Dans un entretien accordé à un journaliste de VTC News, M. Phan Hoang Quan, expert en planification financière personnelle de la société par actions FIDT, recommande aux clients qui utilisent des cartes de crédit de porter une attention particulière à deux points : les frais cachés et le fait d’éviter d’ouvrir plusieurs cartes de crédit.
Les frais cachés sont des frais facturés lors de l'utilisation d'une carte de crédit, même lorsque le titulaire n'effectue aucune dépense. Le plus courant est la cotisation annuelle. Celle-ci est appliquée par la plupart des cartes de crédit et par toutes les banques. Certaines cartes offrent une exonération de la cotisation annuelle à vie, tandis que d'autres ne l'offrent que pendant la première ou les deux premières années. Lorsque la cotisation annuelle est due, la banque la prélève automatiquement sur le titulaire de la carte, ce qui représente une perte financière pour le consommateur.
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Faites attention aux frais cachés et évitez d'ouvrir trop de cartes de crédit.
M. Phan Hoang Quan, expert en planification financière personnelle, société par actions FIDT
S'il n'y a qu'une seule carte, les utilisateurs peuvent facilement consulter leur relevé mensuel par SMS ou par e-mail et le traiter rapidement.
« Si vous ouvrez trop de cartes, il arrive que les notifications arrivent sans que vous sachiez de quelle carte il s'agit et vous pouvez les ignorer. Certaines personnes font même des économies en désactivant les notifications par SMS. Cela peut facilement conduire à ignorer les notifications, les frais annuels se transformant en impayés année après année, ce qui fait augmenter votre dette de crédit », a analysé l'expert.
Deuxièmement, méfiez-vous des offres de services gratuits. Certaines incluent Spotify, Netflix, Apple TV…
Selon les cas, les utilisateurs peuvent bénéficier de 1 à 2 mois de service gratuit, voire de 3 mois ou plus. Toutefois, l'enregistrement d'une carte bancaire est obligatoire lors de l'inscription. Si un utilisateur enregistre une carte bancaire, après la période d'essai gratuite, le service sera automatiquement débité de cette carte.
Si vous utilisez trop de cartes et que vous les gérez mal, ce qui peut entraîner des notifications manquées, ces frais mensuels récurrents peuvent augmenter, accroissant ainsi votre dette de carte de crédit. Et si vous ne payez toujours pas à temps, il est presque inévitable de vous retrouver en situation de retard de paiement et de devoir payer des taux d'intérêt élevés à la banque.
« Par conséquent, les utilisateurs doivent faire preuve de prudence avec les services gratuits et lire attentivement les offres promotionnelles de chaque service avant d'utiliser la carte pour s'inscrire », a ajouté M. Quan.
Les experts financiers rappellent également aux clients qu'il est absolument interdit d'ouvrir une carte de crédit pour le compte d'autrui. En effet, il est fort probable que le titulaire de la carte doive assumer la dette bancaire si l'utilisateur retarde délibérément le paiement. En cas de litige concernant une dette impayée entre le client et la banque, la personne ayant ouvert la carte sera désavantagée, car le contrat est établi au nom et porte la signature du titulaire.
L'opinion publique a récemment été indignée par le cas d'un client de Quang Ninh dont la dette de 8,5 millions de dongs a atteint plus de 8,8 milliards de dongs après 11 ans.
En conséquence, M. PHA (Quang Ninh) a reçu un avis de la Banque d'import-export du Vietnam (Eximbank) exigeant le recouvrement d'une créance irrécouvrable contractée suite à des dépenses de près de 8,5 millions de VND avec une carte de crédit depuis 2013, ce qui a entraîné des intérêts accumulés de 8,84 milliards de VND.
Selon la banque, M. HA a ouvert une carte Mastercard à la succursale d'Eximbank Quang Ninh le 23 mars 2013 avec une limite de 10 millions de VND.
Le client a ensuite effectué deux paiements, les 23 avril et 26 juillet 2013, au même point de vente. À compter du 14 septembre 2013, la dette de carte de crédit susmentionnée est devenue irrécouvrable, le délai de paiement ayant atteint près de 11 ans au moment de la notification. La banque a immédiatement entrepris plusieurs démarches pour recouvrer la dette de M. HA.
La banque a par ailleurs affirmé que l'envoi d'avis de paiement aux clients est une procédure normale dans le cadre du recouvrement de créances. À ce jour, elle n'a reçu aucun paiement du client.
Le client, se déclarant victime, affirme n'avoir pas dépensé les 8,5 millions de VND avec sa carte de crédit. Il explique qu'en mars 2013, il avait demandé à un employé d'une agence d'Eximbank à Quang Ninh de lui créer une carte de crédit, mais qu'il ne l'avait jamais reçue.
Lors de la dernière réunion à son domicile, mi-2022, avec le représentant de la banque, M. A. a lui-même demandé des éclaircissements sur les signes de fraude à la clientèle commis par l'autre employé.
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