Projet de loi sur l'assurance-dépôts (modifié) : Règlement relatif aux modalités de détermination des cas particuliers

Considérant que le règlement relatif à la décision du gouverneur de la Banque d'État du Vietnam concernant la limite de paiement dépassant la limite dans des cas particuliers, comme dans le projet de loi sur l'assurance-dépôts (modifié), demeure général, les députés de l'Assemblée nationale ont suggéré qu'il était nécessaire de compléter ce règlement par des critères quantitatifs et qualitatifs, en accordant une attention particulière à des critères tels que l'impact sur le système bancaire.

Meilleure protection des intérêts des déposants

L'article 22, paragraphe 2, du projet de loi sur l'assurance-dépôts (modifié) stipule que « dans des cas particuliers, le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam décide de la limite de paiement dépassant la limite prescrite au paragraphe 1 du présent article, jusqu'à concurrence du total des dépôts assurés des déposants auprès des organismes participants à l'assurance-dépôts lorsque l'obligation de payer des primes d'assurance survient ».

Approuvant globalement cette réglementation, le député To Ai Vang (ville de Can Tho) a déclaré que le plafond des indemnités d'assurance fixé par la décision n° 32 du Premier ministre à 125 millions de VND est inadapté à la conjoncture économique actuelle du pays. Par conséquent, la réglementation du gouverneur de la Banque d'État fixant le plafond des indemnités d'assurance pour chaque période est appropriée.

Le délégué de l'Assemblée nationale à Ai Vang ( ville de Can Tho ) prend la parole. Photo : Quang Khanh

Exprimant son accord, la députée de l'Assemblée nationale Thai Thi An Chung (Nghe An) a souligné qu'il s'agit d'un mécanisme de secours flexible pour répondre aux situations de crise qui risquent de provoquer une grave instabilité du système bancaire ou de la sécurité sociale.

Cependant, selon la déléguée Thai Thi An Chung, la disposition de l'article 22, paragraphe 2, du projet de loi n'autorise la Banque d'État à statuer sur le dépassement du plafond de paiement qu'en cas de nécessité et demeure trop générale. Elle suggère donc de compléter la réglementation par des critères quantitatifs et qualitatifs plus précis, prenant notamment en compte l'impact sur le système bancaire. Il convient également de considérer les conséquences sociales, les risques de contagion et les besoins urgents en cas de défaillance d'un établissement financier.

La députée à l'Assemblée nationale Thai Thi An Chung (Nghe An) prend la parole. Photo : Quang Khanh

Convaincue que l'assurance-dépôts est directement liée aux intérêts des déposants et à la stabilité du système financier national, la déléguée To Ai Vang a déclaré que les décisions relatives aux limites ayant des répercussions macroéconomiques doivent être contrôlées par le gouvernement ; autrement, une augmentation trop rapide de la limite pourrait accroître les obligations potentielles de l'État, car celui-ci est le garant ultime.

Suite à cette analyse, la déléguée To Ai Vang a suggéré que le gouvernement définisse les critères permettant de déterminer les cas exceptionnels nécessitant un versement dépassant le plafond autorisé, notamment pour les versements portant sur l'intégralité des dépôts assurés. Parallèlement, il est nécessaire d'étudier une procédure d'approbation transparente, impliquant les organismes compétents. De plus, le gouvernement devrait définir le principe d'ajustement du plafond de versement de l'assurance en fonction du revenu moyen, de la situation réelle et des conditions de développement socio-économique de chaque période, afin de protéger les droits et intérêts légitimes des déposants.

Préoccupée par la réglementation des « cas particuliers », la députée Hoang Thi Doi (Son La) a déclaré que cela risquerait d'entraîner l'interprétation selon laquelle, en cas de faillite d'un établissement de crédit important, tel qu'une banque commerciale, l'organisme de garantie des dépôts serait intégralement indemnisé. Elle a également souligné que les déposants des petites caisses de crédit populaire opérant dans les zones montagneuses et les régions particulièrement difficiles d'accès devraient pouvoir bénéficier de ce mécanisme.

La députée à l'Assemblée nationale Hoang Thi Doi (Son La) prend la parole. Photo : Quang Khanh

Par conséquent, dans la clause 2 de l'article 22, la déléguée Hoang Thi Doi a proposé de remplacer la phrase « dans des cas particuliers » par « dans les cas nécessaires » afin de mieux protéger les déposants ; le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam fixe la limite maximale de paiement dépassant la limite égale à l'ensemble des dépôts assurés des déposants.

Parallèlement, des réglementations spécifiques identifient les cas nécessaires pour permettre à la Banque d'État de disposer d'un mécanisme permettant aux organismes d'assurance-dépôts de remplir au mieux leurs missions, tout en garantissant l'équité pour les déposants des petits fonds de crédit populaire, qui constituent un groupe plus vulnérable dans la société actuelle.

Obligations supplémentaires de l'organisme d'assurance-dépôts

Concernant les droits et obligations des organismes de garantie des dépôts, l'article 14, paragraphe 16, du projet de loi stipule « la mise en œuvre d'actions de sensibilisation sur les politiques, les lois, l'image et les activités relatives à la garantie des dépôts ». Le député To Ai Vang a suggéré que le projet de loi complète les missions des organismes de garantie des dépôts en les incitant à mener des actions d'éducation financière et à promouvoir l'utilisation de services bancaires sécurisés auprès des organisations et des particuliers concernés, afin de renforcer la confiance des déposants dans la garantie des dépôts et la sécurité du système bancaire et financier.

Outre l'utilisation des médias traditionnels tels que la télévision, la radio, la presse écrite et les journaux électroniques, il est également nécessaire de promouvoir les canaux de communication numériques (réseaux sociaux, sites web officiels et autres plateformes en ligne) afin de diffuser l'information rapidement et de manière interactive auprès des jeunes et des utilisateurs de technologies. Par ailleurs, il convient de mener des enquêtes et des études pour évaluer la compréhension du public concernant l'assurance-dépôts, et ainsi adapter le contenu et les méthodes de communication en conséquence.

La gouverneure de la Banque d'État du Vietnam, Nguyen Thi Hong, s'exprime lors de la réunion. Photo : Ho Long

Lors de la réunion, la gouverneure de la Banque d'État du Vietnam, Nguyen Thi Hong, a expliqué que le plafond des indemnisations dépend de la conjoncture économique, du solde moyen des dépôts assurés et de la capacité de paiement du Fonds de garantie des dépôts. Ces critères étant susceptibles d'évoluer, le projet de loi prévoit de confier à la Banque d'État le soin de réglementer ce plafond afin d'accroître son autonomie, sa flexibilité et son adéquation aux réalités du terrain.

En réponse aux observations des députés de l'Assemblée nationale, la gouverneure Nguyen Thi Hong a déclaré que la Banque d'État chargerait l'organisme de garantie des dépôts d'examiner et de proposer des niveaux de garantie appropriés. Par ailleurs, le projet de loi propose des mesures visant à renforcer les capacités financières de cet organisme et, partant, à permettre un relèvement du plafond de garantie afin de mieux protéger les intérêts des déposants.

La gouverneure de la Banque d'État du Vietnam, Nguyen Thi Hong, s'exprime lors de la réunion. Photo : Quang Khanh

La décision relative au dépassement du plafond général de garantie des dépôts s'applique dans des cas exceptionnels afin de prévenir les réactions en chaîne de retraits massifs et de protéger les déposants. Dans ce cas, le projet de loi confie au gouverneur de la Banque d'État le pouvoir de statuer sur le niveau de paiement excédant le plafond général.

Concernant le mécanisme de garantie des dépôts, la gouverneure Nguyen Thi Hong a déclaré que la garantie de l'intégralité des dépôts est un mécanisme appliqué par certains pays afin de mieux protéger les déposants et de prévenir les conséquences des retraits massifs sur les opérations bancaires. La Banque d'État continuera de collaborer avec les organes de l'Assemblée nationale pour étudier et préciser les critères de définition des « cas particuliers » dans le projet de loi.

Source : https://daibieunhandan.vn/du-thao-luat-bao-hiem-tien-gui-sua-doi-quy-dinh-can-cu-de-dac-dinh-truong-hop-dac-biet-10395849.html