Ab dem 1. November 2025 werden viele neue geld- und bankpolitische Maßnahmen angewendet.

Die Ratings von Kreditinstituten werden jährlich anhand von Kriterien wie Kapitalsicherheit, Vermögensqualität, Governance-Kapazität, Geschäftsentwicklung und Liquidität durchgeführt. Die Rating-Ergebnisse dienen der vietnamesischen Staatsbank als Grundlage für die Entscheidung über die Erteilung von Lizenzen zur Netzwerkerweiterung, die Einführung neuer Produkte und Dienstleistungen sowie die Risikobewertung im Kreditmanagement. Daher müssen Geschäftsbanken und Niederlassungen ausländischer Banken ab November ihre Governance- und internen Kontrollsysteme überprüfen, um die neuen Kriterien zu erfüllen.

Ab dem 1. November 2025 wendet die vietnamesische Staatsbank (SBV) das Rundschreiben 27/2025/TT-NHNN vom 15. September 2025 zur Stärkung des Managements zur Bekämpfung der Geldwäsche im Bankensektor an. Demnach müssen Kreditinstitute, Zahlungsdienstleister, Anbieter von E-Wallets und Finanzbörsen regelmäßig Risikobewertungen zur Geldwäsche durchführen, Kunden nach Risikostufen einstufen und elektronische Geldtransfers der Abteilung für Geldwäschebekämpfung der SBV melden. Darüber hinaus müssen auch Transaktionen mit hohem Wert, verdächtige Transaktionen und grenzüberschreitende Geldtransfers gemeldet werden. Transaktionsdaten müssen mindestens fünf Jahre lang gespeichert und auf Anfrage zur Einsichtnahme oder Untersuchung jederzeit verfügbar sein. Diese Maßnahme dient der Erhöhung der Transparenz der Geldflüsse im Bankensystem und der Verbesserung der Effektivität der Geldwäschebekämpfung.

Abbildung zur Veranschaulichung. Quelle: Internet

Eine weitere Richtlinie, die am 15. November 2025 in Kraft tritt, ist das Rundschreiben 33/2025/TT-NHNN. Dieses ändert und ergänzt das Rundschreiben 17/2014/TT-NHNN zur Klassifizierung, Verpackung und Lieferung von Edelmetallen und Edelsteinen. Demnach dürfen die vietnamesische Staatsbank und Kreditinstitute ab Mitte November Goldbarren im Rahmen von Kauf-, Verkaufs- oder Verarbeitungsverträgen liefern und entgegennehmen. Die Lieferung und der Empfang von Goldbarren müssen gemäß den korrekten Verfahren mit ordnungsgemäßer Dokumentation und eindeutiger Versiegelung erfolgen. Der Empfänger trägt die Verantwortung für Qualität und Quantität.

Gold wird in drei Gruppen unterteilt: Schmuckgold (mit einem Feingehalt von 8 Karat oder höher), Goldbarren (mit eindeutigen Kennzeichnungen und Spezifikationen) und Rohgold (in Form von Barren, Granulat oder Stücken). Goldbarren gleicher Qualität werden in Losen von 100 oder Vielfachen von 100 (maximal 500 Stück) verpackt, während Rohgold in Losen von 5 oder Vielfachen von 5 Barren (maximal 25 Barren) verpackt wird. Diese Goldlose befinden sich in versiegelten Edelstahlboxen mit deutlich gekennzeichneten Prüfinformationen.

* Ab dem 18. November 2025, mit Ausnahme einiger Bestimmungen, die später (am 1. April 2026) in Kraft treten, wird die vietnamesische Staatsbank auch das Rundschreiben 30/2025/TT-NHNN vom 30. September 2025 umsetzen, mit dem einige Artikel des Rundschreibens 15/2024/TT-NHNN über die Erbringung von bargeldlosen Zahlungsdiensten geändert und ergänzt werden.
Gemäß den neuen Bestimmungen müssen vietnamesische Staatsbürger, die bargeldlose Zahlungsdienste nutzen, ihren Personalausweis oder einen elektronischen Ausweis der Stufe 2 vorlegen; Ausländer mit Wohnsitz in Vietnam benötigen einen Reisepass, ein gleichwertiges Dokument oder ebenfalls einen elektronischen Ausweis der Stufe 2. Zahlungsdienstleister sind für die Bearbeitung von Beschwerden und Meldungen von Verstößen zuständig und müssen sicherstellen, dass das Online-Zahlungssystem nicht länger als vier Stunden pro Jahr unterbrochen wird. Dauert die Unterbrechung länger als 30 Minuten oder werden Wartungsarbeiten nicht im Voraus angekündigt, muss der Zahlungsdienstleister dies innerhalb von vier Stunden der vietnamesischen Staatsbank melden und innerhalb von drei Werktagen einen detaillierten Bericht einreichen.

Die gleichzeitige Umsetzung zahlreicher Maßnahmen ab November 2025 zeigt, dass die vietnamesische Staatsbank (SBV) die Fertigstellung des Rechtsrahmens zur Verbesserung der Governance-Qualität im Bankensystem und zur Erhöhung der Transparenz und Sicherheit bei Finanztransaktionen, Zahlungen und Goldgeschäften beschleunigt. Das Rating von Kreditinstituten wird der Aufsichtsbehörde einen umfassenderen Überblick über die finanzielle Lage der einzelnen Banken ermöglichen und so ein besseres Risikomanagement unterstützen. Gleichzeitig spiegelt die Verschärfung der Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche und die Kontrolle bargeldloser Zahlungsaktivitäten die Richtung der digitalen Transformation und Modernisierung des Banken- und Finanzdienstleistungssektors wider und trägt zur Begrenzung der Risiken aus elektronischen Transaktionen bei.

Für Banken, Unternehmen und Privatpersonen können diese neuen Vorschriften zwar die Kosten für die Einhaltung der Bestimmungen erhöhen (z. B. Investitionen in Risikomanagementsysteme, Kundenklassifizierung, Datenspeicherung usw.), stärken aber im Gegenzug das Vertrauen in die Finanz- und Zahlungssysteme sowie den Goldmarkt. Für die Nutzer tragen die Verschärfung der Kundenidentifizierungsverfahren und die Standardisierung der Goldlieferung dazu bei, das Risiko von Betrug und Fälschung zu verringern und die Transparenz im Finanzwesen zu erhöhen.

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