Emprunter de l'or pour acheter de l'immobilier, c'est perdre la face car le prix de l'or continue d'atteindre de nouveaux sommets

Mal de tête dû à l'emprunt d'or pour acheter un bien immobilier

Fin 2020, la famille de Mme Nguyen Thuy (de Nam Dinh) a acheté une maison de 5 étages dans une ruelle d'une superficie de 32 mètres carrés par étage à Nam Tu Liem ( Hanoi ) pour 2,7 milliards de VND.

Avec environ 1,2 milliard de VND, Mme Thuy a emprunté 10 taels d'or de la SJC à un parent, sans intérêt. Pour le montant restant, Mme Thuy a emprunté à la banque. Elle a déclaré que la plupart des gens à la campagne qui ont de l’argent supplémentaire achètent de l’or pour accumuler des richesses. Par conséquent, si vous souhaitez emprunter, vous devez accepter d’emprunter de l’or et le rembourser en or. À l’époque où sa famille empruntait de l’or, le prix fluctuait entre 54 et 55 millions de VND/tael. Avec 10 taels d'or vendus, le revenu est d'environ 540 millions de VND.

Pensant que le prix de l’or ne fluctuerait pas trop, la famille de Mme Thuy s’est d’abord concentrée sur le remboursement de la dette bancaire. Elle et son mari ont également discuté du fait que lorsque le prix de l’or baissera, ils en achèteront davantage pour rembourser la dette.

Cependant, les proches proposent maintenant de reprendre les 4 taels d'or pour les vendre contre de l'argent afin de régler les affaires, ce qui cause un « casse-tête » à la famille de Thuy car le prix de l'or a trop augmenté récemment. Elle a calculé qu'avec un prix de l'or d'environ 82 millions de VND/tael (mis à jour à l'ouverture de la séance de bourse le 24 septembre), le montant que sa famille devait payer était 50 % plus élevé que lorsqu'elle avait emprunté.

« Nous avons emprunté pendant près de quatre ans et le montant que nous devons rembourser a augmenté de 50 %, soit plus que le prêt bancaire. Si le prix de l'or continue d'augmenter, nous devrons payer davantage. Bien que le prix de ma maison ait augmenté récemment, ce n'est pas aussi rapide que celui de l'or », a-t-elle déclaré.

Mme Tran Thanh (Cau Giay, Hanoi) - a indiqué qu'à la fin du mois d'octobre de l'année dernière, de nombreux terrains dans les provinces avaient vu leurs prix baisser considérablement. À cette époque, sa famille a trouvé un terrain satisfaisant d'une superficie de 120 mètres carrés à Bac Giang avec un prix de 4 milliards de VND. Cependant, comme elle avait près de 3 milliards de VND en main, elle a demandé à un parent de lui emprunter 15 taels d'or.

Elle a également déclaré que dans sa ville natale, les gens ont tendance à « jouer la sécurité et à être patients », donc chaque fois qu'ils ont de l'argent supplémentaire, ils achètent de l'or et le stockent jusqu'à ce que le prix augmente, puis le vendent ou le gardent pour leurs enfants et petits-enfants. La plupart des gens n’ont pas d’argent liquide disponible, donc si vous voulez emprunter, vous devez accepter d’emprunter de l’or. À cette époque, le prix de l'or était d'environ 71 millions de VND/tael, elle pensait que le prix avait atteint un sommet. Par conséquent, lorsque viendra le moment de rembourser l’or, il sera au plus au même prix que lorsque vous l’avez emprunté ou il sera inférieur.

Un projet immobilier à Hanoi (Illustration : Duong Tam).

Au moment de la vente, Mme Thanh a gagné près de 1,1 milliard de VND et a rapidement payé pour fermer le terrain qu'elle avait visité. Cependant, récemment, le prix de l'or a fortement augmenté, alors que le prix du terrain qu'elle avait acheté auparavant n'a pas beaucoup augmenté, ce qui a rendu Mme Thanh « déçue ».

« J'espère maintenant que le prix de l'or se stabilisera bientôt. C'est aussi la première fois que j'emprunte de l'or, donc je n'ai pas pleinement anticipé les risques », a déploré Mme Thanh.

Limiter le recours à l'effet de levier financier

M. Vo Hong Thang, directeur des services de conseil et du développement de projets du groupe DKRA, a déclaré que la nature de l'emprunt d'or lors du remboursement doit également être en or. Par conséquent, en cas d’emprunt, il faut clairement convenir si l’on paie en or ou en espèces, en fonction de la valeur au moment de l’emprunt.

En fait, récemment, le prix de l’or a fortement augmenté, mais le prix de l’immobilier dans le centre a également augmenté. Même les prix de l’immobilier urbain comme à Hanoi ont augmenté bien plus que le prix de l’or au cours des 3 à 4 dernières années. Au contraire, il existe de rares cas où le prix d’une maison n’a pas encore beaucoup augmenté, mais le prix de l’or a augmenté très rapidement.

Cependant, M. Thang a déclaré qu’emprunter de l’or pour acheter des biens immobiliers n’est pas très courant. Si l’immobilier est légal, les gens devraient choisir d’emprunter auprès de la banque, ce qui sera plus avantageux. Cependant, l’utilisation de l’effet de levier financier nécessite également un calcul minutieux de la capacité de remboursement de la dette. Les acheteurs ne devraient emprunter qu’environ 50 % de la valeur de la propriété pour garantir leur sécurité.

M. Le Dinh Chung, membre du groupe de travail sur le marché de l'Association vietnamienne des agents immobiliers (VARS), a déclaré que la plupart des personnes qui empruntent de l'or pour acheter des maisons ou investir dans l'immobilier ne comprennent pas pleinement les risques de fluctuations de ce type d'actif. Pour les biens immobiliers ayant un statut juridique clair, si un effet de levier financier est nécessaire, M. Chung a déclaré qu'il est possible d'emprunter auprès des banques dans une certaine mesure.

« Si vous achetez dans le centre de Hanoï, le taux de croissance des prix de l'immobilier ces derniers temps n'est pas trop élevé par rapport à celui de l'or. En revanche, ceux qui achètent des biens immobiliers dans la province et empruntent de l'or seront certainement désavantagés », a déclaré M. Chung.

Selon lui, les acheteurs de maisons ne devraient utiliser un levier financier que d’environ 50 % de la valeur du produit à tout moment sur le marché pour garantir l’accessibilité financière. À l’heure actuelle, les acheteurs devraient envisager d’utiliser un effet de levier financier, car les prix des logements ont augmenté. Dans le même temps, le marché immobilier ne sait toujours pas quelle sera la prochaine tendance.

De nombreux experts conseillent également aux acheteurs de biens immobiliers de limiter le recours à l’effet de levier financier. Car actuellement, le marché immobilier ne sait pas encore si ses prix vont continuer à augmenter ou s'ils vont s'ajuster.

Source : https://dantri.com.vn/bat-dong-san/vay-vang-mua-bat-dong-san-meo-mat-vi-gia-vang-lien-tuc-lap-dinh-20240923164725293.htm