現在、通達39/2016/TT-NHNN（通達06/2023/TT-NHNNにより改正）第8条第5項では、銀行ローンの借り換えを目的とした借入を禁止しています。
したがって、信用機関は、次の資金ニーズのために融資を行うことが禁止されています：同じ貸付機関から交付された融資の返済。ただし、融資がプロジェクトの建設中に発生した利息の支払いに使用され、利息費用が法律に従って管轄当局によって承認された総建設投資に含まれている場合を除きます。
現在、クレジットカードの債務借り換えサービスはクレジット市場で急成長を遂げています。借り手は、この形態の融資は非常にリスクが高いことを認識し、利用する前に慎重に検討する必要があります。
銀行ローンの返済期限が到来すると、返済条件の見直しを選択できます。
したがって、通達39/2016/TT-NHNNの第2条第10項および第19条では、債務再編とは、信用機関が返済期間の調整または債務の延長を承認する行為であると以下のように規定されています。
返済期間の調整とは、融資期間を変更せずに、合意された返済期間内（合意された返済期間の回数が変更されない場合を含む）で、融資の元金および/または利息の一部または全部の返済期間の延長を信用機関が承認することを意味します。
- ローン延長とは、信用機関が合意されたローン期間を超えて、ローンの元金および/または利息の返済期間の延長を承認することです。
信用機関は、顧客の要請、信用機関の財務能力、顧客の返済能力の評価に基づいて、返済期間の見直しを次のように検討し決定するものとする。
- 顧客がローンの元金および/または利息を期日までに返済できない場合、信用機関は、顧客が調整された返済スケジュールに従って元金および/または利息を全額返済する能力があると判断した場合、信用機関は、顧客の返済源に合わせて元金および/または利息の返済スケジュールを調整することを検討します。ローン期間は変更されません。
- 顧客が合意された期間内にローンの元金および/または利息を返済できない場合、信用機関は顧客がローン期間満了後の一定期間内に元金および/または利息を全額返済する能力があると判断した場合、信用機関は顧客の返済能力に適した期間、ローン期間の延長を検討します。
- 返済期間の再構築は、合意された返済期間の支払期日の前または支払期日から 10 日以内に実行されるものとします。
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