ヴァン・ティン・ファット・グループ株式会社、アンドン投資グループ株式会社、サイゴン商業銀行（SCB）および関連団体が関与した事件において、チュオン・ミ・ラン（1956年生まれ、ヴァン・ティン・ファット・グループ取締役会長）とその共犯者の行為には、多くの洗練された犯罪戦術と手法が関与していたと考えられる。
ランとその共犯者たちは、さまざまな犯罪的手段を使ってSCBに混乱と混乱を引き起こし、銀行のすべての業務を掌握することを目指した。
チュオン・ミ・ラン（1956年生まれ、ヴァン・ティン・ファット・グループの取締役会長）とその共犯者は、多くの洗練された犯罪戦術や手法を用いていたと考えられている。
SCB のすべての業務を引き継ぎ、制御および管理します。
最高人民検察院の起訴状によると、チュオン・ミ・ラン氏は、子会社や関連会社を擁するヴァン・ティン・ファット・グループの会長である。
Truong My Lan は、前述の会社システムの運営をサポートするために十分な資本を確保し、不動産プロジェクトに継続的に投資して取得するために、融資業務を含む SCB 銀行のすべての活動を引き継ぎ、制御および管理しようとしました。
そのため、合併前から既にチュオン・マイ・ラン氏は3行の株式の過半数を保有していました。合併後も、チュオン・マイ・ラン氏は73名の株主にSCB株式の85%以上を自己名義で保有させ、さらに個人株式の購入・運用を継続することで、2018年1月1日までに銀行の株式保有比率を91%以上にまで高めました。
SCBの全業務を掌握し、指揮するために、チュオン・マイ・ランは金融と銀行の専門知識を持つ信頼できる人物を選抜し、SCBの主要な指導的地位（取締役会、経営委員会、主要支店の取締役、監査役会会長）に任命し、彼らに月額2億～5億ドンの高額な給与を支払い、現金、ボーナス、SCB株を与えて、これらの人物を通じてSCBの全業務を統制した。
SCBを金融ツールとして利用する
チュオン・マイ・ランは、主要人物を通じてSCBの株式を取得し保有し、銀行の業務を管理することで、SCBを金融手段として利用し、他の資金源から預金や資本を動員し、その後、個人的な目的で架空の融資を作成することで資金の引き出しを指示した。
資金を引き出すために、チュオン・マイ・ランは、SCBとヴァン・ティン・ファット・グループで重要な役割を担っていた信頼できる人物に指示を出し、多数の部署、ユニット、会社を設立し、互いに密接に共謀し、評価会社と共謀して資金を引き出す数千人の人物を雇用するよう指示しました。
具体的には、チュオン・マイ・ランは、自身の要請に基づき、SCB内に融資と資金支出を専門とする部署を設立しました。チュオン・マイ・ランは、取締役会会長のディン・ヴァン・タン氏、SCBゼネラル・ディレクターのヴォー・タン・ホアン・ヴァン氏、およびSCB副ゼネラル・ディレクターのグエン・フオン・ホン氏に対し、融資業務を担当する3つの融資部署（ホールセール顧客ビジネスセンター、法人部門内のダイレクト・ビジネス・チャネル、個人向け銀行・金融サービス部門内のダイレクト・ビジネス・チャネル）の設立を指示しました。
これら3つの支店はいずれも融資を行う支店として機能していますが、SCB本社の管理・運営下にあります。各支店は独自の財務部や印鑑を持たず、業務においては別の支店の印鑑を使用し、Truong My Lan銀行の融資申請のみを処理しています。
具体的には、2020年6月3日から2022年6月24日までの間に、これら3つの貸付機関は、396件の融資を処理し、融資を実行しました。未払い債務総額は212,725億ドンで、そのうち元本債務は185,183億ドン、利息/手数料債務は27,542億ドンでした（Truong My Lanの融資の元本債務の38.27％を占めています）。
SCB に「横領」支店のネットワークを構築。
最高人民検察院は、チュオン・ミ・ラン氏が「ダミー」会社の設立と利用を指示し、融資申請、株式、担保の登録を個人に依頼・雇用し、引き出しと預金の書類に正式に署名して、架空の融資申請を作成し、SCBから資金を引き出したと判断した。
調査の結果、440人の個人と435の法人を含む875人の顧客が、ヴァン・ティン・ファット・グループのチュオン・ミ・ラン氏のグループで働く個人の名前で設定、リース、または登録された1,284件のローンの所有者としてリストされていることが明らかになった。
Truong My Lan は、融資申請を登録するためのダミー会社を設立するだけでなく、実際に事業を運営している会社の所有者、法定代理人、または管理者である個人と共謀し、指示も行っていました。
具体的には、チュオン・ミ・ラン氏の姪であるチュオン・フエ・ヴァン氏は、ヴァン・ティン・ファット・グループ内の複数の企業の管理を委託されていた。ラヴィフード社のグエン・ピ・ロン氏（総取締役）、ダン・クアン・グエン氏（副総取締役）、タイムズスクエア投資株式会社の会長を務めていたチュオン・ミ・ラン氏の夫、チュー・ナップ・キー・エリック氏（チュー・ラップ社）らは、これらの企業を融資の代理手段として利用したり、多数の「幽霊」企業を設立したりして、融資申請書や融資計画書を捏造し、共同使用のためにSCBから資金を引き出そうとしていた。
まず資金を支出し、その後合法化します。
資金を引き出す必要があるたびに、チュオン・ミ・ランはSCBの職員と共犯者に、取引を正当化するために架空の融資申請書と融資計画書を作成するよう指示した。名目上の借り手、資産所有者、および「幽霊」会社の代表者として働くよう雇われたり依頼されたりした個人に、署名欄があらかじめマークされた白紙に、架空の融資申請書と住宅ローン書類に署名させた。
融資契約書に名前が記載されている法人および個人の代表者は、金銭を受け取ったり使用したりしておらず、SCB から多額の借入や債務を負っていたことを認識していませんでした。また、財産書類に名前が記載されている人々は全員、資産が自分たちのものではないことを確認しました。
Truong My Lan - Van Thinh Phatグループの融資のほとんどは、先に融資が実行され、その後正式に手続きが行われました。融資書類には、融資実行日が信用契約および抵当契約の締結日と一致していると記載されていますが、実際には、SCB銀行からの資金引き出しは、信用契約および抵当契約の手続きが完了し正式に手続きが完了する前に行われました。
チュオンミラン銀行が管理する未払い融資1,284件のうち、684件、総額382兆8,760億ドンは融資実行時に担保が不足しており、残りの融資は主に株式および財産権によって担保されていた。特に、201件、総額11兆6,860億ドンの融資は、SCBの管轄当局の承認を得ずに融資申請が行われていた。
担保資産の価値を膨らませること。
検察は、チュオン・ミ・ラン氏が評価会社と共謀して担保資産の価値を水増しする証明書を発行し、それを融資申請書に含め、法的有効性を欠く担保資産を使用し、担保取引を登録せず、高額資産を引き出して低額資産と交換したと判断した。
具体的には、融資申請書を不正に作成してSCBから資金を引き出すために、チュオンマイランはSCB職員に、評価会社の担当者と共謀して評価証明書を発行し、チュオンマイランの融資申請を正当化するよう指示した。
調査の結果、SCBは取締役、副取締役、鑑定士、従業員を含む19社46名の評価会社を雇用し、チュオン・マイ・ラン氏グループの未払い融資に関連する378件の評価証明書を発行していたことが判明しました。現在までに、5社の評価会社がチュオン・マイ・ラン氏グループの融資について23件の正当な評価証明書を発行していたことが判明しています。
融資申請を正当化し、資金を引き出すため、チュオン・マイ・ランとその共犯者たちは、法的資格を欠く多くの資産を担保として利用し、その価値を水増しした。チュオン・マイ・ランが管理する1,284件の未払い融資のうち、1,166の資産コードについて、SCBが帳簿価額を1兆2,655億ドンと記録・計上していたが、ホアン・クアン評価会社は1,166の資産コードのうち726しか評価できなかった。残りの資産については、株式、財産権、不動産など、十分な法的文書がないため、評価できなかった。
法的に価値のある資産を売却または他の目的に使用するために引き出す必要が生じた場合、チュオン・マイ・ランは共犯者に指示し、SCBから貴重な担保資産を交換して引き出し、他の資産と交換させました。これらの資産のほとんどは、引き出した資産よりも価値が低いものでした。担保資産の交換を容易にするため、チュオン・マイ・ランとSCBの共犯者は、規制で義務付けられている担保取引の登録を行わず、あるいは登録を回避するために「財産権」を装いました。
キャッシュフローを遮断し、不良債権を売却する。
チュオン・マイ・ランは、SCBが架空の計画に基づいて支出した資金の引き出しを正当化し、資金の流れを遮断して隠蔽し、当局による発見と訴追を回避するために、部下に、架空の株式譲渡契約を作成し、当局による検査や訴追を回避して資金を使用するとともに、法律で義務付けられている税金の支払いを回避して「資金支出」計画を立てるよう指示した。同時に、融資の受益者や株主を装う個人を雇い、銀行で預金や引き出しを行うための書類に署名させた。
ベトナム国家銀行の規制により融資の伸びが制限されていたにもかかわらず、ローンの返済が滞り、グループ5の不良債権に分類されたにもかかわらず、チュオン・マイ・ランは債務返済を怠っただけでなく、共犯者に指示して不良債権をベトナム資産管理会社（VAMC）に売却し、延滞債権をヴァン・ティン・ファット・グループが設立した「ダミー」会社に売却させた。これは、不良債権の一部を隠蔽し、利息計上を回避し、未払い債権残高を減らすことで、SCBからの不正流用を継続するためであった。調査の結果、2012年1月1日から2022年10月7日までの間、チュオン・マイ・ランとその共犯者はSCBの職員に対し、不良債権をVAMCに売却し、延滞債権を売却し、216人の顧客からの269件のローンの債務を相殺するよう指示した。
不正行為の隠蔽
チュオン・ミ・ランは、検査や査察の際に自身の犯罪行為を隠蔽するため、SCBの主要職員に指示して、銀行検査監督庁の職員や幹部、ベトナム国家銀行ホーチミン支店の幹部、SCBの強化監督チームの責任者に賄賂を贈り、権限のある人物が違反に関する情報を隠蔽し、不正で不完全な検査や査察の結果を報告できるようにした。
さらに、チュオン・ミ・ランは、法執行機関の注目を減らすために、SCBの主要な幹部に、融資をいくつかの主要支店（サイゴン、コンクイン、ファム・ゴック・タック、ベンタイン）から他の支店（ドン・サイゴン、クチ、タンディンなど）に再配分するよう指示しました。
具体的には、2017年から2018年にかけて、不正行為の発覚を受け、合同検査チームはSCBファム・ゴック・タック支店を重点的に検査しました。チュオン・マイ・ランは、不正行為を隠蔽し、摘発を逃れるため、他のSCB支店で新規融資を行い、その資金をファム・ゴック・タック支店の融資の決済に充てることで、この支店の融資の決済を指示しました。
最高人民検察院は、本件において、チュオン・ミ・ラン氏がSCB銀行の株式のほぼ過半数（株式の85％から91.5％）を取得し、実質的に保有していたため、経営・管理の「権限」を持つ株主となり、実質的にすべての業務を自らの目的のために操作していたと結論付けた。
（出典：ニュースレポート）
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