チュオン・ミ・ラン氏はどのようにしてSCBから1兆VND以上を引き出したのでしょうか？

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チュオン・ミ・ラン氏とその共犯者は1,066兆ドン以上を借り入れた。

調査の結論によれば、2012年1月1日から2022年10月7日までの間にSCB銀行は1,366人の顧客に融資と支払いを行っており、その中にはチュオン・ミ・ラン氏とその共犯者による総額1,066兆ドンを超える2,527件の融資も含まれている。 2022年10月17日現在、857人の顧客が1,284件のローンを借り入れており、未払い残高は677,286億ドン（元本483,971億ドン、利息および手数料債務193,315億ドンを含む。これらのローンはグループ5に属し、回収不能である）。 Truong My Lan氏の融資の未払い元本残高は、未払い融資23,042件の総未払い元本残高の93%を占めています。

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SCBの顧客875人に対する1,284件の未払いローン総額483,971億VNDの調査結果によると、SCBを乗っ取った後、チュオンマイランは、この銀行から私的に資金を引き出すために、SCBで重要な役割を担う信頼できる人物（ヴォー・タン・ホアン・ヴァン、グエン・フオン・ホン、チュオン・カイン・ホアン、トラン・ティ・マイ・ズンなど）とヴァンティンファットの主要職員（ホー・ブウ・フオン、グエン・フオン・アンなど）を通じて、合法的なローン申請（偽のローン）の支払いの形でSCB銀行から資金を引き出し、一部のローンは最初に引き出され、その後申請が完了していたことが判明しました。各段階での引き出しはそれぞれ異なる方法で行われ、Van Thinh Phat 氏のグループに割り当てられ、「ゴースト」会社を設立し、プロジェクトの投資計画を「作成」し、適切な担保を計算する部門を割り当てます...

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特に、483,917億ドンの支出の際、調査書類によると、この金額の大半は本部下の3つのユニット（卸売顧客ビジネスセンター、法人顧客向け直接ビジネスチャネル、ホーチミン不動産融資ハブ2）に集中していた。これら3つのユニットは、ベトナム国家銀行ホーチミン市支店の管理を避け、主にチュオンマイランへの融資を行うために設立された。また、3つの大規模支店（SCBサイゴン支店、SCBコンクイン支店、SCBベンタイン支店）は、チュオンマイランとその共犯者の指示に従っている支店である（SCB銀行の融資額の93％を占め、残りの支店は一般顧客に7％のみを貸し出している）。取締役会、総取締役会、経営投資評議会、経営投資委員会、支店、事業部など関係部門は会議もせず、法的な文書に署名するだけで検査や点検に対応し、犯罪行為を隠蔽していた。

チュオン・ミ・ラン氏のグループの融資申請には別のシンボルがある

Truong My Lan 氏のグループの融資および支出記録には、「HSTT」(マーケティング本部)、「計画、プロジェクト」などの個別の記号と追跡があり、対象者はそれを見て Truong My Lan 氏の会社への融資であると理解します。 Truong My Lan 氏は、作成された融資計画を使用して個人や「幽霊」法人の口座に資金を振り込み、SCB 銀行システムから資金を移動したり、個人や法人が現金を引き出してキャッシュフローを遮断したりするために、Van Thinh Phat グループと調整するために SCB から数人の人員を配置しました。

Truong My Lan は、Nguyen Phuong Hong、Truong Khanh Hoang、Tran Thi My Dung などの人物を直接指示するか、または人物を介して SCB 銀行、Van Thinh Phat 銀行、資産評価部門の人物に指示し、偽の融資顧客の作成、賃貸、資産名義を自分のものにするよう求めるなどの不正行為を実行しました。偽の融資プロファイルを作成する。担保資産に評価を提供し、規制に従って一連の文書を作成し、検査機関を隠蔽して対処し、本質的にはSCB銀行を「骨抜き」にします。

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Van Thinh Phatグループは数千の法人を設立し、数千人を法定代理人、株主、融資申請者、担保として雇用し、SCB銀行から合法的に資金を引き出そうとした。法人や個人の「倉庫」がどんどん大きくなっている理由は、多くの法人を設立する必要があり、多くの新しい個人をローンに名前を載せる必要があるため、CICで信用情報を確認すると、大きな信用残高がないためです。古い個人または法人を使用する場合、CICで確認すると、その名前が非常に大きなローンに使用されており、ローンを申請する資格がないことがわかります。 875人の顧客（個人440人、法人435人）のうち、大半は書類や記録に署名しただけで、金銭を受け取ったり使用したりしておらず、SCBに対してこれほど多額の負債があることを知らなかったと述べています。担保に名前が記載されている個人は全員、それは自分の名前であり、財産ではないと述べています。

さらに、チュオン・マイ・ランとその共犯者は、SCB銀行から金を引き出すために、法的要件を満たさない担保を使用し、SCB銀行の融資資金を使ってその価値を何倍にも膨らませた。例えば、チュオン・マイ・ラン氏のグループの未払いローン1,284件については、SCB銀行によって記録され割り当てられた帳簿価額が1,265兆VNDである資産コードが1,166件あります。一方、ホアン・クアン評価会社は、資産コード726/1,166を評価し、割り当てられた帳簿価額の合計は643,029億VNDでしたが、再評価額は253,692億VNDでした...または、430件のローンのために確保された240の資産が担保と交換されました（複数回交換されたローンが多く含まれ、一部の資産は最大12回交換されました）。抵当資産の価値は487,451億VND以上であったが、278の担保資産に換算すると帳簿価額は351,948億VND以上となった。 2022年9月30日現在、ホアン・クアン評価会社は278資産のうち260資産のみを108兆1090億ドン以上で評価しました。

幽霊会社を設立するという古い手法、高い資産評価…

ANVI法律事務所所長の弁護士チュオン・タン・ドゥック氏は、チュオン・ミ・ラン氏が「幽霊」会社を設立したり、融資申請で自分の名前を名乗る人を雇ったり、SCB銀行からお金を引き出すための担保として不動産価格をつり上げたりする手口は新しいものではないとコメントした。

弁護士のチュオン・タン・ドゥック氏は、法的には、現在の規制では個人が複数の事業を設立することを禁止していないと強調した。同様に、企業は子会社を数に制限なく設立することができます。しかし、現実には、個人や企業が会社をあまり多く設立することはありません。なぜなら、別の動機がない限り、会社は管理できず、本当の効率をもたらさないからです。チュオン・ミ・ランさんのように、千人近くを雇ってさまざまな会社を設立し、故意に詐欺や脱法行為を行い、自らの不正行為を隠蔽した者もいる。「チュオン・ミ・ラン氏とヴァン・ティン・ファット・グループの手口は目新しいものではないが、銀行から資金を借りるには内部の支援や国家銀行の監督の支援が必要であり、警察は共犯者と共犯者を具体的に発表している」とドゥック弁護士は付け加えた。

ホーチミン市経済大学のグエン・ヒュー・フアン博士も同じ見解で、ゴースト会社の設立、担保資産の名義人となる人物の雇用、高額借入のために資産を高く評価するなど、チュオン・マイ・ラン氏とその共犯者による巧妙な手口は目新しいものではないと述べた。しかし、特にSCBのチュオン・マイ・ラン氏のように個人または組織が銀行業務のすべてをコントロールしている場合、当局がそれを検知するのは困難である。上記のような融資契約を通じて銀行から金を引き出す不正な方法を検出するために、グエン・ヒュー・フアン氏は、当局は銀行業務の異常を早期に発見できるよう管理にAI技術を適用する必要があると述べた。現在のように人間が銀行支店に出向いて確認する代わりに、融資のためにそのファイルが別の支店に転送されたときにそれを検知することが難しくなります。また、ゴースト会社のエコシステムを使用したり、レンタルしたり、スキャン技術のサポートを受けて誰かにその名を使わせたりすることでも、当局はそれをより簡単に検出できるようになります。

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