ماذا نفعل بـ 4 مليار دونج من تعويضات التأمين؟

[إعلان_1]

ينصح الخبراء بإعطاء الأولوية لسداد الديون، ثم تقييم الأصول لوضع خطة مالية للاستثمار وحماية المخاطر.

توفي زوجي وأنا أربي ابني البالغ من العمر ثلاث سنوات بمفردي. تلقيت تعويضًا من شركة التأمين الخاصة به، يقارب أربعة مليارات دونغ فيتنامي. في الوقت الحالي، لا نحتاج أنا وابني إلى هذا المال. أريد فقط استخدامه لمستقبل ابني، ولن أحتاجه إلا في حال وقوع حادث في العائلة.

في البداية، كنت أنوي إيداع المبلغ في البنك كما اعتدنا أنا وزوجي (أودعنا 500 مليون في البنك). لكن بعد التفكير، أردت أيضاً سحب جزء منه للاستثمار، على أمل تحقيق ربح يُساعدني على توفير حياة أفضل لأبنائي في المستقبل.

أحتاج إلى نصيحة من خبير حول كيفية تقسيم هذا المال واستثماره. شكرًا لكم!

كمي

عقد تأمين لأحد العملاء في مدينة هو تشي منه، فبراير 2023. الصورة: كوين ترانغ — عقد تأمين لأحد العملاء في مدينة هو تشي منه، فبراير 2023. الصورة: *كوين ترانغ*

مستشار:

بدايةً، أودّ أن أعرب عن خالص تعازيّ لما مررت به من محنة. من خلال سؤالك، أرى أن لديك ثلاثة استفسارات بخصوص استخدام مبلغ التعويض التأميني الذي يقارب 4 مليارات دونغ فيتنامي: هل يجب إيداع المبلغ كاملاً في البنك؟ هل يجب تخصيص جزء منه للاستثمار؟ ما هي الأسس التي استندت إليها في اتخاذ هذا القرار المالي، وكيف يمكنك إدارة المخاطر المحتملة؟

إن مخاوفك نابعة من مسؤوليتك وحبك واهتمامك بطفلك. سأقدم لك بعض التوصيات العملية التي يمكنك تطبيقها فوراً.

أولاً، عليك إعطاء الأولوية لسداد جميع ديونك (إن وجدت) . عندما لا يكون لديك خطة مالية واضحة ولا فرص استثمارية مناسبة، فإن أول ما يجب فعله هو سداد جميع ديونك (إن وجدت، وخاصة الديون ذات الفائدة المرتفعة) وإيداع مبلغ مؤقت في البنك. يمكنك اللجوء إلى منتجات الإيداع التقليدية، المخصصة لفترات زمنية مختلفة، مما يتيح لك سحب الأموال بمرونة للاستثمار في بدائل أخرى.

ثانيًا، عليك إعادة تقييم جميع أصولك الحالية . عليك إعادة تقييمها مرارًا وتكرارًا، وإدارة دخلك ونفقاتك الحالية، والاستماع إلى رغباتك. عليك التركيز على الإجابة عن السؤال التالي: ما هو الأهم بالنسبة لك الآن؟ ما الذي يجب أن تعطيه الأولوية؟

الخطوة الثالثة هي وضع خطة مالية مفصلة ، وخطة لتوزيع الأصول تضمن تحقيق أهدافك المالية المرجوة بأكثر الطرق فعالية. عليك تحديد عواملك وأولوياتك الخاصة (تنويع الأصول، إدارة المخاطر، التدفق النقدي، إلخ). في وضعك الحالي تحديدًا، تُعد إدارة المخاطر لحماية الأصول والتدفق النقدي أهم شيء الآن وفي المستقبل لمواجهة المخاطر والخسائر التي واجهتها.

بعد ذلك، تأتي أولوية حماية الأم والطفل لمواجهة معظم المخاطر غير المتوقعة. لذا، عليكِ بناء احتياطي مالي (يكفي لتغطية نفقاتكِ لمدة تتراوح بين 3 و6 أشهر أو حتى سنة كاملة)، وتأسيس صندوق تأمين على الحياة، وتأمين صحي (عادةً ما تتراوح أقساط التأمين بين 7 و10% من الدخل السنوي)، وصندوق تعليمي للطفل حتى تخرجه من الجامعة، وصندوق تقاعد للأم لتشعر بالأمان عند تقاعدها أو توقفها عن العمل. يعتمد حجم هذه الصناديق على احتياجاتكِ المتوقعة ونفقاتكِ المستقبلية المُقدّرة.

تتمثل الخطوة الأخيرة في التركيز على بناء محفظة من الأصول المربحة لتوليد دخل سلبي، وذلك من خلال البحث عن فرص استثمارية في العقارات (أراضٍ سكنية، أراضٍ مناسبة للمشاريع، إلخ)، والذهب، والأسهم طويلة الأجل، والصناديق الاستثمارية المفتوحة ذات العوائد الجيدة، أو انتظار النمو المستقبلي. ولكن من الضروري توزيع فئات الأصول بنسب معقولة، لخلق أصول مستدامة لزيادة المدخرات، وأصول للأم والطفل.

من المتوقع أن يواجه الوضع الاقتصادي الحالي تحديات، لكنه يحمل في طياته أيضاً فرصاً عديدة بفضل المؤشرات الاقتصادية الكلية الإيجابية. لذا، أعتقد أن الربع الأخير من عام 2023 والأشهر الأولى من عام 2024 ستكون فترة مناسبة لاختيار الأصول الاستثمارية المناسبة.

لمن يرغب في الاستثمار في مجال التمويل، إذا لم تكن لديك المعرفة الكافية أو لم يكن لديك خبير أو شريك مطلع، أنصحك بتجنب الاستثمار المباشر (وخاصةً الاستثمارات المضاربة). عليك تجنب الأسهم المضاربة أو العملات الرقمية، والعقارات المضاربة... فالأصول المضاربة عالية المخاطر، لذا أنت بحاجة إلى خبير أو صندوق استثماري لدعمك في اتخاذ القرارات.

نظراً لقلة المعلومات المتوفرة حول وضعك المالي الحالي، أنصحك بالاطلاع أولاً على النصائح المذكورة أعلاه وتطبيقها بمرونة بما يتناسب مع وضعك المالي. وللحصول على خطة أكثر تفصيلاً، يُنصح باستشارة خبير مالي.

داو هانغ
رئيس مجلس إدارة شركة BHM للاستشارات وإعادة الهيكلة

رابط المصدر