Choses à garder à l'esprit pour éviter les dettes lors de l'utilisation de cartes de crédit

Lors d'un échange avec le journaliste de VTC News, M. Phan Hoang Quan, expert en planification financière personnelle de la société par actions FIDT, recommande que lors de l'utilisation de cartes de crédit, les clients doivent prêter une attention particulière à deux points : les frais cachés et éviter d'ouvrir plusieurs cartes de crédit.

Les coûts irrécupérables sont des frais qui surviennent lors de l'utilisation d'une carte de crédit, même si le titulaire n'a rien dépensé. Le plus courant est la cotisation annuelle. Il s'agit de frais courants sur la plupart des cartes de crédit et toutes les banques. Certaines cartes offrent une exonération à vie des frais annuels, mais d'autres les offrent pendant les deux premières années. Lorsqu'une cotisation annuelle est due, la banque débite automatiquement la carte, ce qui entraîne une perte financière pour le consommateur.

Faites attention aux coûts irrécupérables et évitez d’ouvrir trop de cartes de crédit.

M. Phan Hoang Quan, expert en planification financière personnelle, FIDT Joint Stock Company

S'il n'y a qu'une seule carte, les utilisateurs peuvent facilement récupérer le relevé mensuel de la carte par SMS ou par e-mail et le traiter rapidement.

Si vous ouvrez trop de cartes, la notification arrive parfois sans que vous sachiez de quelle carte il s'agit et vous pouvez l'ignorer. Certains économisent même de l'argent en omettant les notifications par SMS. Cela peut facilement conduire à ignorer la notification, et les frais annuels se transforment en dettes impayées année après année, ce qui aggrave la dette de crédit », a analysé l'expert.

Deuxièmement, méfiez-vous des offres de services gratuites. Parmi celles-ci, on trouve Spotify, Netflix, Apple TV…

Selon les cas, les utilisateurs peuvent bénéficier d'un à deux mois d'utilisation gratuite, voire de trois mois ou plus. Cependant, lors de l'inscription, il est obligatoire d'ajouter une carte bancaire. Si l'utilisateur ajoute une carte de crédit, le service commencera à débiter sa carte après les premiers mois d'utilisation gratuite.

Si vous utilisez trop de cartes et que vous les gérez mal, ce qui vous amène à ignorer les notifications, ces frais mensuels récurrents peuvent augmenter, ce qui peut entraîner une augmentation involontaire de votre dette. Et si vous ne payez toujours pas à temps, vous risquez inévitablement d'être en retard de paiement et de vous voir facturer des taux d'intérêt élevés par votre banque.

« Par conséquent, les utilisateurs doivent être prudents avec les services gratuits et lire attentivement les offres promotionnelles de chaque service avant d'utiliser la carte pour s'inscrire », a ajouté M. Quan.

Les experts financiers rappellent également aux clients de ne jamais ouvrir de carte de crédit pour le compte d'autrui. En effet, il est fort probable que le titulaire de la carte devra supporter la dette bancaire si l'utilisateur retarde délibérément le paiement. En cas de créance irrécouvrable entraînant un litige entre le client et la banque, la personne qui ouvre la carte sera désavantagée, car le contrat est au nom et porte la signature du titulaire.

L'opinion publique a été récemment émue par le cas d'un client de Quang Ninh dont la dette de crédit de 8,5 millions est passée à plus de 8,8 milliards de dongs après 11 ans.

En conséquence, M. PHA (Quang Ninh) a reçu un avis de la Banque d'import-export du Vietnam (Eximbank) lui demandant de recouvrer une créance irrécouvrable en raison de dépenses de près de 8,5 millions de VND par carte de crédit depuis 2013, jusqu'à présent la dette d'intérêts a augmenté à 8,84 milliards de VND.

Selon la banque, M. HA a ouvert une MasterCard à la succursale d'Eximbank Quang Ninh le 23 mars 2013 avec une limite de 10 millions de VND.

Le client a ensuite effectué deux paiements les 23 avril et 26 juillet 2013 à un point d'acceptation. À compter du 14 septembre 2013, la dette de carte susmentionnée a été convertie en créance irrécouvrable, le retard de paiement remontant à près de 11 ans jusqu'à la notification. Immédiatement après, la banque a entrepris de nombreuses démarches pour recouvrer la créance de M. HA.

La banque a également confirmé que l'envoi d'avis de recouvrement de créances aux clients constituait une activité normale dans le cadre du règlement et du recouvrement de créances. À ce jour, elle n'a reçu aucun paiement de ses clients.

Cependant, le client a affirmé avoir été victime d'un défaut de paiement de 8,5 millions de VND sur sa carte de crédit. En mars 2013, il a demandé à un employé de l'agence Eximbank de Quang Ninh de lui délivrer une carte de crédit, mais en réalité, il ne l'a pas reçue.

Lors de la dernière réunion à son domicile à la mi-2022 avec le représentant de la banque, M. A. lui-même a également demandé de clarifier les signes de fraude client de la part de l'autre employé.

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