L’objectif d’ici 2030 est que la valeur des paiements sans espèces représente 30 fois le PIB.

Le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam (SBV) a signé et publié la décision n° 3579/QD-NHNN, approuvant la « Stratégie de transformation numérique du secteur bancaire à l'horizon 2030 ». Ce document définit les orientations générales de la mise en œuvre intégrale de la transformation numérique dans l'ensemble du secteur, conformément aux politiques du Parti et du Gouvernement et aux nouvelles exigences liées à la construction d'un gouvernement, d'une économie et d'une société numériques.

Les personnes et les entreprises sont au centre

L'un des principaux axes de cette stratégie est de placer les particuliers et les entreprises au cœur, en tant qu'acteurs et moteurs de la transformation numérique du secteur bancaire. La Banque d'État joue un rôle de premier plan, en promouvant et en créant les conditions les plus favorables au développement technologique, à l'innovation et à la transformation numérique de l'ensemble du secteur. L'objectif ultime est d'offrir des services bancaires pratiques et intelligents, une interface conviviale, un accès multicanal et multiplateforme, ainsi que sécurité et fiabilité, contribuant ainsi à améliorer la situation financière des particuliers et l'efficacité opérationnelle des entreprises. Parallèlement, la réforme et le perfectionnement du cadre juridique et institutionnel constituent une priorité. Les données en sont le fondement, et la sécurité de l'information et la sécurité du réseau sont des facteurs clés.

La décision 3579 souligne également l’exigence de « percevoir correctement le rôle décisif dans le succès de la transformation numérique », dans laquelle chaque cadre, fonctionnaire, employé du secteur public et travailleur de l’industrie doit considérer cela comme une tâche stratégique, en suivant de près la direction du Parti, du Gouvernement et l’orientation de développement à long terme de l’industrie.

Stratégie de transformation numérique du secteur bancaire à l'horizon 2030

La Vision stratégique prévoit que, d'ici 2030, le secteur bancaire vietnamien continuera d'affirmer son rôle pionnier dans la transformation numérique nationale, conformément à l'orientation et à la vision du Parti et de l'État en matière de gouvernement numérique, en construisant avec succès une banque d'État numérique ; en plaçant les clients au centre de l'écosystème financier numérique intelligent, en développant une banque numérique complète et sûre sur la base de technologies de pointe ; en améliorant l'efficacité de la gestion et la compétitivité ; en numérisant intégralement et en automatisant au maximum les opérations commerciales, en exploitant efficacement les acquis de la quatrième révolution industrielle et l'innovation ; en promouvant le développement rapide et durable du secteur bancaire sur la base d'une gouvernance, d'opérations et d'activités commerciales basées sur des données numériques synchrones, ouvertes et transparentes ; en assurant la sécurité de l'information et la sécurité du réseau associées à des ressources humaines numériques de haute qualité.

La stratégie définit six objectifs généraux.

Premièrement, perfectionner les institutions, les réglementations, les politiques et les lois, afin de créer un environnement favorable à la transformation numérique.

Deuxièmement, moderniser en profondeur les activités de gestion de la Banque d'État et améliorer l'efficacité de la gestion de la politique monétaire et de la supervision financière.

Troisièmement, les établissements de crédit créent et développent des banques numériques qui fonctionnent de manière transparente et efficace grâce aux données.

Quatrièmement, développer l'infrastructure numérique, les données numériques et la cybersécurité pour le secteur bancaire.

Cinquièmement, promouvoir l'innovation dans le secteur financier, appliquer fortement les nouvelles technologies (IA, Big Data, Blockchain, Cloud, API ouverte, RPA) dans l'administration et la prestation de services.

Sixièmement, développer des ressources humaines numériques de haute qualité et une culture numérique au sein de l'ensemble du secteur. Constituer une équipe de cadres et d'experts dotés de compétences numériques exceptionnelles et promouvoir le développement d'une culture organisationnelle capable de s'adapter et d'innover en permanence, en renforçant la sensibilisation et les compétences numériques des cadres, des organisations et des individus.

Septièmement, renforcer la coopération nationale et internationale, participer activement et diriger les initiatives, les normes en matière de technologie, d'innovation et de transformation numérique dans le secteur financier et bancaire.

Objectifs spécifiques : La stratégie de l’ensemble du secteur vise à ce que 95 % de la population âgée de 15 ans et plus possède un compte bancaire ou auprès d’un autre organisme agréé ; d’ici à 2030, la valeur des paiements dématérialisés atteindra 30 fois le PIB ; 100 % du personnel de l’établissement sera formé aux compétences numériques. La Banque d’État fixe également des objectifs spécifiques pour ses établissements, les banques commerciales, les institutions de microfinance, les fonds de crédit populaire, etc.

9 groupes de tâches clés et leurs solutions

Pour concrétiser les visions et les objectifs fixés, la Banque d'État a identifié 9 groupes clés de tâches et de solutions afin de garantir que le processus de transformation numérique soit mis en œuvre de manière synchrone et cohérente dans l'ensemble du système.

Premièrement, il convient de sensibiliser, de favoriser l'innovation et de promouvoir la communication. La stratégie prévoit l'élaboration de programmes et de plans visant à lancer des initiatives d'apprentissage numérique, afin d'améliorer les connaissances scientifiques et technologiques ainsi que les compétences numériques des cadres, des fonctionnaires et des agents du secteur public. Selon le document, les unités doivent organiser régulièrement des formations et des stages de perfectionnement en sciences, technologies et numérique, et déployer des actions de communication, des conférences et des événements pour sensibiliser l'ensemble du secteur à la transformation numérique. La stratégie met également l'accent sur le renforcement des capacités en matière de sécurité de l'information pour les cadres, les employés et les usagers.

Deuxièmement, il convient de perfectionner les institutions et le cadre juridique afin de faciliter la transformation numérique du secteur bancaire. À cette fin, il est nécessaire de revoir, d'étudier et de proposer la publication ou la modification de la réglementation, en accordant la priorité aux contenus relatifs à l'intelligence artificielle, au big data, à la blockchain, au cloud computing et à la norme ISO 20022. Par ailleurs, la décision souligne l'importance de perfectionner le cadre juridique en matière de sûreté et de sécurité des services bancaires en ligne, de poursuivre les recherches sur les questions liées à la monnaie numérique de banque centrale et de garantir la sécurité de l'information conformément aux normes internationales.

Troisièmement, il convient d'accroître les investissements et d'améliorer la plateforme numérique pour la transformation digitale du secteur bancaire. Concrètement, les plateformes numériques et les systèmes d'information critiques de la Banque d'État doivent être modernisés, étendus, remplacés et déployés de nouveaux systèmes afin de répondre aux exigences de cette transformation. Cela inclut le système de reporting de la Banque d'État, le système bancaire central, le système de gestion financière et budgétaire, le système de trésorerie centralisé, le système de suivi du fonds de crédit populaire et des institutions de microfinance, le système de gestion documentaire, le système de services publics et la plateforme de partage de données de la Banque d'État (LGSP). S'y ajoutent les systèmes de lutte contre le blanchiment d'argent et la fraude (SIMO), les systèmes de sécurité de l'information (SOC) et les centres de surveillance et d'exploitation intelligents (IOC).

Quatrièmement, mettre en place et déployer efficacement le gouvernement numérique au sein de la Banque d'État. Les tâches comprennent l'innovation des processus métier, la numérisation complète des procédures administratives et des documents internes, ainsi que le déploiement d'un système de reporting, d'un système bancaire central, d'un système de gestion de trésorerie et d'un système de suivi des établissements de crédit. Parallèlement, il s'agit de promouvoir l'application de l'automatisation des processus (RPA) et de l'intelligence artificielle aux activités commerciales, de gestion et opérationnelles, afin de répondre aux exigences de la transformation numérique et de la loi sur les transactions électroniques.

Cinquièmement, promouvoir la transformation numérique des unités du secteur. À cette fin, les unités doivent élaborer et publier une stratégie ou un plan de transformation numérique ; développer des services bancaires numériques conformes aux normes nationales et internationales ; mettre en place un modèle d’agence en libre-service ; et appliquer l’intelligence artificielle aux opérations, notamment pour l’analyse de la demande, l’optimisation du parcours client, la détection des fraudes et l’automatisation des processus métier. En outre, il convient de créer un modèle d’agence permettant aux clients d’effectuer des transactions automatisées et en libre-service grâce à des applications numériques .

Sixièmement, exploiter efficacement les données nationales et développer les données du secteur bancaire. La stratégie exige l'élaboration de normes de données et de normes techniques pour faciliter la connexion, le partage et l'exploitation des données du secteur ; la maintenance et la mise à jour des bases de données statistiques ; la connexion et le partage des données avec le Centre national de données ; et, parallèlement, la modernisation des activités de collecte, de gestion et de traitement des données, conformément aux exigences des documents…

Septièmement, garantir la sûreté et la sécurité du réseau. La stratégie vise à renforcer les capacités de protection des systèmes d'information et des bases de données ; à se conformer aux normes internationales de sécurité de l'information ; à consolider la surveillance, la détection et la prévention des risques ; et à assurer le fonctionnement efficace du système de surveillance de la sécurité de l'information (SOC). Les dirigeants de SBV exigent un renforcement des capacités de prévention des attaques et de garantie de la sécurité des opérations dans le cyberespace.

Huitièmement, le développement des ressources humaines en technologies de l'information. Plus précisément, il s'agit de former et d'accompagner le personnel, notamment en organisant des cours et des formations aux technologies et compétences numériques, afin de répondre aux exigences de déploiement des plateformes numériques et des systèmes informatiques clés de la Banque d'État.

Neuvièmement, renforcer la coopération nationale et internationale en matière de transformation numérique. Les tâches comprennent l'échange d'expériences internationales sur la transformation numérique des banques ; l'organisation régulière de programmes de mise en relation banque-entreprise, de conférences, de dialogues et de rencontres clients ; la coordination avec les autorités locales ; et le renforcement de la coopération internationale sur les normes technologiques financières et bancaires afin de soutenir le processus de transformation numérique.

Source : https://thoibaonganhang.vn/muc-tieu-den-nam-2030-gia-tri-thanh-toan-khong-dung-tien-mat-gap-30-lan-gdp-173597.html