Os bancos se esforçam para estimular o crédito.

A demanda por empréstimos por parte de empresas e indivíduos costuma aumentar nos últimos meses do ano, por isso os bancos estão tentando estimular a demanda por crédito, na expectativa de que o saldo devedor aumente ainda mais.

motivação para promoção de crédito

Segundo o Sr. Pham Hong Hai, Diretor Geral doOCB Bank, a aceleração do investimento público e a recuperação do mercado imobiliário são os principais fatores que impulsionam o crédito em todo o sistema em quase 10% no primeiro semestre de 2025.

Em relação às perspectivas para o último semestre do ano, o Sr. Hai previu que os fluxos de capital se concentrariam nos setores de manufatura e negócios, bem como em projetos de energia renovável. Recentemente, muitas empresas lançaram projetos de grande escala, gerando sinais positivos e mantendo uma demanda de crédito estável no próximo período.

O crescimento do crédito acelerou no primeiro semestre de 2025, impulsionado pelo crédito corporativo graças às taxas de juros persistentemente baixas. Enquanto isso, o crescimento do crédito ao consumidor desacelerou devido à fraca demanda.

A MB Securities Joint Stock Company (MBS) prevê que o crescimento do crédito em 2025 atingirá aproximadamente 17-18%. A atividade de empréstimo nos meses restantes do ano será impulsionada por três fatores principais: desembolso acelerado de investimentos públicos; aceleração do setor privado graças à Resolução nº 68-NQ/TW; e a diretriz de remoção do "limite de crédito".

Liberando capital para pequenas e médias empresas

Em entrevista ao jornal Investment Newspaper, o Sr. Tu Tien Phat, Diretor Geraldo ACB, afirmou que o banco está implementando um conjunto abrangente de soluções, incluindo: um pacote de crédito de 40 trilhões de VND com taxas de juros inferiores às do mercado; produtos de financiamento flexíveis, como empréstimos com base no fluxo de caixa, descobertos e empréstimos de longo prazo sem garantia; apoio às empresas na aplicação de soluções digitais na gestão de vendas, faturamento e pagamentos; e a conexão de empresas com quase 8 milhões de clientes individuais e 300 mil clientes corporativos no ecossistema do ACB para expandir seu mercado consumidor.

Na realidade, cerca de 70% das pequenas e médias empresas (PMEs) enfrentam dificuldades na obtenção de empréstimos devido à falta de garantias, à incapacidade de demonstrar um fluxo de caixa estável e a registros contábeis pouco claros; apenas cerca de 30% têm acesso a empréstimos sem garantia ou a programas de crédito com condições preferenciais.

Compreendendo essa situação, o ACB mudou sua mentalidade de "empréstimos baseados em ativos" para uma baseada no fluxo de caixa e na capacidade operacional, com soluções como empréstimos baseados no fluxo de caixa, com limites de até 10 bilhões de VND, descobertos de até 3 bilhões de VND, financiamentos parcelados de longo prazo de até 15 anos e sem necessidade de garantia. A avaliação baseada no fluxo de caixa exige que o banco monitore de perto as operações comerciais e gerencie os riscos rigorosamente, mas essa é uma abordagem adequada para ampliar o acesso a capital para empresas dinâmicas e transparentes.

“Para resolver o problema da oferta e da procura de capital, tanto os bancos como as empresas precisam de mudar. Os bancos não podem aplicar um modelo rígido a todos os clientes. No ACB, desenvolvemos um modelo de avaliação específico para pequenas e médias empresas (PMEs), integrando ferramentas de gestão digital para disponibilizar capital e ajudar as empresas a melhorar os seus padrões operacionais. Por outro lado, as empresas precisam de padronizar a sua documentação, garantir a transparência financeira e melhorar as suas capacidades de gestão. Quando ambos os lados mudarem, o ponto de encontro será no momento certo e para satisfazer as necessidades certas”, partilhou o Sr. Phat.

Da mesma forma, o OCB Bank também está focado no segmento de varejo, pequenas e médias empresas, incluindo startups. Assim, o OCB opta por apoiar startups que implementaram com sucesso suas ideias, demonstraram um modelo de negócios viável e geraram fluxo de caixa positivo.

O Sr. Pham Hong Hai afirmou que, normalmente, as necessidades de capital das startups não são elevadas. Um empréstimo de curto prazo pode ter um impacto significativo, ajudando as empresas a acessar capital mesmo sem garantias. Muitas startups vietnamitas são rigorosamente avaliadas por fundos de investimento antes de receberem financiamento, o que ajuda os bancos a minimizar os riscos. O OCB não apenas fornece capital, mas também acompanha as startups por meio de soluções de gestão de fluxo de caixa, serviços bancários digitais e conexões dentro do ecossistema de negócios do OCB, visando apoiar o desenvolvimento sustentável de seus clientes.

No setor de varejo bancário, o OCB adota uma abordagem segmentada. Especificamente, o banco divide os clientes em três grupos principais: clientes de alta renda (clientes com renda elevada), clientes com renda média-alta (clientes em geral) e clientes com renda baseada em salário (grupo com renda proveniente de salários). Cada segmento possui características e necessidades financeiras próprias; portanto, o OCB desenvolve proativamente pacotes de produtos adequados para melhor atender às necessidades de cada grupo.

Fonte: https://baodautu.vn/nha-bang-no-luc-kich-cau-tin-dung-d366625.html