近年、ベトナムの銀行システムはデジタルチャネルへの大きな転換を遂げています。国家銀行のデータによると、多くの金融機関において、デジタルチャネルを通じた取引率が90%を超えています。2025年第1四半期末までに、業界全体で52億件以上の取引が行われ、総額は8,000億ドンを超えました。これは、2024年の同時期と比較して、件数で44.43%、金額で24.34%の増加となります。同時に、成人の銀行口座保有率も87%を超えており、金融サービスの人気が高まっていることが示されています。
ベトナムの商業銀行のほとんどは、基本的な取引機能を超えた幅広い機能を備えたデジタルアプリケーションを開発しています。特に、18～35歳の若い顧客層、いわゆる「キャッシュレス世代」が、デジタル変革の主役となりつつあります。彼らは送金や決済だけでなく、デジタルバンキングを財務管理、投資、消費にも活用しており、銀行はこれまで以上に迅速な対応とパーソナライゼーションを迫られています。
クアン・アン氏（1995年ハノイ生まれ）は、取引速度が速く、操作が簡単で、Face ID、指紋、スマートワンタイムパスワードによる迅速なログイン／決済が可能で、安全かつ便利な銀行アプリを優先すると述べた。「個人情報の保護は最優先事項ですが、アプリが不要な操作で何度も認証を要求しないことを期待しています」とクアン・アン氏は述べた。
一方、ゴック・クイン（1999年ホーチミン市生まれ）にとって理想的なデジタルバンキングアプリとは、パーソナルなタッチが強い「金融消費者向けスーパーアプリ」のようなものだ。彼女は、好みに合わせてインターフェースをカスタマイズしたり、習慣に基づいてサービスを提案したり、支出を自動分類したり、限度額超過を警告したりする機能を備えたアプリを重視する。
専門家によると、デジタル化はもはや必要条件に過ぎない。ほとんどの銀行が既にアプリ、eKYC、基本的な取引機能を備えているため、両者の違いはますます曖昧になっている。課題は体験にある。ユーザーは従来のデジタルバンク以上のものを求めているのだ。アプリケーションはスムーズで直感的、簡潔で論理的であり、特に若い世代のニーズと心理に訴えかけるものでなければならない。
「eウォレット間の競争が激化しているため、アプリが使いにくく、あるいは良いインセンティブがなければ、顧客は銀行を乗り換える意思があります。これがデジタル変革の主な原動力であり、利便性、スピード、汎用性、そしてパーソナライゼーションへの高い期待が高まっています。エクスペリエンス・エコノミーにおいては、顧客の好みに合わない企業は顧客を失うことになるでしょう」と専門家は強調しました。
銀行アプリの「戦争」はどうなっているのか?
このような状況に直面して、多くの銀行はインターフェースとサービスをパーソナライズするための AI テクノロジーに多額の投資を迅速に行い、ユーザーが支出、貯蓄、投資について個人の「ファイナンシャル アシスタント」からアドバイスを受けているかのように感じられるよう支援しています。
例えば、シンガポールの金融大手DBS銀行は、DBS digibankアプリケーションをスマートエコシステムへと進化させ、ユーザーが支払い、貯蓄、投資を自動化できるようにしています。欧州では、初の認可を受けたデジタルバンクであるN26が、シンプルなインターフェース、自動支出分類、そして個人の財務管理を支援する「ターゲットウォレット」で高い評価を得ています。これらはすべて、物理的な支店を持たず、完全にデジタル環境で運営されており、現代のグローバルバンキングの発展戦略において重要な要素となっています。
ベトナムでは、2025年までにLio Bank、VPBank NEO、Techcombank Mobile、 BIDV SmartBanking、NCB iziMobileなど、30以上のデジタルバンキングアプリケーションが稼働すると予測されており、消費者にとって多様な選択肢を提供する、熾烈な競争市場が創出されます。DBS digibankやN26のような包括的なデジタル金融エコシステムとは比較になりませんが、これらの進歩は、国内銀行が現代のユーザーの適切な体験への期待に徐々に近づいていることを示しています。テクノロジーは取引を担うだけでなく、顧客のあらゆる金融行動に寄り添うものとなるのです。
近年、ますます活況を呈するデジタル変革の潮流の中で、SHBは依然としてその勢いを維持しています。近年、強力なリポジショニング戦略を駆使し、同行は技術インフラ、ユーザーエクスペリエンス、そしてデジタル金融エコシステムへの体系的な投資を着実に進めています。2025年6月には、SHBは最新技術、使いやすいインターフェース、そして高度なパーソナライゼーション機能を統合した新世代デジタルバンキングアプリケーションを正式にリリースし、若いユーザーのスマートで柔軟な金融管理ニーズに応える予定です。
SHBのデジタルバンキングアプリケーションは、現代世代のユーザーにとってデジタル体験を再定義するという同社の野心を示しています。インターフェースはミニマルで直感的、そして若々しいテクノロジーを駆使して設計されており、生体認証、スマートワンタイムパスワード（OTP）、QR決済エコシステムといった高度な機能を全国20万か所以上の拠点に統合しています。これらすべてが単一のプラットフォームに統合され、マルチタスク、柔軟性、そしてますます高まるパーソナライゼーションへの若いユーザーのニーズに応えています。
特に、SHBは最新の認証レイヤーを活用し、セキュリティ基準を継続的に向上させ、ユーザーがいつでもどこでも安心して金融取引を行えるよう支援しています。また、個人顧客向けの包括的なデジタルエコシステムの構築にも積極的に取り組んでいます。顧客と市場を最優先に考え、SHBはデジタル化を強力に推進し、顧客、人々、そして社会のデジタルライフスタイルの実現に寄り添いながら、国のデジタル変革に貢献しています。
先日開催された銀行業界のデジタル変革イベントにおいて、ファム・ミン・チン首相は、銀行業界のデジタル変革においては、ガイドラインを厳守し、抜本的な対策を講じ、効率性を向上させ、機会を捉え、技術をリードし、発展を促進し、技術のパイオニアとなり、イノベーションをリードする必要があると強調しました。銀行業界は、多様な商品と専門サービスを構築し、セキュリティと機密性を確保し、国民の利益と企業の発展に貢献するとともに、広報活動、透明性を確保し、汚職、無駄遣い、ネガティブな行為を防止していく必要があります。
デジタル変革の目標は、制度の完成、デジタルインフラの開発、特に遠隔地、国境、島嶼地域、脆弱なグループの人々と企業のためのデジタル変革、デジタル変革のための人材の育成、デジタル変革におけるセキュリティと安全性の確保という5つの柱に重点を置き、加速し、突破し、予想よりも早くゴールに到達することです。
Duong Chung（thoibaotaichinhvietnam.vnより）
出典: http://baovinhphuc.com.vn/tin-tuc/Id/129718/Nguoi-tre-ky-vong-gi-o-ngan-hang-so-hien-nay
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