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| Le département des paiements de la Banque d'État du Vietnam |
Des étapes historiques marquantes à un parcours visant à affirmer sa position et à réaliser des percées.
Il y a exactement 20 ans, la gouverneure de la Banque d'État du Vietnam, Lê Duc Thüy, signait la décision n° 1210/QD-NHNN du 15 août 2005, portant création du Département des paiements, ancêtre de l'actuelle Division des paiements. Ce département avait pour mission d'assister la gouverneure dans la recherche et le développement des mécanismes, politiques et réglementations de paiement, ainsi que de gérer les activités de paiement afin de promouvoir le fonctionnement sûr et efficace du système de paiement au sein de l' économie . Le Département des paiements était organisé en trois divisions : la Division de la réglementation et des affaires générales, la Division des opérations et des aspects techniques, et la Division des services et du développement des systèmes de paiement.
En 2008, le Département des paiements a été dissous et l'ensemble de ses actifs, de son personnel et des documents s'y rapportant ont été transférés à la Division des paiements. Cette nouvelle entité, intégrée à la Banque d'État du Vietnam, a pour mission de conseiller et d'assister le Gouverneur dans la gestion étatique des services de paiement. La structure organisationnelle de la Division des paiements a également été restructurée et comprend désormais quatre départements fonctionnels : le Département des systèmes de paiement et des affaires générales, le Département des opérations et des aspects techniques des paiements, le Département du développement des paiements et le Département de la surveillance des systèmes de paiement. Ce dernier s'appuie sur les trois départements existants de l'ancien Département des paiements et a été complété par un nouveau : le Département des systèmes de paiement et des affaires générales, le Département des opérations et des aspects techniques des paiements, le Département du développement des paiements et le Département de la surveillance des systèmes de paiement.
Depuis lors, le Département des paiements a conservé sa structure organisationnelle de quatre divisions, mais a été complété le 22 novembre 2019 par la fonction et le rôle de conseiller et d'assister le gouverneur dans la gestion étatique du secteur des paiements dans l'économie et les activités bancaires numériques, conformément à la loi.
Au cours de ses vingt années de croissance et de développement, le Département des paiements a contribué de manière significative au développement global du secteur bancaire vietnamien, soutenant la mise en œuvre de la politique monétaire et le développement socio-économique grâce à la garantie du bon fonctionnement, de la sécurité et de l'efficacité des principaux systèmes de paiement. Ce département joue également un rôle de premier plan dans la promotion des paiements dématérialisés et de la finance inclusive au Vietnam, en façonnant un écosystème de paiement inclusif et en stimulant l'innovation. Unité pionnière de la Banque d'État du Vietnam en matière d'innovation, de banque numérique et de transformation digitale, le Département des paiements a progressé à travers différentes étapes de développement, se renforçant progressivement et affirmant son rôle et sa position grâce à des résultats concrets reconnus par le Parti, le Gouvernement et la société. Il a su relever les défis et s'attaquer proactivement aux nouveaux enjeux et aux nouvelles problématiques de son époque, contribuant ainsi à la mise en œuvre efficace des politiques publiques.
Compléter le cadre juridique – une base pour la promotion du commerce électronique et des activités bancaires numériques.
En réponse aux exigences de développement et d'intégration internationale, le Département des paiements a joué un rôle moteur et a conseillé sur la publication de nombreux documents novateurs qui ont contribué à la mise en place et à la diffusion importante des paiements sans espèces à l'échelle nationale, tels que : le décret sur les paiements sans espèces, le décret sur le mécanisme de test contrôlé dans le secteur bancaire (Fintech Sandbox) ; les circulaires encadrant les paiements sans espèces, les services d'intermédiation de paiement, les agents de paiement, etc. ; et les documents visant à normaliser les paiements interconnectés et à garantir la transparence de l'information, créant ainsi un cadre permettant aux banques et aux intermédiaires de paiement de développer leurs services, mais aussi d'inscrire les activités de paiement dans une trajectoire moderne, transparente et intégrée à l'échelle internationale, comme les normes relatives aux cartes à puce et aux paiements par QR code.
En particulier, des projets majeurs tels que le Projet de développement des systèmes de paiement électronique, le Plan de transformation numérique du secteur bancaire, la Décision relative à l'expérimentation de la monnaie mobile et la Stratégie de développement des systèmes de paiement – documents stratégiques à fort impact, empreints d'innovation et d'esprit pionnier – portent tous la marque constante du Département, de leur élaboration à leur mise en œuvre. L'impact de ce système de politiques est clairement démontré par la croissance remarquable des systèmes de paiement électronique. En 20 ans, le volume des transactions de paiement électronique a été multiplié par environ 500 et leur valeur par plus de 60 ; le volume des transactions Internet par environ 59 et leur valeur par 21 ; le volume des transactions mobiles par environ 280 et leur valeur par 600 ; et les codes QR, qui n'ont gagné en popularité qu'en 2018, ont connu une forte augmentation, avec un volume multiplié par plus de 700 et une valeur par plus de 400. Cela montre que les politiques de paiement préconisées et proposées par le Département des paiements non seulement suivent les tendances internationales, mais ont également un impact concret significatif, créant une dynamique importante pour l'économie numérique et la finance inclusive.
Dès ses débuts, alors que le système était encore rudimentaire, que les processus étaient manuels et que les infrastructures et les ressources étaient limitées, le Département des paiements, ainsi que d'autres unités opérationnelles et commerciales de la Banque d'État du Vietnam, ont patiemment posé les premières pierres de l'infrastructure de paiement moderne du pays.
Le Système de paiement électronique interbancaire (IBPS), lancé en mai 2002 et étendu à l'ensemble du territoire national fin 2008, a fonctionné de manière fluide, sûre et efficace, devenant ainsi la pierre angulaire de l'économie. À ce jour, le nombre de transactions sur le système IBPS a été multiplié par 36 et sa valeur par 148 par rapport à 2005. Afin de répondre aux exigences de la gestion étatique, le Département des paiements est chargé de la supervision du système de paiement électronique interbancaire depuis octobre 2008. Cette supervision a contribué à son bon fonctionnement, à sa sécurité et à son efficacité, soutenant ainsi la mise en œuvre de la politique monétaire et la croissance économique.
Le système de commutation financière et de compensation électronique, mis en place et exploité par Napas depuis 2015, est devenu une plateforme essentielle pour les paiements de détail instantanés, le développement des cartes à puce nationales, ainsi que l'interopérabilité et la standardisation des paiements par code QR. Issu de la fusion de Banknetvn et Smartlink, Napas a connu une forte croissance et fonctionne de manière sûre et stable. Il s'agit là d'une des réalisations majeures du Département des paiements, qui joue un rôle de conseiller en matière de politique des paiements et d'organe de supervision du système de paiement. Le système de commutation financière et de compensation électronique devrait fonctionner de manière stable de 2018 à 2025, avec une augmentation annuelle moyenne du volume et de la valeur des transactions de plus de 170 % et 180 % respectivement.
Afin d'améliorer les paiements dans le secteur public, le Département des paiements donne également des conseils sur la promotion de la connectivité des paiements entre les banques et les services fiscaux, douaniers, du Trésor et autres ministères et agences, contribuant ainsi à la modernisation des services publics et à la transparence des recettes et des dépenses budgétaires.
Tout au long des différentes périodes difficiles, telles que l'ère de la restructuration bancaire, la pandémie de Covid-19 et la croissance explosive du commerce électronique et de l'économie numérique, le système national de paiement a toujours fonctionné de manière fluide, sûre et fiable.
Pionniers de la transformation numérique, créateurs d'un écosystème de paiement complet et sécurisé, et acteurs du renforcement de la confiance des utilisateurs.
La période 2017-2025 marque une transformation majeure du système de paiement et bancaire numérique. Afin de répondre aux besoins pratiques, le Département des paiements a formulé des recommandations concernant la mise en place de nombreux mécanismes, politiques et orientations de développement pour des applications technologiques de pointe, telles que : l’identification électronique (eKYC) permettant aux citoyens d’ouvrir des comptes de paiement, des portefeuilles électroniques et d’utiliser des services entièrement en ligne ; le paiement rapide 24h/24 et 7j/7, les codes QR, les portefeuilles électroniques et les services bancaires mobiles, qui deviennent des méthodes courantes et prédominantes pour les transactions quotidiennes ; la connexion des données démographiques, des données commerciales et des données de lutte contre le blanchiment d’argent dans le cadre du Projet 06 ; et le Plan 01/KHPH-BCA-NHNN relatif à la mise en œuvre des tâches du Projet 06. La mise en place d’un écosystème de paiement numérique et le renforcement continu de l’interconnexion avec d’autres secteurs tels que l’éducation, la santé, les transports et les services publics jetteront les bases d’un développement des services publics de niveau 4 et d’une activité économique numérique toujours plus dynamique.
Le commerce électronique a transcendé son rôle de service financier pour devenir une plateforme essentielle, reliant les services financiers et non financiers et servant efficacement les particuliers et les entreprises dans tous les aspects de la vie socio-économique.
Conformément à la politique d'innovation du Parti et de l'État, le Département des paiements joue un rôle de premier plan dans la recherche et la gestion de nouveaux modèles : le mécanisme de test contrôlé (Fintech Sandbox) dans le secteur bancaire constitue une étape préparatoire essentielle à la gestion de l'innovation. Le déploiement des services de Mobile Money offre aux populations rurales, montagneuses et insulaires des opportunités d'accès au financement. La connexion des paiements transfrontaliers par QR code avec les pays de l'ASEAN, la Chine, la Corée du Sud, etc., contribue à promouvoir le commerce, le tourisme et les paiements. La recherche sur les monnaies numériques de banque centrale (MNBC) permet de suivre les tendances des cryptomonnaies et des stablecoins, d'analyser leur impact et les risques qu'elles présentent sur la stabilité financière et monétaire, et d'exploiter les opportunités offertes par l'innovation dans le domaine des paiements. Ces missions stratégiques contribuent à façonner les paiements numériques et des opérations bancaires numériques sûres et innovantes, en vue du développement d'une économie numérique et d'une finance inclusive. L'innovation proactive et la créativité dont le Département des paiements a fait preuve dans la mise en œuvre de ces missions, adaptées au nouveau contexte, témoignent de sa capacité à s'adapter au rythme rapide des évolutions technologiques et des innovations financières sur le marché.
Avec le développement rapide des paiements numériques, les risques de cybersécurité et de fraude financière augmentent également. Le Département des paiements a conseillé à la direction de la Banque d'État du Vietnam de mettre en œuvre une série de mesures coordonnées afin de renforcer la protection du système de paiement et des utilisateurs.
Le fait que le Département des paiements ait conseillé au Gouverneur de publier la Stratégie de supervision des systèmes de paiement au Vietnam, la Circulaire régissant la supervision et la mise en œuvre de la supervision des principaux systèmes de paiement et des prestataires de services d'intermédiation de paiement, et de mettre en service le Système d'information d'aide à la gestion, à la supervision et à la prévention de la fraude dans les activités de paiement de la Banque d'État du Vietnam (SIMO) en 2025 constitue une étape importante dans la supervision des systèmes de paiement. Le système SIMO permettra aux établissements de crédit de décider immédiatement de bloquer des transactions ou d'exiger l'authentification et l'identification du compte avant d'effectuer des transactions en ligne, contribuant ainsi à minimiser la fraude et les escroqueries et à protéger la sécurité des comptes de paiement et des portefeuilles électroniques des clients. Au 25 novembre 2025, 126 des 149 unités avaient signalé avec succès au SIMO un total de 585 310 comptes/transactions/cartes d'information/cartes bancaires présentant des signes de suspicion de fraude, de tromperie ou d'infraction à la loi. Plus de 652 017 clients ont temporairement suspendu/annulé leurs transactions après avoir reçu des avertissements, pour un montant total de transactions dépassant 4 619 milliards de VND.
Des bases solides pour une nouvelle phase de développement.
Vingt années de formation et de développement témoignent des efforts constants de plusieurs générations de collaborateurs du Département des paiements pour perfectionner le cadre institutionnel, développer l'infrastructure et promouvoir l'innovation dans le secteur. Dans les prochains mois, le Département des paiements se concentrera sur la mise en œuvre de solutions clés.
Premièrement, il convient de perfectionner le cadre juridique et d'améliorer l'efficacité de sa gestion. Concrètement, il faut élaborer un cadre juridique unifié pour les services bancaires numériques, les paiements numériques, les intermédiaires de paiement et les technologies financières, tout en l'adaptant aux nouvelles normes internationales. Il est également nécessaire de mener des recherches et de formuler des recommandations stratégiques sur les nouvelles problématiques liées aux opérations monétaires et bancaires, telles que les monnaies numériques de banque centrale (MNBC) et les services bancaires numériques.
Deuxièmement, nous devons moderniser en profondeur l'infrastructure nationale des paiements. Il nous faut poursuivre l'amélioration et le développement d'un système de paiement de détail moderne, sûr, sécurisé et opérationnel en continu, garantissant la résilience, le traitement multicanal et multiservice, les capacités en temps réel et un soutien financier complet. Nous devons également perfectionner l'interconnexion fluide des paiements intersectoriels (finance, services publics, santé, éducation, transports, logistique, commerce électronique, etc.).
Troisièmement, renforcer la surveillance des risques – en assurant la sécurité des citoyens et des entreprises, en appliquant des technologies de pointe telles que l’IA, le Big Data et l’analyse comportementale pour faciliter la détection, l’alerte et la prévention des fraudes et des escroqueries, et ainsi créer un environnement de paiement numérique sûr et fiable ; renforcer les capacités de surveillance des systèmes de paiement critiques afin d’assurer un fonctionnement sûr et efficace, ainsi que celles des méthodes de paiement populaires et émergentes et des connexions de paiement transfrontalières afin d’accroître la sécurité et d’assurer un fonctionnement optimal.
Quatrièmement, promouvoir l’inclusion financière et l’adoption généralisée des paiements numériques : développer les paiements numériques dans les zones rurales, les régions isolées et auprès des populations mal desservies. Garantir un équilibre des intérêts, l’inclusion et la durabilité des relations entre les acteurs de l’écosystème, notamment les banques, les intermédiaires de paiement, les entreprises et les citoyens.
Grâce à ses performances exceptionnelles dans les services de paiement et les opérations bancaires numériques, au service de la communauté, le Département des paiements a eu l'honneur de recevoir la Médaille du travail de troisième classe en 2019, ainsi que la Médaille du travail de deuxième classe (conformément à la décision n° 1852/QD-CTN du 26 septembre 2025) et de nombreuses autres distinctions prestigieuses décernées par le Parti et l'État. Les réalisations de plusieurs générations de fonctionnaires et d'employés du Département des paiements constituent non seulement une source de fierté, mais aussi un fondement essentiel du développement des services de paiement, faisant de ce département l'un des piliers du secteur bancaire vietnamien.
Source : https://thoibaonganhang.vn/vu-thanh-toan-hanh-trinh-20-nam-truong-thanh-va-phat-trien-175037.html
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