新しい金融政策と銀行政策が11月から施行される

2025年11月から：通貨および銀行分野における多くの新たな規制。（写真：VNA）

新しい基準による信用機関の格付け

2025年9月10日、ベトナム国家銀行は信用機関および外国銀行支店の格付けを規制する通達第21/2025/TT-NHNN号を発行し、2025年11月1日から発効しました。

この通知によれば、このランキングは資本の安全性、資産の質、経営能力、業績、流動性などの基準に基づいて毎年実施される。

目的は、信用機関の財務の「健全性」を総合的に評価し、銀行業務の透明性を高め、管理機関が適切な監督措置を講じるための基盤を構築することです。

格付け結果は多くのレベルに分かれており、ライセンスネットワークの拡大、新製品やサービスの展開、信用管理におけるリスクレベルの判断の基準となります。

商業銀行、特に外国銀行支店は、新しい基準を満たすために文書を作成し、内部管理および統制システムを見直す必要があります。

銀行部門におけるマネーロンダリング対策の強化

2025年9月15日、ベトナム国家銀行は、2022年マネーロンダリング防止法の複数の条項の実施をガイドする通達第27/2025/TT-NHNN号を発行しました。この通達は2025年11月1日から発効します。

新しい規制の下では、信用機関、決済仲介業者、電子ウォレット、金融取引所は、定期的にマネーロンダリングのリスク評価を実施し、リスクレベルに応じて顧客を分類し、電子送金取引を国立銀行傘下のマネーロンダリング対策部に報告する必要がある。

さらに、この通達は、高額取引、疑わしい取引、または国境を越えた送金に関する報告義務を定め、キャッシュフローの監視と管理の透明性を高めています。これらの取引に関するデータは少なくとも5年間保存し、検査および調査の要請に応じて提供する必要があります。

銀行は2025年11月15日から金塊の受け渡しが許可される

この内容は、貴金属および宝石の分類、包装および配送を規制する通達第17/2014/TT-NHNNを改正および補足する通達第33/2025/TT-NHNNで規定されています。本通達は2025年11月15日から発効します。

したがって、今後、国立銀行および信用機関は、売買契約または加工契約に基づき、金塊の授受を行うことが許可されます。授受は、適切な手続きに従い、法的文書、明確な印鑑、そして金塊の品質と数量に対する責任をもって行われなければなりません。

この通達では、金の分類基準を3つのグループに分け、宝飾品（美術工芸品用金、8カラット以上）、金塊（明確なコード、パラメータ、基準を有するもの）、そして原金（塊、粒、小片の形態）と定めています。金塊の包装は、商業銀行または金塊製造許可を受けた事業者の基準に準拠した偽造防止対策が施されていなければなりません。

特に、金の梱包と密封はより厳しく規制されており、同じ品質の金の延べ棒は100本または100本の倍数（最大500本）のロットで梱包され、未精製の金は5本または5本の倍数（最大25本）のロットでステンレス製の箱に梱包され、密封され、検証情報が明確にラベル付けされています。

キャッシュレス決済サービスに関する規制の改正

ベトナム国家銀行は、2025年9月30日付の通達第30/2025/TT-NHNN号を発行しました。この通達は、非現金決済サービスの提供を規制する通達第15/2024/TT-NHNN号の一部条項を改正および補足するものです。本通達は、第7条第2項の規定を除き、2025年11月18日から発効します。ただし、第7条第2項の規定は、2026年4月1日から発効します。

したがって、通達30/2025は、顧客本人確認に関する規制を補足し、ベトナム国民である個人には国民身分証明書またはレベル2の電子身分証明書を提示することを義務付けています。ベトナムに居住する外国人は、サービスを利用する際にパスポート、同等の書類、またはレベル2の電子身分証明書を所持している必要があります。

さらに、この通達は、違反に関する苦情や告発への対応における決済サービスプロバイダーの責任を強化し、オンライン決済システムが年間4時間以上中断されないよう保証することを義務付けています。

ダウンタイムが 30 分を超える場合、または予告なしにメンテナンスが行われる場合、ユニットは 4 時間以内に州銀行に報告し、3 営業日以内に詳細なレポートを提出する必要があります。

VNAによると

出典: https://baohaiphong.vn/nhung-chinh-sach-moi-lien-quan-den-tien-te-ngan-hang-co-hieu-luc-tu-thang-11-524902.html