يشهد سوق التأمين تغيرات غير مسبوقة.

[إعلان_1]

أوسع عملية إصلاح على الإطلاق

أعلنت وزارة المالية للتو نتائج تفتيشها الموضوعي لعام 2022 على أربع شركات تأمين على الحياة. كيف ستؤثر نتائج هذا التفتيش على السوق بشكل عام، برأيك؟

- سنوياً، تقوم إدارة الإشراف والرقابة على التأمين بتنظيم فرق تفتيش وتدقيق متخصصة لفحص شركات التأمين وفقاً لوظائفها الإدارية الحكومية.

يُعد هذا التفتيش تفتيشًا موضوعيًا لعمليات شركات التأمين المصرفي، وهو جزء من خطة التفتيش لوزارة المالية. ويركز التفتيش على أنشطة الشركة خلال السنة المالية 2021، مع مراعاة الفترات ذات الصلة.

إن تأثير أنشطة التفتيش والفحص على السوق واضحٌ دائمًا، فهي بمثابة "مرشح" يُسهم في تعزيز صحة السوق. وتهدف المشكلات المكتشفة إلى مساعدة الشركات على تحسين وتطوير إدارتها وأنشطتها التجارية، مع المساهمة في تحسين جودة خدمة العملاء، وذلك وفقًا للتعديلات القانونية التي ستدخل حيز التنفيذ في عام 2022، عند تطبيق قانون أعمال التأمين الجديد والوثائق الإرشادية ذات الصلة.

أشارت نتائج التفتيش التي أُعلن عنها مؤخرًا إلى بعض أوجه القصور في عمليات الشركات الأربع، واقترحت حلولًا محددة. ولا يقتصر هذا على هذه الشركات الأربع فحسب، بل يمكن لقطاع التأمين بأكمله أن يدرس هذه الجوانب. وتُعدّ الثغرات المكتشفة نقاطًا رئيسية تركز عليها شركات التأمين بشكل استباقي لتحسين أدائها. حتى شركات التأمين التي حققت أداءً جيدًا تسعى جاهدةً إلى تقديم أداء أفضل.

يشهد سوق التأمين تغييرات غير مسبوقة (الشكل 1). — السيد نغو ترونغ دونغ - نائب رئيس جمعية التأمين الفيتنامية

+ أولاً وقبل كل شيء، هل ستقوم شركة التأمين بتعديل ومراجعة عملياتها وفقًا لـ "مؤشرات" نتيجة التفتيش؟

اتخذت شركات التأمين إجراءات فورية بناءً على تطورات السوق، بدلاً من الاكتفاء بالانتظار وانتظار نتائج الإدارة. ووفقًا للتقارير السريعة الصادرة عن أربع شركات، فقد تم التعامل مع جميع وكلاء التأمين الذين خالفوا نتائج التفتيش فور اكتشاف المخالفة، دون انتظار إعلان النتائج. وقد تعاونت بعض الشركات بشكل استباقي مع شركائها المصرفيين لتصحيح أخطاء البنوك، بما في ذلك إنشاء هيئة لإدارة معايير سلوك العملاء تضم أعضاءً من كلا الجانبين.

شهدت الفترة الأخيرة أيضاً قيام جميع شركات التأمين على الحياة، ولأول مرة، باتخاذ إجراءات مشتركة، ومراجعة وتعديل وتحسين عملياتها التجارية، وتصحيح المشاكل القائمة...

ستجري عملية المراجعة والتعديل بشكل مستمر كاستراتيجية في شركات التأمين لتعزيز سوق صحي، وتحسين جودة جميع الجوانب، وضمان أعلى الفوائد للعملاء.

يتضح لنا أن أوسع إصلاحات نفذتها شركات التأمين على الإطلاق قد تمت. لا مجال ولا وقت للشركات المتعثرة...

المفتاح يكمن في التشغيل والتنفيذ.

+ هل هناك حل يمكن أن يُحدث تحولاً جذرياً في صناعة التأمين، خاصة بالنظر إلى حقيقة أن المشترين يشعرون "بالذعر" من العقود الطويلة والتي يصعب فهمها؟

يمثل هذا مشكلة لشركات التأمين على الحياة العالمية. ففي جميع أنحاء العالم ، تتسم عقود التأمين على الحياة عادةً بالتعقيد وكثرة البنود غير المفهومة. ففي الولايات المتحدة، قد يصل طول العقد إلى 100-200 صفحة، وفي سنغافورة يتجاوز 80 صفحة، وفي اليابان وتايوان يقارب 100 صفحة، بينما يبلغ طوله في فيتنام وتايلاند حوالي 80 و75 صفحة على التوالي.

لحسن الحظ، تعمل شركات التأمين في فيتنام على معالجة هذه المشكلة. فقد أجرت بعض الشركات أبحاثًا وأطلقت عقودًا مختصرة لا تتجاوز اثنتي عشرة صفحة، تتضمن معلومات مهمة يسهل على العملاء فهمها. كما يجري العمل على تطبيق العقود الإلكترونية التي تتضمن "شهادات تأمين رقمية" لا تحتاج إلى طباعة ورقية.

عندما تُستكمل هذه التعديلات وتُطبّق، ستُحدث نقلة نوعية في قطاع التأمين. ستُزال عقبات رئيسية ومثيرة للجدل كانت تحول دون حصول العملاء على منتجات تأمين على الحياة تلبي احتياجاتهم. ويتماشى هذا أيضاً مع توجه شركات التأمين نحو التحول الرقمي.

والآن، في الوقت الذي يحتاج فيه السوق إلى حلول فورية، ما هي الإجراءات الهامة التي تم اتخاذها عملياً يا سيدي؟

- تم تنفيذ سلسلة من الإجراءات الفورية، مما أدى إلى ظهور إشارات إيجابية لسوق التأمين على الحياة منذ ذروته، حوالي مارس-أبريل.

في غضون 24 ساعة من اندلاع النزاعات، قامت شركات التأمين بمراجعة عقود جميع العملاء الذين لديهم شكاوى، وقدمت على الفور حلولاً مناسبة، وقدمت "إعادة استشارة وتوضيح إضافي" شامل بشأن المعلومات التي شكك فيها العملاء.

يتم الإعلان على نطاق واسع عن خطوط الشكاوى.

وتسعى المؤسسات أيضاً إلى القضاء على "نقاط الضعف" في جودة استشارات وكلاء التأمين من خلال مراجعة عقود وكالة التأمين الموقعة مع المنظمات والأفراد؛ ومراقبة أنشطة منظمات وكالة التأمين، وضمان الامتثال لأحكام البند 2، المادة 125 من قانون أعمال التأمين.

نُظّمت سلسلة من الدورات التدريبية وورش العمل التوعوية للموظفين العاملين مباشرةً في وكالات التأمين. كما كثّفت الشركات أنشطتها في مجال الشراء السري (التسوق الخفي) لتقييم جودة النصائح المقدمة.

نيابة عن جمعية التأمين على الحياة في فيتنام (IAV)، قمنا، بالتعاون مع شركات التأمين، بتحديد خمسة حلول لتحسين جودة سوق التأمين على الحياة بسرعة.

يشهد سوق التأمين تغييرات غير مسبوقة (الشكل 2). — تم تنفيذ سلسلة من الإجراءات الفورية والطويلة الأجل.

+ لقد تم اتخاذ العديد من الإجراءات، لذا برأيك، ما هي النقطة الأساسية لسوق التأمين على الحياة لاستعادة ثقة العملاء؟

ينص قانون حماية حقوق المستهلك، الذي أقره المجلس الوطني مؤخراً في 20 يونيو 2023، على إلزام مقدمي الخدمات المالية والبنوك وشركات التأمين بتوضيح الشروط والأحكام للعملاء بشكل واضح. وقد سبق أن نص قانون أعمال التأمين على هذه المتطلبات.

بالنظر إلى الأمر بشكل أعمق، قبل أن يتم إقرار قانون حماية المستهلك من قبل الجمعية الوطنية في 20 يونيو، كان المستهلكون في فيتنام، كما هو الحال في أي بلد آخر، يضمنون حقوقهم عند شراء تأمين على الحياة من خلال الشفافية في العقد، وفي الشروط، وفي جميع البيانات المقدمة، بالإضافة إلى اللوائح المتعلقة بالحقوق والالتزامات المالية والأرباح المستلمة أو حالات المخاطر التي يجب أن تؤدي إلى إنهاء العقد.

باختصار، يكمن الحل في الجوانب التشغيلية والمراقبة. والخبر السار هو أن العديد من العملاء، بعد تلقيهم شروحات وافية، قد فهموا الوضع مؤخراً، وتوقفوا عن الشكوى، وتخلوا عن نيتهم إنهاء العقد.

+ شكرا لك!

فيما يتعلق بقضية الاحتيال التأميني في بنك SCB، وبعد مؤتمر صحفي للإعلان عن الوضع ونتائج عمل الشرطة خلال الأشهر الستة الأولى من عام 2023، صرّح اللواء نغوين فان ثانه، نائب مدير إدارة التحقيقات الجنائية في جرائم الفساد والاقتصاد والتهريب (C03) بوزارة الأمن العام، قائلاً: "بعد تلقي البلاغ، ومن خلال البحث والتقصي، تبيّن لإدارة C03 أن عقود تحويل حسابات التوفير إلى باقات تأمين مانوليف كانت شفافة للغاية، حيث تحمل جميعها توقيعات المستثمرين. ولذلك، أثارت إدارة C03 العديد من المسائل التي تستدعي التحقق، مثل: هل وجّهت إدارة SCB موظفي البنك لحثّ العملاء على تحويل ودائعهم التوفيرية إلى باقات التأمين؟ وهل استخدم موظفو البنك "مهاراتهم المهنية" لإقناع العملاء بتحويل العقود؟..."

الطاقة الشمسية الكهروضوئية

مصدر