Boligkjøpere nervøse for rentesvingninger

Mange forretningsbanker har nylig begynt å justere innskuddsrentene sine oppover, noe som har ført til en tilsvarende økning i utlånsrentene. Denne svingningen har fått mange som har lånt eller planlegger å låne penger for å eie bolig til å revurdere sine økonomiske planer. Det økte presset på månedlige gjeldsbetalinger gjør det ikke bare vanskelig for boligkjøpere, men setter også eiendomsmarkedet i fare for ytterligere likviditetsnedgang.

Unge mennesker som kjøper hus og leiligheter er den gruppen som er mest berørt av økningen i lånerenter (Minh Phuong Social Housing Area, Nong Trang-distriktet, Phu Tho -provinsen).

Press for å «flyte»

Finansmarkedet opplevde betydelige svingninger i boliglånsrentene allerede i november 2025. Den samtidige økningen i innskuddsrentene hos mange forretningsbanker førte til tilsvarende justeringer i eiendomsutlånsrentene.

Volatiliteten demonstreres tydelig gjennom lånepakkene som tilbys av mange banker. For eksempel tilbyr BVBank en boliglånspakke med en fortrinnsrett på 8,49 %/år de første 12 månedene. Fra den 13. måneden og utover er imidlertid renten 14,8 %/år, et tall som legger betydelig press på låntakere, selv om låneperioden er opptil 25 år og den maksimale lånegrensen er 85 % av verdien av sikkerheten (maksimalt 10 milliarder VND). For lån til bygging og renovering av boliger er den fortrinnsrettslige renten lik (8,49 %/år de første 12 månedene), men etter det flyter den også på 14,8 %/år.

På samme måte tilbyrVIB mer fleksible alternativer for kundene å velge mellom: Fastrente på 5,9 %/år i 6 måneder, 6,9 %/år i 12 måneder, 7,9 %/år i 24 måneder eller 8,9 %/år de første 36 månedene. Av spesiell interesse er den faktiske renten etter kampanjeperioden. Med den faste renten på 6,9 % i 12 måneder, fra den 13. måneden og utover, vil renten bli beregnet basert på basisrenten for eiendomslån (for tiden rundt 8,5 %/år) pluss en margin på omtrent 2,8 %/år, tilsvarende en faktisk flytende rente på rundt 11,3 %/år.

Selv om noen kommersielle banker fortsatt tilbyr gunstige lånepakker for unge (under 35 år) med attraktive renter på bare 4–6 % per år de første 6 til 12 månedene, er den flytende renten for boliglån etter den gunstige perioden i realiteten en oppadgående trend, vanligvis fra 12 % til 15 % per år.

Mange forretningsbanker har økt innskuddsrentene, noe som også har ført til at utlånsrentene har begynt å stige.

Denne økningen forårsaker bekymring blant de som har lånt penger. Fru Ha Thi Hong Thai (Son Luong kommune, Phu Tho-provinsen), som for tiden er ansatt i et eksporterende treforsyningsselskap, har et lån på 1,5 milliarder VND for å kjøpe en leilighet, med en innledende preferanserente på 5,5 % per år. Men siden den flytende renten som skal implementeres rundt mai 2026 nærmer seg, har bankansatte informert henne om at renten kan øke til 9–10 % per år.

Fru Thai sa: «Økningen i rentekostnadene har tvunget meg til å beregne alle utgiftene mine på nytt. Dette presset vil bli betydelig, spesielt siden låneavtalen min utbetales i avdrag og renten beregnes i henhold til markedsrenten på utbetalingstidspunktet.»

"Renser" eiendomsmarkedet

Bankenes tiltak for å øke utlånsrentene har hatt en direkte innvirkning, noe som har ført til at eiendomstransaksjoner i markedet har en tendens til å avta. Renter er alltid en sensitiv makroøkonomisk variabel som påvirker markedet umiddelbart. Når rentene stiger, øker kapitalkostnadene for både eiendomsbedrifter og boligkjøpere, noe som fører til svekket etterspørsel, strammere kontantstrøm og en kraftig reduksjon i markedslikviditeten.

Luu Cong Son, en eiendomskonsulent i Phu Tho-provinsen, kommenterte: «Rentene er den mest følsomme 'reguleringsventilen' for eiendomsmarkedet. Når lånekostnadene øker, er det lite sannsynlig at boligprisene vil stige like kraftig som i forrige periode. Investorer som bruker høy finansiell gearing vil bli tvunget til å restrukturere porteføljene sine eller selge eiendeler for å redusere gjeldsbyrden, mens de med et reelt behov for bolig også må omberegne sine økonomiske planer fordi presset fra månedlige gjeldsbetalinger øker.»

Ifølge finanseksperter er eiendomsbransjen hardest rammet på grunn av deres store avhengighet av finansiell gearing, der de fleste prosjekter implementeres basert på banklån og obligasjonsutstedelse. Stigende renter tærer på fortjenesten på grunn av økte finanskostnader, noe som tvinger bedrifter til å kutte utgifter, utsette prosjekter eller restrukturere investeringsporteføljene sine.

De som ønsker å erverve eiendom gjennom finansiell gearing bør nøye vurdere alternativene sine på dette tidspunktet.

Eksperter rådet også de med reelle boligbehov: «Stigende renter bør ikke være en stor bekymring, men nøye vurdering av langsiktig gjeldsnedbetalingsevne er nødvendig for å unngå mentaliteten om å 'kjøpe for enhver pris'. I denne volatile markedsperioden bør kjøpere prioritere prosjekter med klar juridisk dokumentasjon, komplett infrastruktur, og spesielt de som tilbyr fastrentestøtte de første 2–3 årene for å minimere økonomisk risiko.»

Stigende innskuddsrenter har ført til en økning i boliglånsrentene, noe som er en vanskelig utfordring for boligkjøpere når det gjelder nedbetalingskostnader for gjeld og setter eiendomsmarkedet i fare for synkende likviditet.

Dette fungerer også som en filtreringsmekanisme som tvinger enheter til å restrukturere økonomien sin. Eksperter anbefaler at ekte boligkjøpere nøye beregner sin langsiktige tilbakebetalingsevne og prioriterer prosjekter med fastrentestøtte for å maksimere økonomisk trygghet.

Trang Thuy

Kilde: https://baophutho.vn/nguoi-mua-nha-thap-thom-truc-bien-dong-lai-suat-243931.htm