Finanzielle Inklusion und digitale Transformation: Neue Triebkraft für den Durchbruch von Unternehmen und Haushalten

(Chinhphu.vn)-Wenn Technologie und Finanzen zusammenwachsen, haben Millionen von Kleinunternehmen die Möglichkeit, ihre Betriebsmethoden von der informellen Wirtschaft hin zu einem transparenten System zu verändern, dank der konsequenten Umsetzung der Nationalen Strategie für inklusive Finanzen.

Herr Le Quoc Minh, Chefredakteur der Zeitung Nhan Dan, stellvertretender Leiter der Zentralen Propaganda- und Massenmobilisierungskommission, Präsident des vietnamesischen Journalistenverbands – Foto: VGP/HT

Förderung der finanziellen Inklusion – eine treibende Kraft für die digitale Transformation von Unternehmen und Privathaushalten

Am 17. Oktober veranstaltete die Zeitung Nhan Dan in Zusammenarbeit mit dem Institut für digitale Wirtschaftsentwicklungsstrategie (IDS) ein Seminar zum Thema „Umsetzung der nationalen Strategie zur finanziellen Inklusion: Möglichkeiten für Unternehmen und Haushalte, Zugang zu Finanztechnologie zu erhalten und Wachstum zu fördern“.

Herr Le Quoc Minh, Chefredakteur der Zeitung Nhan Dan, stellvertretender Leiter der Zentralen Propaganda- und Massenmobilisierungskommission und Vorsitzender des vietnamesischen Journalistenverbands, erklärte: „Angesichts der soeben von Partei und Staat verabschiedeten Resolutionen 57-NQ/TW und 68-NQ/TW mit ihren wegweisenden politischen Maßnahmen, die die Privatwirtschaft als eine der wichtigsten Triebkräfte der Wirtschaft anerkennen, schaffen diese beiden Resolutionen einen neuen Rechtsrahmen und eine neue Denkweise mit dem Ziel, alle Ressourcen zu erschließen, Innovationen voranzutreiben und sich effektiv international zu integrieren.“

Statistiken zufolge gibt es in Vietnam derzeit über 5 Millionen Kleinunternehmerhaushalte, die rund 30 % zum BIP beitragen und mehr als 10 Millionen Arbeitsplätze schaffen. Der Übergang von Kleinunternehmerhaushalten zu Unternehmen verläuft jedoch weiterhin schleppend und stößt auf zahlreiche rechtliche Hürden sowie eingeschränkten Zugang zu Kapital, Technologie und modernen Finanzdienstleistungen. Finanzielle Inklusion und digitale Transformation gelten daher als Schlüsselfaktoren für das Wachstum von Kleinunternehmerhaushalten und deren effektiveren Beitrag zur Wirtschaft.

Seminar „Umsetzung der nationalen Strategie zur finanziellen Inklusion: Möglichkeiten für Unternehmen, Zugang zu Finanztechnologie zu erhalten und so das Wachstum zu fördern“ – Foto: VGP/HT

Technologie ebnet den Weg für finanzielle Inklusion

Die nationale Strategie zur finanziellen Inklusion zielt darauf ab, allen Menschen – insbesondere gefährdeten Gruppen und Millionen von Kleinunternehmen – einen gleichberechtigten Zugang zu grundlegenden Finanzprodukten und -dienstleistungen zu gewährleisten. Im Zeitalter der vierten industriellen Revolution trägt die digitale Transformation nicht nur zur Kostensenkung und Transparenzsteigerung bei, sondern erweitert auch die Möglichkeiten zur Kapitalaufnahme, zum Management und zur aktiven Teilhabe an modernen Wertschöpfungsketten.

Tatsächlich haben Fintech-Plattformen wie MoMo, Finviet, EVNFinance (EVF) und internationale Unternehmen wie NICE (Korea) oder Sojitz (Japan) maßgeblich zu diesem Prozess beigetragen. Sie bieten zahlreiche Lösungen zur Digitalisierung des Finanzwesens, Schulungen, Rechtsberatung für Unternehmen und Familienunternehmen, verringern die technologische Kluft zwischen Regionen und unterstützen Haushalte beim schrittweisen Aufstieg zu kleinen und mittleren Unternehmen.

Dank der Integration von KI, Big Data, Blockchain und IoT-Technologien haben digitale Finanzplattformen Unternehmen geholfen, Kosten zu optimieren, Risiken zu reduzieren und leichter auf seriöse Kapitalquellen zuzugreifen. Dies ist ein wichtiger Schritt auf dem Weg zu finanzieller Inklusion und digitaler Transformation und trägt dazu bei, die Wettbewerbsfähigkeit von Unternehmen zu steigern und sie der digitalen Wirtschaft näherzubringen.

Laut Herrn Le Quoc Minh betonen die Resolutionen 57 und 68 des Politbüros beide den Geist institutioneller Durchbrüche, die Beseitigung von Vorurteilen gegenüber dem Privatsektor und die Gewährleistung von Geschäftsfreiheit und fairem Wettbewerb.

„Der Aufbau eines transparenten und stabilen Geschäftsumfeldes und die Begleitung von Unternehmen werden als wichtige Grundlage für die Schaffung von Vertrauen und die Entfaltung interner Stärken betrachtet“, sagte Herr Le Quoc Minh.

Dr. Tran Van, Institut für digitale Wirtschaftsentwicklungsstrategie (IDS) – Foto: VGP/HT

Dr. Tran Van, Direktor des IDS, erklärte: Der Generalsekretär hat wiederholt betont, dass eine rasante Entwicklung Wissenschaft und digitale Transformation erfordert. Dies ist eine zwingende Voraussetzung, keine bloße Dekoration.

Herr Tran Van erklärte, dass Vietnam nach fast 40 Jahren Innovation dank der nationalen digitalen Transformation vor der Chance auf einen bedeutenden Durchbruch stehe. Früher hätten nur große Unternehmen die Voraussetzungen für die Digitalisierung gehabt, doch nun könnten auch kleine Unternehmen Fintech-Plattformen nutzen, um neue Möglichkeiten zu erschließen.

Dank des Einsatzes von Technologie konnten viele Kleinunternehmen, selbst in abgelegenen Gebieten, Kosten sparen, ihre Effizienz steigern, expandieren und ihre Geschäftstätigkeit schrittweise legalisieren. Die Technologie hat ihnen geholfen, sich von einer bloßen Existenzgrundlage zu einem erfüllenden Unternehmertum zu entwickeln und ihnen die Möglichkeit eröffnet, sich als echte Unternehmer zu etablieren.

Dr. Nguyen Duc Kien, ehemaliger Leiter des Wirtschaftsberatergremiums des Premierministers, erklärte, dass Fintech dem Markt einen starken Impuls verliehen habe. Herr Nguyen Duc Kien kommentierte: „Bargeldlose Zahlungen haben dazu beigetragen, den Zugang zu Finanzdienstleistungen unabhängig von der Unternehmensgröße zu verbessern. Dies ist ein wichtiger Schritt zur Veränderung der Struktur des traditionellen Finanzdienstleistungsmarktes.“

Laut dem Forschungsteam operiert Vietnam weiterhin hauptsächlich mit dem Agenturbankmodell, während viele Länder wie China, Singapur und Südkorea auf digitales Banking umgestiegen sind. Die Entwicklungsmöglichkeiten für Fintech im Inland werden durch die träge Politikentwicklung weiterhin eingeschränkt, weshalb die Aufsichtsbehörden dringend einen flexibleren rechtlichen Rahmen benötigen.

Herr Nguyen Thanh Hien, Generaldirektor von Finviet – Foto: VGP

Aus geschäftlicher Sicht erklärte Herr Nguyen Thanh Hien, Generaldirektor von Finviet: Vietnam hat mehr als 5 Millionen Geschäftshaushalte, die fast 30 % zum BIP beitragen, aber 70 % haben keinen Zugang zu formellen Krediten, 90 % der Finanztransaktionen sind immer noch informell.

„Daher ist eine umfassende digitale Lösung der Schlüssel zur Beseitigung des Engpasses und zur Ermöglichung eines transparenten Kapitalzugangs für sie“, sagte Herr Hien.

Über die ECO-Plattform erfasst Finviet jede Verkaufstransaktion als Echtzeitdaten zu Umsatz und Cashflow – die Grundlage für die Kreditvergabe durch Banken. Die ECO Pay-Lösung fördert elektronische Zahlungen und reduziert so Bargeldrisiken; der ECO Data Cube analysiert das Finanzverhalten und trägt zur Erstellung alternativer Kreditprofile bei.

Herr Nguyen Thanh Hien nannte ein Beispiel: Ein Geschäft in der Zentralregion, das zuvor einen Kredit mit 3 % Zinsen pro Monat hatte, erhielt dank elektronischer Rechnungen und des Kassensystems POS ECO von der vietnamesischen Zentralbank (SHB) einen Kreditrahmen von 200 Millionen VND mit einem deutlich niedrigeren Zinssatz. „Das ist eine umfassende Veränderung, die Geschäftsinhabern Sicherheit bei der Expansion, dem Vermögensaufbau und der Anerkennung im formellen Finanzsystem gibt“, betonte Herr Nguyen Thanh Hien.

Herr Nguyen Quang Khai, stellvertretender Direktor von MISA Retail Solutions, erklärte: „Ab dem 1. Januar 2026 wird die in der Resolution 68 festgelegte Abschaffung der Pauschalsteuer umgesetzt. Dies ist ein wichtiger Wendepunkt für Unternehmen, um sich transparenter zu wandeln und sich dem Unternehmensmodell anzunähern.“

Um die Übergangsphase zu unterstützen, entwickelte MISA die MISA eShop-Plattform. Diese ermöglicht es Unternehmen, Waren zu verkaufen, Rechnungen zu erstellen, Steuern zu deklarieren und zu bezahlen – direkt über ihr Smartphone. Sie erhalten außerdem drei Monate kostenlose Nutzung, 5.000 elektronische Rechnungen und ein Jahr lang digitale Signaturen.

MISA kooperierte außerdem mit der Steuerbehörde, um Schulungen zu organisieren und Unternehmen über die MISA ASP-Plattform mit qualifizierten Steuerberatern zu vernetzen. Insbesondere die MISA-Kreditplattform ermöglicht schnelle Kreditvergabe: „5 Minuten für die Einreichung der Unterlagen – 1 Tag Genehmigung – keine Sicherheiten“. So konnten Zehntausende Unternehmen allein in den ersten neun Monaten des Jahres 2025 Kredite in Höhe von fast 14 Billionen VND aufnehmen.

„Dank dieser synchronen Lösungen bekräftigt MISA seine Rolle als vietnamesisches Technologieunternehmen, das Staat und Bevölkerung begleitet und die umfassende digitale Transformation im Bereich der Haushaltsunternehmen fördert – eine wichtige Grundlage für die nachhaltige Entwicklung der vietnamesischen Privatwirtschaft“, sagte Herr Nguyen Quang Khai.

Herr Minh

Quelle: https://baochinhphu.vn/tai-chinh-toan-dien-va-chuyen-doi-so-dong-luc-moi-giup-ho-kinh-doanh-but-pha-102251017145109887.htm