Os bancos se esforçam para estimular o crédito.

A demanda por empréstimos por parte de empresas e indivíduos costuma aumentar nos últimos meses do ano, por isso os bancos estão tentando estimular a demanda por crédito, na expectativa de que o saldo devedor aumente ainda mais.

motivação para promoção de crédito

Segundo o Sr. Pham Hong Hai, Diretor Geral doOCB Bank, o aumento do investimento público e a recuperação do mercado imobiliário são os principais fatores que impulsionam o crescimento do crédito em todo o sistema em quase 10% no primeiro semestre de 2025.

Em relação às perspectivas para os últimos seis meses do ano, o Sr. Hai comentou que os fluxos de capital se concentrarão nos setores de produção e negócios, bem como em projetos de energia renovável. Recentemente, muitas empresas lançaram projetos de grande escala, gerando sinais positivos e mantendo uma demanda de crédito estável no futuro próximo.

O crescimento do crédito no primeiro semestre de 2025 foi impulsionado pelo crédito corporativo, graças às baixas taxas de juros. Enquanto isso, o crescimento do crédito ao consumidor desacelerou devido à fraca demanda por crédito.

A MB Securities Joint Stock Company (MBS) prevê que o crescimento do crédito em 2025 atingirá cerca de 17-18%. As atividades de empréstimo nos últimos meses do ano serão impulsionadas por três fatores principais: aceleração do desembolso de investimentos públicos; aceleração do setor econômico privado graças à Resolução nº 68-NQ/TW; e a orientação para a eliminação da "margem de crédito".

Liberando capital para pequenas e médias empresas

Em declarações ao jornal Dau Tu, o Sr. Tu Tien Phat, Diretor Geraldo ACB, afirmou que o Banco está implementando diversas soluções simultaneamente, incluindo: um pacote de crédito de 40 trilhões de VND com taxas de juros inferiores às do mercado, produtos de financiamento flexíveis como empréstimos com base no fluxo de caixa, descobertos bancários e empréstimos de longo prazo sem garantia; apoio às empresas na aplicação de soluções digitais na gestão de vendas, faturamento e pagamento; e, ao mesmo tempo, a conexão de empresas com quase 8 milhões de clientes individuais e 300 mil clientes corporativos no ecossistema do ACB para expandir o mercado consumidor.

Na verdade, cerca de 70% das pequenas e médias empresas têm dificuldade em obter capital por meio de empréstimos devido à falta de garantias, à incapacidade de demonstrar um fluxo de caixa estável e a registros contábeis pouco claros; apenas cerca de 30% têm acesso a empréstimos sem garantia ou a programas preferenciais.

Compreendendo essa situação, o ACB mudou sua mentalidade de "empréstimos baseados apenas em ativos" para "empréstimos baseados em fluxo de caixa e capacidade operacional", com soluções como empréstimos baseados em fluxo de caixa, com limite de até 10 bilhões de VND, descoberto bancário de até 3 bilhões de VND, empréstimos de longo prazo com parcelas de até 15 anos e sem necessidade de garantia. A avaliação baseada em fluxo de caixa exige que os bancos monitorem de perto as operações comerciais e gerenciem os riscos com rigor, mas essa é a direção correta para ampliar o acesso a capital para empresas dinâmicas e transparentes.

“Para resolver o problema da oferta e da procura de capital, tanto os bancos como as empresas precisam de mudar. Os bancos não podem aplicar um modelo rígido a todos os clientes. No ACB, desenvolvemos um modelo de avaliação específico para pequenas e médias empresas, integrando ferramentas de gestão digital para disponibilizar capital e ajudar as empresas a melhorar os seus padrões operacionais. Por outro lado, as empresas precisam de padronizar a documentação, ser financeiramente transparentes e melhorar a sua capacidade de gestão. Quando ambos os lados caminham em conjunto, o ponto de convergência surge no momento certo e na altura certa”, partilhou o Sr. Phat.

Da mesma forma, o OCB Bank também está focando no segmento de varejo, pequenas e médias empresas, incluindo startups. Assim, o OCB opta por apoiar startups que implementaram com sucesso suas ideias, demonstraram um modelo de negócios viável e geraram fluxo de caixa positivo.

O Sr. Pham Hong Hai afirmou que, normalmente, as necessidades de capital das startups não são elevadas. Um empréstimo de curto prazo pode ter um impacto significativo, ajudando as empresas a acessar capital mesmo sem garantias. Muitas startups vietnamitas são cuidadosamente avaliadas por fundos de investimento antes de receberem financiamento, o que ajuda os bancos a minimizar os riscos. O OCB não apenas fornece capital, mas também acompanha as startups por meio de soluções de gestão de fluxo de caixa, serviços bancários digitais e conexões dentro do ecossistema de negócios do OCB, para apoiar o desenvolvimento sustentável de seus clientes.

No setor de varejo, o OCB adota uma abordagem baseada em segmentos. Especificamente, o Banco divide os clientes em três grupos principais: clientes de alta renda (clientes com alto poder aquisitivo), clientes com renda média-alta (clientes em geral) e clientes com renda proveniente de salários. Cada segmento possui características e necessidades financeiras próprias, portanto, o OCB desenvolve proativamente pacotes de produtos adequados para melhor atender às necessidades de cada grupo.

Fonte: https://baodautu.vn/nha-bang-no-luc-kich-cau-tin-dung-d366625.html