デジタルバンキング - 金融のつながりを拡大します。
今日では、スマートフォンベースの金融プラットフォームが従来の銀行窓口に取って代わり、ほぼ独立した銀行取引チャネルとなっています。
口座開設は電子本人確認（eKYC）を通じてわずか数分で完了し、支払い、送金、貯蓄、消費者ローンといった取引はすべてモバイル端末上で迅速かつ安全に行われます。人々は時間とお金を節約できるだけでなく、デジタル経済へのより深い参加も可能になります。
地理的障壁が徐々に取り除かれ、すべての当事者間で取引コストが最小限に抑えられるにつれて、デジタル銀行は金融のつながりを拡大する仲介者として浮上しました。
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| Cake Digital Bank は現在 600 万人の顧客にサービスを提供しており、包括的な製品をオンラインで提供し、顧客がどこにいてもあらゆる金融ニーズに対応できるよう支援しています。 |
その中で、TAB Insightsの「世界で最も急成長しているデジタル銀行トップ100」にランクインしたCake by VPBankは、運営開始からわずか3年半で黒字を計上した数少ない純粋なデジタル銀行の1つです。
Cakeのユーザーベースは2021年のサービス開始以来急速に成長し、2024年には500万人に達しました。Cakeは毎月70万件のローンおよびクレジットカードの申請を処理しており、これは従来の銀行モデルと比較しても驚異的な数字です。
Cakeの目覚ましい成長に貢献した要因の一つは、同社の戦略的選択です。それは、配車サービスのドライバー、中小企業の経営者、学生、新入社員、フリーランサー、そして遠隔地の住民に至るまで、経済のあらゆる小さなつながりに浸透することです。こうした人々の多くは、従来の銀行サービスに完全にアクセスできなかった人々、あるいは信用履歴の欠如によって利用が制限されている人々です。
Cakeは、多くの無料サービスを含む、幅広い製品を低価格で提供しています。インターネットに接続されたスマートフォンと国民IDカードをお持ちの方なら、誰でもCakeの多様な製品エコシステムと流通チャネルに簡単にアクセスできます。
統計によると、Cake の基本的な金融サービスにおける顧客維持率は 95% です。
Cakeは独自のエコシステムと実用的なサービスを提供する広範なパートナーネットワークを擁しており、顧客ロイヤルティ向上に有利な立場にあります。 世界的な成功事例から得られた教訓は、エコシステムが重要な要素であることを示しています。
例えば、インドネシアの大手デジタル銀行であるシーバンク・インドネシアは、eコマースプラットフォームのShopeeとの提携を通じて、2023年度末までにユーザーベースを1,000万人に大幅に増加させました。
もう一つの例は、シンガポールのGigacoverプラットフォームです。同社は配送プラットフォームと提携し、配車ドライバーに適した保険を提供しています。調査結果によると、ドライバーの80%がこれらの保険商品に加入する意思を示しています。
Cakeは、信用履歴のない自営業者など、十分なサービスを受けていない層に柔軟な金融サービスを提供することにも注力しています。例えば、Cakeはクイックローン機能を実装し、ユーザーが即座に融資を受けられるようにすることで、略奪的な融資に頼ることなく、財務状況の改善を支援しています。
さらに、Cake は、顧客が生活必需品の購入に簡単に現金を借りることができる The Gioi Dien May や Dien May Xanh などの大規模な実店舗ネットワークと提携したり、Viettel Money、ZaloPay、VNPay、FPT などの大規模ユーザー プラットフォームでオンライン プレゼンスを確立したりすることで、オフラインでの存在感を強化しています。
こうした多方面への拡大策により、何百万人もの人々が従来の金融サービスに容易にアクセスできるようになり、中小企業の発展や、投資や保険などのその他の重要なニーズを満たすための資金をタイムリーに調達できるようになりました。
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| The Gioi Dien Dong (Mobile World) のサービス部門事業開発ディレクターの Truong Hong Hoang 氏と Cake Digital Bank の CEO Nguyen Huu Quang 氏が、MWG Paylater 後払いサービスの開始を発表しました。 |
Cakeのようなデジタル銀行は、過去6年間規制当局によって推進されてきたキャッシュレス決済プロセスの完成に重要な役割を果たし、包括的な金融アクセスを強化し、持続可能なデジタル経済の構築に貢献しています。
脆弱層への対応は、国家金融包摂戦略の重点項目の一つです。これにより、人々は基本的な金融サービスにアクセスする権利を有し、「誰も取り残されない」ようになります。
金融包摂には、法的枠組み、金融サービス提供モデルの革新、金融リテラシー教育、デジタル技術の応用という 4 つの主要な柱があります。
低い運用コストと柔軟なアクセス性といった利点により、純粋なデジタル銀行には依然として大きなビジネスチャンスが残されています。また、ベトナムにおける金融アクセス格差を埋めるのに適したツールでもあります。
世界の現実は、多くのデジタル銀行が数百万、数千万もの低所得者層や初めて銀行を利用する人々にサービスを提供しており、有望な成果を上げていることを示しています。
テクノロジーを習得し、イノベーションを推進します。
持続可能な、完全にデジタル化されたバンキングモデルを構築するには、テクノロジーを理解し、使いこなすことが前提条件となります。テクノロジーは、ユーザー行動を分析し、より適切で高度にパーソナライズされた商品を提供し、消費者行動のわずかな変化にも迅速に対応するのに役立ちます。
Cakeは、国際的なプラットフォームに頼るのではなく、独自の技術を開発するという挑戦的な道を選んだ。
現在、CakeはeKYC、オープンバンキング（他のプロバイダーの追加金融サービスの統合を可能にする）、クラウドベースのコアカード（コストを最適化し、柔軟なカスタマイズを提供し、顧客ニーズに迅速に対応する）、運用プロセス全体（登録と承認からサービス提供まで）を通じた人工知能（AI）の適用など、さまざまなテクノロジーを習得しています。
AIが多くの業界で成長の原動力となっている状況において、Cakeはセキュリティ、シンプルさ、そしてインテリジェンスの3つの基準に重点を置き、「次世代AIバンク」となることを目指しています。2025年半ばまでに、Cakeは数百の異なるモデルを備えたAIエコシステムを構築し、銀行向けとしては初となるベトナム語大規模言語モデル（LLM）の開発に成功する予定です。
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| Cake のダイナミックかつ創造的なベトナム人労働力は同社の強みの 1 つであり、高度な新技術を習得することを可能にします。 |
テクノロジーを製品イノベーションに活用するだけでなく、Cakeはセキュリティも最優先事項としています。最高水準かつ最新の国際セキュリティ基準を数多く満たしているだけでなく、機械学習アルゴリズムを積極的に活用して取引をスキャンし、異常な行動を検知することで、顧客体験を損なうことなく不正リスクから顧客を保護します。
Cake by VPBankのCEO、グエン・ヒュー・クアン氏によると、デジタルバンクは、特に従来の銀行サービスがまだ提供されていない顧客層向けに、柔軟でアクセスしやすい金融商品を作り出すために、高度なテクノロジーを応用することに重点を置く必要があるという。
これらの戦略は、デジタルバンクがユーザーとの信頼関係を構築するのに役立つだけでなく、地域全体の銀行業界の成長を促進することにもつながります。
2024年末、政治局は科学技術、イノベーション、デジタル変革の発展における突破に関する決議57号を発布し、デジタル変革とイノベーションの余地を切り開き、フィンテック企業と純粋にデジタル化された銀行の大胆な拡大を奨励した。
しかし、決議57を実行するための鍵はテクノロジーを習得することにある。そうでなければ、デジタル銀行は単に古いモデルのデジタルシェルに過ぎなくなるだろう。
現時点での明るい面としては、技術の急速な変化と新たな技術進歩へのアクセスと適用の取り組みにより、ベトナムのデジタル銀行は技術面でこの地域に近づいており、システム開発能力の面でも遅れをとっていないことが挙げられます。
専門家によると、現在の競争は銀行間だけでなく、フィンテックやビッグテックも絡んでいるという。しかし、ベトナムでは依然として何百万人もの人々が金融サービスへの完全なアクセスができていないため、チャンスは依然として莫大である。この満たされていないニーズを満たすために、テクノロジーは今後も活用していく上で重要な要素となるだろう。
Cakeのようなデジタル主導の銀行には、常に革新を起こし、新たなテクノロジーに基づいた商品やサービスを立ち上げる能力が期待されています。これにより、急速に変化する市場環境に柔軟に対応し、ユーザーにとってよりアクセスしやすいサービスを提供することが可能になります。
全体として、完全にデジタル化された銀行モデルは、接続性を拡大し、包括的金融という国家目標を実現するとともに、科学の進歩と革新を促進する上で重要な原動力になりつつあります。
Cake はテクノロジーを習得し、持続可能な開発戦略を追求することで先駆的な役割を確立し、ベトナムのデジタル経済開発分野における包括的金融目標の実現に貢献しています。
出典: https://baodautu.vn/cake-by-vpbank-va-hanh-trinh-xay-dung-ngan-hang-so-theo-dinh-huong-tai-chinh-toan-dien-d327919.html
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