Ab dem 1. November 2025 werden viele neue geld- und bankpolitische Maßnahmen angewendet.

Die Ratings der Kreditinstitute werden jährlich anhand von Kriterien wie Kapitalausstattung, Vermögensqualität, Managementkompetenz, Geschäftsentwicklung und Liquidität durchgeführt. Die Ratings dienen der Zentralbank als Grundlage für die Entscheidung über die Erweiterung des Lizenznetzes, die Einführung neuer Produkte und Dienstleistungen sowie die Risikobewertung im Kreditmanagement. Daher müssen Geschäftsbanken und ausländische Bankniederlassungen ab November ihre internen Management- und Kontrollsysteme überprüfen, um die neuen Kriterien zu erfüllen.

Ab dem 1. November 2025 wendet die Staatsbank das Rundschreiben 27/2025/TT-NHNN vom 15. September 2025 zur Stärkung der Geldwäschebekämpfung im Bankensektor an. Demnach müssen Kreditinstitute, Zahlungsdienstleister, Anbieter von E-Wallets und Finanzhandelsplattformen regelmäßig Geldwäscherisikobewertungen durchführen, Kunden nach Risikostufen einstufen und elektronische Geldtransfers der Geldwäschebekämpfungsabteilung der Staatsbank melden. Darüber hinaus müssen Transaktionen mit hohem Wert, verdächtige Transaktionen und grenzüberschreitende Geldtransfers gemeldet werden. Transaktionsdaten sind mindestens fünf Jahre lang zu speichern und auf Anfrage für Prüfungen oder Untersuchungen bereitzustellen. Diese Maßnahme dient der Transparenz der Geldflüsse im Bankensystem und der Verbesserung der Effektivität der Geldwäschebekämpfung.

Eine weitere Richtlinie, die am 15. November 2025 in Kraft tritt, ist das Rundschreiben 33/2025/TT-NHNN. Dieses ändert und ergänzt das Rundschreiben 17/2014/TT-NHNN zur Klassifizierung, Verpackung und Lieferung von Edelmetallen und Edelsteinen. Demnach dürfen die Staatsbank und Kreditinstitute ab Mitte November Goldbarren gemäß Kauf-, Verkaufs- oder Verarbeitungsverträgen liefern und entgegennehmen. Die Lieferung und Entgegennahme von Goldbarren muss gemäß den korrekten Verfahren, mit den entsprechenden Dokumenten und in einwandfreiem Zustand erfolgen. Die Qualität und Quantität der Barren müssen gewährleistet sein.

Gold wird in drei Gruppen unterteilt: Schmuckgold (8 Karat oder mehr), Goldbarren (mit eindeutigen Codes und Spezifikationen) und Rohgold (in Form von Barren, Granulaten und Stücken). Goldbarren gleicher Qualität werden in Losen von 100 Stück oder Vielfachen von 100 Stück (maximal 500 Stück) verpackt, während Rohgold in Losen von 5 Barren oder Vielfachen von 5 Barren (maximal 25 Barren) verpackt wird. Diese Goldlose befinden sich in versiegelten Edelstahlboxen, die mit entsprechenden Prüfinformationen deutlich gekennzeichnet sind.

* Ab dem 18. November 2025, mit Ausnahme einiger Bestimmungen, die später (am 1. April 2026) in Kraft treten, wird die Staatsbank auch das Rundschreiben 30/2025/TT-NHNN vom 30. September 2025 umsetzen, mit dem eine Reihe von Artikeln des Rundschreibens 15/2024/TT-NHNN über die Erbringung bargeldloser Zahlungsdienstleistungen geändert und ergänzt werden.
Gemäß den neuen Bestimmungen müssen vietnamesische Staatsbürger bei der Nutzung bargeldloser Zahlungsdienste ihren Personalausweis oder einen elektronischen Ausweis der Stufe 2 vorlegen; Ausländer mit Wohnsitz in Vietnam benötigen einen Reisepass, gleichwertige Dokumente oder ebenfalls einen elektronischen Ausweis der Stufe 2. Zahlungsdienstleister sind für die Bearbeitung von Beschwerden und Anzeigen wegen Verstößen zuständig und müssen sicherstellen, dass das Online-Zahlungssystem nicht länger als vier Stunden pro Jahr unterbrochen wird. Dauert die Unterbrechung länger als 30 Minuten oder wird die Wartung nicht im Voraus angekündigt, muss der Dienstleister die Staatsbank innerhalb von vier Stunden informieren und innerhalb von drei Werktagen einen detaillierten Bericht einreichen.

Die gleichzeitige Umsetzung zahlreicher Maßnahmen ab November 2025 zeigt, dass die vietnamesische Zentralbank (SBV) die Fertigstellung des Rechtsrahmens beschleunigt, um die Qualität der Unternehmensführung im Bankensektor zu verbessern und Transparenz und Sicherheit bei Finanztransaktionen, Zahlungen und Goldgeschäften zu erhöhen. Das Rating der Kreditinstitute ermöglicht der Aufsichtsbehörde einen umfassenderen Überblick über die finanzielle Lage der einzelnen Banken und unterstützt so ein besseres Risikomanagement. Gleichzeitig verdeutlichen die verschärften Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche und die Kontrolle bargeldloser Zahlungsvorgänge die Ausrichtung auf die digitale Transformation und Modernisierung des Banken- und Finanzdienstleistungssektors bei gleichzeitiger Begrenzung der Risiken aus elektronischen Transaktionen.

Für Banken, Unternehmen und Privatpersonen können diese neuen Vorschriften zwar die Kosten für die Einhaltung der Bestimmungen erhöhen (z. B. Investitionen in Risikomanagementsysteme, Kundenklassifizierung, Datenspeicherung usw.), stärken aber im Gegenzug das Vertrauen in das Finanzsystem, den Zahlungsverkehr und den Goldmarkt. Für die Nutzer tragen die Verschärfung der Kundenidentifizierung und die Standardisierung der Goldlieferung dazu bei, das Risiko von Betrug und Fälschung zu verringern und die Transparenz im Finanzwesen zu erhöhen.

Quelle: https://baonghean.vn/tu-ngay-1-11-2025-nhieu-chinh-sach-moi-ve-tien-te-ngan-hang-duoc-ap-dung-10309537.html