Bancos se esforçam para estimular o crédito

Motivação para promoção de crédito

De acordo com o Sr. Pham Hong Hai, Diretor Geral doOCB Bank, o aumento do investimento público e a recuperação do mercado imobiliário são as principais forças motrizes que ajudam o crédito em todo o sistema a aumentar em quase 10% no primeiro semestre de 2025.

Em relação às perspectivas para os últimos 6 meses do ano, o Sr. Hai comentou que os fluxos de capital se concentrarão nos setores de produção e negócios, bem como em projetos de energia renovável. Recentemente, muitas empresas lançaram projetos de grande porte, gerando sinais positivos e mantendo a demanda por crédito estável nos próximos anos.

O crescimento do crédito no primeiro semestre de 2025 foi liderado pelo crédito corporativo, graças às baixas taxas de juros. Enquanto isso, o crescimento do crédito varejista desacelerou devido à fraca demanda por crédito.

A MB Securities Joint Stock Company (MBS) prevê que o crescimento do crédito em 2025 atingirá cerca de 17-18%. As atividades de crédito nos últimos meses do ano serão impulsionadas por três fatores principais: aceleração do desembolso de investimentos públicos; aceleração do setor econômico privado graças à Resolução nº 68-NQ/TW; e a orientação para remover a "margem de crédito".

Liberando capital para pequenas e médias empresas

Em declarações aos repórteres do jornal Dau Tu, o Sr. Tu Tien Phat, diretor geraldo ACB, disse que o banco está implementando simultaneamente muitas soluções, incluindo: implementar um pacote de crédito de 40.000 bilhões de VND com taxas de juros mais baixas que as do mercado, produtos de financiamento flexíveis, como empréstimos baseados em fluxo de caixa, cheque especial, empréstimos de longo prazo sem garantia; dar suporte a empresas para aplicar soluções digitais em gestão de vendas, faturamento e pagamento; ao mesmo tempo, conectar empresas com quase 8 milhões de clientes individuais e 300.000 clientes corporativos no ecossistema do ACB para expandir o mercado consumidor.

De fato, cerca de 70% das pequenas e médias empresas têm dificuldade em tomar capital emprestado devido à falta de garantias, incapacidade de demonstrar fluxo de caixa estável e registros contábeis pouco claros; apenas cerca de 30% têm acesso a empréstimos sem garantia ou programas preferenciais.

Compreendendo essa situação, o ACB mudou da mentalidade de "empréstimos apenas com base em ativos" para "com base no fluxo de caixa e na capacidade operacional", com soluções como empréstimos com base no fluxo de caixa, com limite de até VND 10 bilhões, cheque especial de até VND 3 bilhões, empréstimos de longo prazo com parcelas de até 15 anos e sem necessidade de garantia. A avaliação com base no fluxo de caixa exige que os bancos monitorem de perto as operações comerciais e gerenciem os riscos, mas esta é a direção certa para expandir o acesso ao capital para empresas dinâmicas e transparentes.

“Para resolver o problema da oferta e da demanda de capital, tanto bancos quanto empresas precisam mudar. Os bancos não podem aplicar um modelo rígido a todos os clientes. Na ACB, desenvolvemos um modelo de avaliação separado para pequenas e médias empresas, integrando ferramentas de gestão digital para fornecer capital e ajudar as empresas a melhorar seus padrões operacionais. Pelo contrário, as empresas precisam padronizar documentos, ser financeiramente transparentes e aprimorar sua capacidade de gestão. Quando ambos os lados se unem, o ponto de encontro chegará no momento certo e na necessidade certa”, compartilhou o Sr. Phat.

Da mesma forma, o OCB Bank também está se concentrando no segmento de varejo, pequenas e médias empresas, incluindo startups. Por isso, o OCB opta por apoiar startups que implementaram suas ideias com sucesso, demonstraram um modelo de negócios viável e geraram fluxo de caixa positivo.

O Sr. Pham Hong Hai afirmou que, normalmente, as necessidades de capital das startups não são grandes. Um empréstimo de curto prazo pode ter um impacto significativo, ajudando as empresas a acessar capital mesmo sem garantias. Muitas startups vietnamitas foram cuidadosamente avaliadas por fundos de investimento antes de investir, ajudando os bancos a minimizar riscos. O OCB não apenas fornece capital, mas também acompanha as startups por meio de soluções de gestão de fluxo de caixa, serviços bancários digitais e conexões dentro do ecossistema de negócios do OCB, para apoiar o desenvolvimento sustentável dos clientes.

No setor de varejo, o OCB opta por uma abordagem segmentada. Especificamente, o Banco divide os clientes em três grupos principais: afluentes (clientes abastados), afluentes em massa (clientes em massa) e massa salarial (grupo de renda salarial). Cada segmento tem suas próprias características e necessidades financeiras, por isso o OCB cria proativamente pacotes de produtos adequados para melhor atender às necessidades de cada grupo.

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