ユニットなど関連部門は、会議もせずに法的文書に署名しただけで、検査や点検に対応し、犯罪行為を隠蔽していた。

チュオン・ミ・ラン氏のグループの融資申請には別のシンボルがある

チュオン・マイ・ラン氏のグループの融資・支払記録には、「HSTT」（マーケティング本部）や「計画、プロジェクト」といった個別の記号と追跡記録があり、対象者はこれらを見て、チュオン・マイ・ラン氏の会社への融資だと理解していました。チュオン・マイ・ラン氏は、SCBの担当者数名をヴァン・ティン・ファット・グループと連携させ、作成された融資計画に基づき、資金を「ゴースト」個人や法人の口座に振り込み、SCBの銀行システムから資金を移動させたり、個人や法人が現金を引き出してキャッシュフローを遮断したりしていました。

Truong My Lan は、直接または Nguyen Phuong Hong、Truong Khanh Hoang、Tran Thi My Dung などの人物を介して、SCB 銀行、Van Thinh Phat、資産評価ユニットの人物に指示して、偽の融資顧客の作成、賃貸、資産を自分の名前で立てるように要求する、偽の融資文書を作成する、担保資産を評価する、規則に従って一連の文書を作成して隠蔽し、検査機関に対処するなどのトリックを実行し、本質的に SCB 銀行を「骨抜き」にしました。

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ヴァン・ティン・ファット・グループは数千の法人を設立し、数千人の個人を法定代理人、株主、融資申込書、担保として雇用・利用し、SCB銀行から合法的に資金を引き出そうとしました。法人と個人の「倉庫」がますます大きくなっているのは、多くの法人を設立し、融資を受けるために多くの新しい個人を「創出」する必要があるためです。そのため、CICで信用情報を確認すると、多額の信用残高は表示されません。一方、既存の個人や法人を利用する場合、CICで確認すると、融資申請資格のない多額の融資を受けていることが判明します。875人の顧客（個人440人、法人435人）のうち、大半は書類やファイルに署名しただけで、資金の受け取りや使用はしておらず、SCBに対して多額の負債を抱えていることを知らなかったと述べています。担保に名前が記載されている個人は皆、資産ではなく、世帯名義のみを記載していると述べています。

さらに、チュオン・マイ・ラン氏とその共犯者は、SCB銀行から資金を引き出すために、法的条件を満たさない担保を利用し、SCB銀行の融資資金を使って価値を何倍にも膨らませました。例えば、チュオン・マイ・ラン氏グループの未払い融資1,284件のうち、SCB銀行が記録・割り当てた帳簿価額が1,265兆VNDである資産コードは1,166件あります。一方、ホアン・クアン評価会社は、割り当てられた帳簿価額の合計が643,029億VNDである726/1,166の資産コードを評価しましたが、再評価額は253,692億VNDでした。つまり、430件の融資の240件の担保資産が交換されました（複数回交換された融資も多く、中には最大12回交換された資産もあります）。抵当資産の価値は487兆4510億ドンを超えていますが、278の担保資産に換算すると帳簿価額は351兆9480億ドンを超えます。2022年9月30日現在、ホアン・クアン・バリュエーション社は278資産のうち260資産のみを評価対象としており、その価値は108兆1090億ドンを超えています。

幽霊会社を設立するという古い手法、高い資産評価…

ANVI法律事務所所長の弁護士チュオン・タン・ドゥック氏は、チュオン・ミ・ラン氏が「幽霊」会社を設立したり、融資申請で自分の名前を名乗る人を雇ったり、SCB銀行からお金を引き出すための担保として不動産価格をつり上げたりする手口は新しいものではないとコメントした。

弁護士のチュオン・タン・ドゥック氏は、現在の法律では個人が複数の事業を設立することを禁じていないと強調した。同様に、企業は子会社の数に制限なく設立できる。しかし現実には、個人や企業があまりにも多くの会社を設立することはない。なぜなら、別の動機がなければ、管理が難しく、真の効率性ももたらさないからだ。例えば、チュオン・ミ・ラン氏は、約1,000人を雇用して複数の会社を設立し、意図的に詐欺や脱法行為を行い、不正行為を隠蔽した。「チュオン・ミ・ラン氏とヴァン・ティン・ファット・グループの手口は目新しいものではないが、銀行から資金を借りるには内部の支援、中央銀行の監督の支援が必要であり、警察は共犯者と共犯者を具体的に公表している」とドゥック氏は付け加えた。

ホーチミン経済大学のグエン・ヒュー・フアン博士も同様の見解を示し、トゥルオン・マイ・ラン氏のグループや共犯者たちが、ゴースト会社の設立、担保資産の名義人を雇用して彼らの名義で活動させ、資産を高く評価して高額融資を受けるなど、巧妙な手口は目新しいものではないと述べた。しかし、特にSCBのトゥルオン・マイ・ラン氏のように、個人や組織が銀行業務のすべてを掌握している場合は、当局が検知するのが難しい。グエン・ヒュー・フアン氏は、上記のような融資契約を通じて銀行から金を引き出す不正な手口を検知するために、当局はAI技術を経営に導入し、銀行業務の異常を早期に発見する必要があると述べた。現在、人間だけで銀行支店を巡回・検査しているのだが、融資のためにそのファイルが別の支店に転送された時点で検知するのは困難だろう。あるいは、ゴースト会社のエコシステムを活用し、スキャン技術を活用した雇用や名義人を雇わせることで、当局はより簡単に検知できるようになるだろう。

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