D'autres solutions pour le programme de crédit de 120 000 milliards de VND

Lors de la récente conférence en ligne de l'ensemble du secteur bancaire, la Banque d'État a annoncé la révision du programme de prêts préférentiels de 120 000 milliards de VND destiné au développement du logement social et du logement pour les travailleurs, afin de le rendre plus avantageux. En effet, plus d'un an après sa mise en œuvre, ce programme n'a permis de décaisser que moins de 1 % des fonds, soit environ 1 144 milliards de VND.

Nouvelle baisse des taux d'intérêt pour les acheteurs de logements

Le 20 juin, s'adressant à un journaliste du quotidien Nguoi Lao Dong, le vice-gouverneur permanent de la Banque d'État, Dao Minh Tu, a confirmé que l'agence étudiait la possibilité de modifier certains éléments de ce programme de crédit et le soumettrait prochainement à l'approbation du gouvernement .

Selon M. Tu, la Banque d'État prévoit d'accroître le volume du programme de prêts en incitant davantage de banques commerciales à y participer, aux côtés des quatre banques (Vietcombank, BIDV, Agribank et Vietinbank) qui le mettent en œuvre depuis plus d'un an. Parallèlement, le taux d'intérêt préférentiel sera relevé afin que les emprunteurs bénéficient d'un taux d'environ 5 % par an, soit 3 points de pourcentage de moins que le taux d'intérêt moyen des prêts à moyen et long terme pratiqués par ces quatre banques.

Cependant, selon M. Tu, les emprunteurs ne bénéficieront de cet avantage que pendant les cinq premières années, après quoi il diminuera progressivement et disparaîtra au bout de dix ans afin d'éviter toute dépendance. Les entreprises (DN) réalisant des logements sociaux appliqueront un taux d'intérêt réduit de 1,5 à 2 points de pourcentage par rapport au taux d'intérêt normal des prêts.

« Il reste à déterminer si les ministères et les secteurs concernés doivent s'atteler à la résolution des autres obstacles, notamment en élargissant le nombre de personnes pouvant acquérir un logement social afin qu'un grand nombre d'entre elles puissent accéder à ce dispositif de crédit », a déclaré M. Tu.

Le programme de prêts préférentiels de 120 000 milliards de dongs pour le développement du logement social est un programme que quatre banques commerciales publiques mettent volontairement en œuvre à partir d'avril 2023, avec des taux d'intérêt inférieurs de 1,5 à 2 points de pourcentage aux taux d'intérêt habituels. Une fois décaissé, ce programme de crédit devrait contribuer à la réalisation de l'objectif de construction d'un million de logements sociaux d'ici 2030.

Tuy nhiên, sau một năm triển khai, ngoài 4 NH thương mại cổ phần Nhà nước, đã có thêm hai NH thương mại tư nhân tham gia là TPBank và VPBank , với số tiền 5.000 tỉ đồng mỗi NH nhưng kết quả giải ngân chưa tới 1%, tức khoảng 1.144 tỉ đồng. Trong số này khoảng 1.100 tỉ đồng cho chủ đầu tư tại 11 dự án, còn lại là người mua nhà.

La Banque d'État a expliqué que la lenteur des décaissements était due à la complexité des réglementations applicables aux bénéficiaires, rendant difficile l'accès aux prêts à taux préférentiels. De son côté, le ministre de la Construction, Nguyen Thanh Nghi, a souligné que ce retard était imputable à la publication partielle de la liste des projets de logements sociaux éligibles aux prêts. À ce jour, 59 projets, dont la construction a débuté, ne figurent pas encore sur la liste des collectivités éligibles.

De plus, certains investisseurs ne remplissent pas les conditions de crédit, par exemple parce qu'ils ne peuvent pas garantir les conditions d'équilibre du crédit ; parce qu'ils ne possèdent pas d'autres actifs à hypothéquer (les projets de logements sociaux sont exemptés de frais d'utilisation du sol et ne sont donc pas éligibles à un prêt hypothécaire) ; ou parce qu'ils ont emprunté auprès d'autres établissements de crédit.

En outre, le ministère de la Construction a également constaté que, bien que la Banque d'État ait abaissé ses taux d'intérêt à deux reprises, à 8 % pour les investisseurs et à 7,5 % pour les acheteurs de logements, ce taux reste élevé et la période préférentielle est courte, de 3 à 5 ans, de sorte qu'« elle n'a pas vraiment attiré les emprunteurs ».

Immeuble d'habitation sociale Le Thanh, district de Binh Tan, Hô Chi Minh-Ville. Photo : TAN THANH

Proposition d'ajouter des objets de prêt

Pour résoudre ces problèmes, le ministre Nguyen Thanh Nghi a déclaré qu'à la fin du mois d'avril 2024, le ministère de la Construction avait publié des directives relatives à la définition de la liste des projets, des sujets, des conditions et des critères d'octroi de prêts préférentiels. Certaines procédures ont été simplifiées, notamment les conditions d'indemnisation pour le déblaiement des terrains et les permis de construire, ce qui permettra aux investisseurs d'annoncer prochainement la liste des prêts donnant accès au plan de crédit de 120 000 milliards de VND.

En outre, le ministère de la Construction a également demandé aux entreprises d'examiner de manière proactive les sujets et les conditions, et de s'inscrire auprès des comités populaires des provinces et des villes administrées par le gouvernement central pour figurer sur la liste des prêts préférentiels du programme de soutien de 120 000 milliards de VND.

Du point de vue des entreprises, M. Nguyen Hong Luong, président du conseil d'administration de la Société par actions d'investissement pour le développement du logement social de Hô Chi Minh-Ville, a déclaré que pour garantir l'efficacité du programme de crédit de 120 000 milliards de dongs, les organismes chargés des autorisations doivent soutenir activement les entreprises dans la construction de logements sociaux. « Il suffit d'envisager l'utilisation des terrains publics conformément aux plans d'aménagement, en permettant aux entreprises de négocier des indemnisations pour le déblaiement des sites et le relogement afin de constituer des fonds fonciers non dégradés. »

Il est important que les grandes villes comme Hô Chi Minh-Ville, Hanoï et Da Nang autorisent les entreprises à inclure les frais de déblaiement foncier dans le prix de leurs produits, même si le prix du terrain n'est pas encore fixé. Ainsi, les entreprises sont autorisées à comptabiliser un maximum de 10 millions de VND/m² de terrain indemnisé, et les coûts de construction sont plafonnés à environ 1 million de VND/m² de surface construite. Cela permettra d'adapter les prix des logements sociaux aux besoins et aux capacités des personnes à faibles revenus », a déclaré M. Luong.

Parallèlement, M. Le Hoang Chau, président de l'Association immobilière de Hô Chi Minh-Ville, a proposé d'envisager d'étendre le programme de prêts à deux autres catégories : les acheteurs de logements commerciaux dont le prix est inférieur ou égal à 3,5 milliards de VND par unité et les propriétaires qui peuvent emprunter pour construire, rénover et moderniser des pensions de famille destinées à la location pour les travailleurs et les ouvriers.

Car, selon M. Chau, il ne s'agit pas, en substance, d'un dispositif de crédit préférentiel pour le logement social, mais uniquement d'un dispositif de crédit commercial, avec des taux d'intérêt inférieurs de 1,5 à 2 points de pourcentage à ceux des prêts commerciaux, destiné aux investisseurs et aux acquéreurs de logements dans des projets de logements sociaux, de logements pour travailleurs...

M. Pham Van Duong, directeur de la succursale d'Agribank Binh Trieu, chargée du financement d'un projet de logements sociaux à Hô Chi Minh-Ville, a indiqué que les clients éligibles à un prêt pour l'acquisition d'un logement dans le cadre de ce projet auront accès à 120 000 milliards de VND. Le taux d'intérêt, fixé conformément à l'accord conclu entre la banque et le client, est systématiquement inférieur de 1,5 à 2 points de pourcentage au taux des prêts commerciaux.

Concernant la durée du prêt, selon M. Duong, une fois que les investisseurs auront finalisé tous les documents juridiques relatifs au projet, la banque débloquera les fonds dans un délai de trois ans pour la réalisation du projet. Pour les acquéreurs de logements, la durée du prêt sera déterminée en fonction des revenus. Par exemple, un appartement en logement social coûte actuellement entre 2 et 3 milliards de VND, ce qui implique pour une famille d'épargner 15 millions de VND par mois pour rembourser le capital et les intérêts. Compte tenu de ce niveau de revenus, la banque accordera un prêt d'une durée d'environ 15 ans, adaptée à la capacité de remboursement de l'emprunteur.

Source : https://nld.com.vn/them-giai-phap-cho-goi-tin-dung-120000-ti-dong-19624062021540596.htm