チュオン・ミ・ラン氏とその共犯者は1,066兆ドン以上を借り入れた。
調査の結論によると、2012年1月1日から2022年10月7日までの間に、SCB銀行は1,366人の顧客に融資と支払いを行い、そのうちチュオン・ミ・ラン氏とその共犯者は総額1,066兆ドンを超える2,527件の融資に関与していた。2022年10月17日時点で、857人の顧客が1,284件の融資を借りており、未払い債務は677,286億ドン（元本483,971億ドン、利息および手数料債務193,315億ドンを含む、グループ5に分類され、回収の可能性はない）であった。チュオン・ミ・ラン氏の融資の未払い元本は、未払い融資総額23,042件の93％を占めた。
11月19日12時の速報：ヴァン・ティン・ファット事件の膨大な数字｜ホーチミン市郊外の幽霊道路
SCBにおける顧客875名に対する1,284件の融資残高483,971億ドンの調査結果によると、チュオン・マイ・ランはSCBを乗っ取った後、私的な用途で同銀行から資金を引き出すため、SCBの主要役職に就く信頼できる人物（ヴォー・タン・ホアン・ヴァン、グエン・フオン・ホン、チュオン・カイン・ホアン、トラン・ティ・マイ・ドゥンなど）とヴァン・ティン・ファットの主要役員（ホー・ブウ・フオン、グエン・フオン・アンなど）を通じて、正規の融資申請（偽装融資）に対する支払いという形でSCB銀行から資金を引き出していたことが判明しました。中には、先に融資を引き出してから申請を完了させるケースもありました。各段階で引き出す必要のある金額はそれぞれ異なる方法で引き出され、ヴァン・ティン・ファットのグループに「ゴースト」会社の設立、プロジェクトの投資計画の「作成」、適切な担保資産の算出を行う部署の割り当てなどが行われていました。
チュオン・ミ・ラン氏、SCBを「乗っ取った」と非難される
特に、483,917億ドンの支出の際、この金額の大半は本部下の3つのユニット（卸売顧客ビジネスセンター、法人顧客向け直接ビジネスチャネル、ホーチミン不動産融資ハブ2）に集中していたことが調査資料で明らかになった。これら3つのユニットは、ベトナム国家銀行ホーチミン支店の管理を避け、主にチュオンマイランへの融資を行うために設立された。また、3つの大規模支店（SCBサイゴン支店、SCBコンクイン支店、SCBベンタイン支店）は、チュオンマイランとその共犯者の指示に従っている支店である（SCB銀行の融資額の93％を占め、残りの支店は一般顧客に7％のみを貸し出している）。取締役会、総取締役会、事業投資評議会、事業投資委員会、支店、事業ユニットを含む関連部門は、会議も行わず、検査や点検に対応するために法的文書に署名しただけで、犯罪行為を隠蔽していた。
チュオン・ミ・ラン氏のグループの融資申請には別のシンボルがある
Truong My Lan氏のグループの融資・支払記録には、「HSTT」（マーケティング本部）や「計画、プロジェクト」といった個別の記号と追跡記録があり、対象者はこれらを見て、Truong My Lan氏の会社への融資だと理解していました。Truong My Lan氏は、SCBの担当者数名をVan Thinh Phatグループと連携させ、作成された融資計画に基づいて、個人や「ゴースト」法人の口座に資金を振り込み、SCBの銀行システムから資金を移動させたり、個人や法人が現金を引き出してキャッシュフローを遮断したりしていました。
Truong My Lan は、直接または Nguyen Phuong Hong、Truong Khanh Hoang、Tran Thi My Dung などの人物を通じて、SCB 銀行、Van Thinh Phat 銀行、資産評価部門の人物に指示して、偽の融資顧客の作成、資産の賃貸、資産の名義変更の要求、偽の融資書類の作成、規則に従って一連の書類を作成するために担保資産の評価を受けさせ、検査機関や調査機関を隠蔽して対処するなどの策略を実行し、事実上 SCB 銀行を「骨抜き」にしようとしていました。
ヴァン・ティン・ファット事件：国家銀行元理事長が賄賂1180億ドンを返還
ヴァン・ティン・ファット・グループは数千の法人を設立し、数千人の個人を法定代理人、株主、融資申込書、担保として雇用・利用し、SCB銀行から合法的に資金を引き出そうとしました。法人と個人の「倉庫」がますます大きくなっているのは、多くの法人を設立し、融資を受けるために多くの新しい個人を「創出」する必要があるためです。そのため、CICの信用情報を確認すると、多額の信用残高は表示されません。一方、既存の個人や法人を利用する場合、CICで確認すると、融資申請資格を満たしていないにもかかわらず、多額の融資を受けていることがわかります。875人の顧客（個人440人、法人435人）のうち、大半は書類やファイルに署名しただけで、資金の受け取りや使用はしておらず、SCBに対して多額の負債を抱えていることを知らなかったと述べています。担保に名前が記載されている個人は皆、名義は世帯名のみで、資産は記載していないと述べています。
さらに、チュオン・マイ・ランとその共犯者はSCB銀行から資金を引き出すために、法的要件を満たさない担保を使用し、SCB銀行の融資資金を使用して価値を何倍にも膨らませました。たとえば、チュオン・マイ・ラングループの未払いローン1,284件に対して、SCB銀行によって記録および割り当てられた帳簿価額が1,265兆VNDである資産コードは1,166個あります。一方、ホアン・クアン評価会社は、割り当てられた帳簿価額の合計が643,029億VNDである726/1,166の資産コードを評価しましたが、再評価された価値は253,692億VNDでした...または、430件のローンの240の担保資産が担保資産と交換されました（そのうち多くのローンは何度も交換され、一部の資産は最大12回交換されました）。抵当資産の価値は487兆4510億ドンを超えていますが、278の担保資産に換算すると帳簿価額は351兆9480億ドンを超えます。2022年9月30日、ホアン・クアン評価会社は278資産のうち260資産のみを評価したところ、その価値は108兆1090億ドンを超えました。
幽霊会社を設立するという古い手法、高い資産評価…
ANVI法律事務所所長の弁護士チュオン・タン・ドゥック氏は、チュオン・ミ・ラン氏が「幽霊」会社を設立したり、融資申請で自分の名前を名乗る人を雇ったり、SCB銀行からお金を引き出すための担保として不動産価格をつり上げたりする手口は新しいものではないとコメントした。
弁護士のチュオン・タン・ドゥック氏は次のように強調した。「現行法では、個人が複数の事業を設立することを法的に禁じていません。同様に、企業は子会社の数に制限はありません。しかし現実には、個人や企業があまりにも多くの会社を設立することは、管理が難しく、別の動機がない限り、真の効率性ももたらさないからです。例えば、チュオン・ミ・ラン氏は、約1,000人を雇用して複数の会社を設立し、意図的に詐欺や脱法行為を行い、自身の不正行為を隠蔽しました。チュオン・ミ・ラン氏とヴァン・ティン・ファット・グループの手口は目新しいものではありませんが、銀行から資金を借りるには、内部の支援、中央銀行の監督の支援が必要であり、警察は共犯者と共犯者を具体的に公表しています」とドゥック氏は付け加えた。
ホーチミン経済大学のグエン・ヒュー・フアン博士も同様の見解を示し、トゥルオン・マイ・ラン氏とその共犯者たちによる、ゴーストカンパニーの設立、抵当物件の名義人となるための人物の雇用、高額融資のために物件の価値を高く設定するといった巧妙な手口は目新しいものではないと述べた。しかし、特にSCBのトゥルオン・マイ・ラン氏のように、個人や組織が銀行のあらゆる活動を掌握している場合、当局がこれを検知するのは困難だ。グエン・ヒュー・フアン博士は、上記のような融資契約を通じて銀行から資金を引き出す不正な手口を検知するために、当局はAI技術を経営に導入し、銀行業務の異常を早期に検知する必要があると述べた。現在、人間だけが銀行支店に出向き、確認を行っているが、融資のためにファイルが別の支店に転送された時点で検知するのは困難だろう。あるいは、ゴーストカンパニーのエコシステムを活用し、スキャン技術を活用した人物を雇用したり、名義人となるよう依頼したりすることで、当局はより容易に検知できるようになるだろう。
[広告2]
ソースリンク
コメント (0)